Je, Mmiliki wa Haki ya Bima anafanya kazi na nini kinachofunikwa?
Bima ya wamiliki wa nyumba ni mkataba unaokusudiwa kukukinga kama mmiliki wa nyumba dhidi ya hasara za ghafla na ajali. Sera ya bima ya nyumbani ni mkataba kati ya mwenye nyumba, pia anajulikana kama bima, na kampuni ya bima.
Mkataba unaunda makubaliano ambayo, badala ya malipo ya kulipwa na mmiliki wa nyumba, kampuni ya bima itawapa fidia mmiliki wa nyumba kwa uharibifu zisizotarajiwa, ghafla, na / au ajali au maafa yanayotokea nyumbani, na / au maudhui ya nyumbani, kama ilivyokubaliana katika maneno ya sera.
Bima ya wamiliki wa nyumba inalinda mali ya mwenye nyumba na kuhakikisha kwamba hasara, hatari au msiba unaofunikwa hautawaacha shida ya kifedha. Ikiwa unatafuta kununua bima kama mwenye nyumba ya kwanza , kutafakari maelezo ili uhakikishe kuwa unapata thamani bora kwa pesa yako, au kutafuta msaada ili uelewe sera yako, hapa ni misingi ya bima ya wamiliki wa nyumba.
Bima ya Wamiliki wa nyumba hufanya kazi?
Sera yako ya bima ni mkataba unaokubali kukuficha kwa hatari maalum au hatari ambazo zinaweza kutokea kusababisha uharibifu wa kifedha.
Kwa ubadilishaji wa malipo (kiasi cha pesa utalipa mkataba wako) sera ya bima hufanya makubaliano kwamba kampuni ya bima itakulipia kwa hasara kama ilivyoelezwa na ya kina katika sera yako ya bima ya nyumbani.
Sheria na masharti yote ya sera yako yanaelezea kile kinachofunikwa, jinsi madai yatatolewa, na ni nini kilichopunguzwa au chache. Unaweza kupata maelezo ya msingi ya chanjo ya mkataba wa bima yako kwenye ukurasa wa Azimio la sera yako ya bima .
Mkataba wa sera ya bima unaonyesha wazi ufafanuzi na mipaka maalum ili kukujulisha nini cha kutarajia kama mmiliki wa sera ya bima.
Bima ya Nyumbani Ina gharama gani?
Kuna mambo mengi ambayo huamua gharama za bima za nyumbani. Kulingana na takwimu, gharama ya wastani ya bima ya mwenye nyumba nchini Marekani ni dola 1,132 kwa mwaka na wastani wa kodi ya bima ni $ 190 kwa mwaka, kulingana na Taasisi ya Taarifa ya Bima. Hiyo ni wastani tu. Gharama inaweza kutofautiana, kulingana na mambo matatu yafuatayo:
- Maelezo yako ya kibinafsi ikiwa ni pamoja na umri wako, kazi, ikiwa una historia ya bima, alama yako ya mikopo, ikiwa ni mashirika yoyote ambayo yana mipango ya bima ya bima au punguzo, maisha yako na matumizi ya nyumba yako.
- Taarifa kuhusiana na eneo la nyumba yako, uzoefu wa kupoteza katika eneo ambako nyumba yako iko na mambo ya hatari ya kutarajia juu ya wapi nyumba yako inaathiri viwango vya bima ya hali halisi.
- Maelezo kuhusu nyumba yako, ikiwa ni pamoja na ukarabati, mwaka wa ujenzi na vifaa vinavyotumiwa katika kujenga nyumba yako pamoja na usalama wowote wa ziada ulio nao nyumbani kwako.
Historia yako ya bima ya kibinafsi na habari kawaida inaruhusu punguzo liongezwe kwenye sera, hivyo hata ukilinganisha bei ya bima kwa nyumba mbili zinazofanana karibu na kila mmoja, bei inaweza kuwa tofauti kama watu wanao nyumba hizo wana tofauti hali ya kibinafsi.
Ni Bima ya Nyumbani Inayotakiwa?
Bima ya nyumbani hutoa watu ambao wana nyumba zao rasilimali muhimu ili kulinda uwekezaji na utulivu wa kifedha ikiwa hali inakuja ambapo kuna uharibifu wa ghafla na wa ajali kwa mali yako binafsi au nyumba yenyewe. Pia inakukinga kwa kutoa bima ya dhima inayotokea kama matokeo ya umiliki wako wa nyumba, au hata kama matokeo ya matendo yako na shughuli kama mtu binafsi duniani kote .
