Inastahili Kufikiria Ili Kupata Muswada wa Kodi Yako Tu Haki
Kuketi chini ya programu ya calculator au mpango wa programu ya kujua nini unadaiwa Mjomba Sam si wazo la mtu wa wakati mzuri, lakini hapa kuna habari ambazo zinaweza kuangaza mtazamo wako. Una aina nyingi za mbinu zilizopo ili uhakikishe kwamba muswada wako wa kodi hauwezi zaidi.
Kuelezea mbinu zingine ambazo zina maana ya kuchambua fedha zako za sasa, ukilinganisha hali yako ya kodi kwa miaka iliyopita, na kutambua shughuli za kifedha ambazo zinaweza kufanyika mwaka huu au mwaka ujao.
Kuchambua Fedha Zako za Sasa
Kwanza, tengeneza mapato yako na gharama zako kwa mwaka hadi sasa na unatarajia nini watakavyokuwa kwa kipindi kingine cha mwaka. Bila shaka, ikiwa unatayarisha kurudi kwa kodi ya 2017 baada ya kwanza ya mwaka, unapaswa kuwa na data zote unayohitaji kwa mwaka huo.
Sasa ukadiria nini unatarajia mapato yako, gharama, na akiba itakuwa mwaka 2018.
Unatafuta nini?
Unaweza kutumia habari hii kwa njia mbalimbali. Itatambua baki yako ya kodi ya chini kwa mwaka 2017, na itakuambia nini bracket yako ya kodi inaweza kuwa 2018.
Ikiwa unatarajia kuwa katika mabaki ya kodi ya chini mwaka ujao, fikiria kuhamisha kupokea mapato ya mwisho wa mwaka baada ya kwanza ya mwaka iwezekanavyo. Pitisha mbele kwa mwaka ujao wa kodi.
Ikiwa una chaguo kati ya kutumia punguzo fulani mwaka mmoja lakini sio wote, fikiria kuhamia punguzo kwa mwaka unapokuwa kwenye bracket ya kodi ya juu hivyo itakufanya vizuri sana.
Ifuatayo, utahitaji kutambua kipato chako cha jumla au AGI kwa 2017 na tena kwa 2018. Kutolewa kwa kiasi kikubwa na mikopo huwa na vizingiti vya awamu-ikiwa unapata zaidi ya kiasi hiki, huenda huwezi kuwadai au unaweza tu kudai mikopo iliyopunguzwa. Je AGI yako katika mwaka wowote inakuja kikomo cha awamu ya nje kwa punguzo lolote au mikopo ambayo unaweza kustahiki?
Ikiwa ndivyo, fikiria njia za kugeuza mapato au kuboresha marekebisho kwa mapato ili kuweka AGI yako kwa lengo lako.
Angalia mapumziko ya Kodi na Kuangalia Kalenda
Sasa ni wakati wa kufanya kazi ya nyumbani. Je! Kuna mapumziko ya kodi ambayo unaweza kuchukua mwaka 2017 ambayo haitakuwa karibu mwaka 2018? Hii ni muhimu kuzingatia umuhimu kama Sheria ya Kupunguzwa kwa Kodi na Sheria ya Kazi inapitishwa na inafanyika kwa Februari 2018 kama inavyotarajiwa. Inatarajia kwamba sheria mpya itaathiri punguzo nyingi za kodi na mikopo. Ikiwa punguzo linapaswa kupotea wakati sheria mpya ya kodi inachukua athari, utahitaji kuibeba sasa ikiwa unaweza.
Hapa kuna vitu vingine vichache ambavyo ungependa kuweka jicho juu ya:
- Kizingiti cha punguzo la gharama za matibabu ambalo linapatikana kwa walipa kodi ambao itemize itapungua kutoka asilimia 10 ya AGI yako hadi asilimia 7.5 chini ya sheria mpya. Nini inamaanisha ni kwamba kama mwaka wa kodi ya 2017, unaweza tu kutoa sehemu ya gharama zako za matibabu zinazostahili ambazo zinazidi asilimia 10 ya mapato yako yaliyobadilishwa. Kuna fursa ya kuwa utoaji huu utapunguza hatua ya kufikia mwaka wa kodi ya 2017, lakini ikiwa haitatokea, ungekuwa bora zaidi kusubiri mpaka baada ya mwaka wa kwanza na kulipa bili za matibabu bora mwaka 2018 iwezekanavyo. Kisha wangehitaji tu asilimia 7.5 ya AGI yako.
