Haijawahi kuchelewa kwa Watoto wa Boom kwa Kupitia Mipango ya Kustaafu
Ikiwa wewe ni Mtoto Boomer katika miaka yako ya kupata kilele, kusoma vichwa vya habari kuhusu changamoto za kustaafu ambazo ziko karibu na kona zinaweza kuonekana kuwa mno. Lakini kuna habari njema! Kulingana na ripoti ya utafiti iliyotolewa hivi karibuni kutoka Fedha Finesse juu ya ustawi wa kifedha katika vizazi tofauti, Baby Boomers wana nafasi kubwa zaidi ya kifedha ikilinganishwa na makundi mengine ya umri.
Hata hivyo, kama ilivyo wakati mwingine kwa habari njema kuna habari zingine mbaya za kuweka mtazamo huu wa matumaini kwa mtazamo. Habari mbaya ni kwamba idadi kubwa ya Boomers wanahisi kuwa hawana ujasiri wao ni juu ya kufuatilia. Wakati haijawahi kuchelewa sana, ukweli ni kwamba Watoto wa Boom hawana muda mwingi kama vizazi vijana kufunga pengo la kustaafu ya kustaafu.
Ikiwa wewe ni Baby Boomer kufikiri juu ya matarajio yako mwenyewe ya kustaafu, hapa ni hatua muhimu ambazo unaweza kuchukua hivi sasa:
Unda mpango wa matumizi binafsi na bajeti yako ya kustaafu katika akili
Bajeti ina sifa mbaya kwa sababu watu wengi hupata shida na kuchanganyikiwa wakati wanajitahidi kupata njia ya kufuatilia matumizi kwa mara kwa mara. Ikiwa wewe ni Mtoto Boomer anayekaribia kustaafu, unapaswa kuzingatia kupanga mpango wa matumizi mazuri ambayo huelezea pesa yako wapi kwenda mapema ili kuhakikisha matumizi yako yanahusiana na malengo yako ya maisha.
Kuna sababu nyingi kwa nini unahitaji kuunda mpango wa matumizi sasa zaidi kuliko hapo awali. Kwanza, matumizi ya mipango itakusaidia kuepuka matumizi zaidi kuliko unayoingia na kuongeza deni lako. Watoto wachanga ambao wana wasiwasi juu ya majukumu yao ya madeni hawana uwezekano mkubwa wa kutoa ripoti ya kujiandaa wenyewe kwa kustaafu na madai haya ya madeni ni sababu moja ya watu wengi wanaoahirisha kustaafu.
Mipango ya matumizi pia husaidia bure pesa za ziada kulipa deni. Wanaweza pia kutumiwa kusaidia kutambua akiba ya ziada ambayo inaweza kukusaidia kuongeza nje ya akaunti za kodi za faida kama vile 401ks, IRAs, na HSAs. Labda faida kubwa ya kujenga bajeti au mpango wa matumizi wakati wa hatua ya mwisho ya kazi ni ufahamu wa mapato kiasi gani unahitaji kufanya mambo unayotaka kufanya kwa kustaafu. Mahesabu yako ya kustaafu ni kweli kwenye makadirio ya ballpark mpaka utachukua muda wa kuelewa kweli ambapo pesa yako inakwenda. Kujua matumizi yako ya sasa hutoa habari muhimu ili kukusaidia kuona jinsi mpango wako wa mapato ya kustaafu unaonekana.
Thibitisha malengo yako ya kifedha
Maisha ni kile kinachotokea kwako wakati unatumia mipango mingine. Katika maisha yetu ya kifedha, inaweza kuwa rahisi kupata tamaa wakati malengo mengi yanashindana kwa rasilimali zetu za muda mfupi na fedha. Njia bora ya kuamua malengo yako ya maisha ya kifedha ni kuunda mpango na kuiweka kwa kuandika. Ikiwa umeolewa au una mpenzi kwenye njia ya uhuru wa kifedha, patia wakati wa kujadili malengo yako mafupi na ya muda mrefu. Ikiwa unajaribu kuamua ikiwa kuna maana zaidi ya kupata madeni, uhifadhi fedha za ziada kwa ajili ya kustaafu, au kulipa bima ya muda mrefu ya huduma, hakikisha mahitaji yako ya kustaafu ya msingi yanafunikwa kabla ya kuamua kuweka mali kwa mtoto wako au elimu ya mjukuu.
