Tunatarajia tunaweza kudhoofisha baadhi ya hayo.
Katika makala hii tunachunguza Sura ya 7, aina moja ya kufilisika iliyofanywa nchini Marekani . Sura ya 7 inaitwa pia kufilisika moja kwa moja au kufilisika kwa kufilisika. Ni aina ya watu wengi wanafikiria wakati neno "kufilisika" linakuja akilini. Kwa kifupi, mahakama inamteua mdhamini kusimamia kesi yako. Sehemu ya kazi ya mdhamini ni kuchukua mali zako, kuwauza na kusambaza fedha kwa wadaiwa ambao wanatoa madai sahihi. Mdhamini haichukua mali yako yote. Unaruhusiwa kuweka "kutolewa" mali ya kutosha ili kupata "mwanzo mpya".
Maandalizi
Kabla ya kesi itafunguliwa, wewe; itabidi kukusanya rekodi zako zote za kifedha kama kauli za benki, kauli za kadi za mikopo , hati za mkopo, na malipo. Utatumia habari hiyo kujaza ombi la kufilisika , ratiba , taarifa ya masuala ya kifedha, na nyaraka zingine zitakazopelekwa na mahakama.
Unaweza kushusha nakala kwa bure kutoka kwenye tovuti iliyosimamiwa na mahakama za Marekani. Mwanasheria wako atatumia programu za kompyuta za kufilisika ili kuzizalisha.
Kwa ujumla, nyaraka hizi zinajumuisha ombi la hiari la misaada, ratiba ya mali na madeni, matangazo kuhusu elimu ya deni, na taarifa ya mambo ya kifedha .
Nyaraka hizi zinakuhitaji kufungua maisha yako ya kifedha kwa mahakama ya kufilisika. Wao ni pamoja na orodha ya mali yake yote, madeni, wadaiwa, mapato, gharama na uhamisho wa mali, miongoni mwa mambo mengine. Mara baada ya kukamilika, utaweka karani wa mahakama yako ya kufilisika na kulipa ada ya kufungua . Ikiwa una nia ya kutafuta mahakama yako ya ndani, tembelea ukurasa wa mahakama ya locator ya shirikisho, chagua "Kufilisika" chini ya "Aina ya Mahakama" na uongeze eneo lako kwenye sanduku la chini.
Ushauri wa Mikopo
Karibu kila deni la mtu ambaye anataka kufungua kesi ya Sura ya 7 inashiriki katika kikao na mshauri wa mkopo aliyeidhinishwa kabla ya kesi itafunguliwe. Hii inaweza kuwa ndani ya mtu, mtandaoni au juu ya simu. Nia ya nyuma ya mahitaji haya ni kwamba baadhi ya wadeni uwezo hawajui chaguzi zao. Mshauri wa mkopo anaweza kuwa na uwezo wa kupendekeza njia ambazo zitakuzuia kufilisika. Unaweza kupata habari zaidi kuhusu mahitaji haya kwenye tovuti ya Msimamizi wa Marekani.
Njia ya Mtihani
Mdaiwa lazima pia apate mafanikio ya hesabu ya mtihani wa njia , ambayo ni hati nyingine ambayo lazima ikamilike kabla ya kufungua kufilisika . Jaribio hili, ambalo liliongezwa kwenye Kanuni ya Kufilisika mwaka 2005, inabainisha ikiwa una uwezo wa kulipa, au kuwa na "maana" kulipa sehemu ya maana ya madeni yako.
Jaribio la njia linalinganisha mapato yako na kipato cha wastani kwa hali yako. Ikiwa unashindwa mtihani wa njia , unaweza tu kufungua kufilisika Sura ya 7 chini ya tofauti sana maalumu. Njia yako ingekuwa kufungua kesi ya malipo ya Sura ya 13 . Unaweza kujifunza zaidi kuhusu mtihani wa njia na nambari zinazotumiwa katika hesabu kutoka kwenye tovuti ya Msaidizi wa Marekani.
Mkutano wa Wakopaji
Baada ya kufilisika kwa Sura ya 7 kufungwa, mahakama itatoa waraka kutoa taarifa ya mkutano wa wadeni wa wadai . Arifa hii pia inatumwa kwa wote wa wadaiwa waliotajwa ndani ya nyaraka za kufilisika. Wakati wa mkutano wa wadaiwa, mdhamini wa kufilisika atakuuliza mdaiwa maswali kadhaa kuhusu kufilisika, kama vile habari zote zilizomo ndani ya nyaraka za kufilisika ni kweli na sahihi.
Mdhamini anaweza kuuliza maswali mengine kuhusu masuala ya fedha ya mdaiwa. Ikiwa mfadhili anataka kuchunguza zaidi ya kufilisika, anaweza kuendelea mkutano wa wadai kwa tarehe ya baadaye. Ni muhimu kutambua kwamba katika mkutano wa wafadhili, kama jina linavyoonyesha, mkopo yeyote anaweza kuonekana na kuuliza maswali ya deni kwa kufilisika na fedha zake. Kwa kweli, hata hivyo, wadai tu ambao huonekana mara kwa mara ni wadai wa gari (kuuliza unachotaka kufanya nini kuhusu malipo ya gari lako) na IRS (kuuliza wakati unapolipa kodi hizo zisizohitajika).
Utoaji wa Mali
Ikiwa una mali isiyo na msamaha , mfadhiliwa wa kufilisika ana uwezo wa kumtia na kuuza mali. Maonyesho yanataja sheria za shirikisho au za serikali zinazokuwezesha kulinda aina fulani za mali wakati unapofungua kufilisika. Kwa mfano, msamaha unawepo kulinda akaunti za kustaafu , kama mpango wa 401 (k). Mali yoyote ambayo mdhamini anaweza kupona yanasambazwa kwa wadai.
Usimamizi wa Fedha
Kabla ya wadeni wengi wanaweza kupata kutolewa, watalazimika kuchukua uendeshaji katika usimamizi wa kifedha darasa hili linaweza kufundishwa na kundi moja ambalo umetumia kwa ushauri wa mikopo. Panga kutumia muda wa saa moja na nusu kwa mtu binafsi, mtandaoni au kwenye simu.
Ondoa
Ikiwa msimamizi na wakopaji hawakusudi kukimbia kwa mdaiwa, mahakama ya kufilisika itatoa moja kwa moja mdaiwa wa kutolewa baada ya siku ya mwisho kuacha. Siku ya mwisho kufungua malalamiko inayopinga kukimbia kwa mdaiwa ni siku 60 baada ya kikao cha kwanza cha mkutano wa wakopaji. Ikiwa hakuna malalamiko yaliyowekwa, kutolewa kwa kawaida huingia siku kadhaa baadaye. Kuondolewa huzuia wadeni kutoka kujaribu kujaribu kukusanya madeni yoyote dhidi yako binafsi, ambayo yalitokea kabla ya kufungua kwa kufilisika. Kwa hiyo, kwa madhumuni yote na makusudi, utekelezaji unafuta madeni. Hata hivyo, ni muhimu kumbuka kuwa si madeni yote yanayoweza kutolewa , ikiwa ni pamoja na kodi fulani na majukumu ya msaada wa mtoto au mke. Aidha, kutokwa kwa kufilisika ni binafsi. Hii ina maana kwamba mkopo anaweza bado kukusanya deni lililotolewa kutoka kwa mdaiwa mwenye ushirikiano ambaye hakuwa na faili kwa kufilisika. Mkopo na dhamana pia anaweza kutumia dhamana hiyo ili kukidhi baadhi ya deni hilo.
Ilibadilishwa Desemba 2017 na Carron Nicks