Kufikiria jadi juu ya Malipo ya Akaunti ya Kustaafu inaweza kuwa mbaya
Mbinu ya uondoaji wa jadi inatumia kitu kinachoitwa utawala wa asilimia 4 . Sheria hii inasema kwamba unaweza kuondoa asilimia 4 ya wakuu wako kila mwaka, ili uweze kuondoa $ 400 kwa $ 10,000 kila uliyowekeza.
Lakini huwezi kuwa na uwezo wa kutumia yote. Baadhi ya dola 400 hizo zinapaswa kwenda kwenye kodi.
Ikiwa ndio njia pekee unayoangalia jinsi unavyoweza kutumia katika kustaafu, unafanya jambo baya. Kuhesabu kiwango cha uondoaji salama ni dhana nzuri ya wazo, lakini haufikiria mikakati ambayo inaweza kuongeza mapato yako baada ya kodi. Huenda ukiacha fedha kwenye meza kwa kutumia tu kiwango cha uondoaji kama mwongozo.
Jinsi kodi zinavyoathiri jinsi gani unaweza kuondoa
Fikiria kwa mujibu wa ratiba na ufikirie wakati inafaa kugeuka au kuzima vyanzo fulani vya mapato. Moja ya mambo makubwa ambayo unataka kuzingatia katika kuendeleza mpango wa ustaafu wa kustaafu ni kiasi cha mapato ya baada ya kodi ambayo itapatikana kwako kwa kipindi cha miaka yako ya kustaafu.
Kwa mfano, mawazo ya jadi inasema kwamba unapaswa kuchelewesha uondoaji kutoka akaunti zako za IRA hadi kufikia umri wa miaka 70 1/2 wakati unapaswa kuanza kuchukua mgawanyo wa chini unahitajika .
Lakini sheria hii ya kidole ni mara nyingi si sahihi. Wanandoa wengi-ingawa si wote-wana nafasi ya kuongeza kiasi cha mapato baada ya kodi wanayopewa kwa kuchukua misaada ya IRA mapema na kuchelewesha tarehe ya kuanza ya faida zao za Usalama wa Jamii. Kisha wanaweza kupunguza kile wanachoondoa kwenye akaunti za kustaafu wakati Usalama wa Jamii unapoanza.
Hii ina maana kwamba miaka kadhaa unaweza kuondoa zaidi kutoka kwa akaunti za uwekezaji kuliko miaka mingine, lakini matokeo ya mwisho ni kawaida zaidi ya mapato ya kodi.
Jinsi Kiwango cha Kurudi kinaathiri Ni kiasi gani unachoweza kuacha
Utahitaji pia kutumia muda wa kujifunza viwango vya kihistoria vya kurudi ili uweze kuelewa jinsi kiwango cha uwekezaji kitakavyoathiri kiasi gani unaweza kujiondoa katika kustaafu. Unaweza kupata miaka 20 ya kurudi nzuri, au unaweza kugonga kipindi cha kiuchumi ambapo viwango vya riba ni ndogo na kurudi kwa hisa kuna tarakimu moja.
Unaweza kujizuia dhidi ya kurudi maskini unapotumia mpango wako wa kustaafu wa kustaafu ili ufanane na uwekezaji na hatua wakati utahitaji kutumia. Kwa mfano, ikiwa inafaa zaidi kuchukua mapato kutoka kwa IRA yako mapema, utahitaji kiasi ambacho utahitaji katika miaka mitano ijayo kuwekwa katika uwekezaji salama . Kwa upande mwingine, pesa hiyo ina muda mrefu zaidi ya kukufanyia kazi na inaweza kuwekeza zaidi kwa ukatili ikiwa mpango wako wa uondoaji unaonyesha kuwa ni bora kwako kuchelewesha waajiri wa IRA hadi umri wa miaka 70 1/2.
Utaratibu huu wa uwekezaji unaofanana wakati utakapowahitaji wakati mwingine hujulikana kama sehemu ya muda .
Nini Ikiwa Ukiondoa Sana?
Itakuwa muhimu kufuatilia uondoaji wako dhidi ya mpango wako wa awali wakati mpango wako wa uondoaji umeundwa, na utahitaji pia kuboresha mpango wako mwaka kwa mwaka.
Kuchukua fedha nyingi sana hivi karibuni kunaweza kukusababishia matatizo baadaye.
Tutatumia mfano wa Susan, ambaye uwekezaji wake ulifanya vizuri sana kupitia miaka yake michache ya kwanza ya kustaafu. Alisisitiza juu ya kuchukua pesa nyingi za ziada wakati wa miaka hiyo. Alionya kwamba mpango wake ulijaribiwa dhidi ya masoko mazuri ya uwekezaji na kwamba atakuwa akihatarisha mapato yake ya baadaye kwa kuchukua faida hizi za ziada mapema. Viwango vya kurudi kwa zaidi ya asilimia 12 haviendelei milele, kwa hiyo anapaswa kuwa na malipo ya ziada ya kurudi ili kumwezesha kutumia kwa miaka wakati uwekezaji haukuwa pia.
Susan hata hivyo alisisitiza juu ya kuchukua fedha za ziada nje mara moja, na masoko yalipungua miaka michache baadaye. Yeye hakuwa na faida hizo za ziada zilizowekwa kando na akaunti zake zilikuwa zimeharibiwa sana.
Aliishi kuishi kwenye bajeti kali badala ya kuwa na fedha za ziada "za kujifurahisha".
Kuchukua
Ufuatiliaji kiasi gani unachoondoa katika kustaafu dhidi ya mpango wa muda mrefu ni muhimu. Unataka mapato ya kustaafu salama. Kuwa na mpango na upimaji dhidi yake utafikia lengo hili wakati wa kujibu swali la kiasi gani unachoweza kuachwa katika kustaafu. Unda mpango wa mapato ya kustaafu na wasiliana na mpangaji wa kustaafu au mshauri wa kodi ambaye anaweza kuhesabu matokeo ya kodi ya mapato ya kustaafu.