Hakuna taarifa iliyoelezea zaidi mapambano ya kihisia na ya vitendo yanayokabiliana na watu wa wastani wanajaribu kujenga maisha bora zaidi kwa wenyewe na familia zao kuliko neno ambalo limeshughulikiwa na mwekezaji aliyefanikiwa sana, sasa ni mmoja wa wanaume wenye tajiri zaidi duniani bahati inakadiriwa kwa zaidi ya dola bilioni 2: "$ 100,000 ya kwanza ni bitch." Msamehe lugha, lakini akizungumza kutokana na uzoefu wangu binafsi, mimi nikubaliana na kukubali ukweli huo. Sehemu ya hii ni matokeo ya msimbo wa kodi. Sehemu yake ni asili ya kuchanganya - hesabu rahisi inakuambia kuwa kurudi kwa asilimia 10 ya $ 1,000,000 ni $ 100,000; na aina hiyo ya pesa, kurudi kama hiyo kuna karibu na mwalimu ambaye angejitahidi kukusanya $ 10,000 au $ 20,000. Sehemu ya tatu ni uzoefu. Fikiria wakati, jitihada, na maumivu ya moyo unaweza kujiokoa ikiwa unaweza kurudi na kuzungumza mwenyewe katika umri wa miaka kumi na mitano au kumi na sita, ukifahamu ujuzi kuhusu sio fedha tu, bali maisha kwa ujumla.
Katika hatua hii kwa hatua, sehemu ya Mwongozo Kamili wa Mwanzoni wa Kuokoa Fedha , nitakupa maelezo ya jumla ambayo itasaidia kuanza kwenye barabara ya kuweka kando $ 100,000 yako katika mtaji wa uwekezaji, huru na wazi . Bila shaka, sheria na desturi zinatofautiana na hali, mkoa, na nchi, kwa hiyo hakuna hata hivyo kuna uwekezaji, kodi, au ushauri wa kisheria na unahitaji kushauriana na mtaalamu wako sahihi ili kuhakikisha kuwa mkakati fulani, muundo au mwenendo wa hatua ni sahihi kwa wewe. Mwishoni, matumaini yangu ni kwamba itafanya kuokoa na kuwekeza uwekezaji kidogo tu .
01 Kujua Kanuni ya Ushuru
Ni wakati huu katika maisha ya mtu - wanapokuwa wanajitahidi kulipa bili na bado wanakabiliwa na kodi ya mishahara - ni vigumu sana kujenga utajiri. Congress imetoa njia kadhaa za kupata mbele katika msimbo wa kodi, hasa kupitia Roth IRA , IRA ya Jadi , na mipango 401k . Katika kesi ya pili, pesa zilizopwa kwa ajili ya uwekezaji ni kodi inayotokana na kodi wakati imewekeza. Kwa mfano, ikiwa unachangia dola 5,000 hadi 401k na uko katika safu ya 25%, hutalazimika kulipa $ 1,250 katika kodi ya Shirikisho kwa kodi hiyo kwa sababu, wakati huo, kama vile serikali inavyohusika, haijawahi kuwepo. Hiyo ina maana kuwa nje ya mlango, una dola 1,250 zinazofanya kazi kwako. Ikiwa ungependa kuchukua pesa hiyo kwenye malipo yako ili ujaribu kulipa bili zako, ungependa tu kufikia $ 0.75 kwa dola 1 kwa sababu ya kukopa kodi ya mapato.
