01 Akaunti za Akiba ya Benki
Je, Faida ni nini?
Faida kuu ya akaunti za akiba ni usalama wa pesa yako. Akaunti zote za akiba zinafunikwa na Shirika la Bima la Amana la Shirikisho (FDIC) ambalo litahakikisha amana zako hadi $ 250,000 kwa kila akaunti. Ikiwa benki imeshindwa na haiwezi kukupa fedha zako, FDIC itafanya mipangilio ili uweze kupata fedha zako.
Faida nyingine nzuri ya akaunti hizi ni kubadilika na upatikanaji rahisi wa pesa zako. Unaweza kuweka mara nyingi au kiasi kikubwa mara nyingi na uondoe fedha zako wakati unahitaji. Akaunti ya akiba ya benki ni bora kwa fedha za dharura kwa matukio ya maisha yasiyotarajiwa kama vile kupoteza kazi au ugonjwa wa muda mrefu.
Vikwazo ni nini?
Ikiwa umesikia neno hilo, "Hakuna hatari, hakuna malipo" basi unaelewa kuwa kama huna hatari ya kupoteza fedha ambayo inamaanisha pia utapata riba ndogo (au kodi) kwa pesa zako. Viwango vya riba vinavyotokana na akiba ya benki vinaweza kuwa chini kuliko viwango vya mfumuko wa bei.
Maslahi unayopata kwenye akaunti za akiba itakuwa chini ya kodi ya mapato, pia. (Isipokuwa akaunti yako ya akiba ni Akaunti ya Kustaafu ya Mtu binafsi (IRA), basi riba inaongezeka na inatolewa tu wakati unapoondoa kiasi cha kustaafu.)
Hati za 02 za Amana (CD)
Je, Faida ni nini?
Kama akaunti za akiba ya benki, FDIC inahakikisha hadi $ 250,000 kwa mtoaji, kwa kila akaunti. Unaweza kumiliki CD zinazotolewa na mabenki mbalimbali na kuwashika katika akaunti mbalimbali ili kuhakikisha kwamba zaidi ya $ 250,000 ni bima.
Tofauti kubwa na CD ikilinganishwa na akaunti za akiba ya benki ni kwamba CD za kulipa viwango vya juu vya riba. Kiwango cha juu kinakulipia kwa kukubali kuacha pesa zako huko mpaka tarehe ya kukomaa, ambayo ni wakati benki inarudi pesa yako pamoja na riba. Ikiwa viwango vya riba vimeanguka wakati wa kipindi hiki, basi huenda unapata kiwango cha kurudi bora zaidi kuliko ungeweza kupata katika akaunti ya akiba ya benki au soko la fedha.
CD hutolewa kutoka mabenki mengi na zinaweza kununuliwa au kuuzwa moja kwa moja kutoka benki au kwa makampuni ya udalali kama Schwab au Vanguard. Unapokuwa ununuzi wa CD, unaweza kuchagua wale walio kukomaa karibu na tarehe ambapo unadhani unahitaji fedha zako.
Vikwazo ni nini?
Ikiwa unahitaji fedha zako wakati wowote, CD inaweza kuwa halali kwako. Ikiwa unapaswa kuuza CD kabla ya kukomaa, unaweza kupata chini ya kile unachokiingiza. Ni vizuri sana kupanga mipangilio mbele na kuunganisha maturati yako ya CD na tarehe unafikiri utahitaji. Kwa mfano, kama wewe daima kulipa kodi Aprili au kuchukua likizo ya familia Desemba basi kuwa CDs kukomaa karibu na nyakati hizo inaweza kuwa na maana kwa ajili yenu.
Jihadharini kutambua vipengele maalum vya CD kabla ya kununua. Baadhi ya CD ni "kupendeza" kwa maana wanaweza kukulipa mapema kama wanapenda. CD za kuvutia zinafaidi benki ikiwa viwango vya riba vinashuka. Katika hali hiyo, benki itasema kwenye CD zilizopendekezwa - utapata fedha zako, lakini sasa unashikilia fedha ambazo zinapaswa kurejeshwa kwa kiwango cha chini cha riba. Inasaidia benki hiyo kwa sababu wanaweza kutoa CD mpya zinazolipa kiwango cha chini.
CD za callable zitaweza kulipa kiwango cha juu cha riba kwa sababu hutahakikishiwa kupokea kiwango cha riba mpaka tarehe ya kukomaa. Kwa CD isiyo ya kuziba unajua utapata kiasi kilichojulikana cha maslahi kwa muda mrefu kama unashikilia CD hadi ukomavu.
03 Hazina ya Marekani imetolewa Usalama
Je, Faida ni nini?
Hebu tuwe na kweli kwa muda kidogo, serikali ya Marekani ina kile kinachoitwa "imani kamili na mikopo" kwa uwezo wake wa kulipa wawekezaji wa dhamana zilizotolewa, na ina historia ya mia mbili na mwaka ya kufanya hivyo. Inaweza kufanya hivyo kwa kuuza dhamana zaidi, kukusanya kodi, au kuchapisha fedha zaidi. Uchumi wa Marekani ni wa kutosha kuwa nchi nyingine zitawekeza katika dhamana za Marekani kwa sababu thamani ya dola inakwenda juu na chini kwa namna inayoeleweka.
Kwa sababu watu wanataka kuwa na aina hizi za uwekezaji kwa kiwango cha juu cha usalama, daima kuna soko la kuuza uwekezaji wa serikali yako ya Marekani. Ina maana kwamba kama huwezi kushikilia hadi tarehe maalum ya ukomavu, bado utapata bei ya soko la haki wakati utawauza.