Bima ya Nyumbani Mingi Unahitaji?
Bima ya nyumba yako inahitaji kuwa na chanjo cha kutosha ili kukupa fidia kwa hasara za fedha katika makundi 4 makubwa.
- Thamani ya muundo wako, au jengo. Pia inajulikana kama thamani ya bima ya makao . Hii hainajumuisha gharama za ardhi.
- Thamani ya kubadilisha nafasi yako au mali yako binafsi . "Mali ya kibinafsi" inahusisha vitu ambavyo si sehemu ya muundo - mambo uliyoleta nawe wakati ulipokuwa umehamia nyumbani, au samani na mali nyingine uliyoinunulia na kuendelea na nyumba yako.
- Gharama ya gharama za ziada za kuishi. Hizi ni gharama ambazo ungeweza kupata kutokana na madai kama haukuweza kuishi nyumbani kwako kutokana na hasara iliyofunikwa au hatari ya bima wakati kampuni ya bima inapokarisha nyumba yako wakati haiwezekani. Nyumba haifaiki wakati hakuna maji au umeme, au wakati kuna uharibifu ambao hufanya iwezekani kuishi nyumbani wakati wa matengenezo. Kila kampuni ya bima inaweza kufafanua hii tofauti au inaweza kutathmini haja ya kuhamia kwa kesi ya kesi kwa kesi.
Sera ya bima ya nyumbani ni sera ya pakiti. Gharama ya bima inategemea thamani ya nyumba yako, au thamani ya makao ya bima ya bima ya nyumbani.
Gharama ya bima inategemea thamani yako yaliyomo kwa bima ya bima au sera za kondomu .
Kazi ya ziada ya maisha ni asilimia ya chanjo ya msingi, na chanjo ya dhima huja kama msingi lakini inaweza kuongezeka kulingana na mahitaji yako binafsi.
Makundi mengine ya Bima ya Bima ya Nyumbani
Kuna vifuniko vingine vinavyoweza kuingizwa katika sera za bima za nyumbani , kwa mfano sera ya mmiliki wa nyumba pia itajumuisha miundo ya ziada kama asilimia ya kiasi cha ujenzi. Kwa maelezo ya juu, hapo juu ni sehemu ya msingi ya chanjo ambacho ungependa kuzingatia ili uone ni kiasi gani chanjo ya bima ya nyumbani unayohitaji.
Vifuniko vya ziada vinaweza kuongezwa kwa kuidhinishwa ikiwa unahitaji chanjo zaidi kuliko ni pamoja na mfuko wa bima ya nyumbani . Sera za bima za nyumbani huwa na upeo maalum juu ya vitu fulani, kama vile kujitia; ikiwa baada ya kupitiwa upungufu wa sera yako maalum kuna mali unayotaka kuhakikisha imefunikwa, basi unaweza kuamua kuongeza mchezaji wa bima .
Uharibifu wa Maji na Bima ya Nyumbani
Uharibifu wa maji ni chanjo ngumu wakati wa bima ya nyumbani. Baadhi ya uharibifu wa maji hufunikwa , na vifuniko vingine vinaweza kuongezwa kwa kuidhinishwa , kama vile chanjo ya nyuma ya maji taka; vifuniko vingine vya uharibifu wa maji vinatolewa . Wakati wa kuchagua sera ya bima ya nyumba kuwa na hakika na uulize kuhusu aina tofauti za uharibifu wa maji ambazo zinajumuishwa katika sera yako na utambue ambayo unaweza kuongeza chanjo kwa kuidhinishwa kwa hiari. Uharibifu wa maji ni hatari kubwa zaidi kutokana na mabadiliko ya hali ya hewa na miundombinu ya kuzeeka.
Ni nani aliyefunikwa na Sera ya Mmiliki wa Nyumbani?
Katika sera yako ya bima, kuna ufafanuzi wa bima. Chini ya ufafanuzi huu utapata maelezo ya nani aliyefunikwa chini ya sera yako ya bima. Sera hiyo kwa kawaida itaeleza kwamba mwenye jina la bima na mwenzi au mwenzi wa nyumbani (kwa njia ya sheria ya kawaida au ndoa) huhesabiwa kuwa bima chini ya sera. Pamoja na hili, watoto wanaomtegemea wa bima wakati wanaishi nyumbani wanaweza pia kuingizwa.
Ni nani asiyefichwa chini ya Sera ya Bima ya Nyumbani?
Usaidizi wa ndani, jamaa zisizojumuishwa katika ufafanuzi wa wageni, wageni wa nyumba za muda mfupi na wageni wa nyumba hazijumuishwa au kufunikwa chini ya sera ya bima ya nyumbani kwa sababu watu hawa hawafanani na ufafanuzi wa bima.
