Ladders Bond ni Fomu ya Mali-Uwezo Kufanana
Ladders ya Bond Ili Kufikia Mahitaji ya Mtoko wa Fedha
Katika kustaafu, ngazi za kifungo zinaweza kutumika kwa ufanisi kabisa kutoa fedha zinazohitajika kwa gharama za kustaafu kila mwaka. Kwa mfano, mtu mwenye kihafidhina anaweza kuchukua kwingineko yao yote na kununua vifungo vya kibinafsi ili vifungo vimekua kila mwaka kwa miaka thelathini ijayo ili kukidhi mahitaji yao ya mtiririko wa fedha. Hii itakuwa ngazi ya dhamana ya thelathini. Mtu mdogo wa kihafidhina anaweza kutumia kiwango cha dhamana ili kukidhi gharama za kwanza za miaka mitano hadi kumi kama ilivyoelezwa katika sehemu inayofuata.
Ladders Bond kama sehemu ya Portfolio ya usawa
Tuseme wewe ni mwekezaji mwenye uvumilivu wa wastani wa hatari, akiondoa $ milioni 1. Unaweza kuchukua $ 400,000, au 40% ya kwingineko yako, na kununua vifungo nane kwa thamani ya uso ya dola 50,000 kila mmoja. Dhamana ya kwanza ingekuwa kukomaa kwa mwaka mmoja, ijayo ingekuwa kukomaa kwa miaka miwili, ijayo kwa miaka mitatu, na kadhalika, kwa hivyo kuimarisha kwingineko ya dhamana kipindi cha miaka nane.
Hii ni mfano rahisi, lakini inakupa wazo kuu la jinsi linavyofanya kazi.
Milioni 600,000 iliyobaki itakuwa imewekeza katika hifadhi (usawa kwa kiasi kikubwa kama fomu ya fedha ) ili kuunda sehemu ya ukuaji wa kwingineko yako. Miaka minane baadaye, ikiwa hifadhi ya kiwango cha 7% ya kurudi, thamani ya $ 600,000 ingekuwa imeongezeka kwa zaidi ya dola milioni 1, ili kuruhusu kuuza $ 500,000 ya hifadhi ili kujenga ngazi nyingine ya dhamana.
Maombi ya Matumizi ya Ladha ya Bond
Kuna mambo kadhaa ya vitendo ambayo yanapaswa kuchukuliwa wakati wa kutumia ngazi za kifungo kama vile:
- ubora wa mikopo ya vifungo unayotununua
- tabia ya kodi ya mapato ya riba
- ni akaunti gani unayotumia vifungo katika (IRA, isiyo ya IRA kwa mfano)
- ndani ya kwingineko yako, jinsi ya kuzingatia na kutumia maslahi ya vifungo kabla ya mwaka wao wa ukomavu
- huduma ya udalali au akaunti ambayo inaweza kuwezesha ununuzi wa vifungo
- wakati wa kuvuna sehemu ya ukuaji wa kwingineko yako
Kwa sababu ya utata wa vitu hapo juu, wataalamu wengi wa uzoefu wa uwekezaji wanaona kuwa dhamana ya kununua ngumu zaidi kuliko kununua hisa.
Kwa upande wa kuvuna sehemu ya ukuaji wa kwingineko yako, kwa kutumia mfano wetu hapo juu, sio uwezekano ungeweza kusubiri miaka minane kabla ya kuuza hisa kutoka ngazi hadi nje ya vifungo zaidi. Badala yake, katika miaka yenye kurudi kwa soko la hisa , ungeuza usawa, na kuongeza vifungo hadi mwisho wa kifungo chako cha kifungo.
Katika miaka na kurudi soko la hisa, huwezi kuuza usawa. Ikiwa ulikuwa na miaka kadhaa ya kurudi soko la hisa, unaweza kufikia kiwango cha kuwa na miaka miwili hadi mitatu ya vifungo vilivyoachwa. Hiyo ni sawa, kama hatua ya kujenga kiwango cha dhamana ni hivyo uwe na uwekezaji salama kukutana na mahitaji ya muda mfupi ya mtiririko wa fedha na hivyo haulazimiwi kuuza usawa katika soko la chini.
Je! Kuhusu Bei za Bonde Wakati Viwango vya Maslahi Zinakwenda?
Bei ya dhamana zilizopo kawaida hupungua wakati viwango vya riba vinaongezeka . Hii ni ukweli. Wakati wa kufikiri juu ya hili, kukumbuka kwamba kumiliki dhamana ya mtu binafsi ni tofauti na kumiliki mfuko wa kifedha. Ikiwa unatumia vifungo vya mtu binafsi ili kuunda kwingineko inayofananishwa na dhamana hiyo basi wakati dhamana ya kukomaa utatumia thamani kuu. Ingawa bei ya dhamana itapungua kabla ya kukomaa, kwa kadri unavyoshikilia ukomavu, mabadiliko haya hayakufaa kwako. Wakati dhamana inakua unajua kiasi cha pesa utakapopata bila kujali harakati za viwango vya riba. Ikiwa unauza dhamana kabla ya tarehe yake ya ukomavu unaweza kupata zaidi au chini ya bei ya awali ya dhamana.
Mipango ya Ladha ya Bond
Badala ya ngazi ya dhamana, unaweza kuunda kiwango cha CD, pamoja na vyeti vya kuhifadhiwa kila mwaka ili kufikia mahitaji ya mtiririko wa fedha.
Inaweza kuwa na manufaa kwa bei zote za CD na vifungo kwa muda wowote wa muda wa kuamua ambayo ingakupa mazao ya juu.
Unaweza pia kutumia annuity fasta , badala ya dhamana au CD, kama sehemu ya ngazi yako. Tena, ungependa kuamua ni uwekezaji gani, au mchanganyiko wa uwekezaji, utakupa mavuno ya juu kwa tarehe yoyote ya kukomaa.