Makosa ya Kupanga Chuo cha Juu 10 yaliyotolewa na Wazazi

by Ken Clark

01 Kuinua Mchango Unaostahili wa Familia (EFC)

Pamoja na chanjo kidogo cha vyombo vya habari kama mipango ya chuo inapokea kuhusiana na aina nyingine za mipango ya kifedha, haishangazi kwamba wazazi wanafanya makosa kushoto na kulia. Kwa kusikitisha, kwa muda mdogo kati ya kuzaliwa kwa mtoto na mwanzo wa chuo kikuu, kuna kawaida muda kidogo sana wa kupona kutoka makosa ya kupanga chuo kikuu.

Ikiwa umekuwa na mtoto wako wa kwanza au matumizi makubwa ya chuo ni miaka michache tu, haujawahi kuchelewa kuhakikisha kuwa uko kwenye njia sahihi. Ni dhahiri kuwa uwekezaji wa busara wa wakati wako kuangalia mipango yako ya sasa dhidi ya orodha yangu ya Makosa ya Mipango ya Juu ya Chuo cha Juu 10.

Kuongeza EFC yako

Mchango wa Familia Inayotarajiwa (EFC) ni sehemu ya mapato na mali ya familia yako ambayo utatarajiwa kutumia katika mwaka wowote kabla ya misaada ya kifedha itakapoingia. Kwa kiasi kikubwa, misaada ya kifedha itashughulikia tu gharama zilizobaki juu na zaidi ya EFC yako.

Ingawa haina maana ya kujaribu na kufanya pesa kidogo kupata misaada zaidi ya kifedha, ina maana ya kuhakikisha kwamba akaunti za akiba za mtoto wako zinajulikana vizuri. Kwa mfano, asilimia 20 ya mali katika akaunti zinazomilikiwa na mtoto (kama vile UGMA au akaunti za UTMA ) zinatarajiwa kutumika kila mwaka kuelekea gharama za chuo. Hata hivyo, asilimia 5.64 tu ya mali iliyofanyika kwa jina la mzazi inatarajiwa kutumika. Hata bora, hakuna mali inayomilikiwa na babu na babu inayotarajiwa kutumika kwa mtoto (kwa kuwa hakuna nafasi ya kuichagua hii kwenye fomu ya FAFSA ).

02 Si Kuangalia Saa Yako Uwezo

Tofauti na mali za kustaafu, ambazo watu wengi watapungua kwa muda wa miaka 20-40, unaweza kutarajia kutumia akaunti yako ya akiba ya chuo juu ya dirisha la miaka 2-4. Hii inamaanisha, kwamba tofauti na akaunti yako ya kustaafu, huna uhuru wa kutembea nje ya muda mfupi katika masoko ya uwekezaji.

Ingawa uwekezaji mkubwa wa hatari unaweza kukubalika wakati una miaka kumi au zaidi kushoto hadi pesa inahitajika, unapokuwa unakaribia kwa kweli unahitaji kuondoa fedha , unapaswa kuzingatia kuhamia kwenye mali ndogo. Kuanzishwa kwa hivi karibuni kwa akaunti za wazee katika mipango ya Sehemu ya 529 imefanya mchakato huu moja kwa moja na ni chaguo kubwa kwa wazazi ambao wana muda mdogo au ujuzi wa uwekezaji.

03 Si Kuchukua Kuvunja Kutoa Kodi ya Elimu

Baadhi ya faida nyingi za ushuru zilizopatikana kwa Marekani ya katikati zina maana ya mipango ya chuo. Faida hizi, ambazo zinaweza kuja kwa fomu ya mchango wa kodi au mkopo wa kodi , zinaweza kuokoa maelfu ya dola kwa kulipa mafunzo ya chuo au kufadhili akaunti ya Sehemu ya 529 ya hali yako .

Pengine mapumziko makubwa ya kodi ambayo bado hayatumiwa ni Scholarship ya Hope na Lifetime Learning Credit , ambayo yote inaweza kuweka $ 1,500-2,000 kurudi nyuma katika mfukoni wako wakati wa kodi. Kwa kusikitisha, wazazi wengi hawajui kabisa wanaweza kudai faida hizi.

