Hata hivyo, wakati wako ni kazi ya kuwashauri watu siku na nje ya usimamizi wa fedha , ni kawaida tu kuendeleza falsafa kuomba kwa fedha zako mwenyewe.
Tuliwauliza baadhi ya washauri wa juu wa kifedha wa nchi ili kurejesha vifuniko kwa tabia zao za fedha-na tuna baadhi ya mapendekezo ya kutumia tabia hizi za ujuzi katika maisha yako mwenyewe.
Weka Orodha ya Kuzingatia ya Unayotumia
Kula mboga yako, kupata zoezi, kufanya bajeti-kuna sababu tunaisikia mara kwa mara ushauri huu (na zaidi). Kama tu kula vizuri na kuacha kitanda na kuhamia, bajeti ni lazima-kwa sababu huwezi kutambua wapi unahitaji kufanya mabadiliko katika matumizi yako ya matumizi kama hujui ni nini matumizi ya matumizi hayo ni. "Linapokuja bajeti, kitu kimoja ambacho ninachohubiri ni ujasiri-kuchagua njia ambayo inakufanyia kazi na kushikamana nayo," anasema Davon Barrett, mchambuzi wa kifedha wa Francis Financial. Utawala wake binafsi unahusisha kufuatilia kwa uangalifu wa matumizi yake , ambayo yote inaruhusu arudi nyuma na kuona mwelekeo kwa muda. Anatumia tovuti ya bure / programu ya Binafsi ya Capital kwa kugawa gharama zake, kisha kuziingiza kwa Excel mwishoni mwa kila mwezi ili aweze kucheza karibu na kuongeza vitu katika makundi mbalimbali.
Barrett anaelezea kwamba alianza kuona vitu vizuri zaidi wakati alibadili njia aliyoandika gharama. Alianza kuandika mashtaka ya chakula kama "kula," kisha akagundua "kula / chakula cha mchana" na "kula / chakula cha jioni" alifanya kazi bora zaidi kwake. Alijua chakula cha mchana itakuwa gharama kubwa kwa ajili yake tangu yeye hana mfuko wa kahawia, lakini kuangalia dinners nje, aliona kupikia zaidi inaweza kupunguza gharama katika baadhi ya matukio.
"Ikiwa ilikuwa Chipotle au Shake Shack, nilikuwa ni wavivu," anasema.
Jinsi ya kufanya hivyo: Mbinu tofauti za bajeti hufanya kazi kwa watu tofauti-kuna programu kama Mint, Haki ya Usafi na Bima ya Binafsi iliyotaja hapo awali (yote huru), pamoja na huduma kama MoneyMinder ($ 9 kwa mwezi au $ 97 kwa mwaka) na Unahitaji Bajeti ( $ 50 kwa mwaka baada ya jaribio la bure la siku 34). Chochote unachochagua, weka kalenda yako kwa angalau siku moja kwa mwezi-kwa mfano, Jumamosi ya pili-na kujitolea wakati fulani siku hiyo kuangalia gharama na kupanga kwa mwezi ujao. Ikiwa unashughulika, ujue kwamba baada ya kupata pumzi ya vitu, dakika 15 itakuwa ya kutosha kuangalia juu ya gharama zako kwa mwezi huo, anasema Barrett.
Weka Kutosha (Lakini Sio Mno) katika Akaunti yako ya Kuokoa
Wakati kuwa na mto wa akiba ni muhimu, kuwa na mengi ya moja inaweza kukuumiza wakati mwingi. Uchunguzi wa NerdWallet uligundua asilimia 63 ya milenia elfu walisema walikuwa wakihifadhi baadhi ya akiba zao za kustaafu katika akaunti ya akiba. Suala hili: Viwango vya riba vya akaunti za akiba mara kwa mara huongezeka karibu na asilimia 0.01, na akaunti za riba ya juu zinazalisha asilimia 1. Wote ni chini sana kuliko mfumuko wa bei, ambayo inamaanisha kuwa unapoteza pesa zaidi ya muda mrefu.
Kwa hivyo washauri wanafanyaje usawa kati ya kuweka kutosha kwa mkono ili kujisikia salama, lakini sio kiasi kwamba ni drag kwenye siku zijazo zako?
"Nilipoanza [katika mipango ya kifedha], sikuwa na kitu chochote kilichookolewa," anasema Barrett. "Mimi sikuwa na kushughulikia sawa juu ya fedha zangu binafsi ... Sikujua sheria za kidole." Lakini alipounda mpango wake wa kwanza wa kifedha kwa mteja, alijua hawezi kupendekeza kitu ambacho hakufanya mwenyewe. Kwa kutazama matumizi yake ya kila mwezi na kuzingatia utulivu wa kazi yake, Barrett alihitimisha kwamba miezi mitatu ilikuwa ya kutosha kwa ajili ya mfuko wake wa dharura, ingawa jengo halikuwa mara moja. Alifanya hivyo kwa zaidi ya miaka miwili kwa kuweka kando cha dola mia moja kila mwezi. "Nilitenga hii juu ya uwekezaji wangu wa kodi," alisema. "Lakini bado nilikuwa nikirudia sehemu ya mshahara wangu kwa michango yangu 401 (k)."
