Mwongozo wa Uteuzi Mtaalamu katika Sekta ya Upangaji wa Chuo

by Ken Clark

Hata kwa wazazi walio na ujuzi wa kazi wa akaunti mbalimbali za akiba ya chuo, kuweka mipango yako katika hatua bado inaweza kujisikia kuwa kubwa. Kuajiri mtaalamu wa kuaminika kunaweza kuchukua shinikizo mbali kwa wazazi ambao tayari wanasimamia maisha mengi.

Lakini kuchagua mtaalamu unaweza kujisikia kama kazi sawa na ya kutisha na ya kuchanganya. Kuna watu wengi wanaodai kuwa wataalam, wengi wao wana sifa za kupiga simu baada ya majina yao. Pia kuna hadithi nyingi za hofu kuhusu wazazi wanaopotwa nje ya mamia au maelfu ya dola na wataalamu ambao hawakufanya kama kutangazwa.

Hapa ni primer kwa baadhi ya majina ya kuaminika zaidi ambayo ungependa kuzingatia ikiwa ununuzi wa msaada.

01 Certified Financal Planner (CFP)

Jina la CFP labda linajulikana zaidi katika sekta ya mipango ya fedha, na kwa sababu nzuri. Ili kuwa Mpangaji wa Fedha aliyehakikishiwa, mtu binafsi lazima awe na shahada ya bachelor, kamili ya miezi 18-24 ya kujifunza, na kupitisha uchunguzi mkubwa wa leseni.

Zaidi ya hayo, Bodi ya Viwango vya CFP inashiriki kikamilifu kwa malalamiko juu ya wasio na leseni. Sio kawaida kwa Bodi ya kukomesha leseni ya wale wanaopatikana kuwa wanafanya chini ya viwango vya kitaaluma vinavyokubaliwa.

Hata hivyo, wakati CFP ina mafunzo makubwa katika mchakato wa fedha na mchakato wa uwekezaji, haipati mafunzo kamili katika mipango ya chuo kikuu. Kwa hivyo ni vizuri kufikiria jina la CFP kama kiwango cha chini cha mtaalamu wa kupanga chuo. Kwa hakika, ukichagua kuajiri CFP, yeye atakuwa na sifa za ziada au uzoefu mkubwa wa kufanya kazi na mipango ya chuo kikuu.

Majukumu yaliyojulikana zaidi ambayo yanaweza kuchukuliwa kuwa sawa sawa na mteja wa CFP ni Mshauri wa Fedha Chartered (ChFC) na Maalum ya Binafsi ya Fedha (PFS).

Nafasi nzuri ya kuanza kutafuta CFP ni kwenye saraka ya Bodi ya Viwango vya CFP, au kwa kuwasiliana na Chama cha Ushauri wa Fedha wa ndani.

Mtaalamu wa Kupanga Chuo cha Kitaalamu (CCPS)

Wakati kichwa yenyewe kinaonekana kuwa kizuri na kizuri, historia halisi na mafunzo ya watu hawa yanaweza kutofautiana sana. Ili kupata leseni kulingana na tovuti ya NICCP, mshauri anahitaji tu kushikilia "aina yoyote ya leseni ya kifedha."

Tangu wengi wa "leseni za kifedha" zinazokubalika hazihitaji hata shahada ya chuo kikuu, ni vyema kutumia mshauri kwa jina hili tu kama wana mafunzo na sifa nyingi zaidi. Ikiwa wanashikilia jina hili na sio mkataba wa biashara ya leseni au mshauri wa uwekezaji, wao halali hawapaswi kutoa ushauri wa uwekezaji.

Ikiwa ungependa kupata mtaalamu na sifa ya CCPS, unaweza kutembelea tovuti ya Taasisi ya Taifa ya Washauri wa Chuo Chati.

03 Msajili mkataba au Mwakilishi wa Usajili

Mwakilishi Msajili, anayejulikana kama "mkobaji wa hisa", ni mtaalamu wa uwekezaji anayefanya kazi kwa kampuni ya uuzaji wa Wall Street kama Merrill Lynch. Kuwa mkobaji wa hisa unahitaji kupitisha mtihani wa magumu unaojulikana kama Mfululizo wa 7, ambayo inashughulikia hasa kanuni za uwekezaji.

Wafanyabiashara hutofautiana sana katika uwezo wao na kuzingatia, na wanaweza kuwa na mafunzo madogo au hakuna katika mipango ya kifedha. Hii inamaanisha kuwa kuna wafanyabiashara wa hisa huko nje ambao watakuwa wazuri kukusaidia kupanga na kuokoa chuo kikuu, pamoja na wale ambao wana uzoefu mdogo sana.

