Matumizi ya mikopo na alama yako ya mkopo
Kuna mambo makuu makuu ambayo yanaathiri alama yako ya mkopo : historia ya malipo (35%), kiwango cha madeni / matumizi ya mikopo (30%), umri wa mikopo (15%), mchanganyiko wa mikopo (10%), na maswali ya mikopo ( 10%). Matumizi ya mkopo ina ushawishi mkubwa kwenye alama yako ya mkopo, lakini ni nini na unawezaje kusimamia ili kupata alama bora ya mkopo?
Je! Matumizi ya mikopo ni nini?
Matumizi ya mikopo ni uwiano wa mizani yako ya kadi ya mkopo kwa mipaka ya mkopo.
Inachukua kiasi cha kikomo chako cha mkopo kinachotumiwa. Kwa mfano, ikiwa usawa wako ni dola 300 na kikomo chako cha mkopo ni $ 1,000, basi matumizi yako ya mikopo kwa kadi hiyo ya mkopo ni 30%.
Ili kuhesabu matumizi yako ya mkopo tu ugawanye uwiano wa kadi yako ya mkopo na kikomo chako cha mkopo kisha uongezee na 100. Matumizi yako ya chini ya mikopo, ni bora zaidi. Matumizi ya mikopo ya chini inaonyesha kwamba unatumia kiasi kidogo cha mikopo ambayo umekopwa kwako.
Mkopo wako wa alama - ikiwa ni pamoja na matumizi yako ya mkopo - huhesabiwa kulingana na habari kwenye ripoti yako ya mkopo. Kwa sababu maelezo ya kadi ya mkopo ni updated juu ya ripoti yako ya mikopo kulingana na mzunguko wa bili na si wakati halisi, alama yako ya mkopo inaweza kuonyesha mabadiliko ya hivi karibuni kwenye uwiano wa kadi yako ya mkopo na kikomo cha mikopo. Badala yake, uwiano na kikomo cha mkopo kama ya tarehe yako kufunga tarehe ya kufunga akaunti ni nini kutumika kwa mahesabu ya alama yako ya mkopo.
Jinsi ya matumizi ya mikopo katika alama yako ya mkopo
FICO kosa mfano inaangalia matumizi yako ya mikopo katika sehemu mbili. Kwanza, ni alama ya matumizi ya mikopo kwa kila kadi yako ya mkopo tofauti. Kisha, huhesabu matumizi yako yote ya mikopo , yaani, jumla ya mizani yako ya kadi ya mkopo ikilinganishwa na mipaka yako ya jumla ya mkopo .
Matumizi makubwa ya mikopo katika jamii yoyote inaweza kuumiza alama yako ya mkopo.
Matumizi ya mikopo ni asilimia 23 ya VantageScore , aina nyingine ya mikopo yenye hesabu, lakini alama pia zinazingatia mizani yako kama asilimia 15 na mkopo unaopatikana kama asilimia 7 ya alama zake. Kwa jumla, kiasi cha madeni yako ya kadi ya mkopo huathiri 45% ya VantageScore yako.
Kwa nini matumizi mazuri ni mabaya?
Kumbuka kwamba madhumuni ya alama ya mkopo ni kupima uwezekano wa kwamba utawalipa pesa uliyokopesha. Sababu fulani hutufanya uwezekano mkubwa wa kuahirisha juu ya majukumu ya mkopo. Moja ya mambo hayo ni kadi kubwa ya mkopo na mizani ya mkopo. Mizani ya juu ni ngumu zaidi kumudu na inaweza kuonyesha kwamba wewe ni overextended. Matumizi ya juu hupunguza alama yako ya mkopo na ishara kwa wakopaji wanaotarajiwa kuwa kuna hatari kubwa ya kuanguka nyuma kwa malipo.
Weka matumizi yako chini
Huwezi kudanganya alama ya FICO katika kufikiri matumizi yako ya mikopo ni chini kwa kulipa usawa wako kamili mwishoni mwa kila mwezi. Ikiwa usawa wako ni wa juu wakati mtoaji wako atatuma maelezo ya akaunti yako kwenye ofisi za mikopo , basi matumizi ya mikopo yanayotumika kwenye alama yako ya mkopo pia itakuwa ya juu.
Kwa bahati nzuri, unaweza kudumisha matumizi ya mikopo ya chini kwa kuweka usawa wa kadi ya chini - chini ya 30% ya kikomo chako cha mkopo ni bora.
Ili kuhakikisha ripoti yako ya mkopo inaonyesha usawa wa kadi ya mkopo, hakikisha usawa wako uko chini na tarehe ya kufungwa kwa taarifa ya akaunti yako (tarehe ya mzunguko wako wa kulipa). Angalia nakala ya hivi karibuni ya kauli yako ya kulipa ili kupima tarehe yako ya kufunga ya mwisho ya akaunti.
Ikiwa kwa sababu fulani, mtoaji wako wa kadi hupunguza kikomo chako cha mkopo , ni muhimu kupunguza usawa wa kadi yako ya mkopo ili kupunguza matumizi yako ya mikopo. Hii ni kweli hasa ikiwa kikomo chako cha chini cha mkopo iko karibu na usawa wa kadi yako ya mkopo.
Kwa bahati nzuri, matumizi makubwa ya mkopo hayataumiza alama yako ya mkopo milele. Mara tu unapunguza kiwango cha kadi yako ya mkopo (au kuongeza mipaka yako ya mkopo), matumizi yako ya mikopo itapungua na alama yako ya mikopo itatoka.