01 Jinsi ya Kufanya Kazi ya Kustaafu -
Katika makala hii kwa hatua, tutakupa mawazo mazuri juu ya jinsi ya kukabiliana na kustaafu kwa kulazimishwa. Jinsi ya kulinda uwekezaji wako, endelea mbele, na uanze maisha yako mapya.
Paradigm ya zamani ya "Kampuni" Mtu au Mwanamke amekufa
Kizazi kilichopita, mwanamume au mwanamke anaweza kwenda kufanya kazi kwa kampuni, kuwa na kazi ndefu na yenye kutimiza kwa uaminifu akihudumia biashara. Kwa ubadilishaji, yeye alitolewa kwa kustaafu vizuri kwa njia ya mfumo wa pensheni ya ushirika, ongezeko la kulipa kwa kasi, faida nyingi za afya, pamoja na faida ya faida iliyojumuisha wasaidizi, kahawa ya bure, migahawa inayohudumia chakula cha gharama nafuu, na gharama nyingine miradi ya kuokoa wafanyakazi wengi hawakujali kikamilifu. Leo, kwa kila matukio ya kipekee au viwanda, uzoefu huo umekwenda. Mabadiliko haya ni matokeo ya "uharibifu wa ubunifu", neno lilioanzishwa mwaka 1942 na mwanauchumi Joseph Schumpeter.
02 Paradigm ya zamani ya "Kampuni" Mtu au Mwanamke amekufa
Pamoja na kile unachosikia kutoka kwa vikundi vichache vya vyombo vya habari, mabadiliko haya yanaweza kuwa nzuri sana kwa uchumi wa Marekani. Viwanda ambazo zilikuwa za ukarimu zaidi, zinageuka, haziweza kumudu kwa kiasi kikubwa kile ambacho walitumia wafanyakazi. Sasa, kizazi cha sasa kinalipa kwa makosa hayo kwa kufilisika kwa ushirika. Katika sekta ya ndege, kwa mfano, wengi wanastaafu mishahara ya zamani ya zamani. Hata hivyo, kile ambacho hawajui ni kwamba "familia" nzima ikiwa ungefikiria Marekani kwa njia hiyo, ni bora zaidi - fikiria kuwa kuruka nchini kote mara gharama ya maelfu ya dola (ambazo hazijapangwa hata kwa bei ya mfumuko wa bei! ). Leo, biashara na familia zinaweza kusafiri karibu popote nchini kwa sehemu ya gharama, na kusababisha kiwango cha juu cha maisha kwa kila mtu nje ya sekta hiyo. (Hiyo si kusema huwezi kukua tajiri wakati wa kufanya kazi katika sekta hiyo.Kwa maelezo zaidi, soma Ndio, Virginia, Wewe pia unaweza Kuwa Rich .)
Hata hivyo, ramifications ni wazi: Faida hizi za uzalishaji zitaonekana kwa makampuni. Nani anamiliki makampuni? Hiyo ni haki - wanahisa binafsi; kila mtu kutoka kwa bibi yako kwenda kwa mfanyakazi wa kiwanda wa ndani, na wanasheria wenye nguvu juu ya Park Avenue. Ikiwa unalenga kutumia pesa yako kupata umiliki wa Amerika, Inc unaweza uweze kufanya vizuri sana, kwa muda mrefu zaidi. Ikiwa, hata hivyo, unatarajia kuwa na uwezo wa kutumia mapato yako yote na bado una kuwepo kwa urahisi wa zamani, utakuwa na tamaa sana wakati unakua wazee unapofahamu kuwa hauwezi kufanya kazi na unaweza 'kulipa bili yako ya joto. Jambo kuu juu ya nchi hii ni kwamba inakuja kwa uchaguzi binafsi. Huwezi kuanza kwenye safari hiyo mpaka hatimaye ufikie, chini, kwamba ni pekee ambaye anaweza kutoa kwa ajili ya kustaafu kwako.
03 Kurekebisha muundo wa gharama yako Mara moja
Sababu moja kubwa zaidi ya watu huingia katika taabu wakati wanapopiga mapema ya fedha zisizotarajiwa ni kwamba wanaendelea kuishi sawasawa na walivyofanya kabla bila kurekebisha muundo wao wa gharama. Malipo ya nyumba hiyo. Malipo sawa ya gari. Majumba sawa na kama kahawa ya dola 4 na saladi ya designer katika maeneo ya nguvu ya chakula cha mchana - chochote kitatokea kuwa kibinafsi chako.
Badala yake, unapaswa kuondoa mara moja gharama zote zisizo muhimu, hata kama unadhani unaweza kuzipa mpaka uweze kukaa chini na kuweka kalamu kwenye karatasi ili kupata wazo la wapi unasimama. Kuweka uteuzi wa nywele yako, jaribu kutembea au kukimbia baiskeli ikiwa huna kuendesha gari, na labda uupe gari hilo jipya na ulichukua nafasi nzuri lakini hutumiwa moja. Jambo muhimu hapa ni kuhakikisha kuwa thamani yako haijali kwa kupiga mbizi ya pua kwa sababu unashikilia akiba, akiwaka kwa njia ya fedha.
