Kulipa Chuo

by Waandishi Mwandishi

Mwongozo wa Mwisho kwa Mikopo ya Wanafunzi

Ikiwa huna fedha za kutosha kulipa masomo ya chuo kikuu hata baada ya misaada, misaada, na misaada ya kifedha, mikopo ya wanafunzi inaweza kuwa chaguo muhimu ili kufikia pengo. Mikopo ya wanafunzi imeundwa ili kukusaidia kulipa gharama za elimu na pesa zilizokopwa ili uweze kufanya ndoto yako ya chuo kikuu.

Ingawa mikopo ya wanafunzi imekuwa kawaida siku hizi, bado kuna machafuko mengi juu ya jinsi wanavyofanya kazi na ni chaguzi gani zinazopatikana.

Je! Ni aina gani ya Mikopo ya Wanafunzi Inapatikana kwa Wanafunzi?

Ikiwa unahitaji mikopo ya wanafunzi, kuna chaguzi mbili zilizopatikana kwako:

Mikopo ya mwanafunzi wa Shirikisho hutolewa na Idara ya Elimu ya Marekani na ni mikopo ambayo inapatikana kwako baada ya kujaza FAFSA (Maombi Matumizi ya Shirikisho la Mwanafunzi wa Shirikisho). Hivi sasa, kuna chaguzi mbili za mkopo wa mwanafunzi wa shirikisho zinazopatikana:

Programu ya Mikopo ya Moja kwa moja ya William D. Ford
Mpango wa Mkopo wa Perkins

Chini ya mpango wa mkopo wa moja kwa moja, kuna aina nne za mikopo zinazopatikana kwa wanafunzi:

Mkopo wa Msaada wa moja kwa moja
Mikopo isiyoelekezwa ya moja kwa moja
Mikopo ya moja kwa moja PLUS
Mikopo ya Kuunganisha kwa moja kwa moja

Mikopo iliyoongozwa moja kwa moja na isiyohamishika inapatikana kwa wanafunzi wa shahada ya kwanza na wahitimu ambao wanaonyesha haja, wakati mikopo zaidi yanapatikana kwa wanafunzi wahitimu au wazazi. Mkopo wa Kuunganisha Moja kwa moja unapatikana kwa wanafunzi ambao wako katika ulipaji na wanataka kuchanganya mikopo yao kwa malipo ya kila mwezi.

Mikopo ya wanafunzi binafsi hutolewa na mabenki na taasisi nyingine za fedha.

Wanafunzi ambao hawana misaada ya kutosha ya kifedha ili kufidia gharama za mafunzo wanaweza kutafuta mikopo ya wanafunzi binafsi ili kufikia pengo katika ufadhili.

Unapataje Mkopo wa Mwanafunzi?

Mchakato wa mikopo ya wanafunzi wa shirikisho na mikopo ya wanafunzi binafsi ni tofauti.

Ili kupata mkopo wa mwanafunzi wa shirikisho, unahitaji kujaza Maombi ya Bure kwa Shirikisho la Wanafunzi wa Shirikisho (FAFSA) mnamo Oktoba 1 . Ni muhimu kutambua kwamba kunaweza kuwa na muda ulio tofauti wa hali yako na chuo chako.

Mara baada ya FAFSA yako kusindika, utapokea mfuko wako wa tuzo na mikopo ya wanafunzi ambayo unastahiki. Wakati huo huo, unaweza kutumia FAFSA4caster ili kukadiria nini misaada ya shirikisho inaweza kuwa inapatikana kwako.

Unapopokea matoleo ya mkopo wa mwanafunzi wa shirikisho, utaweka saini Mwalimu wa Kuahidi, ambayo ni mkataba wa kisheria ambao unasema kuwa utayarudisha mikopo ya mwanafunzi wako.

Ili kupata mkopo wa mwanafunzi binafsi, unahitaji kutambua benki ya ndani, muungano wa mikopo au taasisi ya kifedha ambayo inatoa mikopo ya wanafunzi binafsi. Ukichagua mtoa huduma unayotaka kwenda nayo, unahitaji kujaza programu. Wauzaji wengi wa mkopo wa wanafunzi wa kibinafsi wanahitaji kuwa na mshirika wa mkopo.

