Maswali 5 Kuhusu Kustaafu na Kufilisika

Nini kinatokea kwa kustaafu kwako Fedha kama Unapochagua Sura ya 7 au Sura ya 13?

Ikiwa unaokoa kwa kustaafu au tayari umestaafu, madeni yanaweza kuweka akiba yako kwa hatari. Siku hizi, wakubwa zaidi na zaidi wanageuka kwenye kufilisika . Kwa kweli, wakubwa ni sehemu ya kuongezeka kwa kasi ya filers kufilisika nchini Marekani, kulingana na utafiti wa 2010 na profesa wa sheria John Pottow katika Chuo Kikuu cha Michigan . Pottow kuchambuliwa miongo kadhaa ya data ya kufilisika na kupatikana idadi ya filers kufilisika umri wa miaka 65 na zaidi mara mbili kutoka 2.1% mwaka 1991 hadi 4.5% mwaka 2001, kisha akaruka hadi 7% mwaka 2007.

Hii inaweza kuonekana kuwa na busara wakati unapofikiria gharama zinazoongezeka za gharama za huduma za afya, lakini kwa kweli, mkosaji wa kweli nyuma ya wimbi hili la kuongezeka kwa kufilisika si deni la madaktari lakini kadi ya mkopo.

Kwa nini kinachotokea kwa fedha zako za kustaafu katika kufilisika kabla ya kustaafu? Namna gani wakati wa kustaafu? Je, usalama wako wa kijamii una hatari? Je, kufilisika hata kuna maana kwa wazee? Hapa kuna majibu ya maswali tano ya kawaida juu ya kustaafu katika kufilisika.

1. Kufanya kufilisika kutaathiri fedha zangu za kustaafu?

Pengine si. Bila kujali ni kiasi gani umehifadhi katika 401 yako (k) , 403 (b) , 457 (b) , Keogh au mpango wowote wa kugawana faida au mpango unaoelezea faida, fedha katika akaunti hizi za kustaafu haziwezi kuguswa na wadeni ikiwa unafungua Ufafanuzi wa Sura ya 7 , wala hautaathiri kiwango unacholipia wakati unapofungua kufilisika kwa Sura ya 13 . Ikiwa una fedha zilizohifadhiwa katika IRA, Roth IRA , SEP IRA au SIMPLE IRA, fedha hizo pia hutolewa kwa wadeni, lakini hadi kikomo fulani.

Kuanzia Aprili 2013, kikomo hiki kilikuwa dola milioni 1.2 (au $ 1,242,475, kuwa sahihi). Inabadilisha kwa muda na gharama za maisha .

2. Nini ikiwa niko tayari kustaafu na kuchukua mgawanyiko?

Ikiwa unachukua mapato kutokana na akaunti zako za kustaafu, fedha hiyo inapatikana zaidi kwa wafadhili. Lakini inategemea kiasi gani cha mapato unahitaji kufikia gharama zako za maisha.

Kwa watu ambao wanafungua kufilisika kwa Sura ya 7, kitu chochote juu ya kile unachohitaji kujiunga kinaweza kuwa mchezo wa haki kwa wadai. Kwa wale wanaopiga kufilisika kwa kifungu cha 13, mapato kutoka kwa mpango wako wa kustaafu au mipango inawezekana kuingizwa katika kuamua kiasi gani unaweza kumudu kulipa deni lako.

3. Je, wafadhili wanaweza kupata mapato yangu ya Usalama wa Jamii?

Kitaalam, Usalama wa Jamii na ulemavu wa kipofu ni ulinzi chini ya sheria ya shirikisho kutokana na kupambwa na wadeni . Mara pesa hiyo inapiga akaunti yako ya benki, hata hivyo, pesa huathiriwa. Habari njema ni kwamba, chini ya utawala wa 2011, mabenki lazima yajue ikiwa faida za shirikisho zinajumuishwa kwenye akaunti kabla ya kupamba mali ndani. Ikiwa Usalama wa Jamii au faida za Serikali zinazofanana ni pamoja na, faida za miezi miwili zinalindwa kutokana na upako. Watu wengine huihifadhi salama kwa kuzingatia mapato ya Usalama wa Jamii katika akaunti tofauti na ni wazi kwamba mali ni tofauti na wengine.

4. Je, ninaweza kupunguza madeni ya matibabu kupitia kufilisika?

Ndio, ikiwa unastahiki kufilisika kwa Sura ya 7, bili yako ya matibabu au madeni ya kuhusiana na huduma ya afya huhesabiwa kati ya aina za deni ambazo zinaweza kutolewa (kwa maneno mengine: kufuta kabisa).

Deni la kadi ya mkopo, mikopo binafsi, bili za matumizi, ada za wakili na hukumu za mahakama zinaweza pia kutolewa. Mikopo, malipo ya gari, viungo vya kodi na bili nyingine za ushuru , usaidizi wa watoto, na madeni mengi ya mkopo wa wanafunzi ni bili ambazo kwa ujumla haziwezi kutolewa katika kufilisika kwa Sura ya 7. Ikiwa haukustahili Sura ya 7 kwa sababu una mapato ya kufikia majukumu haya, unaweza kufikiria Sura ya 13. Chini ya aina hii ya kufilisika, unaunda wakopaji wa kulipa, ikiwa ni pamoja na watoa huduma za matibabu, kwa muda.

5. Je kufilisika ni wazo nzuri kwa wazee?

Hiyo inategemea hali yako. Ikiwa unazama kwenye bili zisizolipwa za matibabu au riba ya kadi ya mkopo na ada za marehemu, kufilisika inaweza kutoa misaada fulani. Hata hivyo, wazee wengine wanaweza kuchukuliwa kuwa "ushahidi wa hukumu," ambayo ina maana kwamba huna kitu chochote kwa wakopaji kukusanya ikiwa wanakudai na kushinda.

Ikiwa ndio kesi yako, kufilisika inaweza kuwa si lazima. Pata maelezo zaidi juu ya kufilisika na ikiwa ina maana kwako.

Maudhui yaliyo kwenye tovuti hii hutolewa kwa habari na majadiliano tu. Haikusudiwa kuwa ushauri wa kitaalamu wa kifedha na haipaswi kuwa msingi pekee wa maamuzi yako ya uwekezaji au mipango ya kodi. Chini hali hakuna taarifa hii inawakilisha mapendekezo ya kununua au kuuza dhamana.