Kuna adhabu sawa za kujiondoa mapema kama unavyopata na IRA ya jadi .
Je, ni Faida za kodi za Roth 401 (k)?
Roth 401 (k) uwekezaji ni baada ya uwekezaji wa kodi. Hii ina maana kwamba michango yoyote itatoka kwenye malipo yako baada ya kulipa kodi ya mapato. Hutapata mapumziko ya kodi au kupunguza mapato yako yanayolipwa unapochagua kuwekeza katika Roth 401 (k). Hata hivyo, Roth 401 (k) uondoaji wa kodi ni bure, wakati utalipa kodi kwa jadi 401 (k) kuondolewa.
Kuna faida nzuri ya kodi kwa Roth 401 (k). Unaweza kutaka kuzungumza na CPA yako au mpangaji wa fedha na uamuzi jinsi hii inaweza kukufaidi. Bado utakuwa na mipaka ya mchango ya kila mwaka inayoongozana na jadi 401 (k). Ingawa unaweza kuwa na jadi na Roth 401 (k), kikomo cha mchango wa mchango wa kila mwaka kinaendelea kuwa sawa, sio mara mbili ikiwa una akaunti mbili. Mpangaji wako wa kifedha pia anaweza kukusaidia kuendeleza mkakati wa jumla wa uwekezaji ambao utakusaidia kujenga utajiri kwa muda.
Unaweza mara nyingi kuanza kuwekeza hata bila kiasi kikubwa cha uwekezaji, ikiwa utatoa michango ya kila mwezi. Chukua muda sasa ili uendelee mpango thabiti wa kifedha kwa siku zijazo.
Je! Nipate kuchagua jadi au Roth 401 (k) ?
Unapochagua kati ya 401 (k) na Roth 401 (k), unapaswa kuzingatia mambo mengi.
Unaweza kutaka kulinganisha bracket ya ushuru utakayoingia wakati unapofanya uondoaji, kwa kuwa hii itaathiri kiasi cha kodi unaweza kulipa. Zaidi ya hayo ni muhimu kuzingatia kiasi cha pesa utakayolipa kodi. Ikiwa unalipa kodi kwa michango yako, basi utakuwa kulipa kodi kwa pesa kidogo, basi ikiwa unalipa kile unachopata kutoka kwa 401 (k) yako. Ikiwa utaiangalia tu kutokana na mtazamo wa kodi, Roth 401 (k) inafanya busara zaidi. Unaweza pia kuwa katika hali ambayo inachangia jadi 401 (k) itakuweka katika kikapu cha kodi cha chini. Hii inaweza kuwa kitu ambacho kinaweza kukusaidia kuokoa pesa kidogo sasa. Hata hivyo, sio waajiri wote hutoa chaguo hili, na ni vizuri kuwekeza katika jadi 401 (k), badala ya kuwekeza wakati wote.
Kwa nini niwe nawekeza katika 401 (k)?
Roth 401 (k) inaweza kuwa chombo chako bora cha kuwekeza kwa kustaafu kwako, kwani kinatokea moja kwa moja. Unaweza pia kuwa na mechi ya mwajiri wako kwenye akaunti hii. 401 (k) pia inafanya iwe rahisi kuchagua aina ya uwekezaji tangu mwajiri wako atakupa chaguo chache cha kuchagua. Chaguo litazingatia hasa juu ya hatari ndogo na ukuaji wa chini, au hatari kubwa na chaguzi za ukuaji wa juu.
Je! Nipaswa kuwa na kiasi gani cha kustaafu?
Unahitaji kufanya kazi ili uwekezaji asilimia kumi na tano ya mapato yako kwa kustaafu kwako kila mwaka, ambayo ina maana unataka pia kufungua Roth IRA na kutoa michango kwenda akaunti hiyo.
Unapofanya hili, unapaswa kuchagua IRA ambayo inakuwezesha kuwekeza katika fedha za pande zote kinyume na moja ambayo inatoa tu CD, kama unaweza kupata kupitia benki yako. Hii itakupa kiwango cha juu cha kurudi na kukusaidia kupanga mpango wa kustaafu.
Nini Kinatokea Ikiwa Nitabadilisha Kazi?
Ikiwa unabadilisha kazi, unaweza kuzunguka 401 (k) yako katika IRA . Unapofanya hivyo, ni vizuri kuifungua kwa aina moja ya IRA. Kwa mfano, ikiwa una Roth 401 (k), unataka kuiingiza kwenye Roth IRA, au utaishi kulipa kodi kwa michango yako na uondoaji. Unaweza kuweka jadi 401 (k) katika Roth 401 (k), lakini utatarajiwa kulipa kodi kwa kiasi cha unapofanya rollover. Ikiwa huna pesa zilizopo, ni bora kuifungua kwenye IRA ya jadi badala yake.