Kwa kuwa idadi kubwa ya wachuuzi wa hisa hufanya kazi kwenye tume, kuna mgogoro wa kawaida wa maslahi ambayo ipo kati ya mahitaji yako na mapato yao. Mara nyingi, mkobaji wa fedha atafanya pesa tu ikiwa unawekeza nao, ambayo inaweza kupofua uwezo wao wa kutoa ushauri usio na upendeleo. Zaidi ya hayo, mapendekezo mengi ya uwekezaji wa hisa za hisa ya hisa ya hisa ya hisa hupunguzwa na mahusiano ya makampuni yao na makampuni mengine ya uwekezaji.

Kwa mfano, kampuni kubwa ya Wall Street inaweza kuwa na makubaliano na sehemu ya makampuni ya kutoa mipango ya Sehemu ya 529. Kwa hivyo, mapendekezo ya mkobaji wa hisa yanaweza kuzingatia zaidi juu ya kile wanachoweza kukupa kupitia kampuni yao kuliko kile kinachofaa kwako.

Kwa ujumla, njia bora ya kupata mkandarasi ni kwa kuuliza marafiki wengine au wataalamu unaowaamini. Mara baada ya kuifungua kwa wagombea wachache, unaweza kufanya ukaguzi uliofupishwa kwenye Chama cha Taifa cha Wafanyabiashara wa Usalama.

Mhasibu wa Umma kuthibitishwa (CPA)

Wakati Wahasibu Wenye Uhakiki wa Umma hawapati ushauri maalum wa uwekezaji, ni muhimu sana katika kuongeza faida zako za kodi zinazohusiana na chuo. Mambo mengi kama Scholarship ya Hope na Lifetime Learning Credit, pamoja na Sehemu ya 529 na Elimu ya IRA, wana sheria nyingi za kodi.

Hata kama tayari unatumia Mwakilishi wa CFP au Msajili Msajili ili kukusaidia kusimamia uwekezaji wa chuo kikuu, watu hawa huwa marufuku kwa sheria kukupa ushauri wa kodi. Kutumia CPA kwa kushirikiana na mmoja wa wataalam wengine hawa itasaidia kuhakikisha kuwa unapunguza punguzo lako la kodi na mikopo.

Jina la Wakala waliojiandikisha (EA) ni mdogo maalumu, lakini sawa sawa katika ulimwengu wa maandalizi ya kodi.

05 Professional FAFSA Kuandaa

Hakuna jina moja linalohitajika kwa mtu kulipwa kwa kuwasaidia watu kumaliza fomu yao ya FAFSA. Karibu mtu yeyote anaweza kujiendeleza kama "Mtaalamu wa FAFSA," ambayo ni ya kutisha kidogo.

Ikiwa wewe huhisi kama unahitaji usaidizi kujaza Fomu ya FAFSA (maagizo yana wazi sana wakati ukamilisha fomu online), fikiria kuuliza mtejaji wa kodi yako au mpangaji wa kifedha kwa msaada.

06 Scholarship au Financial Aid Expert

Tena, hii ni moja ya maeneo ambapo hakuna jina linalohitajika kujiita mtaalam. Kwa kawaida, kuna kashfa nyingi zilizojengwa juu ya ahadi za usomi mkubwa na vifurushi vya misaada ya kifedha.

Huna haja ya mtaalamu kulipwa kukusaidia kushiriki katika mipango ya Shirikisho na Serikali. Kwa kweli, ofisi ya misaada ya kifedha katika chuo chako cha chaguo ni pale ili kukusaidia kukamilisha kazi hizo halisi.

Hii sio kusema kuwa hakuna wataalamu huko nje ambao wanajua ulimwengu wa elimu kama nyuma ya mkono wao. Ikiwa unaweza kupata mojawapo ya wataalamu hawa, na una mwanafunzi anayeweza kuhitimu zaidi ya masomo ya wazi, hii inaweza kuwa mtu mzuri kuwa na kona yako.

Linapokuja kuchagua mojawapo ya wataalamu hawa, njia bora zaidi itakuwa rufaa imara kutoka kwa mtu aliyewahi kutumia. Waulize wazazi wengine na wataalamu wa kifedha ikiwa wamefanya kazi na mtu yeyote anayestahili kuamini.

07 Machapisho mengine

Sekta ya uwekezaji na mipango imejaa sifa zisizojulikana ambazo mara nyingi husababishwa kuwavutia wateja wapya. Ingawa hakuna sifa hizi ni mambo mabaya, zinapaswa kuchukuliwa kuwa "maonyesho ya ziada" kwa mtaalamu wa mipango ya chuo. Majina haya ni pamoja na MBA, CLU, CIMA, CFA, na aina yoyote ya leseni ya bima.

Zaidi ya hayo, unahitaji kuwa na ufahamu wa miundo iliyoundwa na makampuni makubwa ya uwekezaji na kupewa tu kwa wafanyakazi wao. Uteuzi kama "Sehemu ya 529 Mpango wa Maalum" huenda ikahitaji tu mtu kukamilisha darasani ya siku, na ni alama nyingi za uuzaji kama sifa halisi.