Unaweza kutaka kuzingatia kazi ya muda kwa kazi ya chini ya kulipa ili kuweka mtiririko wako wa afya na kulinda familia yako. Fikiria kuwa hundi katika Wal-Mart au Home Depot ; labda kufungua tovuti ya e-commerce kujaribu kuzalisha baadhi ya fedha kupitia mtandao. Chochote ni, lengo hapa sio kazi bali kulinda sahani yako kwa kupata fedha za kutosha ambazo, pamoja na kupunguzwa kwa gharama zako, husababishwa na kuponda maji kwa kifedha.
04 Usichukue 401k yako! Kubwa!
Sijali kama nyumba yako imekwisha kuchomwa moto na umekwenda kupitia kila dime ya akiba yako - usiwahi kuchukua fedha kutoka akaunti yako ya 401k mapema kwa sababu una mgogoro wa muda mfupi wa mtiririko wa fedha. Nitaenda kusema: Ni STUPID. Ninaomba msamaha kwa kuwa wazi, lakini inatoka kwenye sehemu moja ya upendo kama baba akizungumza na binti yake wa kijana juu ya hatari za kukaa nje mwishoni mwa usiku wa usiku - tunataka tu bora kwako! Kutokana na kwamba uondoaji wako sio tu kuchapishwa kwa viwango vya mara kwa mara lakini una kodi ya ziada ya asilimia kumi ya adhabu inayotakiwa juu yao - bila kutaja kwamba umepoteza yote ya kuchanganya ungeweza kupata wakati huo huo - na Uwezo wa kweli wa kweli ni wa kushangaza kabisa.
Kwa mfano, kama wewe ni miaka ishirini mbali na kustaafu na unatoa $ 25,000 kutoka 401k yako ili kufikia mwisho na kulipa madeni yako, utakuwa umepoteza dola 201,558 $ katika fedha za baadaye ambazo zinaweza kuzalisha karibu $ 1,000 kwa mwezi kwa mapato ya kustaafu kwako bila kumgusa mkuu. Utapata nini kwa kubadilishana? Ukifikiri uko kwenye safu ya 25%, na adhabu iliyoongezwa, utapata $ 16,250 kwa fedha leo. Je! Ungependa kuwa na nini? Ulipa bili yako sasa na uhisi vizuri zaidi na $ 16,250 kwa fedha taslimu au usubiri na uwe na kiasi kikubwa cha dola 201,558 ambacho kinaweza kusaidia mto mkondo wa maisha? Badala yake, wapangaji wa kifedha maarufu kama vile Suze Orman wamekushauri ufungue kadi ya mkopo ambayo ina riba ya asilimia ya sifuri kwa muda mrefu na uishi mbali mpaka uweze kupata kazi nyingine. Kwa kadri unavyoweza kutunza muswada kabla kiwango cha riba kinapungua ngazi ya juu, utakuwa na fedha nyingi, mbali zaidi kwa muda mrefu. Hiyo ni pesa zaidi kusaidia kukufanya wewe na ndoto za familia yako iwe kweli.
05 Usiisahau Kusitumia IRA ya Rollover
Kujenga juu ya hatua yetu ya mwisho, ni jaribio kubwa sana kwa watu wengine kupata fedha nje ya mpango wao wa kustaafu kabisa. Tena, hilo lingekuwa kosa baya juu ya mafanikio yako ya muda mrefu ya kifedha. Uchaguzi wako ni kurudisha mali yako 401k zilizopo katika IRA mpya inayoitwa "rollover" katika taasisi ya kifedha kama kampuni yako ya udalali au benki au kuweka fedha katika IRA iliyopo. Chaguo la kwanza ni bora zaidi ya mawazo mawili kwa sababu kama mwajiri wako wa baadaye atakuwezesha kuleta mali yako ya zamani kutoka kwa mpango wako wa kustaafu uliopangwa na kampuni, unaweza kuhamisha tu kwenye mpango wako mpya wa 401k baada ya kuajiriwa. Ikiwa umechanganya mali, hata hivyo, uko nje ya bahati.
Pia, chaguo bora ni kuwa na mwajiri wako ape fedha kwa moja kwa moja kwenye akaunti yako mpya. Vinginevyo, utapata uso wa lazima wa IRS wa asilimia ishirini.
