Masomo kutoka kwa Mmoja wa Wengi wa Amerika Kujifanya siri Kuwekeza Millionaires
Kulingana na hali na hali gani inaweza kuwa, umiliki wa muda mrefu unaozingatia mauzo ya chini, gharama za busara, na ufanisi wa ushuru, kuangalia vitu kama masoko ya muda na kuzingatia misingi.
Anne Scheiber, hasa, ilikuwa moja ya masomo yangu ya kwanza ya kesi. Hadithi yake ni msukumo na yenye thamani ya kuhamasisha ikiwa unataka uhuru wa kifedha . Nataka kuangalia baadhi ya somo la uwekezaji tunaweza kuchipata kutokana na tabia yake; kufahamu jinsi muda mrefu unaochanganya, maamuzi ya busara, na nia ya kuingia katika kazi zinaweza kusababisha mtaji kustawi Kwa mtu yeyote ambaye ana miongo kadhaa ya uhai bado mbele yao (na hata wale ambao sio lakini wanaotaka kuanza mchakato unaochanganya kwa watoto wao, wajukuu, au wamiliki wengine), Scheiber ni thamani zaidi kuliko mtazamo Nenda safari na mimi nyuma kwa muda ili kuona jinsi mwanamke huyo wa ajabu alijenga bahati yake ya uwekezaji.
Kuanza Safari Yake kwa Hali Mingi ya Milioni na Akiba Ndogo na Pensheni
Katikati ya miaka ya 1940, Scheiber alijikuta astaafu. Alikuwa akiketi juu ya dola 5,000 ya pesa ya mji mkuu aliouokoa. Pia alikuwa na pensheni ya $ 3,150. Anne alikuwa amechomwa na wafanyabiashara wa hisa wakati wa miaka ya 1930, hivyo aliamua kutokutumikia mtu yeyote kwa ajili ya baadaye yake ya kifedha.
Badala yake, kutokana na ukweli yeye hakuwa na kitu lakini wakati na hakuwa na wasiwasi kuhusu kupata kazi, aliamua kuweka ujuzi wa uchambuzi aliyojifunza kwenye IRS kufanya kazi. Alianza kuangalia kampuni ambazo alitaka kuwa nazo; makampuni aliyofikiri angeweza kuendelea kufanya pesa na kulipa gawio kama walivyofanikiwa. Kwa kupitia ripoti za kila mwaka , angeweza kuchambua taarifa za kipato na kusoma karatasi za usawa . Kutumia mtaji wake na mtiririko wa fedha, alianza kupata nafasi, kukua umiliki wake mwaka baada ya mwaka, akiangalia mapato yake ya kupendeza .
Katika kipindi cha miaka 50 + kilichofuata uamuzi wake wa kuanza kusimamia pesa mpaka kufa kwake, Scheiber aliendesha kazi kutoka ghorofa yake ndogo huko New York City. Kufikia mwisho wa maisha yake, aliweka kimya kimya kwa ajili ya ujira wake, ambao ulikuwa ukiwa limejitokeza licha ya machafu na mabasi, vita na amani, na kila aina ya mabadiliko ya kijamii, ambayo inaweza kuidhinishwa kwa Chuo Kikuu cha Yeshiva, fedha zilizotolewa kwa ajili ya utaalamu uliopangwa kusaidia kusaidia wanawake wanaofaa. Mchango ulikuja mshtuko - hakuna mtu aliyejua kwamba alikuwa na aina ya pesa aliyofanya, wala kwamba alikuwa na nia ya kuiondoa hivyo bila kujitegemea.
Njia ya kuwekeza kwa Anne Scheiber ilifikia kanuni sita muhimu.
1. Kufanya Uchunguzi wake mwenyewe na Kuuza vitu Alivyoelewa
Alikuwa na ujuzi, uzoefu, wakati, na tamaa ya kuchambua uchumi wa msingi wa hifadhi , vifungo , na mali nyingine. Hii ilimpa amani ya akili wakati masoko yalipotea - na kulikuwa na mara nyingi juu ya kazi yake ya uwekezaji wakati hisa zilipungua kwa asilimia 33 hadi 50% - kwa sababu alijua kile alichokimiliki na kwa nini alikuwa nacho; alielewa jinsi mapato na mtiririko wa fedha zilivyozalishwa na kwamba, kuhusiana na bei aliyolipa, bado alikuwa na uwezo wa kupata matokeo ya kuridhisha ikiwa angeendelea bila kujali jinsi ilivyoonekana wakati huo.
