Tarehe za Kustaafu-Kuhusiana na Ushuru wa Fedha za Kazini
Haraka - ni nini "umri wa kustaafu"?
65, sawa?
Naam, aina.
Kwa kweli kuna siku kadhaa za siku za kuzaliwa zinazohusiana na kustaafu na tarehe, ambazo zinaweza kuwa muhimu zaidi kuliko 65 linapokuja kupanga na kusimamia fedha zako za baada ya kazi. Hiyo ni kwa sababu sheria nyingi za ushuru na Faida za Usalama wa Jamii zimefungwa kwenye alama tofauti za umri. Andika alama zifuatazo kwenye kalenda yako:
50 - Mikataba ya juu ya mchango, inayoitwa "masharti ya kukamata", yanapatikana kwa akaunti zako za kustaafu.
Kuanzia alama ya karne ya nusu, unaweza kuingiza $ 6,500 za ziada kwa mwaka katika 401k yako na $ 1,000 zaidi katika IRA yako.
55 - Ikiwa unastaafu katika mwaka wa kalenda unageuka 55, unaweza kuanza kuchukua pesa kutoka kwa 401k ya mwajiri wako wa sasa bila kulipa adhabu ya uondoaji mapema ya asilimia 10. Onyo: Tumia akaunti hiyo katika IRA itafanya pesa zako ziwe chini ya adhabu za kujiondoa mapema kwa kipindi kingine cha nne na nusu.
59 ½ - Sasa uko huru kuchukua fedha nje ya 401k yako au jadi IRA bila adhabu. Hata hivyo, fedha hii ni chini ya kodi ya mapato. (Roth IRA kuondolewa si kodi kwa sababu michango yako ilifanywa na kodi baada ya kodi.)
62 - Unaweza kuanza kuchukua Usalama wa Jamii, lakini kuna baadhi ya chini ya kuzingatia. Kuanzia sasa utapunguza faida zako kwa asilimia 30. Na ukiamua kuchukua kazi ya muda wa muda, faida zako zinaweza kupunguzwa au kusimamishwa kulingana na kiasi gani cha mapato ya ziada uliyopata.
65 - Hapa ndio tumekuwa tunasubiri-kubwa 6-5. Unaweza kujiandikisha kwa Medicare mapema miezi mitatu kabla ya kuzaliwa kwako na chanjo kuanzia siku unapogeuka 65. Hii ni moja ya kuweka kwenye kalenda. Ikiwa husajili kwa wakati, malipo yako yanaweza kuinuliwa milele.
Ikiwa unastaafu kabla ya 65, bima yako itatakiwa kununuliwa kupitia kubadilishana Bima ya Huduma ya bei nafuu, ambayo sio nafuu sana.
Anatarajia kulipa kuhusu dola 800 kwa mwezi kwa chanjo cha kawaida, kilichopunguzwa kwa ajili ya wewe na mwenzi wako.
66 - Ikiwa wewe ni Mtoto Boomer, utafikia kile Usalama wa Jamii unaona "umri wako wa kustaafu" wakati fulani mwaka huu. Kichwa cha kale zaidi cha Boomers kinachoashiria alama ya umri wa miaka 66 na miezi 2. Wale waliozaliwa mwaka wa 1959 watatakiwa kusubiri mpaka ni miezi 66 na miezi 10. Lakini ni thamani ya kusubiri kama hii ni umri ambapo unaweza kuanza kupata malipo yako kamili ya Usalama wa Jamii. Na faida hizo hazitachukuliwa tena ikiwa unaamua kuchukua kazi ya muda.
67 - Umri kamili wa kustaafu hupiga kwa wale waliozaliwa mwaka wa 1960 au baadaye.
70 - Faida yako ya Usalama wa Jamii itaongeza asilimia 8 kila mwaka kwamba unarejea kuchukua hadi umri wa miaka 70. Ikiwa haujaanza kupata faida yako bado, kuanza sasa.
70 ½ - Lazima uanze kuchukua mgawanyo kutoka kwa 401k au jadi ya IRA. Ikiwa bado unatumika katika umri huu, una hadi Aprili 1 ya mwaka baada ya kustaafu ili uanze kuchukua pesa yako. Na, huwezi tena kupata mapumziko ya kodi kwa kutoa michango kwa aina hizo za fedha.