06 Angalia Mke wako au Mshirika wa Faida ya Mshiriki
Huu ni mfupi na kwa-kumweka lakini ni muhimu kabisa. Wakati mwingine, unaweza kupata chanjo kupitia mwajiri wa mwenzi wako. Mbali na kuokoa mtaji wa uwekezaji wa thamani kwa kupunguza gharama, hii inaweza kukusaidia kulinda wakati unapojaribu kupata kazi mpya au njia ya kazi wakati wa janga kuu la matibabu au la maisha. Kwa kawaida, mke au mwenzi wako atakuwa na kuangalia tu na idara ya rasilimali za watu ili kujua ni chaguzi gani zinazopatikana kwao na kwa gharama gani
Jambo moja ambalo ungependa kuzingatia ikiwa sio latolewa na mwajiri wa mwenzi wako ni bima ya ulemavu. Hii itakulinda wewe na familia yako katika tukio ambalo unakuwa wazima kwa ulemavu. Kwa kawaida, kuna aina mbili za bima ya ulemavu: muda mfupi ambao hufunika kila mahali kutoka kwa wiki mbili hadi miaka miwili, na muda mrefu ambao hufunika kipindi cha zaidi ya miaka miwili. Kimsingi, inachukua nafasi ya mapato yako ikiwa huwezi kufanya kazi kama matokeo ya ulemavu, ambayo inaweza kukuzuia uondoe uwekezaji na akaunti za kustaafu kulipa huduma za matibabu.
Je, unapaswa kuchukua Buyout?
Mara nyingi, kwa jitihada za kukidhi wanahisa na mawakala wao, Bodi ya Wakurugenzi, ambao wanahitaji kukata gharama ili kuokoa kampuni na / au kuboresha utendaji wakati huo huo kuepuka kukatazwa kwa maumivu, usimamizi utawapa watumishi mapato ya kununua mapema, wakiwavutia kustaafu mapema badala ya kiwango cha awali cha faida zilizohakikishiwa kama malipo ya fedha, malipo ya maisha, nk. Hii ni chombo cha kweli kwa sababu inaruhusu wale ambao wanataka kwenda nje kufanya hivyo kwa kiwango cha juu cha wastani ambacho, kwa upande wake , huwafanya kuwa na furaha wakati huo huo wakiwa na wafanyakazi wengi iwezekanavyo kwa wafanyakazi wanaotaka kuendelea kufanya kazi. Kwa hiyo, unajuaje ikiwa unachukua au kutoa chaguo la mapema la kustaafu?
Jiulize maswali haya ...
- Je, napenda kile ninachofanya? Je, ninaonyesha juu ya kufanya kazi kwa kitu zaidi kuliko fedha au niko nia ya kulipia? Ikiwa jibu ni la mwisho, ungependa kuchukua ununuzi na kustaafu mapema.
- Je! Nitaweza kupata kazi ya ziada kwa haraka ili uwezekano wa kuongezewa unaweza kuongezwa kwenye akaunti zangu za kustaafu? Fedha zinaweza kukuza vizuri ambazo zinaweza kukukaribia kufikia malengo yako ya kifedha ikiwa imewekeza kwa busara.
- Je, nina uhakika gani kwamba ikiwa sichukui utoaji wa ununuzi, nitaachiliwa mbali? Mara nyingi, wafanyakazi ambao hawatachukua mapato ya kustaafu mapema na huachiliwa kuondoka na sehemu ya kile ambacho wangeweza kupokea ikiwa wamechaguliwa kuondoka kwa hiari. Kwa bahati mbaya, hii ni tu mchezo wa tabia mbaya - una nini kampuni inaangalia kwa kuleta seti maalum ujuzi ambayo si sana uliofanyika na wafanyakazi wengine? Je, itakuwa rahisi kupunguza kazi yako na kuchukua nafasi ya mfanyakazi aliyepwa chini? Je! Uko katika nafasi ya kifedha kuchukua hatari hiyo? Ikiwa sio, ungependa kuzingatia utoaji wa kununua na kustaafu mapema.
08 Ni Ngumu ... Lakini Usichukue kwa kibinafsi
Hii ni sehemu ngumu zaidi. Watu wengi wanaona kazi yao kama upanuzi wa utambulisho wao. Hawawezi kutenganisha thamani yao wenyewe na kujithamini kutoka kwa kile wanachofanya; mchoraji anapima mafanikio yake katika kupokea jamii yake, nyota ya opera juu ya ovations iliyoonyeshwa na watazamaji wakati wa wito wa pazia, meneja wa biashara juu ya faida anayogeuka kuwa bosi wake, na mfanyakazi wa kiwanda juu ya ubora wa bidhaa anayozalisha . Mtu anapokuja ghafla na kusema, "Asante, lakini hatuhitaji tena," inaweza kuwa mbaya sana kwa kiwango cha kifedha, lakini pia ngazi ya kihisia.
Jambo muhimu ni kuona hii kama fursa. Je! Unataka itafanye? Pengine si. Lakini sasa una fursa ya kurekebisha maisha yako na kupanga jinsi unavyotaka; kuanza mpya. Ikiwa unapoepuka makosa tuliyojadiliana - kuchangia nje ya 401k yako, kuishi na muundo huo wa gharama, kukaa nje ya wafanyakazi wakati unatafuta kazi "kamilifu" badala ya kuchukua kitu kinachozalisha fedha wakati huo huo - unapaswa kuwa na uwezo wa kuendesha miguu yako. Wakati huo huo, ungependa kuangalia baadhi ya makala yetu mengine juu ya kustaafu ...