Jinsi ya kufanya hivyo: Ikiwa una matatizo ya kuokoa, programu zinaweza kusaidia. Digit (ambayo inachukua $ 2.99 kwa mwezi) inachambua mwelekeo wako wa matumizi, halafu soksi za kimya kwa fedha mpaka wewe utakuwa na mto. Qapital inakuwezesha kuweka malengo maalum ya akiba ya dharura (miongoni mwa vitu vingine) halafu unaunganisha akaunti zako ili iwe wakati unasema $ 5 kwenye kahawa, unahamisha kiasi ambacho unachochagua katika kuokoa wakati huo huo. Unaweza pia kuweka maamuzi ya akiba ya moja kwa moja wakati unapolipwa, siku maalum ya wiki au vitu vingine vingi. Kama Barrett alivyofanya, utahitaji kufadhili akaunti na dola vinavyofanana na 401 (k) - kwa wakati mmoja na kwa moja kwa moja, ili usikose kwenye pesa hiyo bure.
Uwekezaji kwa Uaminifu: Matumaini kwa Bora, Jitayarishe kwa Mbaya zaidi
"Baada ya kufanya miaka mitatu pamoja na miongo kadhaa, naweza kukuambia makosa ... ni wakati hisia zinapoingia, na watu huondoka na kukaa kuwekeza [katika soko]," anasema mkurugenzi mkuu wa Merrill Lynch, Jeff Erdmann. Anaongeza kwamba anagawa sehemu ya tatu ya dola za hisa za familia yake katika uwekezaji wa passi na fedha za ripoti. "Sioni kwamba kubadilisha katika siku zijazo," anasema.
Yeye na familia yake pia wanalenga gharama ya miaka moja au miwili katika mfuko wa dharura ili kuhakikisha kwamba, ikiwa kuna uwezekano mkubwa wa kushuka, wanaweza kutumia fedha hizo kuokolewa ili kusaidia maisha yao badala ya kuuza mali.
Jinsi ya kufanya hivyo: Taarifa zaidi juu ya kile kinachoweza kuongoza njia yako inaweza kukusaidia kukaa busara. "Ikiwa tutaingia katika uelewa wa mchakato na kujua tamaa itakuwa huko, basi tuko katika nafasi nzuri zaidi ya kuruhusu hisia zetu zichukue," anasema Erdmann. Fanya muda wa kufikiria kuhusu muafaka wa muda unaohusishwa na uwekezaji wako. Hakikisha una kutosha katika mali ya kioevu ili usiwe na kuuza katika soko la chini kufadhili malengo ya muda mfupi kama malipo ya chuo cha mwaka ujao. Kwa ajili ya mali ambazo hutayarishi kutumia kwa miaka mitano au zaidi, upungufu mara moja au mbili kwa mwaka. Na kupunguza idadi ya mara unayotafuta kwenye kwingineko yako, hasa ikiwa habari ndogo huwahi kukuchochea kufanya uamuzi wa upele.
Endelea Ufuatiliaji Na Uhamishaji wa Uendeshaji
Hata faida zinajitegemea kuhifadhi na kuwekeza kwao ili kuziweka kwenye lengo. Laila Pence, rais wa Pence Wealth Management katika Newport Beach, California anasema alichukua hatua mbili muhimu wakati alipokuwa mdogo: Yeye automatiska uhifadhi wake wa kustaafu (kutumia faida ya mahali pa kazi aliyopewa), na kuanzisha mchango wa moja kwa moja wa asilimia 10 ya kuchukua nyumbani kwa akaunti nyingine kwa malengo ya muda mfupi. Hii imemsaidia kuweka matumizi yake kwa kuangalia. Kwa nini? Kwa sababu mara moja fedha zilihamia, hakuwa na kuona. Na hiyo ilisaidia kuweka mikono yake mbali. "Hata sasa, bado ninafanya hivyo kwa mali zangu," anasema.
Barrett anakubaliana, akibainisha kwamba ikiwa utaona malipo yako baada ya michango hiyo inachukuliwa nje, "Utakuwa na mabadiliko ya tabia zako," anasema.
Jinsi ya kufanya hivyo: Unapaswa lengo la kuondoa asilimia 15 ya fedha zako kwa malengo yako ya muda mrefu na mwingine asilimia 5 kwa muda mfupi. Ikiwa umejiandikisha katika mpango wa kustaafu kwenye kazi, angalia na uone jinsi michango yako ya karibu (pamoja na dola zinazofanana) inakupeleka kwenye alama hizo. Ikiwa sio, fanya hivyo na Roth IRA, IRA ya jadi, SEP au mpango mwingine uliojifanyia. (Usiwe na moja? Kufungua moja ni suala la kujaza fomu au mbili, basi ufadhili kwa uhamisho wa moja kwa moja kutoka kwa kuangalia.) Kwa asilimia 5? Hiyo ni pesa utahitaji kuondoka nje ya kuangalia na kuokoa, kwa hiyo itakuwa hapo wakati unahitaji.
Na Hayden Field