Ununuzi wa Magurudumu
Wakati wa kupanga kwa kustaafu, watu wengi huweka bajeti ya msingi na kusahau kuhusu gharama kama kununua magari, kwa vile mambo hayo yanaweza kutokea kila baada ya miaka mitano au kumi. Ikiwa pesa zako nyingi zimefanyika ndani ya akaunti za kustaafu kama IRAs na 401 (k) s, basi wakati kila unapoondoa, kiasi hicho kitaingizwa kama mapato yanayopaswa kulipa kodi ya mwaka wa kalenda.
Ikiwa unachukua uondoaji mkubwa katika mwaka mmoja ili ufadhili gharama kubwa, inaweza kukuchochea kwenye baki ya kodi ya juu. Kwa mfano, kama utoaji wako wa kawaida ulipakiwa kwa asilimia 15, inaweza kuwa kwamba ikiwa unachukua zaidi, utafuatiwa kwa asilimia 25. Katika hali kama hiyo, mstari wa usawa wa nyumba unaweza kutumika kutumiwa ununuzi mkubwa, hivyo unaweza kulipa kwa hatua kwa hatua bila kuchukua uondoaji mkubwa wa kodi kwa mwaka mmoja.
2. Matengenezo ya nyumbani
Kama vile kwa ununuzi wa magari, watu wengi husahau kuhusu gharama za matengenezo ya nyumbani wakati wa kuweka bajeti yao ya kustaafu pamoja.
Hii ni mojawapo ya vitu ambavyo mimi husema kama muuaji wa bajeti ya kustaafu . Ikiwa unatumia miaka 20 hadi 30 katika kustaafu, bila shaka, nyumba yako itahitaji kazi. Mstari wa usawa wa mikopo unaweza kutoa njia mbadala ya kuuza uwekezaji au kuchukua pesa nyingi za kustaafu akaunti. Kwa kukopa fedha unaweza kulipa kwa upole badala ya kuharibu kwingineko yako.
Chanzo mbadala cha Fedha katika Soko la Chini
Kusimamia fedha kwa ajili ya kustaafu ni tofauti kabisa kuliko kusimamia pesa wakati uko katika miaka ya mkusanyiko. Mara unapokuwa ukiondoa mara kwa mara, soko la chini linaweza kuwa na athari kubwa zaidi kwako. Kwa maneno ya kiufundi, hii inajulikana kama " hatari ya mlolongo ". Ikiwa unaweza kuepuka au kupunguza uondoaji katika miaka ya chini, unaweza kuongeza maisha yaliyotarajiwa ya kwingineko yako na mkondo wako wa mapato ya maisha. Mstari wa usawa wa mikopo unaweza kutumika kwa kusudi hili. Tumia kama chanzo mbadala cha fedha katika miaka ya chini; basi hatua kwa hatua kulipa kama kwingineko yako inapona.
4. Kuwasaidia watoto
Kuwa na mtoto mzima ambaye anahamia, kupitia kipindi cha ukosefu wa ajira, au anahitaji msaada? Au labda wanahitaji fedha za kuanza biashara au kununua nyumba na watakulipa. Wazazi wengi huwapa watoto wao wazima pesa. Kwa sababu yoyote, ikiwa utaingiza matokeo ya kodi kwa kuuza uwekezaji, unaweza kufikiria kukopa badala yake. Ikiwa umeanzisha HELOC, basi, inaweza kuwepo kusubiri utumie katika mazingira haya.
5. Kulipa Ununuzi wa Nyumbani Mpya
Watu wengi hustaafu, na ndani ya miaka mitano hadi kumi waliamua kuhama.
Hawakupanga juu ya hili, ni aina tu ya kutokea. Wakati mwingine wanataka kuwa karibu na wagogo, mara nyingine ni hali ya hewa tofauti, shughuli mpya, au "jamii zaidi ya 55" wanayoyataka. Katika kesi nyingi hizi, nyumba mpya inunuliwa kabla ya nyumba ya zamani kuuzwa. Kwa kukopa dhidi ya usawa wa nyumba yako, unaweza mara nyingi kulipa malipo ya chini kwenye nyumba mpya. Mara nyingine tena, hii inaweza kuwa suluhisho bora zaidi kuliko kuimarisha uwekezaji, kama kuuza uwekezaji utahusisha gharama za biashara na matokeo ya kodi.
Kwa ujumla, nadhani kuomba mstari wa mikopo kwa kustaafu kunaweza kufanya hisia nyingi. Lazima uwe na usawa nyumbani kwako kwa kazi hii lakini kwa muda mrefu kama unavyofanya, haijalishi ikiwa nyumba yako inalipwa, au ikiwa bado una mikopo ya kwanza. Jambo muhimu kukumbuka ni kwamba unahitaji kujenga malipo yako ya mkopo katika bajeti yako ya kustaafu .
Isipokuwa unasonga hivi karibuni, utahitaji kupanga mpango wa kulipa ulichopa ili uweze kutumia mstari wa mikopo tena chini ya barabara ikiwa unahitaji.