Fedha zote za Mutual zina Malipo - Baadhi Zaidi kuliko Wengine
1. Uwiano wa gharama - Hii ada inayoendelea iko katika kila Mfuko wa Mutual
Inachukua fedha kuendesha mfuko wa pamoja . Fedha fulani zina gharama zaidi kufanya kazi kuliko wengine. Bila kujali gharama, fedha zote za pamoja zina ada inayojulikana kama uwiano wa gharama , au wakati mwingine huitwa ada ya usimamizi au gharama za uendeshaji.
Malipo haya yanatolewa kutoka kwa jumla ya mali ya mfuko kabla ya bei yako ya kuzingatia.
Mfano: Hebu tuseme kuwa na mfuko wa pamoja unaofikia $ 10.00 kwa kila hisa. Ina kurudi kwa jumla ya 10%, maana ya kurudi kwa jumla ya uwekezaji ilikuwa $ 1.00 kwa kila hisa. Ikiwa hapakuwa na ada, sehemu ya mfuko itahesabiwa kwa $ 11.00, lakini meneja wa mfuko unapunguza 1% kwa ada, hivyo malipo yako halisi ya uwekezaji ni senti 89. badala ya $ 1.00 kamili, na baada ya ada, sehemu yako ina thamani ya dola 10.89.
Mkuu hutawala juu ya uwiano wa gharama:
- Fedha zilizosimamia kikamilifu zina gharama kubwa za uendeshaji kuliko fedha za passiki au fedha za fedha. Hii ni kwa sababu mfuko uliosimamia kikamilifu unafanya utafiti unaoendelea kujaribu kutambua dhamana bora za kumiliki. Uchunguzi huu una gharama zaidi, lakini takwimu zinaonyesha huna kupata unacholipa .
- Fedha za kimataifa zina ada kubwa kuliko fedha za ndani. Inachukua zaidi kununua ununuzi unaotumiwa nje ya Marekani Hii gharama kubwa hupitiwa kwa njia ya uwiano wa gharama kubwa.
- Fedha ndogo za cap zina na ada kubwa kuliko fedha kubwa za cap. Ni gharama zaidi kununua na kuuza hisa ndogo kuliko kubwa. Gharama hii ya juu inapita kwa njia ya uwiano wa gharama kubwa.
- Fedha za kifedha au fedha zilizosimamiwa kwa kawaida zina ada za chini kabisa, na kutafuta aina hizi za fedha imethibitishwa kuwa kiashiria kikubwa cha utendaji mzuri wa mfuko wa baadaye .
- Makampuni mbalimbali yanaweza kulipia uwiano mkubwa wa gharama kwa fedha sawa. Mfuko mkubwa wa ukuaji wa usawa wa cap katika Kampuni A inaweza kuwa kubwa sana kuliko mfuko wa aina hiyo katika Kampuni B.
Unapofananisha ada za mfuko, kuweka vitu vilivyo juu. Haina maana ya kulinganisha ada ya mfuko kwenye mfuko mkuu wa Marekani wa cap kwa moja kwenye mfuko wa kimataifa. Hiyo siyo kulinganisha apples-to-apples.
2. Malipo ya Mauzo Au Tume - Malipo ya Juu Unayolipa
Unapotununua mfuko wa "Shauri", utalipa tume wakati ununua hisa. Aina hii ya ada wakati mwingine hujulikana kama malipo ya mauzo au "mzigo wa mwisho". Hivyo mfuko wa "hakuna mzigo" hauna ada hiyo ya mbele.
Kwa mfuko wa mzigo wa mwisho ikiwa kiwango chako cha jumla cha uwekezaji kinazidi kiwango cha kizingiti na una nia ya kuiwekeza yote katika familia hiyo ya mfuko unaweza kustahili kwa kile kinachojulikana kama "breakpoint" au ada ya chini ya mbele.