- Sheria mpya ya kodi inatarajiwa kukomesha punguzo zilizopangwa kwa ajili ya mkopo wa deni la usawa, ingawa punguzo linabakia kwa madeni ya upatikanaji unaohusishwa na nyumba za kwanza na za pili hadi $ 750,000. Ikiwa unafikiri ya kusafakari na kuchukua pesa, ungependa kufanya hivyo mnamo Desemba iwezekanavyo.
- Ikiwa unakabiliwa na Ushuru wa Chini Mbadala, 2018 inapaswa kuwa mwaka bora kwako ikiwa Sheria ya Kupunguzwa kwa Kodi na Kazi hupita. Sheria huongeza kiwango cha msamaha kwa asilimia 25. Ni jambo la kukumbuka wakati unakadiriwa hali ya kodi ya mwaka ujao.
Hizi ni chache tu ya mapumziko ya kawaida ya kodi ambayo yanaweza kuathiriwa na sheria mpya, na inawezekana-ingawa haipatikani uwezekano-kwamba muswada hauwezi kupita. Hata hivyo, ni sababu ambazo ungependa kukumbuka.
Shughuli nyingine za Flexible Financial
Unaweza kufanya shughuli za kifedha ama kabla ya mwisho wa mwaka au baada ya kuanza kwa 2018. Hizi ni pamoja na:
- Mchango wa misaada
- Kuuza hifadhi, vifungo na uwekezaji mwingine
- Uongofu wa Roth
- Kuchukua mgawanyo wa 401k na IRA
- Hali ya kulipa inakadiriwa kodi au kodi ya mali
- Kurekebisha michango kwa 401 (k) au mpango sawa wa kustaafu
Kodi ya Mwisho wa Mwaka Iliyofikiria
Hapa ni mambo machache ya kuzingatia wakati unapopata mapato mwishoni mwa mwaka:
| Aina ya mapato | Kupunguza Mapato Yako | Kuongezeka kwa Mapato Yako |
| Mishahara | - Kukuza michango ya pretax kwa 401 (k) yako au mpango sawa wa kustaafu ili kupunguza mapato yako.
- Uliza kama bonus ya mwisho ya kazi ya mwaka inaweza kulipwa mwaka ujao badala ya mwaka huu.
- Funga juu ya kutumia chaguo la hisa za motisha.
| - Kazi ya ziada ya kazi, uombaji wa juu, kupunguza michango ya kustaafu ya pretax, uondoe mchango wa kustaafu kwa Roth 401 (k) au Roth 403 (b) baada ya kodi.
- Zoezi la hisa za motisha.
|
Mapato ya Biashara
| - Tumia gharama za gharama za kodi kama vile vifaa na vifaa.
- Fanya amana ya kodi ya kulipa kodi mwaka huu badala ya kusubiri hadi tarehe ya Januari 15 ili uweze kutoa kodi ya kodi ya Q4 mwaka huu.
- Funga kwa kutuma ankara na kukusanya kwenye akaunti zinazopatikana hadi mwaka ujao.
- Tambua hasara za biashara ambazo zinaweza kukabiliana na mapato mengine.
- Kagua mipango ya kustaafu na fikiria kuanzisha solo 401 (k) kabla ya mwisho wa mwaka.
| - Tuma ankara na jaribu kukusanya kwenye akaunti bora zinazopatikana mwishoni mwa mwaka.
- Kusubiri kutumia fedha juu ya gharama za biashara mpaka Januari.
|
| Mapato makubwa na kupoteza | - Tumia mauzo ya vipengee au kubadilishana kama aina ili kufuta faida kwa mwaka ujao.
- Mabaki ya kodi ya asilimia 39.6 huanza kwa dola 418,400 kwa sarafu moja na $ 470,700 kwa wanandoa walioolewa wanaofunga pamoja mwaka 2017, ingawa kiwango cha juu cha kodi chini ya sheria mpya inatarajiwa kutolewa kwa asilimia 37. Mafanikio ya muda mrefu ambayo huanguka ndani ya bracket hii ya kodi hulipwa kwa asilimia 20 badala ya asilimia 15, na wanaweza kuwa chini ya asilimia 3.8 ya malipo ya kipato cha uwekezaji wa fedha .
