Uliokolewa Smart-Sasa, Rudisha Smart Too
- Je, ni tofauti gani kati ya gharama zinazofaa na zisizostahili?
- Je, kuna mikakati yoyote au isipokuwa kuruhusu uondoaji usiostahili bila adhabu?
- Ni nini kinachotokea ikiwa unatoa uondoaji usiostahiki?
Ncha ya Pro: Unaweza daima kutoa pesa uliyowekeza awali, bila ya adhabu. Faida tu ni chini ya kodi na asilimia 10 ya adhabu.
Kuelewa kinachotokea wakati unapoondoka kwenye 529 yako husaidia kupanga mpango wa chuo na baadaye ya mtoto wako.
Mpango wangu 529 Unapaswa Kuwa Wapi?
Mpango wako wa 529 una sheria maalum za matumizi kwa malipo ya faida hizo za kodi 529 na faida nyingine. Unaweza kutumia pesa uliyohifadhi juu ya gharama zinazohusiana moja kwa moja na gharama za elimu ya chuo, ikiwa ni pamoja na:
- Mafunzo na ada: Mfuko na ada zote kwa wanafunzi kamili na wa wakati wa ziada zinaweza kulipwa kwa mipango 529.
- Chumba na Bodi: Ukiishi kwenye chuo au mbali, unaweza kutumia matumizi yako ya mpango wa 529 kwa gharama yako ya chumba na bodi. Caveat hapa ni kwamba gharama zako za nyumba za mbali-mbali haziwezi kuwa za juu zaidi kuliko ungependa kulipa kuishi kwenye chuo ikiwa unataka kutumia fedha 529.
- Vitabu na Ugavi Unahitajika: Vitabu vilivyoorodheshwa kwenye somo lako la mafunzo pamoja na vifaa vinavyohitajika kwa darasa vinaweza kulipwa kwa fedha za mpango wa 529.
- Teknolojia: Kompyuta mpya, huduma yako ya mtandao na hata printer hufunikwa wakati unahitaji yao kwa chuo.
- Mahitaji ya Maalum na Vifaa vya Adaptive: Vifaa ambavyo unahitaji kusafiri chuo au kuhudhuria darasa, kushiriki au kusikiliza mihadhara ni kufunikwa na fedha za mpango wa 529. Wakati usafiri haujafunikwa, ikiwa una mahitaji maalum, mahitaji yako ya usafiri yanaweza kufungwa gharama.
Pia, kumbuka kwamba gharama hizi zinaweza kuhusishwa na taasisi yoyote ya elimu ya juu ambayo inafaa kwa misaada ya kifedha ya mwanafunzi wa fedha-ambayo inamaanisha ni pamoja na taasisi za umma na binafsi nchini Marekani, na hata kadhaa nje ya nchi. Pia ni pamoja na taasisi za shahada ya kwanza, taasisi za kuhitimu, na hata baadhi ya shule za biashara.
Je, ni gharama gani ambazo hazistahiki 529?
Uhifadhi wako 529 umeundwa kwa ajili ya chuo kikuu, lakini baadhi ya matumizi hayatastahili hata kama yanahusiana na wakati wako shuleni au kozi yako. Gharama hizi zisizo wazi, zisizostahili ni pamoja na:
- Usafiri: Usafi wako 529 hauwezi kutumika kwa gari lako, basi, ndege na gharama za gesi, hata kama unatumia hizi kupata chuo kikuu.
- Gharama za mkopo wa mwanafunzi: Huwezi kulipa mikopo ya mwanafunzi wako na akiba yako ya mpango wa 529.
- Michezo au shughuli: Malipo ya riadha, vilabu vya michezo au makundi ya kudhaminiwa na shule hawezi kulipwa kwa fedha za mpango wa 529.
- Bima ya Afya: gharama za matibabu unazofanya wakati wa shule na bima yako ya afya haiwezi kulipwa kwa akiba 529.