Bima Ikiwa Unatumia Nyumba Yako
Ikiwa ukodisha nyumba yako na usimiliki, iwe ni nyumba, ghorofa au kondomu, basi unahitaji bima ya bima .
Ikiwa Unapotea Nyumba Yako
Bima ya nyumbani inalenga kuhakikisha nyumba inatumiwa kama makazi ya msingi. Ikiwa ukodisha nyumba yako, basi sera ya mwenye nyumba sio sera sahihi kwako, na huenda usiwe na bima ikiwa una madai yanayotokea wakati nyumba inakodishwa.
Biashara ya Biashara na Bima ya Nyumbani
Ikiwa unatumia nyumba yako kwa biashara, unapaswa kuzungumza na kampuni yako ya bima ili kujua kama wanaweza kuongeza mpandaji wa biashara ya nyumbani. Bima ya nyumbani sio lengo la kuitumia matumizi ya biashara, kwa hiyo kutumia nyumba yako kwa biashara na usiielezee kampuni ya bima inaweza kutoa ufikiaji wako usio na wazi. Si taarifa za mabadiliko kwenye sera ya nyumbani au katika hali yako binafsi inaweza kusababisha kampuni ya bima ili kufuta sera yako.
(Jifunze zaidi kuhusu sababu kampuni ya bima inaweza kufuta sera yako hapa .)
Kuna vidokezo vingi au mipango ambayo inaweza kuwa bora zaidi kuliko sera ya mwenye nyumba ya kawaida wakati una shughuli za biashara. Hata hali ambapo unatumia nyumba yako kwa ushiriki wa Airbnb au ushiriki wa nyumbani inaweza kuwa tatizo, lakini kujadili hali yako na bima yako ya nyumbani inaweza kukupa ufumbuzi ambao utakusaidia kupata chanjo sahihi.
Nyumbani Bima kwa Wamiliki wa Condo au Co-op
Ikiwa una kondomu au ushirikiano, basi huhitaji bima ya mwenye nyumba; unahitaji bima ya kondomu au co-op kwa sababu condos na co-ops kuchunguza mazingira mengi maalum ambayo iko wakati wewe mwenyewe kitengo moja tu ya jengo, au hisa katika vyama vya ushirika. Kwa mfano, chanjo moja ambacho ni maalum kwa mmiliki wa kondomu lakini haitaingizwa katika sera ya mwenye nyumba ni tathmini ya kupoteza , au bima ya kawaida .
Je! "Perils" Zilizofunikwa na Sera ya Bima ya Nyumbani?
Unapopunuza sera ya bima ya nyumbani una chaguo cha kuchagua aina gani ya chanjo unayotaka . Kuna dhana mbili za msingi za chanjo katika sera ya bima ya nyumbani:
- Perils Open
- Matatizo yaliyoitwa
Kuelewa dhana hizi mbili husaidia kuonyesha tofauti katika kiwango cha chanjo chaguzi zako tofauti katika sera ya bima inaweza kukupa tangu wana tofauti kubwa katika ngazi za chanjo:
- Sera ya wazi ya sera inashughulikia wewe kwa "hatari zote" isipokuwa haziondolewa.
- Malengo Aitwaye au Sera ya Mahali maalum hukufunika kwa hatari ndogo sana. Hatari kwa kawaida hupungukiwa na "majanga" ya msingi ya 16 ambayo yanaweza kutokea kwako, lakini baada ya hayo, kitu kingine chochote haijifunika. Sera zingine zinaweza kutoa chanjo kidogo, kama fomu HO-1.
Hakikisha na uulize kama sera unayoununua inafunika hatari za wazi kwenye muundo wa makao ya bima na yaliyomo, au tu kwenye makao ya bima. Hii inafanya tofauti katika kile unacholipwa katika dai.
Sera ya Bima ya Nyumbani Inapaswa Kutoa Madai ?
Msingi wa madai ya marekebisho yaliyoorodheshwa katika maneno yako ya sera yatakuambia nini unaweza kutarajia katika madai mpaka fidia itakwenda. Aina mbili za msingi za fidia katika madai ni:
- Thamani ya Fedha halisi: Hii ni gharama ya uingizwaji, chini ya kushuka kwa thamani. Hii ina maana kwamba huwezi kupata fedha za kutosha kuchukua nafasi ya nyumba au vitu kama msingi wa madai ya malipo ni Thamani ya Fedha halisi. Hii ndio njia ndogo ya kudai malipo.
