Mapitio ya Mpango wa Mahali wa Kulipo - Makosa Juu na Jinsi ya Kuepuka
Makosa # 1 - Athari za kibinafsi katika Mimina yako juu ya mapenzi
Akizungumza kiufundi, madhara ya kibinafsi, kama vile mapambo, mazoezi, na vikusanyiko, ziligawanywa kwa njia ya Mwisho na Agano la Mwisho , ikiwa ni pamoja na Upendeleo wa Kuu, unahitaji kupitiwa.
Kwa kweli, hata hivyo, vitu hivi hupoteza kwenye "msingi wa kwanza, uliofanywa kwanza", kabla ya mali isiyohamishika au makazi ya uaminifu na mwanasheria huanza. Lakini ikiwa kuna hoja yoyote kati ya wafadhili wako juu ya madhara yako binafsi na usambazaji wa mali hii umeorodheshwa katika Jitihada yako ya Mwisho na Agano, basi hakimu wa hesabu atahitaji kushughulikia migogoro hii baada ya mapenzi yako yamekubalika . Ikiwa mali yako yote imefadhiliwa vizuri katika Revocable Living Trust yako , basi hii inashinda mojawapo ya malengo makuu ya uaminifu wako - ili kuepuka kuzingatia! Badala yake, fidia madhara yako binafsi katika Revocable Living Trust yako na ueleze nani anayepaswa kupata mali hii, na kisha ampa Msaidizi wako Msaidizi busara kamili ili kukabiliana na kutofautiana kati ya walengwa wako. Hii inapaswa kuweka wasaidizi wako wa imani mbali na mahakamani ya kesi.
Makosa # 2 - Kuacha Athari Zako za Kibinafsi Kwa Wafadhili Wako
Madhara ya kibinafsi, ikiwa ni pamoja na kujitia, mchoro, na vyama vya kukusanya, mara nyingi ni vigumu kuijali, basi pekee kugawa "sawa." Nilikuwa na mteja ambaye alipigana na ndugu yake kwa karibu miaka mitatu juu ya jinsi ya kugawanya "vitu" vilivyoachwa nyumbani kwa mama yao kwa sababu Damu ya Mama ilisema kuwa vitu vyake vinapaswa kugawanywa sawa.
Mambo yalikuwa ya thamani ya dola 5,000, na bado ndugu walipata zaidi ya $ 60,000 katika ada za kisheria kabla ya ufumbuzi kufikiwa.
Chini ya chini ni kwamba pesa ni rahisi kugawanya, lakini "mambo" sio. Ikiwa Utakalo wako au Revocable Living Trust inasema kwamba madhara yako binafsi yanapaswa kugawanywa kwa usawa kati ya walengwa wako, halafu ufanye mpango wa madhara yako binafsi.
Uliza wakili wako wa mipangilio ya umiliki wa mali ili urekebishe lugha ili awawezesha wafadhili wako kugawanya mambo kama wanavyokubaliana, na ikiwa hawawezi kukubaliana, basi fanyeni Mwakilishi wako binafsi au Msimamizi wa Mafanikio kabisa kuamua nani anayepata nini, kuuza vitu na kugawanya fedha, au tu kutoa vitu kwa upendo. Hii inapaswa kushika wapendwa wako nje ya mahakama.
Makosa # 3 - Mipango ya Nyumba bila Mpango wowote wa Kodi ya Mali
Hili ndilo linalofanyika mara kwa mara: Wanandoa wachanga wana mtoto wao wa kwanza na haki kabla ya likizo yao ya kwanza kubwa bila mtoto wao mpya wa ndoa wanaamua kuwa wanahitaji mapenzi. Kwa hivyo, wanakimbia na kupata moja ya mipango ya mali ya dakika za mwisho. Nini watakachopata mara nyingi hujulikana kama " I Love You Will" - inaacha tu kila kitu kwa moja kwa moja na kisha ikiwa wazazi wote wawili hufa kwa usawa watakuwa na matumaini rahisi kwa mtoto wao mpya na watoto wowote waliozaliwa baadaye. Aina hii ya mpango haina mipangilio ya kodi ya mali isiyohamishika inayohusika nayo. Kisha, miaka ishirini na mitano baadaye, wakati mtoto wao mdogo hatimaye anaenda chuo kikuu, wanakutana na mimi na, kwa kweli aibu, hutoa nakala za "I Love You Wills".
