Ina maana gani kuunganisha? Inavyofanya kazi
Unapoimarisha, huna kulipa deni lolote. Badala yake, unaweka deni lako kwa mkopo tofauti. Bado utakuwa na deni kama vile ulivyofanya kabla ya kuimarisha, lakini unaweza kupata faida fulani kwa kuchanganya mikopo hizo na kuhamisha mahali pengine.
Mfano: kudhani una kukopa na kadi mbili za mkopo. Kila kadi inadaiza Aprili 18%, na una deni la $ 1,500 kwenye kila kadi. Ili kuimarisha madeni, unaweza kupata mkopo $ 3,000 kulipa kadi hizo (kwa kweli, mkopo wako mpya utakuwa na kiwango cha chini cha riba).
Kwa nini Kuunganisha?
Kubadilisha pesa tu kuzunguka haina kukamilisha chochote. Lakini kuna njia za kuimarisha deni na kuja mbele.
Hifadhi fedha: sababu nzuri ya kuimarisha mikopo ni kuokoa pesa, na njia rahisi ya kufanya hivyo ni kukopa kwa kiwango cha chini cha riba . Kadi za mkopo, kwa mfano, mara nyingi zinazalisha kiwango cha juu cha riba, na kufanya iwe vigumu kulipa deni lako. Ikiwa utaimarisha katika mkopo wa kiwango cha chini, utahifadhi gharama za riba. Hiyo inamaanisha zaidi ya dola zote unazoweka kwenye madeni yako utaenda kupunguza kupunguza usawa wa mkopo wako (na chini yake itaingizwa kwa gharama za riba). Hatimaye, hii inapaswa kukusaidia kulipa madeni kwa haraka.
Punguza: kuimarisha mikopo nyingi kwa malipo moja unaweza pia iwe rahisi kukaa juu ya malipo yako. Huwezi kuokoa pesa tu kwa kubadili malipo moja, lakini ikiwa inakusaidia kuepuka malipo yasiyokosa na ada za marehemu, nenda kwa hiyo. Kwa kweli, malipo yako ya kila mwezi yanayotakiwa inaweza kweli kuwa ya juu baada ya kuimarisha - na hiyo ni jambo jema.
Malipo makubwa (pamoja na mashtaka ya chini ya riba kila mwezi) inamaanisha utalipa madeni yako kwa kasi. Huwezi kupata popote ikiwa unafanya malipo ya chini kwenye kadi yako ya mkopo .
Je, ni wazo nzuri la kuimarisha madeni?
Ikiwa unaweza kuokoa fedha na kuepuka kujenga matatizo ya ziada, kuimarisha madeni ni wazo kubwa. Kitu muhimu ni kupata mkopo ambao hupunguza gharama yako ya riba. Tumia namba ili uhakikishe kuwa utatoka mbele, wala usipuuzie ada yoyote:
- Kwa mkopo wako wa kuimarisha, jaribu calculator ya mkopo wa msingi wa mkopo
- Angalia jinsi ya kupata gharama za riba kwa kadi za mkopo
Kuunganisha, kama kila kitu katika maisha, huja na faida na hasara. Tahadhari kwa matokeo yasiyotarajiwa.
Gharama za kuongezeka: ikiwa kuimarisha hufanya kuchukua muda mrefu ili kulipa deni lako (kwa sababu unataka kuweka malipo ya kila mwezi chini, kwa mfano), unaweza kuishia kulipa zaidi kwa riba juu ya maisha ya mkopo wako. Ni vigumu kwenda kinyume na muda wa mkopo wa miaka 3 au chini - hiyo pengine kwa kasi zaidi kuliko wewe kulipa kadi za mkopo ikiwa unashika kwa kiwango cha chini.
Dhamana ya hatari : Ikiwa unapata mkopo ukiwa na dhamana, unapoteza hatari ya kupoteza mali hiyo ikiwa huwezi kulipa mkopo kama ilivyokubaliwa. Kwa mfano, ikiwa unatumia mkopo wa pili au HELOC , mkopeshaji wako anaweza kuchukua nyumba yako katika kufuta ikiwa unachaacha kulipa malipo.
