Unataka kupiga madeni yako kwa kikwazo? Vidokezo hivi vitasaidia
Katika mwaka wa kawaida, matumizi ya wastani hutumia maelfu ya dola kwenye madeni kutoka kwa kadi za mkopo, mikopo ya gari, na malipo ya mikopo. Kufikia 2015, wastani wa kaya kulipwa deni la $ 15,762 kwa madeni ya kadi ya mkopo. (Chanzo: Utafiti wa Madeni ya Kadi ya Mikopo ya Marekani ya Marekani kwa NerdWallet ya 2015).
Kutokana na kwamba kadi nyingi za mkopo zina kiwango cha riba ya asilimia 15 hadi 25, watumiaji wanapoteza mamia ya dola kwa riba kila mwaka.
Hapa ni vidokezo saba vinavyoweza kukusaidia kujikwamua deni lako.
Panga Bajeti
Watu huingia katika madeni kwa sababu wanatumia fedha zaidi kuliko wanavyofanya. Bajeti inakusaidia kuepuka kufanya hili. Inakuwezesha kuona pesa gani unazopata na mahali pesa hiyo inakwenda. Inakuwezesha kugundua maeneo ambayo unapoteza pesa kwa kula nje kwenye migahawa ya gharama kubwa au kununua dola 5 za kahawa kila siku.
Unda bajeti ya mifupa ambayo inakuwezesha kulipa kwa mahitaji kama vile kodi yako / mikopo na huduma. Kuweka kando kila kitu kingine kulipa madeni yako haraka iwezekanavyo. Funga kununua vitu vya anasa hadi baada ya kushinda deni lako. Kuweka nywele zako, kununua nguo mpya na kula katika migahawa ni raha, sio lazima.
Fungua Kadi zako za Mikopo
Acha kutumia kadi za mkopo ikiwa una madeni . Anza kubeba fedha badala. Weka kwenye bajeti uliyoundwa na tu kununua nini unaweza kulipa kwa fedha.
Kadi za mkopo zina viwango vya riba. Watu pekee ambao wanapaswa kubeba kadi za mkopo ni wale ambao wanaweza kuepuka jaribio la kufadhili. Ikiwa unafikiria unaweza kuingia kwenye majaribio, ondoa kadi za mkopo kutoka picha kabisa. Acha kadi yako nyumbani. Bado bora, fungia kadi yako ya mkopo katika kizuizi cha barafu ili usiweze kuitumia kwa msukumo.
Ulipa zaidi kuliko ya chini
Makampuni ya kadi ya mkopo yanatoa faida kwa viwango vya riba zao, akijua kwamba watumiaji wengi hufanya malipo ya chini ya kila mwezi. Ni nzuri kwa makampuni ya kadi ya mkopo lakini mbaya kwa mkoba wako.
Hebu sema kuwa una $ 5,000 kwa madeni ya kadi ya mkopo kwa 18% ya riba, na unafanya tu malipo ya chini ya $ 150 kwa mwezi (asilimia 3 ya muswada wa jumla). Itachukua wewe miaka 3 na miezi 11 kulipa deni, na utatumia $ 2,000 tu kwa riba. Hiyo ni pesa nyingi.
Wamiliki wa kadi ya mkopo huwajibika kulipa muswada wao wote kutoka mwezi kwa mwezi. Ikiwa huwezi kufanya hivyo, basi angalau kulipa zaidi ya malipo ya chini kila mwezi mpaka deni limeondoka.
Deni kubwa zaidi
Je, una madeni mengi ya kadi ya mkopo? Wateja wengi wanasumbuliwa na madeni yao kwa sababu hawajui wapi kuanza. Hapa kuna njia mbili za kufanya:
Njia ya Snowball - Anza na kadi na madeni madogo. Kuzingatia kulipa yote hayo haraka iwezekanavyo, hata kama ina maana unaweza tu kufanya malipo ya chini kwenye kadi nyingine za mkopo. Haraka madeni yamekwenda, bora. Mara baada ya kadi ndogo kabisa kulipwa, kisha kuanza mchakato tena na pili ndogo hadi kadi zako zote zilipwe.
Njia ya Stacking - Anza na kadi na kiwango cha juu cha riba. Kulipa haraka iwezekanavyo, wakati tu kufanya malipo ya chini kwenye kadi nyingine za mkopo. Mara tu madeni yako ya juu ya riba ni kulipwa, jitihada zako zote kwenye kadi na kiwango cha pili cha riba.
Pitia upya Viwango vya Mikopo
Kujadili upya kiwango cha riba ya nyumba yako inaruhusu uhifadhi pesa zaidi kwa mwezi. Kwa mfano, ikiwa kiwango cha riba chako hupungua kutoka asilimia 7 hadi 5% kwenye mikopo ya $ 150,000, utahifadhi $ 192 kwa mwezi. (Kisha unaweza kutumia pesa hii kwa kulipa kadi yako ya mkopo!)
Sio kila mtu anayeweza kujadiliana na mikopo yao, lakini ikiwa unakabiliwa na shida ya kifedha kutokana na kupoteza kazi au ugonjwa mbaya, wakopaji wengi watajadiliana tena hutoa hii kwa ajili ya makazi yako ya msingi.
Wakopaji wengi pia hushiriki katika Programu ya Marekebisho ya Nyumbani kupitia Serikali ya shirikisho.
Vigezo vya programu hii vinasema kuwa unapaswa kulipa dola 729,750 au chini ya matumizi ya zaidi ya 31% kwenye mikopo yako na ulipata mikopo yako kabla ya Januari 1, 2009.
Refinance Mikopo ya Mikopo
Kufungua upya ni chaguo jingine kwa wamiliki wa nyumba wanaotaka kupata madeni. Refinancing haina kulipa (au kusamehe) deni lako. Badala yake, hurekebisha mikopo yako kwa kiwango cha chini cha riba.
Ingawa refinancing huleta gharama zako za kila mwezi, utahitaji pia kulipa gharama za kufungwa. Gharama za kufungwa hutofautiana kutoka mia chache hadi elfu kadhaa, kulingana na thamani ya nyumba yako na ukubwa wa mikopo yako.
Katika hali nyingine, gharama za kufunga inaweza kuwa ghali zaidi kuliko akiba halisi uliyopata kutokana na refinancing. Linganisha kiasi gani utahifadhi kupitia viwango vya riba vilivyopungua kulingana na kile utakacholipa kwa gharama za kufunga. Chagua chaguo kinachokupa akiba kubwa zaidi, hata ikiwa inamaanisha kukabiliana na malipo ya juu ya kila mwezi kwa muda mfupi.
Anza Kuhifadhi
Mara baada ya kumaliza kulipa deni lako la kadi ya mkopo, kuanza kuweka pesa hiyo ya ziada katika akaunti ya akiba badala ya kukimbilia kununua bidhaa nyingine kubwa na kadi ya mkopo. Fanya tabia ya kuokoa mapema kwa ununuzi, badala ya kwenda kwa madeni yao.