Aina tatu tu za watu zinapaswa kuwa na hifadhi kwa kustaafu
- Wale ambao wanaweza kumudu kuchukua hatari
- Wale ambao wanajiingiza katika hatari kama sehemu ya mpango wa mapato ya kustaafu ya jumla
- Wale ambao wanaelewa vitendo wanavyohitaji kuchukua kama hatari zinajitokeza
Makala hii inafafanua jinsi unavyoamua ikiwa unakutana na yoyote ya vigezo hivi.
Je, ungependa kuchukua Hatari?
Unapokuwa ustaafu karibu, unataka kuhesabu kiwango cha chini cha kurudi uwekezaji wako unahitaji kulipia kufikia malengo yako ya maisha.
Kwa mfano, tuseme una $ 200,000 kuokolewa. Unaamua ni sawa kufa na $ 1 katika benki. Wakati huo huo, unahitaji $ 10,000 kwa mwaka kwa miaka 30 ijayo. $ 200k yako itakuwa na kurudi kwa kiwango cha chini cha 2.85% ili kufikia malengo yako ya maisha ya $ 10,000 kwa mwaka.
Ikiwa unaweza kufikia lengo hili na kitu kilicho salama na hakika, kama annuity ya haraka , basi kwa nini kuchukua hatari? Kwa upande mwingine, ikiwa una $ 300,000 kuokolewa, basi pengine $ 200k ya kwanza inaweza kutumiwa kupata lengo lako la maisha na salio inaweza kutumika kuwekeza katika hifadhi - kwa sababu wakati huo unaweza kumudu kuchukua hatari na ziada $ 100k.
Ikiwa unahitaji hisa yako ya hisa ili kupata faida ya wastani kwa mpango wako wa kufanya kazi basi huwezi kumudu kuchukua hatari. Wastani ina maana kwamba nusu wakati hifadhi zako zitapata zaidi na nusu wakati watapata chini. Mpango wako wa kustaafu unapaswa kutumia hifadhi kama kuongeza "ziada" kama soko linafanya vizuri - lakini ikiwa unahitaji sehemu ya hisa ya kwingineko yako kufanya hivyo huna mpango thabiti.
Je, unatumia hatari kama sehemu ya mpango wa uaminifu?
Njia nyingine ya kutumia hifadhi kama sehemu ya mpango ingekuwa kuchukua $ 200,000 na ngazi nje ya CD au vifungo ili $ 10,000 kuongezeka kila mwaka kwa miaka 20 ijayo. Kwa mahitaji ya mtiririko wa fedha kwa muda wa miaka 20, $ 100k iliyobaki inaweza kuwekwa katika hifadhi, na uwezekano mkubwa sana kwamba itakuwa mara mbili kwa thamani zaidi ya miaka 20.
Katika kipindi hicho cha miaka 20, ikiwa hisa zinafanya vizuri, sehemu nzuri ya faida inaweza kuchukuliwa ili kupata miaka ya ziada ya mtiririko wa fedha, au kufadhili ziada kwenye njiani.
Mkakati huu unamaanisha unatumia hifadhi kama sehemu ya mpango - wanahitaji kupata wastani wa kurudi wastani wa miaka 2.36 zaidi ya miaka 20 - ambayo ni chini ya historia ya soko ya miaka 20 ya kurudi metrics hata katika miaka 20 mbaya. Huna haja ya hifadhi ya kutoa kitu kinachotendeka tu 50% ya muda.
Je, una mpango wa utekelezaji wa hatari ikiwa ni hatari?
Je, unapofanya sehemu ya akiba yako imewekewa katika hifadhi ya kustaafu na hifadhi hazifanye vizuri? Lazima uelewe matokeo.
Kwanza, unapaswa kuwa na pesa katika hifadhi ikiwa unahitaji kuuza na kutumia sehemu hiyo ya akiba yako katika miaka mitano ijayo. Hutawahi kuwa na hifadhi ya kibinafsi isipokuwa una kubadilika kuwa usiwauze wakati soko limeanguka.
Pili, ikiwa hisa zinafanya kazi kwa muda mrefu, huenda ukapunguza matumizi yako. Ikiwa ulipanga kutumia matumizi ya dola 10,000 kwa mwaka kutoka kwa kwingineko yako na hifadhi za utoaji wa kurudi zero labda utahitaji kupunguza matumizi ya $ 9,500 au $ 9,000 kwa mwaka.
Kwa wastaafu wengine, uwezo wa kutumia mapema zaidi ni fidia ya kutosha kwa kuchukua hatari - lakini wanajua ikiwa wanapata kurudi kwa soko la hisa la chini, wanaweza kuhitaji kupunguza matumizi baadaye.
Wanatumia hifadhi katika kustaafu - lakini kwa mpango wa utekelezaji uliopo. Wanaelewa matokeo yanayowezekana ikiwa masoko ya hisa hayatoa malipo mazuri.
Jinsi ya Kuwa na Hifadhi kwa Kustaafu
Ikiwa unakidhi vigezo hapo juu, jambo jingine kuelewa ni jinsi ya kumiliki hifadhi. Wakati ninasema "hifadhi" mimi si maana kuweka sehemu kubwa ya fedha yako katika hisa moja na mimi si maana kuinyunyiza fedha yako katika wachache wa hifadhi kwamba wewe utafiti au kusoma kuhusu (isipokuwa ni sehemu ndogo ya fedha zako zote za kustaafu na hauhitaji sehemu hiyo kukusaidia kufikia mahitaji yako ya mapato ya kustaafu).
Ninachosema ni kuweka sehemu sahihi ya fedha yako katika kwingineko tofauti ya fedha za hisa . Kwa kufanya hivyo unapata nafasi ya karibu 15,000 makampuni ya biashara ya umma duniani kote na kwa kiasi kikubwa kupunguza kiasi cha hatari ya uwekezaji unayochukua.
Faida na Hifadhi ya Kumiliki Hifadhi (kupitia Fonds Index) katika Kustaafu
Hapa ni muhtasari mfupi wa faida na hasara za hifadhi kama sehemu ya kwingineko yako ya kustaafu.
Faida
- Kulingana na hifadhi ya zamani ya kurudi kuna uwezekano mkubwa zaidi kuliko uwekezaji mwingine kusaidia mapato yako na mapato ya kustaafu yanaendelea na mfumuko wa bei .
- Vitu vinakupa uwezekano wa kurudi juu na hivyo uwezekano wa mapato ya juu ya baadaye na uwezo wa kuondoka urithi mkubwa.
Msaidizi
- Hifadhi ni tete na kwamba ukatili inamaanisha ikiwa unastaafu kwa muda na kurudi kwa wastani wa soko la hisa hii inaweza kukufanya iwe katika hali ambapo unapaswa kutumia chini ya mawazo yako ya kustaafu.
- Inaweza kuwa na shida kwa hali ya hewa kushuka kwa soko la hisa. Ikiwa hutumii hifadhi kama sehemu ya mpango matatizo ya kihisia yanaweza kukusafirisha kwa wakati usiofaa na hivyo kuifunga kabisa kwa kupoteza na kukushazimisha kuishi chini chini ya kustaafu.