02 Nenda Baada ya Fedha za Fedha
Vivyo hivyo, ikiwa utakuwa na madeni (ambayo sio bora sana), hakikisha unakwenda kwa gharama ya chini, kodi inayotokana na kodi, muda mrefu, aina ya kiwango cha kudumu. Maslahi ya kadi ya kibinafsi sio kodi ya kodi. Hebu sema una uwiano wa dola 15,000 na kadi zako zinakupa malipo ya asilimia 23 kwa mwaka. Unahitaji kuja na karibu $ 3,500 kwa mwaka tu ili kufidia malipo ya riba - ambayo hata hata kulipa chini mkuu! Fedha hiyo haitapunguzwa kodi ya mapato yako au kodi yako ya malipo, maana yake kuwa kwa Wamarekani wengi wanapata chini ya dola 100,000 kwa mwaka, utahitaji kulipa kodi ya $ 5,200 ili kufidia gharama yako ya riba! Hiyo ni $ 200 kwa kipindi cha kulipa ikiwa unalipwa bi-kila wiki (mara 26 kwa mwaka), au $ 433 ikiwa unapolipwa kila mwezi. Fikiria juu ya hiyo - $ 433 kwa mwezi wa mapato yako tu kwa gharama za huduma za riba, bila kupunguza uwiano mkuu. Kwa mtu anayefanya kazi saa 40 kwa wiki, wiki 52 kwa mwaka, ni dola 2.50 kwa saa tu ili kudumisha mzigo wa madeni. Hiyo ni mbaya kwa mtu anayefanya $ 8 au $ 10 kwa saa. Sasa, majadiliano juu ya kujaribu sio tu kulipa madeni, lakini kuweka pesa kando kwa maisha bora na inakuwa ya kutisha.
Ikiwa mwajiri wako anatoa 401k vinavyolingana, pata faida yake. Katika mfano ulio juu, ikiwa ungependa kupata kiwango cha dola-kwa-dola kwa kwanza, sema, 5% ya michango yako na ulifanya dola 30,000 kwa mwaka, ungepata $ 1,500 katika mechi ya bonus iliyowekwa kwenye akaunti yako. Tayari unajua kuwa umehifadhi $ 1,250 kwa kodi, kwa hiyo sasa, kwa kuweka tu $ 5,000 katika 401k yako, una jumla ya dola 6,250 inayofanyika kwako - au zaidi ya $ 2,750 zaidi kuliko ungekuwa nayo ikiwa unachukua malipo yako ya kawaida, kulipwa kodi, na kujaribu fedha katika akaunti ya udalali! Hiyo ni karibu asilimia 79% ya fedha katika kazi kwako!
03 Unda Jenereta za Fedha Tu kwa Uwekezaji
Njia moja ya kuongeza fedha zaidi inakua pesa yako ya mapato, si tu kujaribu kupunguza gharama zaidi kutoka kwa maisha yako ya sasa. Ikiwa una talanta au ustadi, labda unaweza kujitegemea upande wa kuchukua dola mia mbili kwa mwezi, ambayo yote inaweza kupata gharama ya dola kwa kiwango cha hifadhi ya bluu. Labda unafanya kazi katika kiwanda; Je, unaweza kuchukua masaa ya ziada? Kwa kuleta fedha zaidi, unasaidia uwekezaji wako bila kugusa maisha yako ya kawaida. Hiyo ni muhimu sana kwa sababu ni uwezekano zaidi utakuwa tayari kuacha kozi kama huwezi kujisikia kunyimwa.
Hii inaweza kuonekana kuwa si nyingi, lakini ikiwa unaweza kusimamia kuondoa $ 10 kwa siku kutoka kwenye shughuli mpya za biashara au miradi, kwa 10% zaidi ya miaka 40, unasema juu ya kuwa na dola milioni 1.6 +! Watu hawana mafunzo ya kufikiri kama hayo, na mfumo wetu wa elimu hakika hauonekani kuwapa zana hizi. Huwezi kujaribu kuweka mbali pesa nyingi za fedha zinajengwa $ 1 au $ 3 kwa wakati mmoja. Fedha hizo huchanganya, hukua, na hujenga. Ni asili tu ya mambo. Nyara haitakuwa mwaloni mkubwa wakati wa usiku, au hata katika miaka michache. Inachukua muda.
