Toka katika Madeni na Uweke
Kukopa ni njia ya maisha kwa watumiaji wengi. Rehani na mikopo ya wanafunzi, mara nyingi huchukuliwa kuwa "madeni mema" inaweza kuchukua sehemu kubwa ya mapato yako ya kila mwezi.
Ongeza madeni ya kadi ya mkopo na mkopo mpya wa mkopo kwa mchanganyiko kila baada ya miaka michache, na unaweza kupata urahisi juu ya kichwa chako. Mikopo ya Payday na mikopo mengine ya sumu ni karibu kuhakikishiwa kusababisha mzunguko wa madeni.
Mzunguko wa madeni ni nini?
Mzunguko wa madeni ni kukopa mara kwa mara ambayo inasababisha kuongezeka kwa deni, kuongeza gharama, na hatimaye kutoweka. Unapotumia zaidi ya kuleta, unakwenda kwenye madeni. Kwa wakati fulani, gharama za riba ni gharama kubwa ya kila mwezi, na deni lako linaongeza hata kwa kasi. Unaweza hata kuchukua mikopo ili kulipa mikopo zilizopo au tu kuendelea na malipo yako ya chini.
Wakati mwingine ni busara kupata mkopo mpya unaolipia deni zilizopo. Uimarishaji wa madeni unaweza kukusaidia kutumia chini ya riba na kurahisisha fedha zako. Lakini wakati unahitaji kupata mkopo tu kuendelea (au kufadhili matumizi yako ya sasa, kinyume na uwekezaji wa uwekezaji kwa siku zijazo kama elimu na mali), vitu huanza kupata dicey.
Jinsi ya Kupata Mtego wa Madeni
Hatua ya kwanza ya kuondokana na mtego wa mkopo ni kukubali kuwa una deni kubwa sana. Hakuna hukumu ni muhimu - siku za nyuma zimepita. Tu kuchukua maoni halisi ya hali ili uweze kuanza kuchukua hatua.
Hata kama unaweza kumudu malipo yako yote ya madeni ya kila mwezi, unajishughulisha mwenyewe katika maisha yako ya sasa kwa kubaki deni.
Kuacha kazi yako kwa familia, kubadilisha kazi, kustaafu siku moja, au kuhamia kote nchini bila kazi itakuwa karibu na haiwezekani kama unahitaji kudumisha deni hilo. Mara unapofahamu haja yako ya kupata deni, kuanza kufanya kazi.
Kuelewa fedha zako: unahitaji kujua hasa mahali unaposimama. Je! Huleta kipato gani kila mwezi, na pesa zote huenda wapi? Ni muhimu kufuatilia matumizi yako yote, hivyo fanya chochote kinachukua ili kufanya hivyo. Unahitaji tu kufanya hili kwa mwezi au mbili kupata taarifa nzuri. Vidokezo vingine vya kufuatilia gharama zako ni pamoja na:
- Tumia kadi ya mikopo au debit ili uweke rekodi ya umeme ya kila shughuli
- Tumia kitovu na uandie na wewe
- Weka (au kufanya) risiti kwa kila gharama
- Fanya orodha ya umeme kwenye hati ya maandishi au lahajedwali
Hasa ikiwa unalipa bili mtandaoni , pitia kauli zako za benki na bili za kadi ya mkopo kwa miezi kadhaa ili uhakikishe kuwa unajumuisha gharama zisizo za kawaida, kama malipo ya kila mwaka au ya kila mwaka. Tathmini akaunti yako angalau kila mwezi ili usiweke kamwe kwa mshangao.
Unda "mpango wa matumizi:" sasa unajua kiasi gani unaweza kumudu kutumia (mapato yako) na kiasi gani umetumia, tengeneze bajeti ambayo unaweza kuishi nayo.
Anza na mahitaji yako yote halisi kama nyumba na chakula. Kisha angalia gharama nyingine, na uone ni nini kinachofaa. Kwa kweli, ingekuwa na bajeti ya malengo ya baadaye na kulipa mwenyewe kwanza , lakini kupata nje ya madeni inaweza kuwa kipaumbele muhimu zaidi. Kwa bahati mbaya, hii inaweza kuwa ambapo unahitaji kufanya mabadiliko mabaya. Angalia njia za kutumia kidogo kwenye maduka, uondoe cable, pata mpango wa simu ya bei nafuu, panda baiskeli yako kufanya kazi, na zaidi. Hii ni hatua ya kwanza ya kuishi chini ya njia zako.
Ficha kadi za mkopo: kadi za mkopo hazizidi mbaya (kwa kweli, ni bora ikiwa unazipa kila mwezi), lakini zinafanya iwe rahisi sana kuingia kwenye mkopo wa madeni. Viwango vya juu vya riba kwenye kadi nyingi humaanisha kulipa mengi zaidi kwa chochote unachokiuza, na kulipa kiwango cha chini kunahakikishiwa kuleta shida . Kufanya chochote kinachohitajika ili kuacha kutumia-kata yao, kuiweka kwenye bakuli la maji kwenye friji, au chochote.
Ikiwa ungependa urahisi (na ufuatiliaji wa moja kwa moja) wa matumizi na plastiki, tumia kadi ya debit iliyohusishwa na akaunti yako ya kuangalia au kadi ya kulipia kabla ya kulipia ambayo haikuruhusu kufungia madeni.