Kitu kingine kinachotendeka mara kwa mara ni wanandoa ambao wana mpango wa mali isiyohamishika walioandikwa katika hali zao ambazo hazina kodi ya mali lakini huenda kwenye hali mpya ambayo ina kodi ya mali, au kinyume chake.
Katika hali yao mpya, mipango yao ya mali isiyohamishika haitatenda kama walivyotaka kwa sababu ama mpango wao uliandikwa ili kufidia kodi ya mali isiyohamishika ya shirikisho tu, au mpango wao uliandaliwa hasa ili kufidia kodi zote za serikali na shirikisho.
Usiruhusu hili lifanyike kwako. Hakikisha kuboresha kutoka "I Love You Wills" kwenye mpango unaohusisha mipango ya uaminifu wa AB na, ikiwa inafaa, kupanga mipangilio ya kodi ya taifa na Haki za ABC , muda mrefu kabla ya mdogo wako kwenda chuo kikuu. Na hakikisha kwamba ukienda kwenye hali mpya mipango yako ya mali isiyohamishika inapitiwa upya na wakili wa mipango ya ustahili wa mali katika hali yako mpya, vinginevyo mpango wako hauwezi kufanya kazi kama ulivyotaka.
Makosa # 4 - Wanandoa Wakubwa kama Wasimamizi Wenye Matumaini Yake ya Kuondoa
Wanandoa wa ndoa kama Wadhamini wa pekee wa Haki za Kuishi zao za Kuishia husababishia tatizo kubwa ikiwa mke mmoja anaweza kuwa na uwezo wa kiakili kwa sababu mwenzi mwingine hawana upatikanaji wa akaunti yenye jina la jina la Revocable Living Trust ya mke.
Kulingana na masharti ya makubaliano ya uaminifu wa mwenzi wa walemavu, mke mzuri atahitaji kupata vyeti vya ulemavu kutoka kwa wajumbe wa familia na daktari mmoja au zaidi au wawili au kwenda kwa mahakamani na kuwa mke wao alitangaza kiakili kisichofaa kwa hakimu. Ikiwa mbaya zaidi, ikiwa mke mmoja haipatikani kwa sababu yeye ni nchi nzima kutembelea familia, basi mwenzi mwingine hawezi kufanya kitu chochote na akaunti zilizoitwa jina la mwaminifu wa mke wa kutembea mpaka atakaporudi kutoka safari.
Wakati kutakuwa na hali fulani wakati kila mke atakayekutumikia kama Msimamizi mdogo, kama vile ndoa ya pili au baadaye, kwa kawaida nimepata kuwa kesi hizi ni za wachache. Na ikiwa una wasiwasi juu ya Hassle ya Wafanyabiashara wa Serikali ya kufanya kazi pamoja, msiwe na wasiwasi - Vikundi vya Uhai vinavyoweza kukataa vinaweza kuandikwa kwa ufumbuzi mkubwa, ikiwa ni pamoja na kufanya Wafanyakazi wa Co-Washirika lakini kutoa kila uwezo wa kutenda bila idhini ya mwenzi mwingine. Ikiwa wewe na mwenzi wako mnatumikia kama Wadhamini wa pekee wa Haki zako za Kuishi za Kujiuzulu na hakuna sababu yoyote nzuri kwa nini basi uulize wakili wako wa mipango ya mali ya kurekebisha matumaini yako ili kila mmoja awe Msaidizi wa Mshirika wa uaminifu wa mwenzake na ni pamoja na lugha kuruhusu kila mmoja afanye kazi pekee kwa uwezo wako kama Msimamizi. Kwa muda mrefu, hii itakupa kubadilika ambayo unahitaji kwenda kuhusu biashara yako.
Hitilafu # 5 - Hitilafu Zenye Kuzuia bila Mpango wa Kustaafu
Leo watu wengi wana sehemu kubwa ya maeneo yao yaliyoteuliwa katika mipango inayofaa kama vile 401 (k) na IRA s. Lakini ikiwa wamechagua Trust yao ya Revocable kama mrithi wa akaunti hizi na uaminifu haujawahilishwa kwa wakati, basi nafasi haitakuwa na lugha sahihi ili kuruhusu Msaidizi wa Mafanikio kukabiliana na akaunti za kustaafu ambazo zina imesalia kwa uaminifu. Ikiwa lugha hii haipo, mikono ya Msaidizi wa Mafanikio itafungwa, na matokeo mabaya ya kodi ya mapato yatatokea.