04 Weza Maisha Yako
Hii inaweza kuonekana kuwa intuitive, lakini niamini juu ya hili. Kwa watu wengi, clutter sio fujo tu, lakini ina gharama ya kifedha. Unatumia muda kutafuta vitu, nafasi ya kuhifadhi, kupunguzwa kwa ushuru kwa sababu huna mapato yako yaliyochaguliwa au huwezi kupata makaratasi kwa barua-katika ugawaji, unahitaji muda mwingi kwa wahasibu na wanasheria ili kutatua mambo yako wakati kitu kinachoenda vibaya, au kukosa waranti yako ya gari, ukifanya kulipa gharama za matengenezo nje ya mfukoni. Kuna gharama kubwa ya kifedha ya kuharibiwa.
- Fungua seti ya faili 26 za kunyongwa, na kichupo cha kila alama kwa kila barua ya alfabeti, AZ.
- Kila wakati unapotumia pesa, jaza karatasi ya kifuniko, fanya nakala ya risiti pamoja na awali, na uifanye na jina la muuzaji kwenye faili sahihi. Ikiwa unatumia dola 97.52 kwenye Wal-Mart, ungeonyesha vitu vya kodi zilizopunguzwa kwenye nakala (baadhi ya risiti za mafuta husababisha barua ya kutoweka ikiwa ukiandika waraka), na uifanye chini ya "W". Mwishoni mwa mwaka, inakuwa vigumu kufuatilia gharama zako na kurejea mafaili yako juu ya maandalizi ya kodi.
- Tatupa vitu ambavyo hutumii. Kubwa. Maisha yako yatasikia safi baada ya kuondoka.
- Ikiwa una mali ya kutosha ili kupata hisia za kifedha, fikiria kuimarisha maisha yako yote ya kifedha na kampuni moja. Mabenki mengi sasa yana huduma kamili ya utajiri ambayo ni pamoja na kuangalia, kuokoa, soko la fedha, udalali, bima, rehani za nyumba na mistari ya usawa wa mikopo, chuo kikuu, kadi ya mkopo, mipango ya mali, na huduma za kustaafu. Katika Wachovia, hizi ni chini ya mpango wa Mali ya Amri, katika UBS (Benki ya Umoja wa Uswisi), ni Akaunti ya Usimamizi wa Rasilimali, huko Wells Fargo, ambayo wao waliuuza kama Akaunti ya Usimamizi wa Wafanyabiashara, kwa jina tu.
05 Jifunze Kusimamia Uhalifu Kando ya Karatasi Yako ya Mizani
Wawekezaji wa kawaida wa makosa mara nyingi hufanya ni kuzingatia tu upande wa mali ya usawa wao. Sehemu ya dhima, ambapo madeni yanawekwa, ni muhimu tu. Swali ambalo tunapatikana mara nyingi ni, "Je , ninafaa kulipa deni langu au kuwekeza?" Na jibu ni rahisi: Inategemea. Hata kama una mamilioni ya dola kwa utajiri, ikiwa una fursa ya kutosha kuwa na mikopo ya msingi ya kuimarisha kodi ya Shirikisho la Mwanafunzi imefungwa kwa saa 5% kwa miaka ishirini ijayo, labda itakuwa kosa kuzingatia kulipa wale kutokana na gharama ya mji mkuu. Baada ya kuingiza katika mfumuko wa bei, akiba ya ushuru, na gharama ya uwekezaji katika mali zinazovutia kama vile ukusanyaji wa hifadhi za bluu, kulipa deni hili kwa gharama ya uwekezaji inaweza kusababisha mamilioni ya dola chini ya muda mrefu.
Kwenye sehemu ya sarafu ya Janus, haifai kabisa kuwekeza katika akaunti ya kawaida ya udalali ikiwa unalipa 20% kwenye kadi ya mkopo kutokana na madeni uliyokusanya zamani. Inashangaza mimi kusikia watu wakiongea kuhusu kuchukua chanjo, kununua zawadi za Krismasi, kunyakua shati mpya, au kwenda nje chakula cha jioni wakati wanapoogelea baharini ya deni la gharama kubwa.
