Jinsi ya Kuepuka na Kuwaondoa
Ni nini Kushikilia?
Kushikilia ni kuchelewa kwa muda mfupi katika utoaji wa fedha.
Benki hiyo "inafungia" fedha ili usiweze kuiondoa fedha au kuitumia kwa malipo ya elektroniki, lakini fedha hizo zinaonekana kwenye akaunti yako. Historia yako ya akaunti inaonyesha amana zote, na fedha zinaongezwa kwa usawa wa akaunti yako, lakini fedha si sehemu ya usawa wako.
Neno kuu la juu ni "linapatikana." Una mizani kadhaa ya akaunti, ikiwa ni pamoja na usawa wa jumla wa akaunti, na fedha zako zinapatikana .
Ikiwa akaunti yako itatoa riba, utaanza kupata riba mara moja-hata kama fedha hazipatikani.
Kwa nini Banks Hold Money
Fedha haifai haraka kama unavyofikiria. Unapoweka cheti au amri ya fedha katika akaunti yako ya kuangalia, benki inadhibitisha akaunti yako mara moja (kuonyesha ongezeko la usawa wako). Hata hivyo, fedha bado haijahamishwa kutoka benki inayolipa - mchakato huo unaweza kuchukua siku kadhaa , na benki haijui kwa hakika ikiwa malipo ni nzuri.
Benki zina wasiwasi kwamba hundi zilizoandikwa kwa wewe zinaweza kupindua, au kwamba hundi hizo si za halali. Kushikilia amana huwapa benki siku chache zaidi ili kujua kama kuna kitu chochote kibaya.
Benki hiyo inajikinga dhidi ya hasara, na wale wanaoshikilia wanaweza kukusaidia kuepuka makosa makubwa pia (angalia hapa chini).
Muda mrefu Unashikilia Mwisho
Katika hali nyingine, mabenki haziwezi kushikilia amana-unaweza kutumia pesa mara moja. Hata hivyo, ni kawaida kwa kuwa na mwisho kwa siku kadhaa za biashara, na aina ya amana ni muhimu.
Benki zinaruhusiwa kuwa za ukarimu kama zinavyotaka wakati wa kupata fedha-zinaweza kukuwezesha kwenda mbali na fedha mara moja-lakini amana hutumiwa kwa siku kadhaa za biashara. Kumbuka kwamba siku za biashara ni Jumatatu hadi Ijumaa, bila ya sikukuu , hivyo siku tano za biashara inamaanisha siku saba za kalenda (au zaidi, ikiwa kuna likizo).
Sheria ya Shirikisho (Sheria ya Upatikanaji wa Mfuko wa Expedited) inapunguza muda gani benki zinaweza kuhifadhi amana zako .
Cash Deposits
Unapoweka fedha kwa mtu kwa mfanyakazi wa benki (kinyume na ATM ), fedha zinapaswa kuwepo katika siku moja ya biashara.
Sheria zingine zifuatazo zinatumika kwa amana zisizo za fedha.
$ 200 ya kwanza
$ 200 ya kwanza ya amana yako inapaswa kuwa inapatikana ndani ya siku moja ya biashara. Salio inapaswa kupatikana kwa siku ya pili ya biashara (isipokuwa "ubaguzi" inatumika).
Rasmi "rasmi" hupatikana kwa siku moja ya biashara. Unapoweka hundi zaidi ya $ 5,000 kwa siku moja, $ 5,000 ya kwanza inapaswa kuwa inapatikana ndani ya siku moja, lakini kunaweza kushikilia kiasi kilichobaki.