Ikiwa umeita jina lako la Revocable Living Trust kama mrithi wa mipango yako ya kustaafu, kisha angalia na wakili wako wa mipango ya umiliki wa mali ili kuhakikisha kwamba imani yako ina lugha sahihi ya kustaafu na, ikiwa sio, basi uulize wakili wako kurekebisha imani yako mara moja .
Makosa # 6 - Mamlaka ya Mwanasheria Bila Mpango wa Kustaafu
Ikiwa umefadhiliwa mali zako zote kwenye Revocable Living Trust yako, basi, kwa ujumla, Nguvu yako ya Mwanasheria haihitajiki kwa sababu mali katika uaminifu inaweza kusimamiwa na Msimamizi. Lakini tangu 401 (k) na IRA haziwezi kufadhiliwa katika uaminifu wako (vinginevyo mali itaingizwa katika mapato yako ya kodi kwa mwaka wa uhamishaji), utahitaji Nguvu ya Mwanasheria kwa lugha sahihi ya mpango wa kustaafu kwa Ruhusu Mwanasheria wako Kweli kusimamia 401 (k) na IRAs yako ikiwa unalemavu. Hii inapaswa kujumuisha nguvu ya kuanzisha akaunti mpya; kutoa michango; faida ya rollover; kuidhinisha hundi na kupokea usambazaji; kupanga kwa amana ya moja kwa moja ya usambazaji; aina za malipo, na kukopa fedha na kununua mali.
Ikiwa Nguvu yako ya Mwanasheria haijasasishwa kwa wakati, basi nafasi haitakuwa na lugha sahihi ili kuruhusu wakala wako kusimamia akaunti zako za kustaafu. Angalia na wakili wako wa mipango ya umiliki wa mali ili uhakikishe kuwa Nguvu ya Mwanasheria wako ina lugha sahihi ya mpango wa kustaafu, na, ikiwa sio, basi uulize wakili wako kuandaa moja mpya ambayo ina lugha sahihi.
Makosa # 7 - Maelekezo ya Matibabu ya Old Advance
Mwaka 2001 Congress ilianzisha sheria zinazosimamia Sheria ya Uwekezaji wa Bima ya Afya na Uwezo wa 1996 (au HIPAA ). Sehemu ya kitendo huhusika na faragha ya rekodi za matibabu na ambao wanaweza na hawawezi kuwafikia. Kwa hiyo, ikiwa maagizo yako ya awali yaliandikwa kabla ya 2001, basi utahitaji mpya ambayo ina lugha sahihi ya HIPAA. Na tahadharini - Nimekuja na Maagizo ya Advance yaliyotumwa baada ya mwaka 2001 kwamba hauna lugha ya HIPAA muhimu.
Nini kitatokea ikiwa maelekezo yako ya Advance hauna kumbukumbu yoyote kwa HIPAA? Kisha wakala wako wa huduma ya afya hawezi kuwa na maamuzi sahihi juu ya matibabu yako kwa sababu wakala wako hatakuwa na upatikanaji wa kumbukumbu zako za matibabu. Hii ni muhimu hasa ikiwa umemtaja mtu mwingine isipokuwa jamaa wa karibu kama wakala wako tangu jamaa mbali na wasio wa familia watakataa upatikanaji wa kumbukumbu zako za matibabu. Ikiwa imechukua muda tangu ukiwasaini Maagizo yako ya Afya ya Advance, kisha angalia na wakili wa mipango yako ya kumiliki mali ili kuhakikisha kwamba hati yako ina lugha muhimu na ya kutolewa kwa HIPAA.
Hitilafu # 8 - Mali za Kodi zinazotoka kwa kushoto kwa Mwenzi wako
Hata kama mpango wa mali wa wanandoa wa ndoa haifanyi makosa ya tatu ya kawaida (mpango wa mali isiyohamishika bila mipangilio ya kodi ya mali isiyohamishika), mipango mingi huacha sehemu ya kutosha ya mwenzi wa marehemu kwa mke aliyeishi badala ya Marital Trust . Kwa maneno mengine, badala ya kuwa na mfumo wa kweli wa AB Trust, mpango huo unaunda tu "B Trust," na sehemu inayoweza kulipwa, au "A", itakwenda kwa mke aliyeishi badala ya kuwa na Marital Trust.