Kwa kawaida, wazazi wako wanaweza kushirikiana na mikopo yako, lakini ni muhimu kujua kwamba washirika wako wanajibika kwa kisheria kwa mikopo ya wanafunzi wako ikiwa hushindwa kufanya malipo. Wakati wa kuchagua mtoa mkopo wa mwanafunzi binafsi, angalia kama wana saini ya kutolewa kama chaguo.

Viwango vya riba juu ya Mikopo ya Wanafunzi

Unapotumia mikopo ya wanafunzi, unadaipa kiasi fulani ili kufunika msomo wako. Hata hivyo, utalipa pia riba, ambayo inaweza kuongeza. Maslahi ni kushtakiwa na wakopaji kama asilimia kwa urahisi wa kukopa fedha.

Mikopo ya wanafunzi wa Serikali imeweka viwango vya maslahi ambayo ina maana kwamba haitachukua wakati wa ulipaji wako. Viwango vya riba vinawekwa na Congress kila mwaka.

Kwa sasa, viwango vya maslahi ya mkopo wa mwanafunzi wa shirikisho ni:

Mkopo wa Msaada wa moja kwa moja: asilimia 4.45
Mikopo isiyohamishika isiyohamishika: asilimia 4.45
Mikopo isiyohamishika ya kawaida (mwanafunzi aliyehitimu): asilimia 6
Mikopo ya moja kwa moja PLUS: asilimia 7

Wakati mikopo ya wanafunzi wa shirikisho ina kiwango cha riba cha kudumu, mikopo ya wanafunzi binafsi, kwa upande mwingine, inaweza kuwa na viwango vya riba vya kudumu au vya kutofautiana .

Viwango vya maslahi vilivyobaki vinabaki sawa na wakati, wakati viwango vya riba vya kutofautiana vinaweza kuhama kulingana na hali ya soko. Kila mtoa huduma wa mkopo wa mwanafunzi binafsi atakuwa na viwango vya riba tofauti. Tofauti kubwa kati ya viwango vya mkopo wa mwanachama wa shirikisho na binafsi ni kwamba viwango vya maslahi ya mkopo wa mwanafunzi binafsi ni kawaida kulingana na mkopo wako.

Ikiwa una mkopo mzuri, unaweza kupata kiwango cha chini cha riba. Wanafunzi wa kawaida hawana historia nyingi za mikopo, ndiyo sababu wengi mikopo ya wanafunzi binafsi huhitaji mshirika.

Ikiwa mshirika wako ana mkopo mzuri, unaweza kuwa na kiwango cha chini cha riba.

Nia inaweza kuongeza kwa mkopo wako wa mkopo wa mwanafunzi, kwa hiyo ni muhimu kuelewa jinsi riba itakavyoathiri ulipaji wako wa jumla. Unaweza kutumia kihesabu cha riba ili kupata wazo bora la jinsi kiwango cha riba chako kitakavyoathiri usawa wako wa jumla.

Chaguzi za kulipa

Mikopo ya wanafunzi inakusaidia kufikia gharama wakati unapokuwa shuleni. Mara baada ya kuhitimu, ni wakati wa kulipa mikopo ya mwanafunzi wako.

Mikopo ya wanafunzi wengi wa shirikisho ina kipindi cha neema cha miezi sita ambapo hamtahitaji kulipa mkopo wowote wa mwanafunzi. Hivyo kwa maneno mengine, malipo yako ya kwanza ya mkopo wa wanafunzi itakuwa uwezekano wa kuwa miezi sita baada ya kuhitimu - wakati mwingine katika kuanguka mwishoni mwa majira ya baridi au mapema ya baridi, ikiwa utahitimu mwishoni mwa msimu. Ikiwa unaweza kumudu, unaweza kufanya malipo wakati wa neema na kukata kwa riba. Mikopo ya wanafunzi binafsi inaweza kuwa na muda wa neema, na itategemea mtoa huduma.

Wakati kipindi chako cha neema kina, utaanza safari yako ya kulipa . Malipo yako yatategemea mpango wako wa kulipa.

