Jua mambo haya 9 muhimu kuhusu kurekebisha Mikopo yako
Ni vigumu kusafiri kwa jamii ya leo na mkopo mbaya kwa kuzingatia idadi ya makampuni ambayo hutumia mkopo wako kuamua kufanya biashara na wewe na kuweka viwango vyako. Wateja wenye historia ya mikopo yenye wasiwasi mara nyingi wanatafuta ukarabati wa mkopo ili kuboresha mkopo wao kuwa na wakati rahisi zaidi wa kifedha. Kuajiri kampuni ya kukodisha mikopo mara nyingi inaonekana kama chaguo bora, lakini ni kawaida chaguo chache zaidi.
Unapotengeneza mkopo na kutathmini chaguo bora kwa mkopo wako, hapa ni mambo muhimu zaidi ya kujua kuhusu ukarabati wa mkopo.
1. Unaweza kufanya hivyo mwenyewe.
Watu wengi wanafikiri kuwa kampuni za kukodisha mikopo zinaweza kusaidia kutengeneza mikopo, lakini ukweli ni kwamba kampuni ya kukodisha mikopo haiwezi kufanya chochote kwako ambacho huwezi kufanya mwenyewe. Kuna habari nyingi zinazopatikana katika vitabu na kwenye mtandao ambayo unaweza kutumia ili kujifunze mwenyewe jinsi kazi ya mikopo na nini unaweza kufanya ili ukarudishe mikopo yako mwenyewe .
Kuondoa taarifa hasi , kwa mfano, inaweza kufanyika kwa mbinu kama migogoro ya ripoti ya mikopo, uhalali wa madeni, kulipia kufuta, na barua za njema. Mengi ya haya ni mikakati sawa ya kukodisha mikopo ya makampuni ili kupata taarifa hasi kutoka kwenye taarifa ya mikopo yako. Kufanya hivyo sio tu kukuokoa pesa lakini pia inakupa nguvu na udhibiti juu ya historia yako ya mkopo.
Kunaweza kuwa na nyakati nyingine katika siku zijazo kwamba unahitaji kuboresha mkopo wako na mara moja unaweza kufanya hivyo peke yako, hutawahi kupata msaada kutoka kwa kampuni.
2. Ukarabati wa mikopo ni kuhusu ripoti yako ya mikopo, si alama yako ya mkopo.
Unapokarabati mkopo wako, unafanya kazi ili kuboresha taarifa kwenye ripoti yako ya mkopo.
Hiyo ndio hatimaye inathiri ikiwa una mkopo mzuri au mkopo mbaya na ni msingi wa alama yako ya mkopo.
Kuchunguza ripoti yako ya mkopo ni jambo la kwanza unapaswa kufanya wakati uko tayari kuanza kufanya kazi kwenye mkopo wako. Unaweza kupata nakala ya bure ya ripoti yako ya mikopo mara moja kwa mwaka kutoka kwa kila ofisi kubwa za mikopo - Equifax, Experian, na TransUnion - kwa kutembelea www.annualcreditreport.com.
3. alama yako ya mkopo inakusaidia kuona mahali ambapo mikopo yako inasimama.
Ikiwa una mkopo mzuri au mbaya unategemea taarifa katika ripoti yako ya mkopo. Hata hivyo, ni vigumu kuangalia ripoti yako ya mikopo na kuwaambia kama mkopo wako ni mzuri au mbaya. Ndio sababu kuangalia alama yako ya mkopo ni muhimu katika ukarabati wa mkopo. Alama ya mikopo ya chini inaonyesha historia mbaya ya mikopo ambayo inahitaji kazi. Kama alama yako ya mkopo inaboresha, ni dalili kwamba historia yako ya mkopo inaboresha.
Kipengee chako cha mkopo kimetokana na makundi matano ya habari: historia ya malipo, kiasi cha deni, umri wa historia ya mikopo, aina za akaunti za mikopo, na maombi ya hivi karibuni ya mkopo. Kuboresha mkopo wako katika kila moja ya maeneo haya utaongeza alama yako ya mkopo.
Ikiwa ungekuwa ununua alama yako ya mkopo kila wakati unataka kuangalia afya yako ya mkopo, ingekuwa ghali kabisa.
Kutumia huduma ya alama ya mkopo bila malipo kama Karma ya Mikopo au Mfumo wa Mikopo itawawezesha kufuatilia maendeleo yako ya mikopo bila gharama. Unapoingia saini kwa huduma ya ufuatiliaji wa mikopo, tafuta moja ambayo haijulii kadi ya mkopo. Vinginevyo, kuna uwezekano unaweza kuwa sahihi kwa usajili wa majaribio ya bure ambayo itaanza kukuja kila mwezi hadi uondoe huduma.