Kwa nini hii ni tatizo? Kwa sababu kuna manufaa kadhaa ya kuwa na sehemu inayopaswa kupitishwa kwenye Mdoa wa Mahusiano kwa manufaa ya mke aliyeishi badala ya wazi. Kwanza, Marital Trust ni uaminifu usio na uhakika, na, ikiwa imeundwa vizuri, inaweza kuzuia mali za uaminifu zisizochongwa na wadai wa mke aliyeishi. Kuacha mali zinazoweza kutolewa kwa mke aliyeishi katika Marital Trust pia kulinda mali kutokana na kugawanyika katika talaka au kuchukuliwa kama sehemu ya sehemu ya uteuzi ikiwa mke anayeishi ataoa tena. Hatimaye, katika ndoa ya pili au baadaye, matumizi ya Marital Trust yanaweza kuhakikisha kuwa mali iliyobaki katika uaminifu wakati mwenzi mke akifa huenda kwa watoto wa mke aliyekufa na sio ya mke aliyeishi.
Ikiwa wewe na mwenzi wako mkifikiria kuwa mpango wako wa mali inaweza kufaidika na mfumo wa kweli wa AB Trust, sio "B Trust" tu, kisha uulize wakili wako wa mipango ya mali ikiwa mpango wako unajumuisha AB kweli wa kuanzisha, na, ikiwa sio, kurekebisha matumaini yako ipasavyo.
Makosa # 9 - Nyaraka za Mipangilio ya Nyumba za Usajili isiyofaa
Kuna maeneo mawili ambapo hii inakuja: (1) Nyaraka zimekuwa zimejitokeza tu; na (2) nyaraka zilizosainiwa vizuri katika hali ya awali ya mteja zinahitaji kusainiwa tofauti katika hali yao mpya.
Tatizo la zamani mara nyingi ni matokeo ya mwanasheria ambaye si kawaida kuandaa nyaraka za mipangilio ya mali isiyohamishika na, kwa hiyo, hajui taratibu zinazotakiwa kusaini hati hizi. Ndiyo sababu ni muhimu kufanya kazi na mwendesha mashitaka ambaye ana uzoefu wa miaka kadhaa akiandika hati za mipangilio ya mali kwa sababu hii itahakikisha kwamba nyaraka zimejaribiwa na mabenki, hospitali, na mahakamani ya kesi.
Kwa upande mwingine, nyaraka za mipangilio ya mali isiyohamishika zilizofanyika vizuri katika hali moja zinaweza kutolewa kabisa katika hali nyingine. Kwa mfano, huko Florida, Nguvu ya Mwanasheria lazima isaywe na taratibu sawa kama hati ya mali isiyohamishika ili Nguvu ya Mwanasheria itumiwe kuhamisha mali isiyohamishika ya Florida. Ndiyo maana ni muhimu sio tu kuwa na mpango wa mali yako upya ikiwa unasafiri kutoka nchi moja hadi nyingine lakini pia kuwa na nyaraka zako zitarekebishwa na wakili wa eneo ambako umenunua mali isiyohamishika nje ya hali yako ya nyumbani. Hii itahakikisha kwamba nyaraka zitafanya kazi katika hali yako na nyingine.
Makosa # 10 - Kuondoa Mali kwa Watumiaji Wako
Kwa makosa tu # # 8 yalionyesha faida za kumiliki mali katika Marital Trust kwa manufaa ya mke wako, amana ya uhai inaweza pia kutoa faida sawa kwa watoaji wako wengine. Vipi? Kwa sababu matumizi ya uaminifu wa maisha yatatenganisha urithi wa walengwa kutoka kwa mali zao nyingine, ikiwa ni pamoja na mali zao binafsi na mali ya ndoa na mali nyingine. Kwa hivyo, ikiwa mrithi anahukumiwa, mali ya uaminifu italindwa. Au, kama mrithi anapata ndoa na talaka baadaye, mali ya uaminifu italindwa. Au, ikiwa mrithi bado ni mlemavu au mlemavu, basi mali ya uaminifu inaweza kuwekeza na kusimamiwa na mtu mwingine na itahifadhiwa. Kwa upande mwingine, ikiwa ukiacha urithi wa wafuasi kwao kabisa au hata katika umri fulani (kama vile 25, 30, au 35), basi mara moja kuwa mikononi mwao urithi wao utaathiriwa na mashtaka, wakopaji, kutana ndoa, mbaya maamuzi ya uwekezaji, na, katika hali mbaya zaidi, uangalifu wa mahakama ikiwa mrithi ni mlemavu au mlemavu wa kiakili.