Badilisha tabia yako kidogo na kidogo: ni nzuri kupata wale "mafanikio makubwa" kama kupungua gari yako au kufuta huduma ya gharama kubwa ya cable. Lakini mabadiliko mabaya pia yanafaa. Labda unachukua chakula cha mchana na wafanya kazi mara kadhaa kwa wiki, kufurahia kula nje mwishoni mwa wiki, na kupenda kutumia fedha kwenye matamasha na michezo ya mpira. Ingawa hakuna tabia hizi ziko mbaya , zinaweza kuharibu bajeti yako. Ikiwa una hatari sana kuhusu kupata deni, unahitaji kubadilisha tabia zako kidogo kidogo. Anza ndogo kwa kufanya kahawa yako nyumbani na kuleta chakula chako cha mchana kufanya kazi na uende huko.
Kata gharama zako za kukopa: ni hatari kupata mikopo ya ziada, lakini moja ya mkopo wa mwisho inaweza kuwa ili. Ikiwa una deni la kadi ya mkopo kwa viwango vya juu vya riba, huenda ukawahi kufunika gharama za riba kila mwezi - hata kwa malipo ya heshima. Kuunganisha madeni kwa mkopo mzuri kunaweza kusaidia zaidi ya kila dola kwenda kwenye kupunguza madeni. Lakini unahitaji nidhamu - mara tu kulipa deni (au, kwa usahihi, hoja deni), huwezi kutumia kwenye kadi hizo tena. Uhamisho wa usawa wa kadi ya mkopo ni njia moja ya kupata mkopo nafuu kwa muda - tu kuangalia kwa mwisho wa kipindi cha uendelezaji - na wakopeshaji mtandaoni wanatoa viwango vya ushindani kwenye mikopo ya muda mrefu.
Chagua kazi ya wakati wa sehemu: kulingana na deni ulilopata, kazi ya wakati wa sehemu au upande wa kiti inaweza kuwa katika utaratibu. Kupanda mchanga, kukaa pet kwa mwishoni mwa wiki, na gigs katika uchumi wa kushirikiana ni uchaguzi mzuri. Muda wa ziada katika kazi yako ya sasa itasaidia, hasa kwa wakati na nusu kulipa. Chochote cha ziada unachofanya kinaweza kuweka kwenye deni lako ili kusaidia kuongeza kasi ya malipo yako.
Kuepuka Mzunguko wa Madeni
Kuepuka madeni katika nafasi ya kwanza ni rahisi kuliko kukumba nje ya shimo. Mara tu uko kwenye hali ya kifedha imara, endelea nidhamu. Na matangazo yatupwa katika uso wako kila mahali kutoka kwenye redio hadi kwenye mlolongo wa Instagram, pamoja na shinikizo la "kushika pamoja na Joneses," kuepuka deni si rahisi.
Uishi chini ya njia zako: kwa sababu tu unaweza kumudu haimaanishi ni chaguo sahihi. Kununua nyumba unayoweza kumudu kwa urahisi , sio moja unafikiri utakuwa na uwezo wa kumudu katika miaka mitano. Tumia kwa uangalifu na kuchukua mbinu ya kihafidhina kuhusu jinsi unavyoweza kushughulikia fedha. Kuishi chini ya njia yako inakuweka kwa ufanisi wa kifedha sasa na baadaye katika maisha. Plus ina maana ya chini ya mkazo kama maisha inakupoteza mpira wa curve.
Usitumie upeo wa kuruhusiwa: pamoja na mistari sawa, kumbuka kwamba wakopeshaji hawana maslahi yako kwa moyo. Wafanyabiashara wa mikopo hutoa bei ya juu ya kununua nyumba kulingana na madeni yako kwa uwiano wa mapato - lakini unaweza (na mara nyingi unapaswa) kutumia chini. Wafanyabiashara wa magari wanapenda kuzungumza kwa mujibu wa malipo ya kila mwezi, lakini hiyo si njia sahihi ya kuchagua gari.
Epuka kukopa na kadi za mkopo: isipokuwa unaweza kulipa kadi yako ya mkopo kikamilifu kila mwezi, unapaswa kutumia moja. Mara nyingi zaidi kuliko, kadi za mkopo husababisha matumizi makubwa kwa sababu huna "kujisikia" pesa iliyotumiwa. Unda bajeti na utumie fedha au kadi ya debit mpaka uwe na urahisi na matumizi yako. Unaweza daima kurudi kwenye kadi za mkopo kwa ulinzi wa watumiaji na tuzo baada ya kuondoka kwa mzunguko wa madeni.
Hifadhi kwa dharura: wakati mwingine watu huishi katika madeni kutokana na hali zisizotarajiwa - sio matumizi ya kila siku. Wakati deni hilo haliwezekani, kwa hali nyingi ingeweza kuepukwa kwa kuokoa mapema kwa dharura na gharama zisizotarajiwa. Anza mfuko wa dharura mara moja , na jaribu kujenga hadi gharama ya maisha ya miezi mitatu hadi sita.
Kumbuka: Sarah Brooks alitoa mchango mkubwa katika makala hii.