Nini Lengo lako la Uwekezaji?
Lengo lako la uwekezaji ni lengo la kwingineko fulani hutumikia mahitaji yako ya kifedha.
Kwa watu wengi, madhumuni ya kwingineko yao ya uwekezaji ni kukua kwa muda mrefu ili kufadhili kustaafu. Wengine wanaweza tayari kustaafu na wanatafuta mapato ya sasa na ukuaji wa muda mrefu. Na wawekezaji wengine wanataka kuhifadhi tu wanayo sasa na wanavutiwa zaidi na usalama kuliko ukuaji au mapato.
Mara lengo limeamua, basi litaamuru madarasa maalum ya mali na aina za usalama zinahitajika kutimiza malengo ya kwingineko. Hata hivyo, kuna uwezekano kwamba bila kujali lengo la uwekezaji, utahitaji mfuko wa pamoja zaidi ya kufanya hivyo.
Je, ni uvumilivu wako hatari?
Uwezeshaji wa hatari ni muda wa uwekezaji unaohusiana na kiwango cha hatari ya soko, hasa tete (ups na downs), mwekezaji anaweza kuvumilia. Kwa mfano, ikiwa una uvumilivu wa juu wa hatari, inamaanisha wewe ni tayari kushikilia fedha zako za pamoja wakati unapungua kwa thamani na hata wakati wa soko la kubeba kali.
Kwa ujumla ni hatari zaidi kushikilia fedha moja tu au mbili, hasa ikiwa ni fedha za hisa, ambazo zinaweza kufanya vizuri kwa muda mrefu lakini zinaweza kuwa na mabadiliko makubwa (ups and downs), au kile kinachojulikana kuwa tete, kwa muda mfupi.
Ikiwa hujui uvumilivu wako wa hatari, maswali ya kukubaliana na hatari yanaweza kusaidia kwa kuuliza maswali kadhaa na matukio mbalimbali ya soko, ambapo unaweza kutabiri majibu yako kwao na hivyo kusaidia kuamua fedha zinazofaa zaidi za pamoja.
Je! Aina au Fungu la Fedha Unahitaji?
Ikiwa wewe ni kama wawekezaji wengi na kuwa na uvumilivu mdogo kwa hatari, ni bora kushikilia angalau fedha tatu au nne pamoja na mitindo tofauti na malengo. Ikiwa vyenye tofauti, watapunguza tamaa kwa kuchanganya aina za mfuko ambazo hazina sifa sawa. Kwa mfano, katika soko la kubeba, fedha za hisa zinaweza kupungua kwa thamani sana lakini fedha za dhamana zinaweza kushikilia thamani yao au hata kuongezeka kwa thamani katika soko la kubeba.
Kwenye ngazi ya msingi, kuna makundi mawili mawili ya fedha za pande zote - fedha za hisa na fedha za dhamana. Hifadhi na vifungo pia ni mbili kati ya tatu kuu ya mada ya mali ya uwekezaji. Unaweza pia kuwekeza katika fedha za soko la fedha , ambazo zinawakilisha darasa la tatu la mali - fedha.
Kwa hiyo, tofauti katika ngazi rahisi zaidi ni kuwekeza katika angalau fedha mbili za pande zote - mfuko mmoja wa pande zote na mfuko mmoja wa pande zote. Fedha za soko la fedha zinaweza pia kuwa sehemu sahihi ya kwingineko, hasa ikiwa kuna haja ya ukwasi (upatikanaji wa haraka wa fedha) na / au mwekezaji ana uvumilivu mdogo wa hatari.
Kwa ujumla, na kudhani una wastani kwa uvumilivu juu ya hatari na lengo la ukuaji wa muda mrefu, unahitaji fedha zaidi ya hisa kuliko fedha za dhamana katika kwingineko yako.
Je, una fedha ngapi za kuwekeza katika Mfuko wa Mutual?