2. Ununuzi wa Ubora wa Makampuni Bora Hata Kama Wao Wao Wao Wao Wao Walikuwa Wao
Wawekezaji hupatikana katika fads kila kitu kama halisi kama wale ambao huangamiza utamaduni wa misala ya juu ya Paris. Ingawa aina zake za makampuni, kama vile huduma za umeme vizazi kadhaa zilizopita, au aina mbalimbali za mikakati, kama vile bima kwingineko katika miaka ya 1980 au index ya fedha leo, Scheiber hakuwa mmoja wa kupata sucked katika dini ya siku ya kidunia.
Kumtukana kwake? Yeye, badala yake, alikazia jambo ambalo alijua linaweza kumfanya awe mwenye tajiri: Kila mwaka, alitaka kuwa na hisa kubwa zaidi ya umiliki katika kwingineko yake mbalimbali ya makampuni ya ajabu ambayo alimtuma zaidi na zaidi fedha kama mstari wa juu na chini ya kuongezeka. Hii ilikuwa inahusisha sehemu kubwa ya fedha zake katika hifadhi ya bluu-chip . Ingawa huenda ikawa ni upotovu, ushahidi ulikuwa katika pudding ya proverbial. Nia yake ya kufikiri kujitegemea kutoka kwa umati ilikuwa moja ya mafanikio yake ya kuangaza. Bila hivyo, hatuwezi kujadili naye hivi sasa.
Leo, biashara hizi za kushangaza mara nyingi zinatoshwa kama "binti" au "mjane" makampuni pamoja na ukweli kwamba, kwa muda mrefu, wao huwa na kuponda S & P 500 pana kutokana na faida zao kubwa ushindani na high juu ya mitaji . Wao ni biashara kama Colgate-Palmolive na Johnson & Johnson. Katika miaka ambako vitu kama upepo wa ndege hutoka, unasababishwa na ripoti ya upana katika kile ambacho haitakuwa ni mzunguko mwingine wa miaka ya kufilisika tangu sasa, wanapata kushoto. Lakini usipuuzie mwaka mmoja, miaka mitatu, na hata miaka mitano anarudi na kuanza kuangalia miaka 10, miaka 15, miaka 25 au zaidi na mara kwa mara, mara kwa mara, mara nyingi ya fedha huonyesha thamani ya ndani huku ikitoa zaidi ulinzi wakati wa uhamisho na depressions . Alikusanya ubora na akaendelea kozi.
3. Kukarudisha Ugawanyiko, Kuruhusu Pesa Yake Kujihusisha Kwa Hizi Kwa haraka
Kama mgao wake ulikua, Anne aliwalima tena katika kununua hisa zaidi ili wao, kwa upande mwingine, wawe na mgawanyiko zaidi wa wao wenyewe. Kugawilisha juu ya mgao juu ya mgao huo, nia yake ya kufuta pesa tena ndani ya kwingineko yake, mara kwa mara kuongeza mkusanyiko wake wa umiliki wa umiliki umemruhusu sio tu kupunguza hatari kwa kueneza fedha zake kati ya makampuni zaidi, waliharakisha kiwango chake cha ukuaji wa kila mwaka. Kuona jinsi mgawanyoko wa nguvu unaoweza kuimarishwa kwa kiasi kikubwa unaweza kuwa, angalia utafiti huu wa kihistoria wa Kampuni ya Coca-Cola .
Mojawapo ya vikwazo kubwa na wawekezaji wa kitaaluma na amateur ni kwamba wanazingatia mabadiliko katika mtaji wa soko au bei ya kushiriki tu. Pamoja na makampuni mengi ya kukomaa, imara, sehemu kubwa ya faida ni kurudi kwa wanahisa kwa namna ya mgao wa fedha . Hiyo ina maana kwamba huwezi kupima utajiri wa mwisho uliotengenezwa kwa wawekezaji kwa kuangalia kuongezeka kwa bei ya hisa. Unazingatia kitu kinachoitwa kurudi jumla .
