Unda Mpango Kabla ya Kupiga Akaunti Yako ya Uwekezaji
Unaweza kuwa tayari ujuzi na dhana muhimu ya ugawaji wa mali. Kuzingatia eneo lako la mali ni muhimu tu. Jinsi na wakati unachukua usambazaji kutoka kwa kila akaunti itaathiri kodi yako na mipango ya mapato. Hapa ni nini cha kufikiri wakati unapopiga akaunti zako za kustaafu za kustaafu kwa mapato.
Mpango wa Kuchukua Asilimia Iliyowekwa Kila Mwaka
Wastaafu ambao huweka kiwango cha uondoaji wa kujitolea wanaweza kufanya akiba yao ya muda mrefu. Wataalam wa kustaafu kwa ujumla hupendekeza kiwango cha usambazaji cha asilimia 4 kwa mwaka , kurekebishwa kwa mfumuko wa bei. Unaweza kutumia calculator ili kuona ni nini asilimia 4 itaonekana kama kutoka kwenye akaunti zako. Inaweza kuwa muhimu kurekebisha kiwango cha uondoaji wakati fulani. Maoni yanatofautiana juu ya kubadilika kwa mwaka kwa uondoaji kwa asilimia 3 hadi asilimia 7.
Thibitisha Akaunti Nyengine
Mpangilio unayoanza kuchukua pesa kutoka kwenye akaunti mbalimbali itategemea zaidi kwenye kodi.
Akaunti za ushuru hupata kwanza. Hizi ni pamoja na akaunti za udalali, portfolios za uwekezaji zilizorithiwa, na akaunti yoyote ambayo unalipa mapato yanayopaswa. Acha pesa iliyorejeshwa kwa kodi kwa muda mrefu iwezekanavyo.
Vileo vya IRAs ambavyo vinarejeshwa kodi na 401 (k) s ni akaunti za kuvuta kutoka kwa pili. Wawekezaji wanaweza kuanza kuchukua mgawanyo kutoka akaunti hizi zinaanzia umri wa miaka 59 1/2.
Ikiwa ungependa kusubiri, una umri wa miaka 70 1/2 kabla ya kuanza kupokea usambazaji . Piga usambazaji unaohitajika na unaweza kulipa adhabu ya asilimia 50 ya kiasi ambacho kinapaswa kugawanywa. Pamoja na kodi utalipa kwa uondoaji ambao bado unalazimika kuchukua. Ouch. Haina thamani ya hatari.
Akaunti ya mwisho ya kugusa ni akaunti ya bure ya kodi kama Roth IRA , Roth 401k , au Akaunti ya Kuokoa Afya (HSA). Akaunti hizi si chini ya sheria zinazohitajika za usambazaji, bila kujali umri. (Isipokuwa ni kama umekufa, basi usambazaji kamili unahitajika.) Mpaka wakati huo, uwekezaji wa Roth unaweza kukusanya faida ya ushuru.
Ondoa Payouts
Baadhi ya mipango ya waajiri na makampuni ya uwekezaji hutoa fedha ambazo zitakuwezesha malipo ya kustaafu kwa ajili yenu. Mfano mmoja ni mfuko wa kulipa malipo wa Vanguard , ambao umebadilishana usawa wa ukuaji wa wakuu na kiwango cha kulipa ili uhifadhi wako wa mwisho. Mali isiyosaidiwa ndani ya fedha hizo zinaweza kupitishwa kwa mke au wafuasi wengine. Kuchunguza chaguo zinazotolewa na msimamizi wako 401 (k) au kupitia benki yako au udalali ili uone kama kuna mpango unaofanya malipo yawe rahisi kwako.
Tetea Mapato ya Kutokana na Mapato
Kwa wastaafu au wastaafu kabla ya wastaafu ambao wana wasiwasi juu ya kukimbia kwa pesa, washauri wengine wa kifedha wanapendekeza ununuzi wa mshahara wa haraka au kipato cha mapato ili kufidia gharama muhimu. An annuity ni aina ya bima. Kimsingi, mwekezaji anafanya kiasi cha kiasi cha pesa kwa mapato ya uhakika ya maisha. Ikiwa unakaa miaka 30 au 40 katika kustaafu, ni mpango mkubwa kwako. Ikiwa unakaa miaka michache tu, ni mpango bora kwa kampuni ya bima. Mikopo kadhaa ni pamoja na faida za waathirika ambazo hufunika mke baada ya mmiliki wa mkopo amekufa, lakini unaweza kulipa kidogo chaguo hili. Je, unaweza kufanya uwekezaji bora katika soko kupitia mfuko wa gharama nafuu au ETF? Labda. Lakini wakati mwingine mito ya mapato ya uhakika haipo, annuity inaweza kusaidia kutoa amani fulani ya akili kwamba misingi ni kufunikwa.
Bila shaka, hii ni ncha tu ya barafu katika suala la nini cha kufikiri juu ya kupanga mapato ya kustaafu. Kumbuka kuzingatia vyanzo vingine vya mapato ya uhakika, kama vile Usalama wa Jamii, malipo ya malipo au mapato ya pensheni wakati wa kuhesabu mahitaji yako ya usambazaji wa akaunti.
Maudhui yaliyo kwenye tovuti hii hutolewa kwa habari na majadiliano tu. Haikusudiwa kuwa ushauri wa kitaalamu wa kifedha na haipaswi kuwa msingi pekee wa maamuzi yako ya uwekezaji au mipango ya kodi. Chini hali hakuna taarifa hii inawakilisha mapendekezo ya kununua au kuuza dhamana.