06 Ni muhimu Kwamba Unapaswa Kugawanya Dharura zote
Kwa wale wenu katika uwekezaji-unajua, hii imekuwa mara kwa mara ad naum. Sababu moja muhimu zaidi katika kupunguza hatari ya muda mrefu unapokuwa na mkusanyiko wa ubora wa juu, hifadhi za bluu ni kuimarisha gawio. Profesa Jeremy Siegal umeonyesha katika kazi na vitabu vyake kwamba hii sio kupunguza tu wakati inachukua ili kupoteza hasara katika masoko, lakini kutokana na athari ya gharama ya athari, wawekezaji wengi wanapata matokeo mazuri kama hawajaribiwa kwa wakati wa soko . Kama alivyosema katika kitabu chake:
Kati ya 1950 na 2003, IBM ilikua mapato kwa asilimia 12.19 kwa kila hisa, mgawanyiko wa 9.19% kwa kila hisa, mapato kwa kila hisa 10.94%, na ukuaji wa sekta ya 14.65%. Wakati huo huo, Mafuta ya Standard ya New Jersey (sasa ni sehemu ya Exxon Mobile) iliongezeka kwa asilimia 8.04 tu, mgawanyiko kwa kushiriki kwa asilimia 7.11, ukuaji wa hisa kwa kila asilimia 7.47%, na ukuaji wa sekta ya hasi 14.22% .
Kujua ukweli huu, ni nani kati ya makampuni haya mawili ungekuwa umilikiwa? Jibu linaweza kukushangaza. $ 1,000 tu iliyowekeza katika IBM ingekuwa imeongezeka kwa dola 961,000 wakati kiasi sawa kilichowekeza katika Standard Oil ingekuwa sawa na dola 1,260,000 - au karibu zaidi ya dola 300,000 - ingawa hisa za kampuni ya mafuta iliongezeka tu kwa mara 120 wakati huu na IBM, tofauti, iliongezeka kwa mara 300, au karibu mara tatu faida kwa kila hisa. Tofauti za utendaji zinatoka kwa gawia hizo zinazoonekana kuwa mbaya: Pamoja na matokeo mazuri zaidi ya hisa za IBM, wanahisa ambao walinunua Standard Oil na kuimarisha gawio la fedha zao mara zaidi ya mara 15 idadi ya hisa walizoanza wakati wa hisa za IBM walikuwa na 3 tu -wapo kiasi cha awali. Hii pia inathibitisha kwamba Benjamin Graham anasema kwamba ingawa uendeshaji wa biashara ni muhimu, Bei ni Nambari.
07 Weka Gharama za Chini- na Fikiria Kuelekeza
Unapoanza mdogo, unakuwa na hasara kubwa kwa kuwa uchumi wako wa kiwango haukopo. Huwezi kumudu kulipa tume $ 12 au $ 25 kila wakati una $ 500 kuwekeza; itaharibu maana yako kuu kuna pesa kidogo katika kazi kwako. Hiyo ni moja ya sababu ambazo mara nyingi hufanya maana zaidi kwa wastani, mwekezaji mdogo kwa wastani wa gharama ya dola tu katika mfuko wa gharama ya chini ya gharama inayotolewa na sekta kubwa kama vile Vanguard au Fidelity.
Kujiandikisha kwa mipango hii kunaweza kufanywa kwenye tovuti ya kila kampuni na kila unapaswa kufanya ni kuchukua mfuko ambao unapenda (washauri wengi wanapendelea fedha za gharama nafuu ambazo zinaiga S & P 500), na kisha ziliunganisha na kuangalia au akaunti ya akiba ili uondoaji wa moja kwa moja, mara kwa mara unafanywa katika tarehe zilizopangwa. Hii inachukua guesswork nje ya kusimamia kwingineko yako kama wewe ni kimsingi kununua "Amerika Inc"
Kwa habari zaidi, soma:
Ikiwa Huwezi Kuwapiga 'Em, Jiunga na Mkakati wa Waziri wa Kuingiza katika Fedha za Chini za Gharama
Jinsi ya kuchagua Mfuko wa Mutual Winning: Sehemu 10 Sehemu ya Wawekezaji Mpya