Profesa wa Fedha ya Familia Jeremy Siegel aitwaye mgawanyiko wa soko la kubeba na "kurudi kasi" kama wanakuwezesha kununua hisa zaidi za kampuni wakati masoko yanapotea. Kwa muda, hii inakua kwa kiasi kikubwa usawa ulio nao katika kampuni na mgawanyiko unaopokea kama vile hisa zinalipa gawio; ni mzunguko wa wema. Mara nyingi, ada au gharama za ugawaji wa mapato huwa huru au dola chache za majina. Hii inamaanisha kuwa kurudi kwako zaidi kunakwenda kuchanganya na gharama ndogo za msuguano .
Huna haja ya kuimarisha gawio zako, bila shaka. Kwa kweli, kunaweza kuwa na hali ambapo unapata huduma zaidi kwa kuishi kwenye gawio lako, kufurahia muda wako na kuruhusu eneo lako la kwingineko kidogo polepole zaidi. Baada ya yote, ni nini cha kuwa na pesa zaidi kuelekea mwisho wa maisha ikiwa hutumia maisha yako kufanya kile ulichotaka? Kitu muhimu ni kukumbuka kitu ambacho nimekuambia mara nyingi juu ya miaka kumi na nusu iliyopita: Fedha ni chombo. Hakuna la ziada. Hakuna chochote. Ipo kwa kazi kwako; kukusaidia kupata maisha unayotaka. Uimarishe ili kukutumikia. Usitumikie.
4. Si Kuogopa Ugawaji wa Mali na kutumia Hers kwa Faida yake
Kwa mujibu wa vyanzo vingine, Anne Scheiber alikufa na asilimia 60 ya fedha zake zilizowekeza katika hifadhi, 30% katika vifungo, na 10% kwa fedha. (Wawekezaji wengi wana tabia ya kamwe kushika fedha za kutosha katika kwingineko yao .) Kwa wale ambao hawajui na mgawanyiko wa mali , wazo la msingi ni kwamba ni busara kwa wawekezaji wasio mtaalamu kuweka fedha zao kugawanywa kati ya aina tofauti za dhamana kama vile hifadhi, vifungo, fedha za pamoja, kimataifa, fedha, na mali isiyohamishika. Nguzo ni kwamba mabadiliko katika soko moja haitavunja kupitia thamani yako yote.
Mwekezaji wa kihistoria na mchunguzi Benjamin Graham alikuwa mshiriki wa wawekezaji aliyetangaza kuwa "kujihami", maana ya mtu yeyote ambaye hakuwa mtaalamu, akiweka chini ya asilimia 25 ya mali ya kwingineko katika hifadhi au vifungo wakati wowote. Mimi ni shabiki wa njia hiyo kama nimeona wanaume na wanawake wengi wasiokuwa na ujuzi wanapokutana na usawa wa 100% wakati uliowezekana zaidi, wakati dunia inaonekana kuwa nzuri, mbingu ni bluu, na faida za kampuni zinaongezeka tu kuuza nje wakati majadiliano ya kawaida ya kiuchumi ya maelstrom yanayotokana na vifungo 100% wakati ni sawa kabisa.
Fanya ugawaji wa mali unayotaka na ushikamishe. Andika kwenye mwongozo wa sera yako ya uwekezaji. Usijaribiwa kufikia zaidi ya kile vigezo vya hatari vinavyotakiwa. Hata mtu kama billionaire Warren Buffett huchota mstari mkali katika mchanga wakati wa mazoea fulani ya ugawaji. Kwa mfano, hataruhusu kampuni yake , Berkshire Hathaway, kuacha chini ya dola bilioni 20 katika hifadhi ya fedha za mkono.
5. Kuongezea Uwekezaji Wake Mara kwa mara
Isipokuwa ukiishi kando ya umasikini mkali, kuna karibu hakuna sababu ya kutumia malipo yako yote. Ikiwa unakusanya faida za pensheni, kupokea Usalama wa Jamii, au kufanya kazi ya muda wa muda kama njia ya kuendelea kufanya kazi, daima jaribu kukimbia ziada ili uweze kuongeza kidogo zaidi kwenye umiliki wako, hata kama una nia ya kutoa mbali na mtu mwingine. Kuna jambo muhimu kuhusu kuingiza kile mwandishi aliyejulikana Napoleon Hill aitwayo "tabia ya akiba". Kwa kujifanya kuishi kwa njia zako, na kuzingatia hali ya fedha zako, unaweza kuondoa mengi ya wasiwasi wakati wa kujenga mkusanyiko wako wa mali nzuri zaidi kwa haraka.