04 Si Kutumia Mikopo ya Wanafunzi

Wazazi wengi wanaona mikopo ya wanafunzi kama dalili ya aibu kwamba wanashindwa kupata fedha za kutosha au hawana kazi nzuri ya kuokoa kile walicho nacho. Ingawa hii mara kwa mara inaweza kuwa kesi, ni muhimu kutambua kwamba gharama ya chuo kikuu ni kasi zaidi kuliko Wamarekani wengi wanaweza kuendelea. Kutumia vizuri programu za mkopo wa Shirikisho ya wanafunzi inaweza kuwasaidia wazazi na wanafunzi kupata elimu ya chuo kwa chini ya asilimia 3.40 kila mwaka.

Ikiwa unafikiri utakapokopesha pesa kupitia mpango kama Stafford au PLUS mikopo , bado ni muhimu kujaza fomu ya FAFSA . Hii ndiyo fomu ya msingi inayotumiwa na ofisi nyingi za misaada ya kifedha ya shule ili kuamua nini unaweza kustahiki. Kama neno la kale linakwenda, "mbaya zaidi ambayo inaweza kutokea ni kwamba wanasema 'hapana'!"

05 Kupunguza matokeo ya mfumuko wa bei

Mpaka utambue jinsi gharama za chuo za haraka zinapopoteza udhibiti , ni vigumu kufanya kazi ya kutosha ya kupanga chuo kikuu. Wakati "gharama kubwa ya maisha" imeongezeka au "imechangiwa" kwa wastani wa kihistoria wa asilimia 2 kwa kila mwaka, gharama za chuo kikuu huongezeka kwa asilimia 5-6 kila mwaka. Hiyo ina maana kwamba gharama za chuo kikuu zinakua mara tatu kwa haraka kama gharama nyingine za maisha, na inawezekana mara tatu kwa haraka kama malipo yako.

Kuelewa uteuzi sahihi wa uwekezaji pamoja na kutumia akaunti ambazo zina maana ya kupambana na mfumuko wa bei, kama vile mipango ya kulipia kabla ya kulipia , ni muhimu kuhakikisha elimu ya chuo kikuu inakaa kufikia kufikia.

06 Kupata Fancy Too Na Investments yako

Sijui ni nini kuhusu sisi (hasa wanaume) kwamba tunasisitiza juu ya kupambana na mtiririko wa mambo. Lakini, kwa kila familia 10 ninafanya mipango ya chuo na, kutakuwa na mtu ambaye anasisitiza juu ya uwekezaji usio wa jadi kwa akaunti ya chuo cha watoto wao. Kwa miaka mingi, nimeona kila kitu kutoka kwa watu wanaotengeneza miti ya kuvuna wakati mtoto wao akienda chuo kwa mtu anayejaribu kukata sokoni kwenye kadi ya rookie ya mchezaji wa baseball.

Usifanye vibaya. Hizi zinaweza kuwa ya uwekezaji na ya kipekee ya uwekezaji wakati wa sehemu kubwa ya kwingineko ya uwekezaji, lakini sio mahali pa mfuko wa elimu ya mtoto wako. Mbali na ukweli kwamba wengi wa uwekezaji hawa wanapoteza hali ya kodi-faida zaidi akaunti nyingine za chuo kufurahia, wao pia wanaonekana kurudi mara kwa mara kama sio.

Kwa chini ya miaka ishirini mpaka unahitaji fedha zako za chuo, fimbo na moja kwa moja na nyembamba. Chagua uwekezaji rahisi ili kupata kazi kufanyika; kuepuka uwekezaji haujawahi maana ya mipango ya chuo kikuu .

07 Uchaguzi wa Uwekezaji Kwa Fedha za Juu za Mwaka

Kwa bahati mbaya, gharama na gharama za fedha nyingi za pande zote na mipango ya Sehemu 529 zinaonekana zinahitaji shahada ya juu katika math kuelewa. Ingawa inaweza kuwa ya kutarajia kupuuza kipengele hiki cha mipango ya chuo kikuu, kuhakikisha uwekezaji wako ni ufanisi wa gharama muhimu kwa kuhakikisha ukuaji wako wa muda mrefu.