Kwa bahati mbaya, hakuna idara ya misaada ya kifedha huko nje kwa ajili ya kustaafu yetu wenyewe. Kuonyesha wapenzi wako njia ya uhuru wa kweli wa kifedha inaweza kuwa moja ya zawadi ambazo hazikumbuka ambazo unawapa watu kuwa jambo muhimu sana.
Tathmini chaguo lako la bima ya afya
Gharama za huduma za afya ni mojawapo ya wasiwasi mkubwa wa mipango ya kustaafu na hii inakuwa kweli juu ya akili wakati kustaafu yako inakaribia. Kutoka kwa mtazamo wa bajeti, gharama zinazohusiana na afya ni sehemu kubwa ya bajeti wakati wa miaka yetu ya kustaafu.
Ikiwa una retiree ya bima ya matibabu, endelea na kuanza upya chaguzi zako na gharama zinazohusiana. Unapaswa pia kutembelea tovuti ya afyacare.gov ikiwa utakuwa ustaafu kabla ya umri wa miaka 65 wakati ustahiki wa Medicare unapoingia. Ikiwa una mpango mkali wa kutosha na chaguo la HSA, pata faida kamili ya uwezo wako wa kuweka kando hadi $ 3,350 kwa ajili ya chanjo binafsi au $ 6,750 kwa ajili ya chanjo ya familia (pamoja na $ 1,000 kwa wote ikiwa ni umri wa miaka 55 au zaidi) ya dola za awali kabla ya akaunti ya akiba ya afya ili kusaidia gharama za baadaye.
Mpango wa gharama za huduma za muda mrefu
Gharama za utunzaji wa muda mrefu inaweza kuwa na mvuto mkubwa juu ya kiota chako cha kustaafu. Unaweza kufanya kazi nzuri ya kukusanya mali ya kustaafu ya kutosha ili kustaafu vizuri tu kuiona ikatoweka haraka baada ya miaka michache ya gharama za utunzaji wa muda mrefu. Waulize marafiki wowote au wajumbe wa familia jinsi uzoefu wao umekuwa wakimtunza mpendwa anayehitaji huduma za huduma za muda mrefu na utaelewa kwa haraka hii ni tishio halisi. Kwa kweli, inakadiriwa kwamba 70% ya wazee 65-yr watahitaji aina fulani ya utunzaji wa muda mrefu. Chama cha Alzheimer's inaonyesha kuwa gharama ya ugonjwa wa shida itaongezeka kutoka dola bilioni 220 mwaka jana kwa zaidi ya dola bilioni 1 mwaka 2050.
Wakati unafikiri juu ya jinsi ya kulipa kwa huduma ya muda mrefu unapaswa kujua kwamba Medicare haifai gharama za utunzaji wa muda mrefu. Kwa ujumla, Medicaid inahitaji kutumia chini ya mali zako zote ili ustahili na kuna kipindi cha miaka mitano ya kuangalia nyuma kwenye mali ambazo zilikuwa zawadi kwa wengine.
Chaguo zako ni kulipa mfukoni kwa kutumia kiota chako cha kustaafu, kutumia mali ili ustahili kupata Medicaid, au kununua bima ya huduma ya muda mrefu ili kulinda dhidi ya hatari hii. Unaweza kujifunza zaidi kuhusu bima ya huduma ya muda mrefu kwa kutumia rasilimali na habari zilizopatikana katika lifehappens.org au longtermcare.gov.
Hapa ni miongozo machache kukusaidia kuchagua njia bora ya kulipa gharama yoyote ya huduma ya muda mrefu ya huduma:
- Ikiwa unatarajia mali yako ya kustaafu itakuwa mahali pengine kati ya $ 200k hadi $ 2-3,000,000 katika mali, unaweza kufikiria kununua ununuzi wa bima ya muda mrefu wa huduma.
- Angalia kuona ikiwa hali yako inatoa mpango wa ushirikiano wa muda mrefu wa huduma. Mipango hii inakuwezesha kuweka kiasi cha ziada cha mali sawa na chanjo halisi ya bima kununuliwa kupitia mpango wa bima ya huduma ya muda mrefu na bado utahitimu Medicaid ikiwa unatumia faida zote.