Kuna uwekezaji wa aina mbalimbali unaopatikana, kutoka kwa bili, maelezo, vifungo, vifungo vya akiba ya Marekani, na dhamana za ulinzi wa mfumuko wa bei ya Hazina. Baadhi ya uwekezaji hulipa maslahi ya sasa, wengine unayotumia kwa punguzo na kupata kurudi kwako juu ya ukomavu. Kwa watu ambao hawahitaji malipo ya maslahi sasa, wanaweza kuchagua vifungo vya coupon zero.
Maslahi ya dhamana ya hazina haifai kutoka kodi ya serikali na ya ndani lakini inategemea kodi ya mapato ya shirikisho.
Vikwazo ni nini?
Pengine uwezekano tu wa dhamana iliyotolewa na serikali ni kurudi chini kwenye uwekezaji wako. Usalama unakuja kwa bei. Tofauti na CD au akaunti ya benki ambapo makampuni haya yanashindana kupata pesa zako, serikali ya Marekani haina kukimbia "viwango vya teaser" au kutoa toasters bure kwa kufungua akaunti mpya.
Kupanda kwa mfumuko wa bei au kupanda kwa viwango vya riba kunaathiri tofauti na aina tofauti za vifungo vya serikali. Kulingana na aina ya dhamana ya serikali unayopata ikiwa unauuza kabla ya ukomavu, unaweza kurejea chini ya kiasi cha asili ulichowekeza.
04 Hesabu za Soko la Fedha
Je, Faida ni nini?
Faida kuu ya mfuko wa soko la fedha ni usimamizi mzuri wa uwekezaji wa muda mfupi sana. Kampuni ya mfuko wa pamoja ina watafiti wa kitaaluma, wachambuzi, na wafanyabiashara ambao wanasimamia kundi kubwa la fedha za wawekezaji na lengo la kufanya vizuri zaidi kuliko kile ambacho Hazina ya mavuno itafanya wakati huo huo. Kumbuka kuwa; tunazungumzia juu ya nyongeza ndogo sana za kurudi.
Kwa sababu ya muda mfupi wa lengo la mfuko, wawekezaji kwa ujumla wana uwezo wa kuweka fedha au kuchukua fedha wakati wowote. Hata hivyo, baadhi ya fedha za soko la fedha zina kiwango cha juu zaidi au kizuizi kidogo - hii inaruhusu mfuko matumizi ya thabiti ya fedha za wawekezaji, na hivyo fedha na kiwango cha juu au ukwasi mdogo mara nyingi hulipa mavuno kidogo zaidi.
Vikwazo ni nini?
Mandhari ya kawaida na uwekezaji salama ni kutokuwa na uwezo wa kushindana na viwango vya mfumuko wa bei ya muda mrefu. Ingawa fedha za soko la fedha zina lengo la kuweka thamani imara ya $ 1.00 kwa kila hisa, haidhamini.
Wakati kiwango cha riba ni cha chini, ni vigumu zaidi kwa mfuko wa soko la fedha ili kuzalisha mavuno bora ya wawekezaji. Ni hasa kutokana na gharama za uendeshaji wa mfuko huo. Kumekuwa na mifano hivi karibuni huko Marekani ambako mavuno yalikuwa .01% na wengine hata "walivunja buck" maana ya bei ya hisa ilikuwa chini ya $ 1.00; hasara hizo zilipelekwa kwa wawekezaji.
Kwa upande wa usalama, drawback kuu haina dhamana na "imani kamili na mikopo" ya serikali ya Marekani au FDIC. Badala yake, akaunti itakuwa na chanjo na Shirika la Wawekezaji wa Usalama (SIPC) hadi kufikia dola 250,000 za fedha. Chanjo hii ni tofauti na FDIC kwa sababu inashughulikia pesa yako ikiwa kampuni ya udalali huenda nje ya biashara - lakini haihakiki thamani ya uwekezaji wako dhidi ya hasara za soko.
05 Annuities zilizowekwa
Je, Faida ni nini?
Wafanyabiashara wa mwaka wa fasta hufunga kwa kiwango cha kurudi. Unajua nini utaipata na wakati utaipata. Hii inaweza kuonekana kama CD, lakini ni tofauti. Kiwango chako kinaweza kuwa bora zaidi kuliko CD, lakini inategemea kifedha cha kampuni ya bima ambayo inashughulikia mwaka.
Kama annuities hutolewa na makampuni ya bima, wao ni kufuatiliwa na Kamishna wa Bima ya Serikali na inahitajika kuweka akaunti kubwa ya hifadhi.
Kwa sababu kampuni za bima zinasimamiwa na amri za Serikali, ikiwa kampuni ya bima inakwenda kufilisika, Serikali itaingilia kati na msaada wao na kuhakikisha fedha ili kutatua madai kwa mipaka ya kuruhusiwa. Unaweza kupata taarifa zaidi katika Shirikisho la Taifa la Maisha ya Ushauri wa Bima ya Uhakika wa Bima na bonyeza kwenye chama chako cha serikali.
Vikwazo ni nini?
Kwa sasa, unapaswa kuwa na ufahamu wa wasiwasi unaoendelea na uwekezaji salama - mapato hayo hayataendelea na mfumuko wa bei. Kuwa na kurudi uhakika na salama kwa sehemu ya uwekezaji wako wa kustaafu ni wazo nzuri, lakini kukumbuka kunaweza kuwa na adhabu kubwa na kodi ili kupata pesa zako nje ya mapema.