Wakopeshaji wa mkopo wa wanafunzi wa Serikali wanajiandikisha moja kwa moja katika Mpangilio wa Ushuru wa kawaida, ambao huwapa mwanafunzi miaka kumi kulipa mikopo yao. Habari njema kuna kuna mipango ya kulipa mkopo wa wanafunzi wa shirikisho na unaweza kubadilisha mipango wakati wowote.

Hapa ni kuangalia kwa karibu na chaguo la kulipa mkopo wa wanafunzi wa shirikisho:

Mpango wa Ulipaji wa kawaida . Malipo yasiohamishika zaidi ya kipindi cha miaka 10.
Mpango wa Ulipaji uliopitiwa. Malipo kuanza chini na kuongeza kila baada ya miaka miwili zaidi ya kipindi cha miaka 10.
Mpango wa Ulipaji wa Kupanuliwa. Malipo yaliyohamishika au yaliyohitimu kwa kipindi cha miaka 25.
Pay Revised Kama Wewe kupata (REPAYE). Malipo ni asilimia 10 ya mapato yako na unaweza kulipa kwa miaka 20 hadi 25. Kwa wakati huo, usawa wowote uliobaki utasamehewa. Lazima kustahili programu.
Kulipa Unapopata Mpango wa Ulipaji (PAYE) . Malipo ni asilimia 10 ya mapato yako kwa kipindi cha miaka 20. Kwa wakati huo, usawa wowote uliobaki utasamehewa. Lazima kustahili programu.
Mpango wa Msamaha wa Mapato (IBR) . Malipo yatakuwa ya asilimia 10 hadi 15 ya mapato yako kwa kipindi cha miaka 20 hadi 25. Kwa wakati huo, usawa wowote uliobaki utasamehewa. Lazima kustahili programu.
Mpango wa Ulipaji wa Mapato. Malipo yanategemea asilimia 20 ya mapato yako au kiasi kilichorekebishwa kwa mapato yako, chochote cha chini. Muda wa kulipa ni miaka 25. Baada ya hapo, usawa wowote uliobaki utasamehewa. Lazima kustahili programu.
Mpango wa Malipo ya Malipo . Malipo yako yamepangwa kulingana na asilimia ya mapato yako ya kila mwaka, ambayo inatofautiana na mkopeshaji, na muda wa kulipa kwa hadi miaka 15. Chaguo hili haitoi msamaha wa mkopo.

Kila moja ya mipango hii ina mahitaji yake ya kustahili, hivyo ni bora kuzungumza na mkopo wako wa huduma ya mkopo ili uone mipango ambayo unastahiki ikiwa unatafuta kubadilisha mipango. (Kumbuka: Mkopo wako wa mkopo sio sawa na mkopo wako. Mkopo ni nani ambaye alitoa mikopo ya mwanafunzi wako, wakati mkopo wako wa huduma ya mkopo ni kampuni inayoweza malipo ya mkopo wako.)

Utalipa kiasi kidogo cha riba ikiwa unashika na Mpango wa Ulipaji wa Standard na kulipa zaidi ikiwa unachagua Mpango wa Kulipa Upanuzi. Ikiwa una wasiwasi kuhusu malipo ya malipo, mpango unaoendeshwa na kipato ni bet yako bora ili kupunguza malipo yako ya mkopo wa mwanafunzi.

Mipangilio hii huweka malipo yako kulingana na mapato yako na katika baadhi ya matukio yanaweza kuwa dola zero (ndiyo, kweli). Juu ya hayo, pia hutoa msamaha wa mkopo wa mwanafunzi baada ya miaka 20 hadi 25, ambayo inavutia kwa wakopaji wa mkopo wa mwanafunzi.

Wakati msamaha wa mkopo wa mwanafunzi unapendeza kwa wakopaji wengi, ni muhimu kutambua kwamba utalipa kodi kwa mikopo yoyote ya wanafunzi. Mpango pekee wa msamaha ambapo hautahitaji kulipa kodi ni Programu ya Usamaha wa Mikopo ya Huduma za Umma, chaguo kwa wakopaji wa mkopo wa wanafunzi wanaofanya huduma ya umma.

