Kuimarisha ada zako tofauti kunaweza kumaliza gharama zako
Kuchukua Ushuru wa Kodi kwa Mipango ya Kupanga Fedha
Kama ada za maandalizi ya ushuru, ada za usimamizi wa uwekezaji na ada za upangaji wa kifedha zinaweza kuchukuliwa kama utoaji wa kodi usio na tofauti kwa kodi yako ya kurudi , lakini kwa kiasi tu kwamba huzidi 2% ya kipato chako cha jumla cha fedha (AGI).
Mfano: Ikiwa AGI yako ni dola 100,000, na una $ 3,000 ya mipango ya fedha, uhasibu na / au usimamizi wa uwekezaji, huwezi kupata punguzo kwa ada za kwanza za $ 2,000, lakini utaweza kutoa $ 1,000 iliyopita kama hiyo kiasi ambacho kinazidi 2% ya AGI yako.
Watu wengi hulipa ada hizo kwa hundi, wakitumia dola baada ya kodi, kama wanadhani hii ndiyo njia bora ya kufanya hivyo. Lakini ikiwa una pesa katika IRA kunaweza kuwa na njia bora ya kulipa ada hiyo ili waweze kulipa gharama kidogo kwa msingi wa kodi.
Malipo ya kulipa Kati ya IRA
Kwa ada za usimamizi wa uwekezaji au ada za upangaji wa fedha ambazo zimeundwa kama asilimia ya mali, unaweza kulipa ada moja kwa moja nje ya akaunti iliyosimamiwa. Ikiwa ni akaunti ya IRA wakati unapolipa ada kwa njia hii haufikiri kuondolewa. Badala yake, inachukuliwa kama gharama ya uwekezaji na hivyo unalipa ada na dola kabla ya kodi. Kwa ada za kila $ 1,000 zinazolipwa kwa njia hii, ikiwa ni kiwango cha kodi cha chini cha 25%, basi kwa misingi ya kodi ya baadae inakupa $ 750.
Ni busara kulipa ada moja kwa moja nje ya IRAs za jadi wakati wowote iwezekanavyo. Hata hivyo, haina maana ya kufanya hivyo kwa Roth IRAs. Kwa nini? Fedha ya Roth IRA haitapelekezwa kwa hivyo unataka kuruhusu pesa kukua bure ya kodi kwa muda mrefu iwezekanavyo. Fedha ya jadi ya IRA itafadhiliwa siku moja na kwa kulipa ada nje ya aina hii ya akaunti unaepuka kulipa kodi ya mapato kwa sehemu hiyo.
Kwa bahati mbaya, unaweza kulipa tu sehemu ya ada inayotokana na IRA hiyo kutoka IRA. Kwa mfano, ikiwa una $ 500,000 katika IRA na $ 100,000 katika akaunti isiyo ya kustaafu, na kulipa 1% kwa mwaka kwa ada, $ 5,000 inayotokana na IRA inaweza kufutwa nje ya IRA, lakini dola 1,000 zinazotokana na zisizo Akaunti ya -IRA haiwezi kushtakiwa kutoka kwa IRA.
Haki za ndani za Mutual Fund na Gharama za Biashara
Unapokuwa na mfuko wa pamoja ada zinazotolewa kwa njia ya uwiano wa gharama . Gharama hii inatolewa nje ya kurudi kwa mfuko kabla ya kushiriki kwako. Kwa asili, ni kurudi (au kupata) ambayo haijawahi kuambiwa kama sehemu hiyo ilitumika kulipa gharama moja kwa moja. Kwa sababu hii, huna haja ya kuhesabu jumla ya ada zako za mfuko wa pamoja na kuwadai kama punguzo.
Hii inafanya kazi sawa na gharama nyingi za biashara. Ikiwa ununuzi wa hisa na kulipa dola 9.95 kwa ajili ya biashara hiyo, $ 9.95 imeongezwa kwa msingi wa gharama ya hisa - hivyo wakati unauza hisa kuwa faida ya mji mkuu huripotiwa imepungua kwa kiasi cha gharama za biashara.
Kulipa Ushauri
Washauri wengine wa uwekezaji hutoa huduma za mipango ya fedha pamoja na huduma za maandalizi ya kodi. Hii hutolewa mara kwa mara kama sehemu ya sadaka ya huduma iliyotumiwa, na hulipa kulingana na asilimia ya mali iliyosimamiwa .
Unaweza kupata kwamba wakati unapoona gharama juu ya msingi wa kodi baada ya huduma hizi ni kushangaza busara.
Kitu kingine cha kuzingatia ni gharama ya fedha za pamoja zinazoweza kusimamiwa kikamilifu , ambazo zina timu ya usimamizi wa wachambuzi wa utafiti wa kusoma data za soko la hisa kwa jaribio la kupata faida zaidi. Inahitaji zaidi kulipa timu hii ya wachambuzi wa utafiti, hivyo fedha zilizosimamia kikamilifu zina ada kubwa za mfuko, kwa kawaida kwa zaidi ya 1% kwa mwaka.
Badala ya kutumia fedha zilizosimamia kikamilifu unaweza kuajiri mshauri wa uwekezaji pekee ambaye anatumia fedha za gharama nafuu za kujenga gharama. Fedha hizi kawaida zina uwiano wa gharama chini ya 30%. Kwa kutengeneza huduma kwa njia hii kwa msingi wa kodi baada ya kodi unaweza kupata ushauri wa kibinafsi zaidi kuhusu gharama sawa.
Tofauti Iliyotumika Akaunti
Kwa familia yenye thamani ya juu yenye thamani kubwa ya mali zilizowekeza, washauri wengi wa fedha watapendekeza akaunti zilizosimamiwa tofauti badala ya fedha za pamoja .
Sasa unamiliki hifadhi moja kwa moja hivyo hakuna uwiano wa gharama. Badala yake, ada zote zinalipwa kwa fomu ada ya usimamizi wa uwekezaji inayotokana na akaunti. Ikiwa ni IRA ada za madeni kutoka IRA zinalipwa kwa dola za pretax. Ikiwa akaunti ni ada ya akaunti ya kustaafu inakabiliwa na kikomo cha punguzo kilichopatikana kwa kiasi kikubwa cha 2%.