Nini Mfuko wa Target Tarehe Ni
Mfuko wa tarehe ya lengo una mwaka wa kalenda kwa jina la mfuko, kama vile Mfuko wa Target ya Tarehe 2020, Mfuko wa Target ya 2030, Mfuko wa Target ya 2040, na kadhalika.
Uwekezaji ndani ya mfuko wa tarehe ya lengo unafanyika kitaaluma kukidhi mahitaji ya mtu anayepanga kustaafu karibu na mwaka wa kalenda ambayo inaonekana kwa jina la mfuko huo. Uwekezaji pia unabadilishwa ili iwe unapofikia karibu na tarehe ya kustaafu, unawekeza zaidi kwa uangalifu.
Kwa nini unapaswa kutumia Mfuko wa tarehe ya Target
Fedha za tarehe ya kipaumbele zimeundwa ili kutoa ununuzi wa kuacha moja. Kwanza, unachukua mfuko ulio na tarehe ya mwisho iliyo karibu zaidi na mwaka ambayo unadhani utastaafu.
Kisha unaweka fedha zako zote katika mfuko huo na unaweza kufanya hivyo kwa ujasiri kwa sababu mfuko sio moja ya uwekezaji-badala yake, inamiliki uwekezaji mingi kuweka pamoja kwa namna fulani. Imeundwa kutengeneza kwingineko tofauti kwa wewe, na mfuko wa moja kwa moja hufanya mabadiliko sahihi kwa ugawaji wako wa mali ili uwekezaji zaidi kwa uhifadhi kama wewe karibu na kustaafu.
Watu Hawatumii Mfuko wa tarehe ya Target Kwa usahihi
Fedha ya tarehe ya kipaumbele ni chaguo nzuri ya kupata usimamizi wa pesa mtaalamu kwa gharama nafuu sana. Kwa bahati mbaya zaidi ya 401 (k) washiriki washiriki hawaelewi fedha za tarehe ya lengo.
Katika utafiti mmoja wakati washiriki 401 (k) waliulizwa, "Je, unahitaji uwekezaji mwingine na fedha za tarehe ya lengo?" 75% ya waliohojiwa walisema ndiyo.
Hii si kweli. Fedha ya tarehe ya mradi ilienea fedha zako nje ya madarasa mbalimbali ya mali, kwa kawaida kwa kumiliki fedha nyingine. Ingawa ni mfuko mmoja, hutoa utofauti wote ambao mtu wa kawaida atahitaji.
Faida ya Mfuko wa tarehe ya Target
Faida ya kutumia mfuko wa tarehe ya lengo ni kwamba huna kuchukua fedha kumi tofauti katika uwiano sahihi; mfuko huu unakufanyia hili. Na uwekezaji huchaguliwa kutoa uwezekano wa matokeo mazuri kwa mtu atokea karibu na mwaka wa kalenda ambayo ni jina la mfuko.
Zaidi ya 401 (k) mipango sasa inatoa fursa ya mfuko wa tarehe, lakini kama huna 401 (k) bado unaweza kutumia mfuko wa tarehe ya lengo, ikiwa ni pamoja na kuokota moja kutoka kwenye orodha hii ya makundi ya mfuko wa tarehe .
Kwa Biashara na Wawekezaji wa Solo Kawaida
Kulingana na James Gambaccini, mpangaji wa fedha aliyehakikishiwa na mshirika wa Huduma za Fedha za Acorn, "Fedha za tarehe za kipaumbele ni rahisi sana kukabiliana na usajili wa moja kwa moja kwa mwajiri, na kuwasaidia kutumikia jukumu la imani yao." Kwa kuongeza, "Wanaweza kutoa kwingineko tofauti sana kwa biashara kama wachache iwezekanavyo kwa mfanyakazi," alisema.
Sterling D. Neblett, CFP, mshirika wa mwanzilishi wa Usimamizi wa Mali ya Centurion anasema fedha za tarehe ya lengo pia ni chaguo bora kwa mwekezaji wa amateur ambaye anataka kuweka picha zake kwa kujitegemea kwa sababu wao huwa na uwiano wa moja kwa moja na kuhamishwa kama umri wa kustaafu.
"Ningependa sana kuwa mfuko wa tarehe ya lengo unafanya kazi nzuri zaidi ya kuzingatia malengo ya mwekezaji kuliko mwekezaji atakavyofanya peke yake," alisema Neblett.