Je, unachukuaje hatari zaidi kama mwekezaji passifi?
Dhana moja ambayo watu wengi wanapambana nayo ni fedha za ripoti.
Je! Hoja ni moja ya passive vs active, au ni hoja ya index dhidi ya aina nyingine za fedha za pamoja? Au pengine sisi ni kutoelewa tu ufafanuzi wa uwekezaji passive. Je! Ni index ya fedha pekee aina ya uwekezaji passive? Ikiwa ndivyo, basi hiyo ingekuwa inamaanisha hoja ya fedha za ripoti ni hoja ya usimamizi usio na usimamiaji.
Fedha za index siyoo pekee ya uwekezaji wa passi, lakini ni fomu ya kawaida. Mfuko wa ufafanuzi unafafanua hifadhi (au vifungo) inamiliki kwa kumiliki hifadhi sawa na hizo ambazo zinajumuishwa katika ripoti inayojulikana na kipimo, kama vile S & P 500 au Russell 2000.
Mfuko ulioweza kusimamiwa ambao sio mfuko wa ripoti utakuwa na vigezo vya kufafanua aina za hifadhi zinamiliki; basi itakuwa na hifadhi zote zinazofikia vigezo hivi bila jaribio la kuchagua "washindi" kutoka kwa kundi hilo. Mfuko wa Madawa ni kampuni ya mfuko wa pande zote ambazo hazipatikani, lakini fedha zao sio fedha.
Sababu ya fedha za ripoti ni hoja ya uwekezaji wa passila juu ya uwekezaji wa kazi. Fedha zote za ripoti hazipatikani, lakini sio fedha zote zilizosimamiwa ni fedha za ripoti .
Wakati watu wanasema unapaswa kuchukua hatari zaidi wakati unapokuwa mdogo kwa sababu una muda mwingi wa kukomboa, je! Wanazungumzia mchanganyiko wako wa mgawanyiko wa mali?
Au je, wanazungumzia mchanganyiko wako wa mgawanyiko wa mali na mchanganyiko wa madawati ndani ya madarasa? Ikiwa mwisho hufanya hivyo inamaanisha kuwa unapaswa kuweka fedha zako katika vitu kama vile hifadhi ya senti.
Wakati washauri wa kifedha na vyombo vya habari vinavyozungumzia juu ya kuchukua hatari zaidi, tunakaribia daima kutaja mchanganyiko wa usambazaji wa mali , maana ya mchanganyiko wa hisa zako kwenye vifungo kwa fedha.
Kwa kipindi cha muda mfupi, hifadhi (kupimwa na fahirisi za soko la hisa) zinaweza kwenda mengi au chini sana. Unapoangalia wakati wa mwaka 1973 - 2009 kwa mfano, mwaka mmoja, hifadhi zinaweza kuongezeka hadi 60-90% au chini kama 40-50%. Zaidi ya kipindi hicho hicho kama unapima muafaka wote wa muda wa miaka 20, wakati wa hisa bora kipindi cha miaka 20 ulipata mafanikio katika kipindi cha 14-18% kwa mwaka, na zaidi ya miaka 20 mbaya zaidi ni kurudi kwa 6-7% mbalimbali Sababu za uwekezaji zinawaambia kuchukua hatari zaidi wakati unapokuwa mdogo ni kwa sababu una angalau miaka 20 ili kuruhusu fedha zako zifanyie kazi.
Kuchanganya mawazo mawili - ikiwa unapaswa kuwekeza katika fedha za ripoti lakini pia kuchukua hatari zaidi wakati wa vijana, jinsi gani hiyo imekamilika? Je, inawezekana kuwekeza tu katika fedha za ripoti na kujiweka kwenye hatari zaidi, ni nini wanachosema unapaswa kufanya wakati ukiwa mdogo?
Je! Hiyo inamaanisha kwamba, kama mfano, mwenye umri wa miaka 2 anapaswa kuwa na asilimia 100 ya fedha zao zilizowekeza katika hifadhi, na kwamba uwekezaji 100% katika hisa lazima uweke katika fedha za ripoti?
Kufikiri unataka kuwa mwekezaji wa passifu, na unakubaliana kwamba kuokota hifadhi binafsi kwa jaribio la kuwapiga soko sio jitihada zenye thamani (jambo ambalo nimekubali kwa moyo wote), ndiyo ndiyo, mwenye umri wa miaka 2 atakuwa na asilimia 100 ya fedha zao katika fedha za orodha ya fedha au fedha zilizosimamiwa.
Hapa ni mfano wa jinsi mwekezaji passive anaweza kutenga sehemu ya hisa ya hisa 100% katika fedha mbalimbali za index:
- Fungu la 30% ya S & P 500
- Mfuko wa index wa katikati ya 10%
- 10% Russell 2000 au ndogo-cap index index
- 20% Mfuko mkubwa wa kifungu cha kimataifa
- 10% ya masoko ya kuongezeka kwa mfuko wa fedha
- 10% Mfuko wa index wa kijiji cha kimataifa
- 10% Mfuko wa ripoti ya mali isiyohamishika
Unaweza kupata fedha zinazofaa kila jamii hapo juu katika orodha bora ya orodha ya fedha .
Unapokua, utaweza kupunguza asilimia ya fedha za hisa za hisa na kuongeza mgao wako wa asilimia kwa fedha za dhamana za dhamana.