Ingawa haionekani kama ina athari kubwa, asilimia 2 ya ziada katika ada inaweza kupunguza thamani ya mwisho ya kwingineko kwa asilimia 50 kwa kipindi cha miaka 20. Malipo ya ziada, hata kwenye kwingineko yenye kufanya vizuri, inaweza kuongeza kiasi ambacho utahitaji kuokoa ili kufikia malengo yako ya kipekee ya kupanga chuo.

08 Si Kutumia Akaunti za Akiba za Haki za Chuo

Unaweza kutazama karibu aina yoyote ya akaunti, kutoka akaunti ya kuangalia kwenye benki yako hadi Roth IRA , kama akaunti ya chuo kwa mtoto wako. Kwa bahati mbaya ingawa, si akaunti zote hizi zinaundwa sawa. Mfuko huo huo wa pamoja ununuliwa katika aina moja ya akaunti inaweza kuwa chini ya kodi zaidi kuliko ikiwa kununuliwa katika akaunti nyingine. Vivyo hivyo, akaunti moja inaweza kuumiza uwezekano wa msaada wa kifedha mara 4-5 zaidi kuliko mwingine.

Hatua ya kwanza katika kuchagua akaunti ya chuo sahihi ni kupata msamiati wako umetumiwa chini. Unahitaji kujua ni nini akaunti tofauti na vipengele vyao vya msingi.

Ili uanze, unapaswa kuchunguza maelezo yetu ya nusu kumi na mbili za akaunti za chuo. Ikiwa umefungwa kwa wakati, jaribu mbele kwenye makala yangu juu ya kuchagua akaunti bora ya chuo kwa familia yako.

09 Kutumia Mfuko wa Kustaafu Kulipia Chuo

Uzazi wa pili wa chuo kikubwa zaidi wa kupoteza kosa wazazi wengi hufanya, wanatumia fedha zao za kustaafu zilizopo kulipa chuo. Kwa maneno mengine, wazazi wengi huchukua mgawanyo au mikopo kutoka kwa kampuni 401k au mpango wa kustaafu, kwa kawaida ili kuepuka kuchukua mikopo ya wanafunzi. Ili kuongeza matusi kwa kuumia, wazazi wengi pia wanashindwa kuendelea kuokoa katika 401k yao au IRA wakati wa chuo cha miaka.

Kile kinachofanya kosa hili ni kubwa sana ni ukweli kwamba wazazi wengi hufanya hivyo mahali fulani kati ya umri wa miaka 40 na 60. Hiyo huacha kiasi cha maumivu kidogo ya kuunda fedha zilizopoteza kabla ya kustaafu kukimbia kwa mama na baba. Kwa wazazi wengi, hawana kutambua mpaka kuchelewa, kwamba kukopa dhidi ya kustaafu kwao kwa kweli huiacha kwa miaka 5-10!

Ikiwa unajikuta kwenye uzio na uamuzi wa kukimbia mpango wako wa kustaafu, tu kumbuka hii tidbit ya hekima: Utakuwa na wakati rahisi kupata mkopo wa mwanafunzi kuliko mkopo wa kustaafu!

10 Makosa mabaya mabaya ya chuo kikuu: Kupoteza

Kwa mbali, mpango mkubwa zaidi wa chuo unaweza kufanya, ni kukataa. Kutoka siku ambayo mtoto wako amezaliwa, umepata miaka 18 mpaka utahitaji kuja na fedha kubwa. Kila mwaka unasubiri kukabiliana na ukweli huo huinua gharama yako ya mfukoni kwa kiasi kikubwa.

Hatua ya kwanza muhimu, moja unapaswa kuanza leo, ni kuhesabu nini gharama yako ya baadaye itakuwa. Hii pia itawawezesha kuhesabu nini unahitaji kuokoa kila mwaka ili kufikia lengo hilo.

Sasa usinikie vibaya. Kwa sababu tu calculator akiba ya chuo inakuambia kwamba unahitaji kuokoa $ 250 kwa mwezi haina maana una kufanya hivyo au chochote. Lakini, kwa kujua namba, unaendelea kujua jinsi dola zote zinatumika. Ingawa unaweza tu kuokoa $ 100 kwa mwezi, kujua namba yako ya lengo itakusaidia kuwa na hekima na fedha za ziada unapokuja.

Tembelea calculator yetu ya hatua ya hatua kwa hifadhi ya chuo na ujue ni nini idadi yako ya lengo.