Kagua kwingineko yako ya uwekezaji kwa mara kwa mara ili kuthibitisha vizuri sana
Ya "kuweka na kusahau" njia ya kuwekeza kwa ajili ya kustaafu inaweza kukuumiza kama vile katika hatua za mwanzo za kazi yako. Hata hivyo, kama kustaafu inakaribia upeo wa muda wako unapungua na huwezi kuwa na muda mwingi wa kupona kutokana na hasara kubwa. Ripoti ya hivi karibuni ya utafiti kutoka kwa Fedha Finesse iligundua kwamba chini ya theluthi moja ya Boomers wote walipata asilimia 15 au zaidi ya kwingineko yao katika hisa moja. Watoto wa Boomers pia waliripoti kushuka kwa kupungua tena kwa akaunti zao za uwekezaji wa kizazi chochote kwa mwaka kwa mwaka.
Fikiria tofauti ya uwekezaji wako wa kustaafu ikiwa sasa una zaidi ya 10-15% katika hisa yoyote. Hifadhi za kampuni binafsi zina uwezo mkubwa zaidi lakini pia zinaweza kupungua kwa kiasi kikubwa au kwenda kwenye sifuri na kamwe hazipo. Hii ni hatari zaidi kwa hisa za waajirika tangu unapokuwa nje ya kazi wakati huo huo akiba yako imepungua.
Baada ya kukagua upungufu wa kampuni yako binafsi, fikiria picha kubwa na uhakikishe kwamba uwepo wako wa jumla wa uwekezaji umetengwa ipasavyo kati ya aina tofauti za madarasa ya mali kama vile hifadhi, vifungo, mali isiyohamishika, na fedha. Njia moja rahisi zaidi ya kuwekeza uwekezaji wako wa kustaafu ni kupitia matumizi ya mfuko wa usawa au mfuko wa kustaafu wa tarehe. Unaweza pia kuunda mchanganyiko wako wa mgawanyo wa mali kwa kutumia miongozo hii na kusawazisha upya mara kwa mara.
Kuhesabu fedha gani ungependa wakati wa miaka yako ya kustaafu
Kuendesha mahesabu ya msingi ya kustaafu angalau mara moja kwa mwaka ni shughuli bora za kupanga mipango ya fedha. Kwa nini ni kwamba watoto wengi wa Boomers bado hawajajishughulisha kuchukua muda wa kuhesabu kama wao ni juu ya kufuatilia malengo ya mapato yao ya baadaye wakati wa kustaafu?
Kuna sababu nyingi ambazo watu hawatachukua muda wa kuendesha calculator ya kustaafu ya msingi. Baadhi ya sababu za kawaida ni pamoja na hofu ya kujua sio juu ya ufuatiliaji, kutokuwa na uhakika kuhusu zana ambazo zitatumika kuchunguza maendeleo yao, na ukosefu wa kujiamini kwa ujumla wanaohifadhi.
Je, ni kiasi gani kipato ambacho unahitaji kweli wakati wa kustaafu?
Njia bora ni kuanza kutarajia ikiwa una mpango juu ya kujaribu tu kudumisha hali yako ya kuishi au kutarajia kuhitaji zaidi au chini. Ikiwa una miaka 5 au chini mpaka umri wako wa kustaafu unapaswa kukamilisha mpango halisi wa bajeti kwa kustaafu. Hapa ni template ya msingi ambayo unaweza kutumia ili uanze.
Vinginevyo, mwongozo wa jumla ni kwa awali kulenga kiwango cha uingizaji wa kipato cha 70 hadi 90%. Unaweza daima kurekebisha juu au chini kulingana na maisha yako ya kustaafu. Jambo muhimu zaidi la kufanya ni kukadiria ikiwa utakuwa na uwezo wa kuzalisha mapato ya kutosha kutoka kwa rasilimali zote ili kufikia hisia ya uhuru wa kifedha. Kama makala hii inavyoelezea, kuna mahesabu kadhaa huko nje na inawezekana mpango wako wa kustaafu kwenye kazi hata umejengwa katika calculator.
Ikiwa haujaendesha makadirio yako ya kustaafu hivi karibuni kuchukua hatua na kuchukua juhudi zako za kustaafu kwa ngazi ya pili.