Kulingana na kampuni ya mfuko wa pamoja na aina ya akaunti (yaani IRA, 401k, au akaunti ya udalali inayotokana), unaweza kuhitaji $ 3,000 ili kununua mfuko mmoja wa pamoja. Hapa ni kiasi cha chini cha uwekezaji kwa ajili ya fedha za pamoja katika baadhi ya makampuni maarufu ya mfuko wa pamoja na wachuuzi wa discount:
- Vanguard Funds : $ 3,000
- Fidia za Uaminifu : $ 2,500
- Mfuko wa bei ya T. Rowe : $ 2,500
- Mfuko wa Charles Schwab : $ 100
Kwa hiyo, ikiwa una $ 3,000 kuhifadhiwa na unataka kununua mfuko wako wa kwanza, na unataka kutumia Vanguard, huenda usiwe na uchaguzi lakini uwekezaji katika mfuko mmoja tu.
Kwa bahati nzuri, kampuni za mfuko wa mfuko wa Vanguard na nyingine zisizo na mzigo zina fedha za pande zote, mara nyingi huitwa fedha za fedha , ambazo zinawekeza katika fedha nyingine. Kwa mfano, Vanguard ya "LifeStrategy" hulipa fedha kila mmoja katika fedha nyingine nne za Vanguard.
Kwa hiyo, kununua mfuko mmoja tu kama hii inafanikisha matokeo sawa kama kununua fedha nne za pamoja kwa makundi mbalimbali.
Je! Unajengaje Mfuko wa Mfuko wa Mutual?
Ingawa inawezekana kuwekeza katika mfuko mmoja tu , wawekezaji ni hekima ya kujenga kwingineko yao na kusimamia kulingana na mahitaji yao maalum. Unaweza kuchukua fursa ya miaka ya nadharia ya kwingineko kujenga kwingineko ambayo ni tofauti na inafaa kwako binafsi.
Kwa bahati nzuri, nadharia hii ya kwingineko inaweza kuwa rahisi katika kile kinachojulikana kama kubuni ya kwingineko ya kawaida na ya wakati inayoitwa Core na Satellite . Mfumo huu ni sawa tu: Unaanza na "msingi," ambao mara nyingi huwa ni mfuko mkuu wa hisa wa hisa, ambayo inawakilisha sehemu kubwa ya kwingineko yako na kujenga karibu na msingi na fedha za "satellite", ambazo kila mmoja atawakilisha sehemu ndogo za kwingineko yako. Hapa ni mfano wa kwingineko ya msingi na satellite ambazo ni sahihi kwa mwekezaji wa muda mrefu na uvumilivu wa wastani wa kati (hatari ya wastani ni 65% ya Hifadhi, 30% ya Bonds, 5% Cash / MMKT):
40% hisa kubwa ya kijiko (Index)
10% hisa ndogo ndogo
15% ya hisa za kigeni
30% Bondani ya muda mrefu
05% Fedha / Soko la Fedha
Mchanganyiko huu wa aina ya mfuko wa fedha na mfuko wa soko la fedha ni vizuri sana, ambayo inamaanisha kwamba kila mfuko una mtindo wa uwekezaji wa kipekee ambao hauhusiani sana (pia ni sawa) kwa fedha nyingine katika kwingineko. Kwa muda mrefu, kwingineko hii inawezekana kuzalisha wastani wa 5% hadi 8%, kulingana na wastani wa kihistoria. Kwa mifano mingine ya kwingineko tazama:
Kwa muhtasari, na hatimaye kujibu swali la jinsi fedha nyingi zinavyofaa, ni uwezekano kwamba idadi nzuri ni mahali pengine kati ya fedha tatu na tano. Haihitajika kuwa na fedha zaidi ya 10 tofauti.
Kutoa kikwazo: Taarifa kwenye tovuti hii hutolewa kwa madhumuni ya majadiliano tu, na haipaswi kuwa mbaya kama ushauri wa uwekezaji. Chini hali hakuna taarifa hii inawakilisha mapendekezo ya kununua au kuuza dhamana.