Mambo 5 Unayopaswa kujua kuhusu 401 (k) Mikopo

Ni karibu kabisa kosa la kuchukua 401 (k) Mikopo dhidi ya kustaafu kwako

Miaka michache iliyopita, nilielezea 401 k (k) mikopo na uondoaji wa shida . Hata sasa, bado nimepokea maswali mengi juu ya mada hii, ili kukusaidia kuelewa baadhi ya misingi, hapa ni mambo tano ambayo kila mwekezaji mpya anapaswa kujua kuhusu 401 (k) mikopo.

1. 401 (k) Mikopo ni Njia mbaya sana

Ikiwa uko katika pinch na unahitaji pesa haraka, wazo la mkopo wa 401 (k) unaweza kuvutia. Badala ya kulipa riba ya tarakimu mbili kwa kampuni ya kadi ya mkopo, unaweza kulipa riba kwako mwenyewe, kwa kuchangia pesa zaidi kwenye mpango wako wa kustaafu.

Kuna baadhi ya samaki kubwa, ingawa.

• Ikiwa unapoteza kila kitu na unahitaji kutangaza kufilisika, kwa kawaida, mali yako ya mpango wa kustaafu, kama 401 (k), 403 (b) , IRA ya jadi , Roth IRA , SEP-IRA, na IRA rahisi zinalindwa. Fikiria haya kama vifungo salama, au masanduku ya kufunga, ambao wadaiwa wana wakati mgumu sana kugusa. Ikiwa unapoanza kupigana 401 yako (k) kujaribu na kuokoa nyumba yako, pesa hiyo ni mchezo wa haki kwa wadaiwa mara moja inapoondolewa kwenye akaunti kwa namna ya uondoaji wa mkopo au mkopo.
• Ikiwa unapoteza kazi yako au kubadilisha waajiri, 401 yako yote (k) usawa wa mkopo ni lazima ndani ya siku 60. Ikiwa huwezi kulipa, fedha hiyo inachukuliwa kama uondoaji. Utakuwa na kodi ya kodi ya Shirikisho na Serikali, pamoja na kodi ya ziada ya asilimia 10 ya adhabu ikiwa uko chini ya umri wa miaka 59.5. Utakuwa na bahati ya kushoto na 50 ¢ hadi 70 ¢ kwa dola, maana unakwenda kupata muswada mkubwa wa ushuru wakati huu unajikuta bila kazi!

2. Sio 401 (k) Mipango Inakuwezesha Kuchukua 401 (k) Mikopo

Wakati sheria inaruhusu makampuni kutoa 401 (k) mikopo katika mipango yao, hawahitaji kufanya hivyo. Kwa kweli, waajiri wengine wanakataza kabisa wazo lote la 401 (k) mikopo kwa sababu usimamizi au wamiliki wanaamini kwamba mali za kustaafu katika akaunti hizi zinapaswa kuwa kama sadaka kama mali ya pensheni; uliofanyika zaidi ya kufikia na nje ya njia ya majaribu.

Zaidi ya hayo, mwajiri mmoja anaweka tu vibali 401 k) kwa madhumuni maalum, kama vile kununua nyumba au kulipa gharama za matibabu.

Wakati wa Kurejesha Kubwa wa 2008-2009, sio kawaida kwangu kupata barua kutoka kwa wasomaji wenye hasira, kuuliza nini wanaweza kufanya kuhusu hali hiyo. Mara nyingi, watu hawa walikuwa wameishi zaidi ya njia zao na sasa wamejikuta hawawezi kulipa deni la kadi ya mkopo au kulipa mikopo yao. Badala ya kuwa na akili na kutangaza kufilisika au kwenda kwenye kufuta, walitaka kukimbia mali zao 401 (k) kwa kufanya uondoaji wa dhahiri, ambayo inaweza kusababisha kodi ya mapato ya mara kwa mara pamoja na kodi ya adhabu ya asilimia 10 kwa wale walio chini ya umri wa miaka 59.5 , au kuchukua 401 k) mkopo.

Hawakutaka kuwapa fedha zao kwa IRS, wengi walichaguliwa hadi walipoona kwamba mpango wao wa kampuni haukutoa mikopo ya kima 401 (k) kwa hali hii - ili kuzuia watu kutoka kwenye mikopo ya baadaye ili kulipa leo. Wengine waliniandika nikiuliza ikiwa wanaweza kumshtaki waajiri wao, wanaamini kwamba tabia hii haikuwa ya kisheria! Nilielezea kuwa huna haki ya kukopa mali yako ya kustaafu, tu chaguo kama mwajiri wako alifanya sehemu ya nyaraka za mpango wao, waliamini kwamba ilikuwa njia nyingine ya "mfumo" wa kuwaumiza, hata ingawa walikuwa adui yao mbaya zaidi.

3. Upeo 401 (k) Mkopo ni mdogo wa $ 50,000 au asilimia 50 ya Mizani yako ya Akaunti

Hata ikiwa una mamilioni ya dola kwenye akaunti yako ya kustaafu, kiwango cha juu cha 401 k) mkopo unaweza kuchukua ni asilimia 50 ya usawa wa akaunti yako au $ 50,000. Hakuna tofauti. Ikiwa familia yako ni kipato cha juu sana, hiyo haitafanya vizuri sana.

4. Mshauri wako Mpango Udhibiti Kiwango cha Maslahi Kutolewa kwa 401 yako (k) Mkopo

Wakati kulipa pesa zilizokopwa kutoka mpango wako wa kustaafu, lazima ulipe riba. Kweli, maslahi yamelipwa mwenyewe, maana yake ni zaidi ya uhamisho kutoka mfuko mmoja hadi mwingine kuliko gharama halisi, lakini bado unapaswa kuja na fedha. Kwa bahati mbaya, huwezi kudhibiti kiwango cha riba; mpango mdhamini hana.

5. Sheria Inaanzisha Kipindi cha Malipo kwa Mikopo 401 (k) yoyote

Unapokopesha kutoka akaunti yako ya 401 (k), unapaswa kulipa fedha, kwa riba, zaidi ya miezi 60.

Kipindi cha miaka mitano kinaweza kupanuliwa kwa wale wanaotumia fedha zilizokopwa kununua nyumba ya msingi, ingawa mara nyingi, mkopo wa 401 k (k) hauwezi kuwa karibu na kuvutia kama mkopo wa jadi wa mkopo kutoka benki ya ndani.

Yote katika Wote, Sema tu kwa 401 (k) Mikopo

Wakati mpango wa 401 (k) unaweza kuwa njia nzuri ya kuokoa kwa kustaafu, kujenga utajiri kwa miaka mingi ya kuchanganya kodi, kufuta fedha kutoka akaunti mapema inaweza kuwa kosa kubwa, hata kama unatarajia kulipa fedha.