- Fikiria " kupoteza hasara ." Tangaza nafasi na hasara zisizopunguzwa ili kupunguza faida zilizopatikana.
- Kuwa mwangalifu kuhusu uwekezaji wa mauzo unauzwa kwa hasara ndani ya siku 30. Hii inaweza kujenga uuzaji wa safisha .
- Weka juu ya kuuza nafasi za faida mpaka mwaka ujao.
- Hakikisha kwamba hasara za carryover zinatumika kwa faida ya muda mfupi wakati wowote iwezekanavyo.
- Kuwezesha kwingineko yako katika aina za kodi kwa ufanisi mkubwa wa ushuru.
| - Fikiria " kupata mavuno ." Uuza faida yoyote ya muda mrefu ili kujaza mapato yanayopatikana kwa juu ya bracket asilimia 15. Faida hizo zitatolewa kwa asilimia sifuri.
- Uuza faida yoyote ya muda mrefu ili kujaza mapato yanayopatikana kwa juu ya mabaki ya asilimia 35. Faida hizo zitatolewa kwa asilimia 15.
|
| Mgawanyo wa Kustaafu | - Ikiwa unahitaji kuondoa kiasi kikubwa kutoka mpango wa kustaafu, fikira kama ni bora kuchukua pesa mwaka huu hadi mwaka ujao, au kuenea athari ya kodi kwa kuondoa baadhi ya mwaka huu na mwaka ujao.
| - Chukua mgawanyo wa chini wa lazima (RMDs) mwishoni mwa mwaka.
- Ikiwa uligeuka umri wa miaka 70½ mwaka 2017, RMD yako ya kwanza inapaswa kuchukuliwa na Aprili 1, 2017, lakini unaweza kuchelewa hadi mwaka baada ya kurejea 70½. Fikiria ikiwa ni faida zaidi kuchukua RMD mwaka huu au kuchukua RMD mbili za mwaka ujao.
|
| Kubadilisha Pretax IRA kwa Roth IRA baada ya kodi | - Hii huongeza mapato yako ya kodi kwa mwaka wa uongofu.
- Unaweza kubadilisha uongofu mnamo tarehe 15 Aprili au Oktoba 15. Hii ina maana kama gharama ya kodi ni ya kutosha ikilinganishwa na gharama ya kodi ya baadaye.
|
| Faida za Usalama wa Jamii | - Kupata mapato zaidi inaweza kumaanisha kuwa faida zako nyingi zitaweza kutolewa.
|
| Kupoteza kwa Kutoka kwa Kukodisha na Biashara | - Fikiria kama hasara zako zisizopunguzwa zitapunguzwa au hupunguzwa mwaka huu. Ikiwa ndivyo, hasara za kutosha zinaweza kupunguza mapato mengine. Ikiwa sio, hasara huendelea mbele.
| - Fikiria kuongezeka kwa mapato yako yasiyotumiwa kutumia matumizi yako ya kupoteza.
|
Uharibifu wa Uendeshaji wa Net
| - Zoezi la kubeba nyuma / kubeba chaguo mbele ili kukomesha mapato katika miaka mingine.
| - Kuongeza mapato ya kupoteza hasara. Hii inafanya kodi ya ziada ya kodi kwa kiwango cha kupoteza.
|
Vidokezo hivi vinaweza kukusaidia kushughulikia gharama mwishoni mwa mwaka:
| Aina ya gharama | Kuzidisha gharama | Malipo tofauti |
| Utoaji wa Itemized | - Fikiria kama unaweza au lazima iwe mwaka huu na / au mwaka ujao kwa kulinganisha jumla ya punguzo zako zilizopigwa kwa kiwango cha kawaida cha hali yako ya kufungua. Kumbuka kwamba Sheria ya Kupunguzwa kwa Ushuru na Kazi inatarajiwa kupunguzwa mara mbili kwa kiwango cha kawaida cha dola 12,000 kwa filers moja na $ 24,000 kwa wale walioolewa na faili pamoja.
| - Ikiwa inafaa zaidi kwa mwaka ujao badala ya mwaka huu, tambua gharama zinaweza kuhamishwa hadi 2018.
|
Matibabu, meno na huduma za afya
| - Matibabu ya matibabu, meno na huduma za afya zaidi ya asilimia 10 ya AGI yako ni kodi inayopunguzwa mwaka 2017, ingawa sheria mpya ya kodi hupunguza hii hadi asilimia 7.5 mwaka 2018 na inaweza kurejeshwa kufikia 2017.