Amana haya ni pamoja na:
- Ukaguzi wa benki rasmi kama vile hundi za cashier au ukaguzi wa kuthibitishwa
- Amri za fedha zilizotolewa na Huduma ya Posta ya Marekani
- Checks iliyotolewa na mashirika ya serikali (kama vile marejesho ya kodi kutoka kwa Hazina ya Marekani)
- Cheki inayotolewa kwenye taasisi ile ile unayofanya amana yako
"Tofauti" inaweza kusababisha nyakati za muda mrefu. Benki yako bado inapaswa kufuata sheria ya shirikisho na kuhalalisha ugani, lakini katika hali nyingi, kushikilia lazima kukomesha ndani ya siku saba za biashara. Upungufu wa kawaida ni pamoja na:
- Amana ya zaidi ya $ 5,000 kwa siku katika akaunti yako
- Inajitokeza kwenye akaunti mpya ya kuangalia au akaunti na historia ya fedha haitoshi
- Ufuatiliaji uliopunguzwa (ambao hapo awali ulipigwa)
- Wakati benki inakosoa udanganyifu au haukuamini hundi ni halali
Jinsi ya Ondoa Kushikilia
Inafadhaika wakati huwezi kutumia pesa yako mwenyewe, na mabenki huweka kuweka kwa sera (mfumo wa kompyuta unafanana na hundi zote, mara kwa mara bila kupiga simu).
Inawezekana kupata kushikilia kuondolewa, lakini utahitaji kuomba kesi yako.
Ni nini kilichosababisha?
Kwanza, tafuta kwa nini kushikilia kuna. Kwa mfano, huenda umeweka amri ya fedha ya Western Union kwa kitu ambacho ulinunua mtandaoni. Hakika ni amana ya kuangalia. Vinginevyo, fedha zako zinaweza kuzihifadhiwa kwa sababu umetumia kadi yako ya debit katika biashara inayotumia kuidhinishwa kwa kiasi kikubwa.
Uliza Ili Kuondolewa
Ikiwa mfanyabiashara aliweka kwenye akaunti yako kupitia kadi yako ya debit, wasiliana na mfanyabiashara na uwaombe wafungue fedha. Hizi zinashikilia zinapaswa kuanguka baada ya siku chache, lakini zina shida hasa na hoteli, magari ya kukodisha, na pampu za gesi (au hali nyingine ambapo muswada wako wa mwisho haijulikani). Ikiwa benki yako imeshikilia hundi ya kibinafsi uliyoweka, uulize ikiwa inawezekana kuondoa kushikilia-labda fedha zimetoka kutoka benki ya kulipa, na hakuna hatari zaidi kwa benki. Benki yako inaweza kuwa na nia ya kuharakisha mambo, hasa ikiwa huna historia ya kuchunguza ukaguzi au kufanya amana mbaya.
Zisubiri
Katika hali nyingine, huwezi kufanya kitu chochote kuhusu kushikilia. Tena, benki yako inahitaji kufuata kanuni za shirikisho na kuhalalisha yeyote anaye katika akaunti yako, kwa hiyo hawawezi kukuzuia kutoka pesa zako milele. Ikiwa mambo yanaendelea kwa muda mrefu sana, wasiliana na Ofisi ya Ulinzi ya Fedha ya Watumiaji wa Marekani (CFPB) na upeleke malalamiko.
Kuzuia inashikilia
Ili kuepuka kuzingatia akaunti yako, fanya amana ambazo zinaweza kupatikana haraka iwezekanavyo.
Kwa malipo yako , saini kwa amana moja kwa moja . Uhamisho wa umeme (hususan wale ambao hutokea mara kwa mara, kama amana ya malipo) huwa na kufuta haraka. Unaweza hata kufikia pesa yako siku moja au mbili mapema kuliko ungeweza kupata malipo yako.
Kwa amana kubwa , uomba aina ya malipo ambayo inafuta haraka:
- Uhamisho wa waya mara nyingi hupatikana ndani ya siku moja.
- Ukaguzi wa Cashier, amri ya fedha za USPS (lakini sio amri nyingine za fedha), na hundi kuthibitishwa inaweza kutoa hadi $ 5,000 ndani ya siku moja ya biashara.