Mikopo ya wanafunzi binafsi ina chaguzi za kulipa chache na hutofautiana kulingana na mkopeshaji. Kwa kuwa mikopo ya wanafunzi binafsi hutoka kwa taasisi za fedha binafsi, huweka masharti ya kulipa. Ni muhimu kujua ni nini chaguzi za kulipa ulipatikana.

Linapokuja kuchagua mpango wako wa ulipaji, unataka kupata kitu kinachofanya kazi na bajeti yako, hivyo uhesabu malipo yako ya kila mwezi. Pia, kuwa na kweli juu ya kiasi gani cha riba utakachopa kwa mpango fulani. Mpango mfupi unamaanisha malipo makubwa, chini ya riba wakati muda mrefu wa ulipaji utatoa malipo madogo, lakini utalipa zaidi kwa riba.

Ikiwa unataka kubadilisha mpango wako wa kulipa, au ikiwa una matatizo ya kufanya malipo, wasiliana na mkopo wako wa huduma ya mkopo mara moja ili uone ni chaguo gani zinazopatikana.

Nini kinatokea Ikiwa siwezi kulipa Mikopo yangu ya Wanafunzi?

Kama mkopo wa mkopo wa mwanafunzi, unatakiwa kulipa mikopo ya mwanafunzi wako ndani ya wakati uliowekwa katika mpango wako wa kulipa. Lakini vipi ikiwa huwezi kumudu kulipa mikopo ya mwanafunzi wako? Nini sasa?

Ikiwa wewe ni mkopo wa mkopo wa mwanafunzi wa shirikisho, una chaguo fulani.

Kwanza, ungependa kuona ikiwa unafaa kwa mpango unaoendeshwa na kipato. Ikiwa huwezi kumudu kulipa malipo, malipo yako inaweza kuwa dola zero na utakuwa msimamo mzuri na mikopo yako.

Unaweza pia kuzingatia kupunguzwa na uvumilivu kama chaguzi pia. Chini ya chaguo hizi, unaweza kuweka malipo yako kwa pause kwa muda maalum.

Chaguo zako za kufungua hutofautiana kulingana na hali yako, lakini unaweza kurejesha malipo yako hadi miaka mitatu ikiwa hutajiri au unakabiliwa na matatizo ya kiuchumi. Chini ya kufuta, huenda usipaswi kulipa maslahi ambayo huongeza wakati wa kufuta.

Kwa upande mwingine, mkopo wako utaongeza riba wakati wa ustawi. Kuna aina mbili za uvumilivu:

Ustahimilivu Mkuu
Uvumilivu wa lazima

Chini ya uvumilivu mkuu, unaweza kuahirisha malipo yako kwa miezi 12. Wakopaji ambao wanakabiliwa na shida ya kifedha, mabadiliko ya hali yao ya ajira au gharama za matibabu zisizo za kawaida zinaweza kustahimili ujumla.

Uvumilivu wa lazima ni kwa wanafunzi wanaofikia mahitaji fulani, kama wale walio katika mpango wa makazi au matibabu ya meno au watumishi wa Walinzi wa Taifa au Amerika. Kwa wale wanaostahiki, unaweza kuahirisha malipo yako kwa miezi 12.

Ikiwa unataka kufuata uhalifu au uvumilivu, lazima uweze kuomba chaguo hizi za kulipa na mkopo wako wa mkopo. Lazima pia uendelee kulipa mpaka unapoidhinishwa kwa moja ya chaguzi hizi.

Ikiwa unachaacha kulipa mikopo ya mwanafunzi wako na usiwasiliana na mkopo wako wa mkopo, mikopo yako itakuwa mbaya. Baada ya siku 270, mikopo yako itaingia kwa kiwango cha chini .

Kuwa mkosaji kunaweza kuumiza mikopo yako, na mkopo wako wa mkopo ana haki ya kupamba mshahara wako pamoja na kurudi kwa kodi yako ili kulipa mkopo. Unataka kuepuka hili, hivyo daima wasiliana na mkopo wako kwanza kama huwezi kulipa mikopo ya wanafunzi wako nyuma.