4. Kuondoa taarifa sahihi hasi ni ngumu.
Kusisitiza juu ya sahihi . Mikopo ya Mikopo ni tu ya kisheria ya lazima kuondoa taarifa zisizo sahihi kutoka ripoti ya mikopo. Iwapo haya ni sahihi au hasi ni matokeo ya hakuna. Ni ukweli kwamba habari haijachukuliwa ambayo inakuwezesha kuiondoa kutoka ripoti yako ya mikopo, sio kuwa hasi.
Unaposhughulikia kwa usahihi habari hasi husababisha mikopo yako, ni vigumu kuondoa maelezo haya kwa sababu ofisi za mikopo zina ndani ya haki zao za kuripoti taarifa hii.
Kwa kweli, uadilifu wa mfumo wa mikopo unategemea huduma za mikopo kwa taarifa zote sahihi, hata habari ambayo haifai.
Kuna baadhi ya mikakati ya kuondoa taarifa hasi hasi - kama akaunti ya kukusanya kwa madeni unaostahili. Mikakati hii inaweza kuchukua muda na jitihada zaidi kuliko mgogoro rahisi wa ripoti ya mikopo. Kwa aina hizi za uhalali wa madeni (kwa mashirika ya kukusanya), kulipia kufuta, na maombi ya kufuta uzuri ni chaguo bora zaidi.
5. Kufanya chochote inaweza kuwa mkakati.
Maelezo mabaya hayataa kwenye ripoti yako ya mikopo kwa milele. Habari mbaya zaidi itabaki tu kwenye ripoti yako ya mikopo kwa miaka saba. Kuna tofauti chache. Sura ya 7 kufilisika na kodi zisizolipwa zinaweza kukaa kwenye ripoti yako ya mikopo kwa miaka 10. Haki zisizolipwa zinaweza kubaki kwenye ripoti yako ya mikopo kulingana na amri ya serikali ya mapungufu ya aina hiyo ya madeni ikiwa amri ni zaidi ya miaka saba.
Ikiwa akaunti inakaribia kikomo cha wakati wa taarifa ya mikopo, kusubiri kwa kuanguka inaweza kuwa chini ya wasiwasi na ya muda zaidi kuliko kujaribu kuondoa akaunti na barua za migogoro au mikakati sawa.
Kinyume na imani maarufu, kuchukua hatua kwenye akaunti hasi haipanuzi kikomo cha muda wa kutoa mikopo. Kwa hiyo, ikiwa unalipa mkusanyiko wa deni la miaka sita, kwa mfano, bado utaacha ripoti yako ya mikopo baada ya mwaka saba.
6. Kufunga akaunti haitasaidia.
Kuna imani iliyoenea kwamba akaunti tu za wazi zinajumuishwa katika ripoti ya mikopo ya mtu, kwamba kufunga akaunti huondoa kutoka ripoti ya mikopo. Samahani kukupa tamaa ikiwa ungekuwa na matumaini ya kuwa unaweza kuokoa mikopo yako kwa kufunga akaunti inayowapa shida. Katika hali nyingine, kufungwa akaunti inaweza kuumiza kweli alama yako ya mkopo.
Kufunga akaunti haitauondoa kutoka ripoti yako ya mikopo. Maelezo yote kuhusu akaunti imefungwa itaendelea kuorodheshwa kwenye ripoti yako ya mikopo kama ilivyoripotiwa na wakopaji wako.
"Kabla ya [kufunga akaunti], watumiaji wanapaswa kuzingatia mambo mengine ambayo yanajumuisha alama za mikopo, kama vile urefu wa akaunti umefunguliwa," anasema Nancy Bistritz, Mkurugenzi wa Mahusiano ya Umma na Mawasiliano ya Global Consumer Solutions huko Equifax, mmoja wa huduma kuu tatu za mikopo . "Ikiwa umeonyesha aina nzuri ya tabia kwa wakati ulioanzishwa na akaunti (yaani, kulipa kwa wakati kila wakati), kisha kufunga hiyo akaunti inaweza kuwa haina maana."
Ikiwa akaunti iko katika msimamo mzuri au inaweza kurejeshwa kwenye usimama mzuri kwa kuambukizwa kwenye usawa uliopita, na kuacha akaunti wazi inaweza kweli kukusaidia kurekebisha mkopo wako. Utahitaji akaunti wazi, za kazi na historia ya malipo mazuri ili kuboresha alama yako ya mkopo. Kufungua akaunti mpya na alama mbaya ya mkopo inaweza kuwa vigumu ili kurekebisha akaunti ambazo tayari una wazi zinaweza kuwa rahisi zaidi.