- Gharama ya Kuingizwa: gharama ya uingizwaji inakupa fidia ya uingizwaji wa vitu vya bima katika kupoteza. Tafuta kama hii inatumika kwa jengo lako na yaliyomo. Hii inakuwezesha kuchukua nafasi ya kile umepoteza baada ya madai na kurudi mahali ulipo kabla ya kupoteza tangu utapata fedha kuchukua nafasi.
Ni muhimu kusoma neno lako la sera juu ya msingi wa madai ya malipo wakati unapopata sera ya bima ya nyumbani ili uhakikishe kuwa umeelewa masharti ya mkataba, upungufu na mapungufu.
Bima ya Nyumbani ni "Fomu ya Sera," na Ina maana gani?
Unapopata vigezo vya sera za bima ya nyumbani ni muhimu kujua ni fomu gani ya sera unayotukuliwa. Fomu ya sera inaelezea aina ya chanjo katika "mfuko" wa bima unayoinunua. Tofauti muhimu katika fomu ya sera itakuwa kwa misingi ya madai ya malipo, pamoja na jinsi hatari nyingi zinavyofunikwa. Kwa mfano, hatari za wazi au aina zote za sera za hatari kama HO-3 zitakuwa na chanjo zaidi kuliko HO-2, lakini wote wawili ni sera ya bima ya nyumbani. Ni fomu ambayo inafanya tofauti ni nini unaweza kutarajia kufunikwa kwa kama unahitaji kufanya madai.
Mifano ya Aina Zingine za Mmiliki wa Nyumba "Fomu za Sera"
| HO-1: Sera ndogo ya chanjo |
| HO-2: Sera ya msingi hufunika tu hatari zilizoorodheshwa |
| HO-3: Inatoa chanjo pana zaidi inayofunika hatari zote isipokuwa kutengwa |
| HO-8: Mara nyingi hutumiwa kwa nyumba za wazee ina thamani halisi ya fedha ya madai ya malipo ambayo inamaanisha thamani ya thamani hulipwa katika dai - hii haitoshi kuchukua nafasi |
| HO-4: Sera ya Bima ya Kukodisha |
| H0-6: Sera ya Bima ya Condo |
Nyumba ya Thamani ya Juu na Maalum ya Nyumbani Bima Sera
Majumba ya thamani, nyumba za kihistoria, na nyumba zilizo na sifa maalum zinaweza kufikia bima ya nyumbani ya mwisho. Ikiwa una nyumba yenye thamani kubwa au juu ya wastani wa ujenzi na ubora ungependa kutazama bima ya nyumbani yenye thamani ya juu. Bima ya juu ya nyumba hutoa chanjo pana zaidi, lakini inakuja kwa gharama ya malipo.
Faida zinaweza kujumuisha thamani kamili ya uingizaji, bila yajibu wa kuchukua nafasi ya sera (chaguo-fedha), utoaji wa sheria, mishahara zaidi ya ziada ya gharama za kuishi na chanjo kwa mipaka ya juu ya mapambo, sanaa nzuri, antiques au vitu ambazo haziwezi kuwa kubadilishwa kwa sababu ya asili yao. Aina hizi za vitu hazipatikani kwa urahisi kwenye sera ya kawaida ya nyumbani kwa sababu ya mipaka na msamaha.
Je! Wamiliki wote wa nyumba wanapaswa kuwa na nyumba ya bima ya nyumbani?
Hapana, wamiliki wote wa nyumba hawana haja ya kuwa na sera ya bima ya nyumbani. Hata hivyo, ikiwa una mkopo au nyumba ya mikopo na huna nyumba yako mwenyewe, wakopaji wa mikopo inaweza kuhitaji kuwa na bima ya nyumbani kwa sababu wanataka kulinda fedha walizokupa kama sehemu ya mkopo. Wanaweza kuhitaji wewe kutoa binder ya bima kabla ya kutoa mikopo yako au mkopo.
Mwongozo wa Sera za Bima ya Nyumbani: Daima Angalia Masharti na Masharti Yako
Daima ni bora kuwa na majadiliano na mwakilishi wako wa bima kuhusu jinsi madai yanavyofanya kazi na sera yako ya bima tangu hali inatofautiana na bima ya bima, dhana zinazojadiliwa katika makala hii ni miongozo ya msingi unayohitaji kukusaidia kuuliza maswali muhimu kuhusu chanjo chako.
Unaweza kulinganisha gharama za bima ya nyumbani au gharama ya bima kwa kila hali katika Taasisi ya Taarifa ya Bima.