Mpangilio wako wa 401 (k) unaonyesha jinsi unavyoweka wakati unapomaliza
Vesting ni nini?
Unapopatia mchango mikataba inayofanana na mwajiri wako, unapata haki ya kisheria ya kuweka michango. "Vesting" katika mpango wa kustaafu inahusu umiliki. Hasa, umefikia hatua kwa muda ambao unaweza kuondoka (au kufukuzwa na) kampuni yako bado ihifadhi mchango huo.
Kama mfanyakazi wewe daima ni 100% aliyopewa katika yako mwenyewe mshahara-kufungua mchango kwa mpango wa kustaafu katika kazi. Dhana ile hiyo inatumika na michango ya SEP na SIMPLE iliyotolewa na mwajiri. Michango yoyote unayofanya kwa fedha yako mwenyewe ni yako ya kuweka.
Je, ni Vesting haraka?
Kulingana na uchambuzi wa Vanguard wa mipango ya kustaafu 1,900 na washiriki zaidi ya milioni 3.9, chini ya nusu (asilimia 47) ya makampuni yalitoa utoaji wa haraka kwa michango inayolingana. Mfanyakazi ambaye mara moja amefungwa katika usawa wa akaunti yake anamiliki 100%, na mwajiri hawezi kuupoteza, au kurudi, kwa sababu yoyote.
Kwa mfano, kama mwajiri wako anapa michango inayofanana, una umiliki wa haraka wa usawa unaofanana. Kwa kujitoa mara moja unaweza kufanya mchango leo na hata kama unatoka mwajiri wako kesho, utakuwa 100% uliyopewa katika michango yako na mechi ya waajiri.
Kuna hali nyingine ambayo michango yako ya waajiri itakuwa ya 100%.
Ikiwa kampuni yako inatumia kile kinachojulikana kama "safu ya salama ya bandari ," basi unamiliki 100% katika sehemu hiyo ya mchango wa kampuni.
Lakini kama mwajiri wako haitoi kutoa mara kwa mara utahitaji kuchukua muda wa kuelewa jinsi ratiba ya kujifungua inafanya kazi.
Mipango ya Kudhibiti
Wakati waajiri wengine wanatoa utoaji wa haraka wa mchango wao unaofanana, sheria zao huwafanya wafanyikazi waweze kujifanya kulingana na ratiba iliyotanguliwa. Tangu mavazi ya wafanyakazi kulingana na muda ambao wamekuwa na mwajiri wao, kwa madhumuni ya kawaida huwezi kuacha Ijumaa na kuchukua mchango unaofanana unaopokea Alhamisi.
Kwa ukamilifu, aina mbili za ratiba ya kujifungua ni maridadi ya kununuliwa na ukanda.
Ratiba ya Vesting iliyopangwa
Kwa ratiba ya kujifungua iliyopangwa, unapatia mchango michango ya mwajiri wako kwenye maadhimisho fulani ya ajira yako. Ikiwa mwajiri wako anatumia ratiba ya utoaji wa fedha, inaweza kuwa na ukarimu zaidi kuliko ilivyoelezwa hapo chini, lakini kutokana na Sheria ya Ulinzi wa Pensheni ya 2006, haiwezi kuwa chini:
- Baada ya mwaka mmoja wa huduma: 0% imetolewa
- Baada ya miaka miwili ya huduma: 20% wamepewa
- Baada ya miaka mitatu ya huduma: 40% wamepewa
- Baada ya miaka minne ya huduma: 60% wamepewa
- Baada ya miaka mitano ya huduma: 80% wamepewa
- Baada ya miaka sita au zaidi ya huduma: 100% imetolewa
Ratiba ya Utoaji wa Cliff
Kama inavyoonekana, ratiba ya mazao ya ukanda ina maana kwamba kwa kipindi cha wakati huwezi kutolewa wakati wote. Kisha, kama kwenda kwenye mwamba, unapata kila mara moja. Tena, mpangilio wa ukanda wa mwajiri wako unaweza kuwa na ukarimu zaidi kuliko ule ulioelezwa hapo chini, lakini utoaji wako utatokea kwa haraka iwezekanavyo kama ratiba ifuatayo:
- Baada ya mwaka mmoja wa huduma: 0% imetolewa
- Baada ya miaka miwili ya huduma: 0% imetolewa
- Baada ya miaka mitatu au zaidi ya huduma: 100% imetolewa
Kumbuka, kila mwajiri anayepa mechi ya mwajiri akivaa muda mrefu atakuwa na ratiba ya kujifungua ya cliff au ratiba ya kujifungua iliyopangwa, lakini sio zote mbili.
Hakikisha unafahamu ratiba ya kujifungua ya mwajiri wako kabla ya kufanya maamuzi yoyote mazuri.
Kuhifadhi kwa kustaafu ni muhimu, kwa hiyo ni uwezekano ungeweza kutaka kujitolea kazi yako tu kabla ya kujiunga na mchango mkubwa wa michango ya mwajiri!
Imesasishwa na Scott Spann