Vivyo hivyo, gari lako linaweza kupatikana tena ikiwa unaahidi kama dhamana. Hasa wakati unatumia mkopo usio na uhakika (kama kadi ya mkopo au mkopo wa kibinafsi), ni hatari kuweka nyumba yako au gari kwenye mstari.
Kupoteza faida ya mkopo wa mwanafunzi wa shirikisho: mikopo ya mwanafunzi kutoka kwa mipango ya serikali ina sifa fulani ambazo zinaweza kusaidia wakati wa kuwa mgumu. Kwa mfano, unaweza kuacha malipo wakati wa ukosefu wa ajira au kuwa na gharama za riba za ruzuku . Hata hivyo, ikiwa ukiimarisha na mkopo wa faragha, vipengele hivi vinakwenda na huwezi kuwazuia.
Kutoa shaka: baada ya kuimarisha, inaweza kujisikia kama umelipa deni (kwa sababu taarifa zako za kadi ya mkopo zitaonyesha usawa wa zero). Tena, umechukua madeni yako tu, lakini kadi hizo zitakujaribu. Ikiwa "utajaza" kadi hizo, utakuwa na deni mbili zaidi kwa sasa unayo deni - hivyo ni muhimu si kurudi kwenye kadi hizo baada ya kuimarishwa.
Kuunganisha na Mikopo yako
Kuunganisha madeni haipaswi kuwa na athari kubwa kwenye mkopo wako. Hata hivyo, inaweza kusababisha harakati fulani katika alama zako za mikopo.
Unapoomba mkopo, mkopo wako ataangalia mikopo yako, na kusababisha " uchunguzi " kupiga taarifa za mikopo yako. Maswali hayo yanaweza kupunguza alama zako za mikopo, lakini unaweza kupunguza uharibifu kwa kuwasilisha maombi yako yote kwa wakati mmoja (au ndani ya siku 30).
Baada ya muda, kuna fursa ya kuwa utaona alama zako za mkopo zikiboresha - kudhani huna tena deni. Utaondoka kutoka kwenye deni la kadi ya mkopo (uwezekano wa mkopo), na malipo ya mara kwa mara kwenye mikopo hiyo yanaweza kuboresha mkopo wako.
Kuunganisha madeni ya Kazi
Ili kuimarisha madeni, utahitaji kuomba mkopo mpya na kutumia mapato ya mkopo huo kulipa deni zilizopo. Nunua kati ya wakopaji mbalimbali, na aina mbalimbali za wakopeshaji, ikiwa ni pamoja na:
- Benki (benki ndogo za mitaa ni bet yako bora)
- Vyama vya mikopo (jifunze jinsi vyama vya mikopo vinavyofanya kazi )
- Wakopeshaji wa benki zisizo za benki
- Jirani na wakopaji wa rika
Kuunganisha na mkopo mzuri: ikiwa una mkopo mzuri, una chaguo nyingi za kuimarisha. Mtu yeyote wa wakopaji hapo juu atakupa mkopo wa ushindani. Angalia mikopo ya zamani - huna haja ya kuwinda "mikopo ya uimarishaji" mikopo. Hakika duka karibu, kwa sababu baadhi ya wakopeshaji watakuwa bora zaidi kuliko wengine.
Kuunganisha na mkopo mbaya: ikiwa una mkopo mdogo kuliko kamili, utakuwa na chaguo chache, na unahitaji kuwa makini. Ni vigumu kupata kibali, na ulimwengu wa kuimarisha madeni ni sifa mbaya kwa kashfa. Anza na aina ya wakopaji waliotajwa hapo juu. Baadhi itahitaji kuhakikisha dhamana au kutumia mshirikishi , na utahitajika kuchunguza faida na hasara za mikakati hiyo. Unaweza pia kukimbia kwenye makampuni ya matangazo ya uimarishaji wa madeni. Kile wanachotoa ni aina ya usimamizi wa madeni au ushauri wa madeni - ambayo sio jambo baya kila wakati. Angalia kwa karibu kile wanachoahidi, tazama ikiwa unaweza kufanya hivyo mwenyewe, na kuepuka kulipa ada za mwinuko ikiwa huta kupata thamani ya pesa zako.