Je, ninawezaje kuokoa pesa kwenye mkopo wangu wa mwanafunzi?

Mikopo ya wanafunzi inaweza kuongeza haraka na kuchukua bite kubwa katika bajeti yako. Ikiwa unataka kuokoa fedha kwenye mikopo ya mwanafunzi wako, unaweza kufanya nini?

Ingia kwa ajili ya malipo ya auto. Wafanyakazi wengi wa mkopo hutoa punguzo la kiwango cha asilimia 0.25 ikiwa unasajili kwa malipo ya moja kwa moja. Bila shaka, unataka kuhakikisha kuwa una pesa za kutosha katika akaunti yako ya kuangalia, ili kuepuka vitu kama ada za ziada.

Refinance mikopo ya mwanafunzi wako. Mikopo yako ya mwanafunzi wa shirikisho imeweka kiwango cha riba. Kwa hiyo, unaweza kufanya nini ikiwa haufurahi kiwango chako? Unaweza kuboresha mikopo ya mwanafunzi wako na kampuni binafsi au taasisi ya kifedha. Kupitia refinancing, wewe kulipa mikopo ya mwanafunzi wako wa zamani na kupata kupitishwa kwa mkopo mpya, kwa matumaini na kiwango bora. Kutoa pointi chache kwenye kiwango cha riba chako kunaweza kukusaidia kuokoa pesa, na hivyo iwe rahisi kuzingatia usawa wako mkuu. Hata hivyo, kufadhili mikopo ya mwanafunzi wa shirikisho inaweza kuja na kushuka .

Chagua Usamehe wa Mikopo ya Huduma za Umma. Ikiwa unafanya kazi katika sekta ya umma na kulipa malipo kwa miaka 10, unaweza kustahiki Usamaha wa Mikopo ya Huduma za Umma. Chini ya programu hii unaweza kupata mikopo yako yote kusamehewa. Bonus: Huwezi kulipwa kwenye mikopo yako ya kusamehewa, ama.

Chagua Mpango wa Ulipaji wa Standard. Mpango wa Ulipaji wa Standard una muda mfupi wa kulipa, ambayo itasaidia kuokoa fedha kwa riba.

Ulipa zaidi ya kiwango cha chini. Utakuwa na malipo ya chini kulingana na mpango wako wa kulipa. Lakini unaweza kulipa zaidi ya hayo! Ikiwa unaweza kulipa, kulipa zaidi ya kiwango cha chini na uhifadhi fedha kwa riba na uondoke madeni mapema.

Tumia njia ya Banjani. Msamaha wa deni la deni la mkopo kwa wanafunzi juu ya mikopo ya wanafunzi ya kwanza, wakati wa kulipa kiwango cha chini kwa wengine. Kwa mfano, ikiwa una mikopo kwa shule ya kwanza na ya kuhitimu, ungependa kuzingatia kulipa chini ya mikopo yako ya kwanza kwanza na kulipa kiwango cha chini kwa wengine. Kulipa mikopo kwa maslahi ya juu kunaweza kukuokoa pesa kwa muda.

Nini kinatokea baada ya kulipa Mikopo yangu ya Wanafunzi?

Unapofanya malipo yako ya mwisho kwa mkopo wako wa mkopo, unataka kuhakikisha kuwa pamoja na riba pia. Ikiwa hutaki, unaweza kufanya kile unachofikiri ni malipo yako ya mwisho, lakini bado una deni la majina. Unaweza pia kuwasiliana na mkopo wako wa huduma kwa kusema unataka kulipa mikopo yako kamili.

Mara tu unapofanya, unapaswa kupokea barua kutoka kwa mkopo wako wa mkopo wa mwanafunzi akisema kwamba mikopo yako inalipwa kwa ukamilifu. Weka barua hii kwa rekodi zako. Baada ya mwezi mmoja au mbili, utahitaji kuangalia MwakaCreditReport.com ili uhakikishe kuwa inasema kwamba mikopo yako inalipwa kwenye taarifa ya mikopo yako.

Baada ya kulipa mikopo ya mwanafunzi wako, unaweza kusherehekea na kuanza kuweka fedha zako kuelekea kuokoa na kuwekeza.