Badala yake, fikiria kuanzisha matumaini ya maisha kwa watoaji wako wote. Unaweza hata kumfanya mrithi awe Msaidizi pekee kwa umri fulani (kama vile 25 au 30). Njia hiyo, wakati mrithi ni mdogo, urithi wao unaweza kusimamiwa na mtu mwingine, lakini wanapokuwa wakubwa wanaweza kuchukua udhibiti wa mfuko wao wa imani na kufanya maamuzi yao wenyewe. Hii itawapa wastahili wako fursa ya kupigania kuhakikisha urithi wao kwa manufaa yao wenyewe na sio kwa faida ya wadaiwa wao, kutana na ndoa zao, serikali, au wawakili wa mahakama na mahakama.
Makosa # 11 - Haki zisizo na kifedha zisizolipwa
Pengine makosa ya kawaida mimi kukimbia wakati upya mipango ya mali isiyohamishika ni Revocable Living Trust ambayo si kabisa kufadhiliwa. Hii mara nyingi inakuja kwa mambo mawili: (1) Haki ambazo hazifadhiliwa wakati wote, na (2) Haki ambazo ziko karibu lakini hazifadhili kabisa.
Katika hali ya zamani, tatizo la kawaida hutokea kwa wakili wa mipango ya mali isiyohamishika ambao hautoi msaada wowote au mwongozo kwa wateja wao kwa kufadhili matumaini yao. (Ndiyo, kwa bahati mbaya, kuna baadhi ya wanasheria huko nje ambao wataepuka kuwasaidia wateja kufadhili matumaini yao ili mali ya wateja wao lazima apite kupitia probate iliyosimamiwa na wakili.) Katika hali ya pili, hata kama wateja wanaelewa umuhimu wa fedha zao matumaini na wao kusimamia kupata baadhi ya mali zao katika matumaini yao, wengi watapunguza au tu kuchanganyikiwa au kuzidiwa na mchakato wote wa fedha.
Siwezi kusisitiza ya kutosha ni muhimu kupata mali yako katika Revocable Living Trust yako na kuboresha walengwa wa bima yako ya maisha na akaunti ya kustaafu. Bila kuchukua hatua hii muhimu, yako Revocable Living Trust itakuwa tu ndoo tupu ambayo inasubiri mali yako ili kuijaza baada ya mchakato wa kutumia muda na gharama kubwa.
Makosa # 12 - Unfunded Nje ya Nchi Real Estate
Wakati wa kukagua mipango ya mali isiyohamishika, kosa la kawaida ambalo ninaona ni # 11 - Haki za Kuishi zisizo na kifedha zisizo na kifedha. Na kosa hili la kawaida linaongoza ndani ya kosa la mwisho la kawaida - nje ya mali isiyohamishika ya serikali ambayo haijathaminiwa na Revocable Living Trust.
Ikiwa hutachukua muda wa kufadhili mali yako isiyohamishika ya hali katika Hifadhi yako ya Revocable Living, basi wapendwa wako watakabiliwa na maeneo mawili au zaidi ya probate. Kwa nini? Kwa sababu uhamishaji wa mali isiyohamishika baada ya kifo ni kutawala na sheria za serikali ambako mali iko kupitia kupitia "kibali cha kusaidiana". Kwa hiyo, mali isiyohamishika katika jina lako la kibinafsi wakati wa kifo chako atahitaji kuwa na matatizo katika hali ambapo iko. Na nini kama wewe mwenyewe mali isiyohamishika katika mbili, tatu, au hata mataifa nne tofauti? Kisha wapendwa wako watakabiliwa na kesi mbili, tatu, nne au zaidi za kesi, na utaongeza muda na gharama kubwa ya kuimarisha imani yako kwa sababu wapendwa wako watahitaji kulipa kesi nyingi za probate na wakili wengi wa probate .
Hasa ikiwa mali yako ya nje ya nchi imetajwa jina lako la kibinafsi au kama wapangaji wa kawaida na mtu mwingine, fanya mali iwe katika imani yako. Na usionyeshe kufikiria kwamba ikiwa una mali isiyohamishika pamoja na mtu mwingine kwamba itapita kwa haki ya kuishi kwa mmiliki mwingine na kuepuka kujifunza baada ya kufa. Majimbo mengi hupoteza kwa wapangaji katika umiliki wa kawaida ikiwa hati haifai mahsusi kwa haki za kuishi, na hivyo sehemu yako ya mali itahitaji kuwa na matatizo. Angalia na wakili katika hali ambako mali iko ili kuhakikisha kuwa imetaja njia unayotaka, na, ikiwa sio, tenda hati mpya iliyoandaliwa na iliyoandikwa.