Je! Je! Nitawekeza au Kulipa Hifadhi ya Mikopo?

Inategemea Kurudi kwa Uwekezaji, Bunduki ya Ushuru, na Kiwango cha Mikopo

Kuamua ikiwa unapaswa kuwekeza au kulipa mikopo yako, unahitaji kulinganisha kurudi baada ya kodi kwenye uwekezaji wako na gharama ya baada ya kodi ya mikopo yako, kama ilivyo katika mfano hapa chini.

Hebu tuchukue ukweli wafuatayo:

• Kiwango cha kodi cha chini: 25%
• Kurudi kwa uwekezaji salama: 4%
• Kiwango cha mikopo: 6%

Una Chaguo, Au Je!

Kutumia ukweli hapo juu, kwa kila dola 100 ya mapato ya uwekezaji inayotokana na kodi, baada ya kulipa kodi kwa 25%, unapata kuweka $ 75.

Kwa riba ya kila dola 100 ya kulipa mikopo, ukikupa punguzo za kodi kwa kurudi kwa kodi yako , baada ya kufungua maslahi hayo kwa 25%, gharama yako ya net ni $ 75.

Kwa njia yoyote, unalipa kodi bila kujali ikiwa unawekeza na kupata mapato ya uwekezaji au fedha katika uwekezaji kulipa mikopo na hivyo kupoteza faida ya kodi.

Mfano wa Gharama ya Fursa

Kutumia hali hii, fikiria una $ 1,000 ya ziada ambayo unaweza kuwekeza au kutumia kulipa sehemu ya mikopo yako.

• Ikiwa uwekezaji, ungepata 4%, kwa hivyo kila dola 1,000 imewekeza unapata $ 40. Baada ya kulipa kodi kwa kipato hiki, ungependa kuweka $ 30.
• Ikiwa unatumia $ 1,000 kulipa sehemu ya mikopo yako, ingekuokoa 6%, au $ 60 kwa gharama ya riba, lakini huwezi tena kuwa na dola 60 za ziada ili utoe kwenye kurudi kwa kodi yako, na baada ya kulipa kodi ya chini punguzo, inakuokoa $ 45.

Katika hali hii, unaokoa $ 15 kwa mwaka kwa kulipa sehemu ya mikopo yako badala ya kuwekeza fedha zako za ziada.

($ 15 = $ 45 akiba ya akiba juu ya maslahi ya mikopo - $ 30 riba iliyopatikana kwenye uwekezaji).

Kwa wazi, viwango vya riba, viwango vya kodi na kurudi kwenye uwekezaji salama vinaweza kubadilika. Hapa kuna miongozo minne ambayo unaweza kutumia ili kupima ufanisi wa uwezo wa kulipa mikopo yako.

1. Kama bracket yako ya kodi itapungua faida ya faida ya kulipa ongezeko lako la mikopo.

1. Kama kurudi kwa uwekezaji wako kunapungua, faida ya faida ya kulipa ongezeko la mikopo yako.
2. Kama uwekezaji wako unapoongezeka ongezeko la faida, uwezekano wa uwekezaji badala ya kulipa ongezeko la mikopo, lakini kurudi kwa juu kuna hatari kubwa zaidi kwa hiyo unapaswa kuzingatia kiwango cha uwezekano wa uwekezaji unayotaka kuchukua ikilinganishwa na kurudi bure ya malipo ya kulipa mikopo. Kulipa mikopo ni kurudi kwa uhakika. Nyingine uwekezaji inaweza kutoa kurudi juu, lakini kurudi hautahakikishiwa.
3. Katika viwango vya chini vya mikopo, faida ya muda mrefu ya kulipa mikopo haitakuwa nzuri kama kiwango chako cha mikopo ni cha juu.
4. Ikiwa unaweza kulipa ziada kwa mkopo wako, au kuweka pesa zaidi katika mpango wako wa 401 (k), mara nyingi chaguo bora ni kulipa ziada kuelekea mpango wako wa 401 (k).

Maanani mengine muhimu

Kama maamuzi mengi ya kifedha, hali yako maalum ikiwa ni pamoja na umri na afya, matarajio ya mapato, hali ya kufungua kodi, na hisia kuhusu hatari itahitaji kuchukuliwa katika kuamua uamuzi sahihi kwako. Kuna faida na dhamira ya kulipa mapema .

Familia yenye thamani ya wavu inaweza kufaidika zaidi kutokana na matumizi ya madeni na uwe na upatikanaji mkubwa wa chaguo zilizopo kwenye soko la mikopo ya mikopo kama vile rehani za kiwango cha kutofautiana, rehani za kiwango cha kudumu, na fursa za kufadhiliwa.

Ikiwa wewe ni kipato cha juu / cha juu cha thamani ya mtu mwishoni mwa siku, faida za viwango vya riba vya chini ya mikopo, fursa za kodi za upendeleo, na kurudi kurudi kurudi kwingineko hufanya kutunza mkopo huonekana kuwa na busara.

Hata hivyo, familia za kipato cha chini bila ujuzi wa kuwekeza utaona kuwa kulipa chini ya mikopo yao ni mojawapo ya maamuzi mazuri ambayo wanaweza kufanya.

Hakuna uwekezaji wowote bila ya hatari. Ikiwa una uwezo wa kupata kurudi zaidi ya uwekezaji kuliko kiwango chako cha mikopo, hesabu inasema kuwekeza. Hata hivyo, math sio tu kufikiria - amani ya akili ni ya thamani.