Amana kwa akaunti tofauti ikiwa unafanya amana ambayo inaweza kusababisha matatizo. Kwa mfano, ikiwa una akaunti nyingi za kuangalia na unahitaji kuweka nje ya taifa kubwa au hundi ya kigeni, fanya amana katika akaunti ambayo hutegemea matumizi ya kila siku.
Unapotumia kadi yako ya debit, uulize ikiwa kushikilia utawekwa kwenye akaunti yako, na uone ni kiasi gani. Ikiwa kiasi ni kikubwa cha kutosha kusababisha matatizo, tumia kadi ya mkopo badala au uhamishe fedha zaidi katika akaunti yako ya kuangalia ili kuzingatia. Kuwa mwangalifu kuhusu kusambaza kadi yako ya debit kwenye pampu za gesi, hoteli, na migahawa, ambako haya "kabla ya auth" yanashikilia ni ya kawaida.
Akaunti Yote Inastahili?
Katika baadhi ya matukio, mabenki kufungia akaunti yako yote-hata fedha ambazo tayari zilipatikana katika akaunti yako kabla ya kufanya amana kubwa. Wakati mwingine programu ya kompyuta huamua (kwa sababu ambazo hazitaelezewa kwako) kwamba kuna hatari na fedha zinahitajika kuzihifadhi kwa muda mfupi. Tena, piga simu inaweza kuwa na uwezo wa kuacha baadhi ya fedha.
Fedha unaweza kutumia katika akaunti yako mara nyingi huitwa usawa wako . Fedha hazipatikani zinaweza kuorodheshwa chini ya usawa wako.
Nini njia bora ya kuepuka hii Hassle? Ongea na benki wakati unafungua akaunti na ukifanya amana kubwa. Waambie hasa jinsi unavyotumia kutumia akaunti: ni mara ngapi utaweka na kuondoa, ukubwa wa kawaida wa shughuli, na chanzo cha fedha. Benki nzuri itatambua sifa za akaunti ambazo zitakufanya uwe mteja mwenye furaha.
Baada ya muda, benki yako (na mifumo yake ya kompyuta) inapaswa kujifunza jinsi unavyotumia akaunti yako. Ikiwa unatembea mara kwa mara au kufanya amana na uondoaji, hatimaye benki itafahamu kwamba hufanya chochote kibaya na kupunguza mdogo kwenye akaunti yako. Mabenki hutumia alama kubwa za hatari na mifano ya kompyuta ili kuzuia udanganyifu, na utahitaji kufundisha benki juu ya nini cha kutarajia katika akaunti zako.
Unawajibika kwa Pesa
Mara tu kushikilia inatolewa, uko huru kutumia fedha: kuondoa fedha au kutumia kwa kutumia kadi yako ya debit, checkbook, au programu ya malipo inayohusishwa na akaunti yako ya kuangalia . Hata hivyo, bado unawajibika kwa amana-benki haina dhamana ya kuwa hundi au amri ya fedha uliyopata ilikuwa nzuri. Kwa maneno mengine, hulinda benki, na unatumia kwa hatari yako mwenyewe.
Wakati mwingine inachukua wiki kadhaa ili kujua kwamba hundi itapunguza . Ikiwa umetumia fedha kutoka kwa dhamana, utakuwa na usawa wa akaunti hasi, na utahitaji kuchukua nafasi hizo fedha. Wakati mwingine ni vigumu kufanya, hasa ikiwa umetumia fedha kwa mtu ambaye hujui (kama hutokea katika kashfa ya cheki cha cashier ).
Ikiwa una shaka yoyote juu ya amana, endelea tahadhari. Jaribu kuthibitisha fedha na benki ya mwandishi wa kuangalia ( au na mtoaji wa fedha ) kabla ya kufanya amana-hii inaweza kukusaidia kuepuka ada za kuweka hundi mbaya kwenye benki yako. Kusubiri angalau wiki kadhaa kabla ya kutumia fedha (hasa ikiwa mtu yeyote anauliza upeleke fedha mahali pengine , ambayo ni ishara ya wazi ya kashfa).