Hapa kuna mfano wa mzigo wa mwisho: Hebu sema unaupa mfuko unaofikia thamani ya dola 10.00 kwa kila hisa na una malipo ya 5% ya mauzo ya mbele au mzigo. Utalipa takriban $ 10.52 kwa kila hisa kununuliwa, kama ada ya mauzo ya 5% itaongezwa kwenye bei ya awali ya ununuzi wa hisa zako.
Wafanyabiashara wengi wa fedha wanalipwa na aina hizi za mizigo au tume .
3. Malipo ya Ukombozi - Ada Unayolipa Wakati Unauza Hisa
Unapotununua mfuko wa "B kushiriki", ikiwa unauza hisa za mfuko wako ndani ya muda uliowekwa utakuwa kulipa ada ya ukombozi, pia inajulikana kama "mzigo wa mwisho", malipo yaliyotuzwa ya mauzo au kujisalimisha malipo .
Mfano: Hebu sema unaupa mfuko unaofikia thamani ya dola 10.00 kwa kila hisa na una malipo ya mauzo ya chini ya 5% yaliyotafsiriwa. Ikiwa unauza hisa zako ndani ya mwaka mmoja wa ununuzi, ungepata dola 9.50 kwa kila hisa. Kawaida, ada hii inakwenda kila mwaka, hivyo mwaka wa 2, inaweza kushuka kwa ada ya 4%, mwaka 3, 3%, na kadhalika.
Ikiwa unamiliki fedha za B yako kwa muda uliohitajika, kulingana na ratiba ya mfuko huo, basi huwezi kutoa malipo ya kujitoa wakati utawauza.
4. ada za muda mfupi za biashara
Fedha za pamoja zinaundwa kuwa uwekezaji wa muda mrefu; ada za biashara za muda mfupi zimewekwa kwa fedha fulani ili kuwazuia wawekezaji kutoka biashara na nje ya fedha.
Fedha za fedha za ndani ndani ya akaunti yako ya 401 (k) inaweza kuwa chini ya ada ya biashara ya muda mfupi.
Ada za muda mfupi za biashara zinawekwa wakati ununua hisa na kisha utaziuza tena ndani ya siku 30-90. Katika hali hii, mfuko wa pamoja unaweza kukupa ada ya 1-3% juu ya uuzaji wa hisa zilizopigwa hivi karibuni.
5. 12 (b) ada 1, ada ya huduma au malipo ya usambazaji
Fedha nyingi zina huduma inayoendelea au ada ya uuzaji, pia inaitwa 12 (b) ada 1, ambayo hulipwa kwa mshauri wa kifedha au kampuni ya huduma za kifedha kama fidia kwa ajili ya masoko ya mfuko.
Ikiwa ununuzi wa "C kushiriki" mfuko wa pande zote itakuwa na ziada 1% 12 (b) ada 1, pamoja na uwiano wa gharama. Kama vile uwiano wa gharama, ada hii ya huduma itatolewa nje ya mali ya jumla ya mfuko kabla ya bei yako ya kushiriki.
Mfano: Hebu sema wewe una mgawanyiko wa C ambao ni thamani ya dola 10.00 kila hisa. Ina kurudi kwa jumla kwa mwaka wa 10%, maana ya kurudi kwa jumla ya uwekezaji ilikuwa $ 1.00 kwa kila hisa. Meneja wa mfuko hupunguza 1% kwa ada, hivyo kurudi kwako kwa uwekezaji ni senti 89. badala ya $ 1.00 kamili.
Times ni Mabadiliko
Katika miaka ya hivi karibuni, wawekezaji wamevutiwa sana na ada wanazolipa kuwekeza. Makampuni ya mfuko wa fedha wanahisi shinikizo la kupunguza gharama zao ili kushindana zaidi na ETFs, roboadvising, na chaguzi nyingine za chini.
Uchunguzi unaonyesha kwamba ada za mfuko wa pamoja zimeshuka kwa kiasi kikubwa lakini usiruhusu kulinda. Malipo ya juu yanaweza kukuibia kiasi kikubwa cha ukuaji wa kwingineko kwa muda na tafiti zinaonyesha kwamba ada za juu hazizingani na utendaji bora.