6. Kuruhusu Mradi wake wa Uwekezaji wa Uwekezaji kwa Zaidi ya Nusu ya Karne
Imesema kuwa wakati ni rafiki wa biashara nzuri. Kwa muda mrefu unashikilia mali nzuri, riba zaidi ya kiwanja inaweza kufanya uchawi wake. Thamani ya pesa inakabiliwa na athari na kuwa matokeo ya kweli. Hata bora, zaidi ya kwenda kwa wakati, matokeo ya kupata matokeo. Fikiria kwamba bili moja ya dola 100 iliyochanganywa kwa miaka 30 kwa 10% kwa mwaka itaongezeka hadi $ 1,745. Katika miaka 40, ingekuwa imeongezeka kwa $ 4,526. Ongeza miaka kumi mwishoni, ukichukua hadi miaka 50, na kwa ghafla, dola hiyo ya $ 100 inakua hadi $ 11,739. Kufanya hivyo miaka 60 na kupata $ 30,448. Kuweka njia nyingine, mwekezaji ambaye aliishi kwa miaka 60 angepata zaidi ya asilimia 61 ya utajiri wake katika kipindi cha miaka 10 cha mwisho, ambacho kiliwakilisha tu asilimia 16.7 ya muda uliopangwa.
Kwa kiasi fulani, kuna kipengele cha bahati inayohusika hapa. Jambo bora zaidi unaweza kufanya kwa thamani yako ni 1) kuanza kuchanganya mapema, 2.) kutumia makaazi ya kodi kwa faida yako, na 3.) kuishi muda mrefu, muda mrefu. Tofauti kati ya mtu akiwa na umri wa miaka 65 na 95 ni kubwa sana. Ni zaidi ya miaka 30 juu ya maisha ya uzalishaji, ambayo husababisha takwimu za kwingineko kufikia eneo la pili la kuchukua. Kujilinda mwenyewe, kuzuia kalori yako ili usiweke uzito, utumie mara kwa mara, utembelea daktari kwa uchunguzi wa angalau kila mwaka, utunzaji wa meno yako, kulala kwenye ratiba ya nidhamu, kupunguza usumbufu kutoka kwa maisha yako ... badala ya kukufanya kuwa na furaha na kujisikia vizuri, haya ni miongoni mwa kazi muhimu zaidi kwenye ajenda yako ikiwa unataka kuwa mwekezaji mkubwa.
Ili kujifunza zaidi juu ya nguvu za kuchanganya, soma Mshahara wa Kustaafu na Kombe la Kahawa na Egg McMuffin . Kwa kiasi kidogo tu, wakati unaweza kugeuka hata kiasi kidogo zaidi katika hazina za kiburi.
Mawazo ya mwisho juu ya kuhamasisha bora ya Mkakati wa Uwekezaji wa Anne Scheiber
Jambo kubwa juu ya Anne Scheibers ya dunia ni kwamba sio yote ya kipekee, angalau sio nchini Marekani. Haitachukua IQ ya ujasiri, familia yenye tajiri, au bahati nzuri ya ajabu kujenga viwango vingi vya utajiri vinavyoweza kubadilisha maisha yako. Badala yake, ni juu ya kupata mikono yako juu ya mali zinazozalisha - umiliki wa umiliki katika makampuni ambayo hutoa pesa zaidi na zaidi kwa ajili yako - na kuruhusu wafanye kitu. Ni juu ya kuandaa mambo yako ya kifedha kwa hekima hivyo msiba mmoja au ajali ya soko la hisa haiwezi kukudhuru bila kujali jinsi inavyoonekana kwenye karatasi. Ni juu ya kutambua hatari na kuzipunguza iwezekanavyo.
Kwa maneno mengine, hauhitaji kuinua nzito sana. Badala yake, unashikilia nguvu ya asili; kitu kinachohusika na ulimwengu yenyewe na kunufaika na hilo. Wawekezaji wanafanya kuwa vigumu zaidi kuliko ilivyo.