- Ikiwa unakaribia lakini chini ya kizingiti cha asilimia 10 ya AGI, fikiria kulipa gharama za ziada za matibabu kabla ya mwisho wa mwaka kupata punguzo lako juu ya kizingiti. Kwa njia hii, utapata angalau ya punguzo badala ya hakuna.
- Ikiwa ume juu ya kizingiti, matumizi ya ziada ya matibabu yatapunguzwa.
| - Ikiwa ulikuwa na gharama kubwa za matibabu mwaka 2017, angalia ikiwa unaweza kulipa bili yako ya matibabu mwaka ujao badala, hasa ikiwa sheria mpya ya kodi inafanyika na haijafanywa tena. Kwa "bunching" gharama zako za matibabu mwaka mmoja, unaweza pia kupata zaidi ya asilimia 7.5 au kiwango cha asilimia 10.
|
| Hali inakadiriwa kodi | - Ulipa kodi yako inakadiriwa kodi mwishoni mwa mwaka ili kuwafukuza mwaka huu. Hii inafanya kazi tu kama wewe ni au utaweza itemize na sio chini ya kodi ya kiwango cha chini. Na sheria mpya inatarajiwa kuathiri mapumziko ya kodi pia.
- Funga kwa kulipa makadirio yako ya hali ya Q4 mpaka Januari ikiwa itafaidika sana kuwatenga kwenye kurudi kwako kwa 2018, au tu kuwa upande salama kuona ambapo sheria mpya inakwenda na hii.
|
| Kodi ya mali | - Ulipa kitengo chako cha kodi ya pili baada ya mwisho wa mwaka ili uupate mwaka huu. Hii inafanya kazi tu kama wewe ni au utaweza itemize na sio chini ya AMT.
| - Ulipa kitengo chako cha kodi ya pili ijayo mwaka 2018 ili ukitenge mwaka wa 2018.
|
| Msaada | - Kutoa fedha kwa Desemba 31 ili kutoa mchango mwaka huu.
- Kutoa bidhaa zisizo za fedha kama nguo, samani au magari hadi Desemba 31 ili kupata punguzo mwaka huu.
- Fikiria Mfuko wa Ushauri wa Msaidizi ikiwa unataka kutoa lakini hujui ni upendo gani ungependa kuutoa.
- Mchango wa misaada hadi mwaka ujao ikiwa punguzo litazalisha ushuru mkubwa wa kodi mwaka 2018.
| - Chagua mwaka uliofaa hivyo upendo huzalisha akiba zaidi ya ushuru.
|
Hapa kuna masuala machache kuhusu kuokoa fedha mwishoni mwa mwaka:
| 401 (k) au 403 (b) Mipango ya kustaafu | - Mchango kwa ajili ya michango ya wafanyakazi kwa 2017 inapaswa kufanywa tarehe 31 Desemba au kufutwa kutoka kwa malipo yako ya mwisho ya mwaka.
- Chagua ni kiasi gani unataka kuweka kando kutoka kila malipo ili uwe tayari kwenda Januari kwa michango ya 2018.
- Chagua kiasi gani cha kutenga kwa akaunti ya awali ya jadi na / au baada ya kodi ya Roth kwa 2018.
|
| Jadi ya IRA | - Mchango wa mwaka wa kodi ya 2016 unatokana na Aprili 17, 2018, hivyo kuacha mbali IRA yako inaweza kusubiri mpaka mwaka ujao ikiwa ni lazima.
- Kuamua ni kiasi gani, ikiwa ni chochote, cha michango yako ya jadi ya IRA itakuwa punguzo la kodi.
|
Roth IRA
| - Mchango wa mwaka wa kodi 2017 unatokana na Aprili 18, 2018.
- Kuamua ni kiasi gani, ikiwa ni chochote, unastahili kuchangia Roth IRA.
- Fikiria fedha Roth IRA na kuchukua Mkopo wa Saver ikiwa unastahili.
|