Jua kile unachohitaji kwa kustaafu
Je, unatumia kiasi gani sasa, Na Namna gani itabadilika?
Njia nzuri ya kuanza kuhesabu gharama za kustaafu ni kutumia malipo yako ya kila mwezi ya kulipa nyumbani kama mahali pa kuanzia, kisha uulize maswali kadhaa ya ziada. Tumia maswali yafuatayo kukuongoza kupitia mchakato huu:
- Ni malipo gani ya kila mwezi ya kulipa nyumbani? (Hii ndiyo inayopatikana kwako baada ya punguzo zote za kodi, mipango ya kustaafu, bima, nk)
- Ni gharama gani zinazotoka kwenye malipo yako ambayo utahitaji kulipa nje ya mfuko baada ya kustaafu? (Kwa mfano, bima ya afya.)
- Ni gharama gani za ziada ambazo unataka bajeti kwa wakati wa kustaafu ? Hii itajumuisha mambo kama kusafiri, au fedha za ziada kwa ajili ya gharama za huduma za afya.
- Hakikisha kujenga katika akiba ya kila mwezi kwa vitu ambavyo hatimaye vinahitaji kubadilishwa kama vile matengenezo makubwa ya nyumbani au ununuzi wa magari.
- Je! Una gharama zinazopungua kwa kustaafu? Kwa mfano, ikiwa una muda mrefu wa kufanya kazi, gharama zako za kusafiri zinaweza kupungua baada ya kustaafu. Ikiwa unapaswa kuvaa mafanikio kwenye kazi, labda kwa kustaafu, muswada wako wa kusafisha kavu utapungua.
Mfano:
- Malipo ya kila mwezi ya kulipa nyumbani: $ 4,300 kwa mwezi ($ 51,600 kwa mwaka).
- Malipo yaliyofunikwa na mwajiri wako ambayo yatatoka nje ya mfuko mara moja astaafu: kwa sasa mwajiri wako analipa malipo ya bima yako ya afya. Unajifunza kwamba baada ya kustaafu utakuwa kulipa $ 350 kwa mwezi ($ 4,200 kwa mwaka) kwa ajili ya chanjo hiki.
- Gharama za ziada: Una mpango wa kusafiri kwa kustaafu, kwa hiyo unapanga bajeti ya $ 500 kwa mwezi ($ 6,000 kwa mwaka) kwa kusafiri.
Baada ya kulipa gharama hizo, unakadiriwa kuwa gharama zako zote za kustaafu zitakuwa $ 5,150 kwa mwezi, ambayo ni $ 61,800 kwa mwaka.
Tahadhari: Chukua muda wako na hatua hii. Unajua zaidi au chini ya kiasi gani utatumia kuamua kiasi gani unahitaji kustaafu .
Mojawapo ya makosa makuu ambayo ninaona wastaafu wanafanya ni kudhani kwamba ni kiasi gani wanachohitaji kutumia kwa kustaafu ili wawe na maisha mazuri. Wanafikia overspending kwa sababu walikosa vitu katika orodha yao ya awali ya gharama za kustaafu. Vitu vya kawaida ambavyo vimekosa ni vitu vinavyotokea kila mwaka kama kodi ya mali isiyohamishika na malipo ya bima, gharama za matibabu kama vile meno, huduma ya macho, na kusikia, na gharama za mara kwa mara kama vile upkeep nyumbani na matengenezo ya magari.
Tathmini ya Kodi Utakayopaswa Kustahili Mapato
Isipokuwa chanzo chako cha fedha ni Usalama wa Jamii, ni uwezekano wa kulipa kodi kwa kustaafu . Unaweza kutumia wastani wa kiwango cha ushuru, kama vile 25%, ambayo ni bora zaidi kuliko kuhesabu malipo kwa wote. Hata hivyo kuja na kiasi sahihi cha dola kwa bajeti, na kuanzisha ushuru wako wa kodi au malipo ya kila robo, utahitaji kufanya makadirio ya kodi. Makadirio ya kodi ni makadirio ya kufanya kabla ya mwisho wa mwaka ambayo inakuonyesha nini kurudi kodi yako inaonekana inaonekana.
Kwa nini makadirio ya kodi ni muhimu?
- Ikiwa una riba ya mikopo, mali ya kukodisha, na / au mapato yako mengi ya kustaafu atakuja kutoka kwenye uwekezaji usio ndani ya mpango wa kustaafu, unaweza kulipa kodi kidogo sana wakati wa kustaafu.
- Ikiwa una mapato ya pensheni, na / au mapato yako mengi ya kustaafu atakuja kutoka mipango ya kustaafu ya kustaafu kama IRAs au 401 (k) s, na / au nyumba yako inapolipwa, kiwango cha kodi yako ya kustaafu inaweza kuwa cha juu kuliko wewe fikiria.
Kwa sababu ya unyenyekevu, na kuendelea na mfano ulioanza hapo juu, tutatumia kiwango cha kodi inakadiriwa. Hebu tukubali mtu huyo katika mfano wetu atakuwa katika baki ya kodi ya chini ya asilimia 15, na kwamba wengi wa mapato yao yatatoka kwenye akaunti ya kustaafu akaunti (maana yake ni yote inayoweza kutolewa).
Mahesabu:
- $ 61,800 / (1-.15) = $ 72,705
Katika hesabu hapo juu, kugawisha mapato yako ya chini kwa 1 isipokuwa bracket yako ya kodi inayotarajiwa itakuambia kiasi cha kipato cha jumla unahitaji kulipa kodi yako na kufikia gharama zako nyingine.
Kustaafu huu ujao umebadiria kuwa watahitaji $ 73,000 ya kipato cha jumla kwa mwaka ili kustaafu kwa raha.
Kwa ufafanuzi, hapa ni kuvunjika kwa mapato, kodi, na gharama kubwa kwa mfano:
- $ 72,705 x .15 = $ 10,905 (kodi inakadiriwa)
- $ 61,800 (gharama za kuishi) + $ 10,905 = $ 72,705
Mara baada ya kuwa na makadirio ya kiasi gani unahitaji kutumia kila mwaka, nenda kwenye hatua inayofuata katika mchakato wa kupanga, na uanze kuongeza vyanzo vyenye uhakika vya mapato .