7. Makampuni ya kukodisha mikopo ni mara nyingi haunaaminika.
Makampuni ya ukodishaji wa mikopo hufanya kazi nzuri ya kukuza huduma zao kwa watumiaji walio na mazingira magumu ambao wanataka mikopo bora lakini pia hawajui kabisa jinsi mikopo inavyofanya kazi au kiasi gani cha ushawishi wanao juu ya alama zao za mikopo.
Makampuni mengi ya kukodisha mikopo yanafanya ahadi za juu - mara nyingi huahidi kuwa hawawezi kutimiza - ada ada za mbele na hawawezi kutoa huduma zao. Zote hizi ni marufuku na Sheria ya Shirikisho, lakini watumiaji ambao hawajui sheria hawatambui kwamba walikuwa wakichukuliwa faida hata kuchelewa.
Katika kipindi cha miaka kadhaa iliyopita, Tume ya Shirikisho la Biashara imechukua makampuni kadhaa ya kukodisha mikopo ambayo yamevunja sheria. Makampuni haya mara nyingi huhitajika kulipa faini kubwa na kwa wakati mwingine ni marufuku kutoka kufanya biashara katika sekta ya ukarabati wa mikopo.
Ishara chache unashughulikia kampuni ya kutengeneza mkopo wa kivuli : wanakuuliza kulipa mbele kabla ya huduma yoyote kuanza, sema ushirikiano na serikali au uhusiano maalum na ofisi za mikopo, ahadi ya alama maalum ya mikopo, ahadi ya kufuta habari sahihi kutoka kwa ripoti yako ya mikopo, kushindwa kukujulisha haki yako ya kupinga habari moja kwa moja na ofisi za mikopo, au kuomba uondoe haki zako chini ya Sheria ya Mashirika ya Ukarabati wa Mikopo.
8. Huwezi kutarajia matokeo ya usiku.
Inachukua muda wa kujenga upya historia mbaya ya mkopo. Alama yako ya mkopo inazingatia historia ya mikopo yako ya hivi karibuni zaidi kuliko vitu vya zamani. Historia ya mkopo mzuri ina idadi ndogo ya funguo hasi na habari nyingi za mikopo ya hivi karibuni. Miezi michache ya kulipa wakati wa wakati ni hatua katika mwelekeo sahihi, lakini haitakupa mkopo bora mara moja. Wakati unapoendelea na taarifa hasi huanguka au inakua, na utaibadilisha kwa habari zuri, utaona mkopo wako ukiboresha hatua kwa hatua.
Ukarabati wa mikopo mbaya inachukua muda , hivyo ni muhimu kuwa na subira na mchakato. Muda wa muda unachukua unaweza kutofautiana kutoka kwa mtu hadi mtu kulingana na taarifa juu ya ripoti ya mikopo yako na jinsi unavyofanya kuhusu ukarabati wa mkopo. Unaweza kuona kuongeza kasi wakati kitu kinachofutwa kutoka ripoti yako ya mikopo.
Zaidi ya hayo, alama yako ya mkopo inaweza kubadilika wakati wa mchakato wa matengenezo ya mkopo kama habari katika mabadiliko ya ripoti yako ya mkopo. Usiogope na matone katika alama yako ya mkopo . Kuzingatia hali ya kawaida ya alama yako ya mkopo kwa kipindi cha muda badala ya kushuka kwa kila siku.
9. Mkopo wako ulioboreshwa hauwezi kudumu ikiwa haubadili tabia zako.
Watu wengi huenda kupitia ukarabati wa mkopo - ikiwa wanafanya wenyewe au kuajiri kampuni - ili waweze kukopa pesa, kwa ajili ya mikopo au mkopo wa mkopo, kwa mfano. Hakuna kitu kibaya na hii. Watu wengi, kwa bahati mbaya, wanajikuta katika hali sawa kwa sababu hawana kukopa kwa ufanisi, kuishia na madeni zaidi kuliko wanaweza kushikilia na kuingilia tena katika tabia za malipo ya kukosa.
Ikiwa unataka mkopo wako mzuri utumie, unapaswa kupitisha tabia ambazo zitahifadhi mkopo mzuri . Hii inamaanisha kukopa tu kile ambacho unaweza kumudu kulipa (na labda hata kidogo). Kulipa bili yako kwa wakati ni labda moja ya mambo bora ambayo unaweza kufanya kwa mkopo wako.
Nancy Bistritz anasema, "Kwa upande wa mikopoworth, sheria kuu ya kukumbusha kukumbuka ni kulipa bili kwa wakati wote. Wafadhili na wakopaji wanataka kujua kwamba umeweza kukidhi ahadi zako za kifedha kwa wakati kila wakati. Kwa hiyo, kulipa bili kwa wakati ni tabia muhimu, msingi ya kuanzisha mapema. "