529 Kuondolewa Kutoka
Wakati sheria za uondoaji 529 zimewekwa, kuna njia za kufanya zisizostahili kuondolewa bila kupata hit na asilimia 10 ya adhabu; haya ni pamoja na:
- Mfadhili wa mwanafunzi anapata usomi
- Mfadhili wa mwanafunzi hufa
- Mfadhili wa mwanafunzi anajiandikisha katika taasisi ya huduma ya Marekani
Bado utakuwa kulipa kodi kwa faida katika moja ya hali hizi isipokuwa kulipa gharama zinazostahili. Ikiwa una watoto wengi, unaweza kubadilisha mrithi wa mpango wako wa 529 ikiwa mtu anapata ushuru au msamaha mwingine hutokea.
Ikiwa mtoto wako mzee ana mafanikio ya utaalamu au anaamua kuhudhuria shule ya huduma ya Marekani, unaweza kuondoa fedha zako bila adhabu, ingawa utakuwa kulipa kodi kwa faida. Ikiwa unabadilisha mrithi kuwa mmoja wa watoto wako wadogo, huwezi kuwa na adhabu yoyote, na mtoto huyo atapokea kiasi kamili cha hifadhi yako ya mpango wa 529.
Mikakati Kabla ya Kufuta Usiostahili
Kwa kuwa utoaji wa ziada usiostahili unadhibiwa, unapaswa kufanya hivyo baada ya kuchunguza kwa makini chaguzi zako zote.
Mara nyingi, mkakati bora unapatikana ambao utakuwezesha kuweka fedha nyingi ambazo umefanya kazi kwa bidii kujilimbikiza. Kabla ya kujitoa kwenye uondoaji usiostahiki, fikiria zifuatazo:
- Je, una gharama nyingine zinazofaa zinazojaa? Kulipa kodi, vitabu na vifaa itakuwa chaguo bora kwa fedha hizi na hakutakupa adhabu.
- Je, mtoto wako ataenda shule ya grad? Ikiwa mtoto wako anaelekea sheria, shule ya matibabu au grad, akiba yako 529 inaweza kutumika kwa gharama hizi pia.
- Je, unaweza kuchagua mrithi mwingine? Kuweka akiba yako ya mpango wa 529 kwa mtoto mdogo inaweza kukusaidia kuokoa na kuruka kuanza kuwa akiba ya mwanafunzi wa familia.
- Je! Unaweza tu kujiondoa kwa mkuu? Unaweza kuondoa kiasi ulichowekeza bila adhabu, lakini uondoe ukuaji mahali ili kuepuka kuadhibiwa.
Je, Kunawezekana 529 Adhabu za Kuondoa?
Jambo muhimu zaidi kujua kuhusu adhabu na mpango wako wa 529 ni kwamba mkuu wako anaweza daima kuondolewa bila adhabu. Fedha ambazo zinakua kwa muda ni chini ya adhabu, ingawa.
Ikiwa utaondoa fedha kwa gharama zisizostahiki, basi utalipa adhabu ya asilimia 10 kwa faida zako. Utakuwa pia chini ya kodi ya mapato kwa faida na huenda ukahitaji kulipa deni lolote la kodi ya mapato ambayo ulidai awali.
Kwa kuwa adhabu hupo kwa utoaji usiostahili, ukielewa kikamilifu tofauti kati ya gharama zilizostahili na zisizostahili na kuchukua hatua za kupunguza adhabu zako kabla ya kuondoka zitakuwezesha kuweka uwekezaji mwingi iwezekanavyo iwezekanavyo.
Tayari Kuondolewa?
Siku kubwa huja baada ya miaka ya akiba-hivyo sasa nini? Utaanza kwa kuamua ni kiasi gani unahitaji kuondoa kwa gharama zako zinazostahili. Unapaswa kuwa na wazo la kiasi gani kitahitajika baada ya misaada ya kifedha na udhamini wowote umetolewa.
Mara unapojua ni kiasi gani unahitaji, unahitaji kuamua nani anapata fedha. Unaweza kutuma fedha moja kwa moja kwa chuo, uwaongeze kwenye akaunti yako mwenyewe kwa kulipa gharama au kutolewa fedha kwa mwanafunzi wako (mrithi wa akaunti). Hifadhi bili yoyote, risiti na nyaraka za muda wa kodi.
Mara fedha zitatolewa, utahitaji kukamilisha fomu 1099-Q kutoka kwa IRS. Fomu hii ni hasa kwa ajili ya matumizi ya 529 na kuhakikisha kodi yako ni mahesabu kwa usahihi, na wewe si chini ya adhabu.