Jinsi ya Faida Bora ya Faida na Kazi ya Faida za Kifo

Wanunuzi wa umri wanaweza kuwa ghali ili kuepuka vipengele ambavyo huhitaji

Annuity ya msingi ya kutofautiana hutoa kukua kwa kodi ya kodi na uteuzi wa uwekezaji. Inathibitisha mchango wako wa awali kama faida ya kifo. Lakini annuities nyingi za kutofautiana si za msingi. Vipengele vya ziada kama vile faida za kuimarisha maisha na faida za kifo zilizoimarishwa ni kuwa zaidi na zaidi. Hapa ni jinsi makala haya yanavyofanya kazi.

Faida za Kuishi

Faida ya maisha ya wapanda farasi hutoa aina fulani ya dhamana kama kiasi cha mapato unaweza kuondoa wakati uishi.

Mtembezi huyu ni nia ya kukupa wavu wa usalama. Ni njia ya kuhakikisha kwamba kipato chako cha kustaafu bado kitakuwa pale wakati unahitaji.

Lakini kama kwa aina yoyote ya bima, faida hii inakuja na bei-kawaida katika aina mbalimbali ya asilimia 25 hadi asilimia 1 kwa mwaka. Ada nyingine na gharama ndani ya mwaka unaweza pia kutumika.

Sera ya malipo inaweza kuhitaji kufuta sera yako, ambayo inamaanisha kwamba utaifanya kuwa annuity ya haraka ili kuweza kutumia vipengele hivi. Au unaweza kuhitajika kumiliki sera hiyo kwa idadi ndogo ya miaka, kama 10, kabla ya wapanda farasi anaweza kutumika.

Msingi wa Mapato

Sera nyingi zinahakikisha kuwa kitu kinachoitwa "msingi wa faida" au "msingi wa mapato" utaongezeka kwa kiwango cha kurudi. Unaweza kisha kuondoa asilimia 4 au 5 ya msingi huo wa kipato kwa umri uliowekwa, na kiasi hicho cha kujiondoa kinathibitishwa kwa maisha hata kama uwekezaji haufanyi vizuri.

Wanunuzi wa Annuity kwa kawaida hukosa msingi huu wa mapato kwa thamani ya akaunti zao, lakini msingi wa mapato ni kweli kuingia kwa uhasibu-ni aina ya akaunti ya phantom. Inatumiwa tu kuhesabu kiasi chako cha uondoaji halali.

Thamani yako halisi ya akaunti ni nini unachokipata ikiwa unayo fedha katika sera. Ikiwa uwekezaji anafanya vizuri, thamani yako ya akaunti ya akaunti inaweza kuwa ya juu kuliko msingi wako wa mapato.

Ikiwa uwekezaji haukufanya vizuri, thamani yako ya akaunti ya akaunti itakuwa chini ya msingi wa mapato. Mapato ya uhakika kutoka kwa msingi wa mapato yanaweza kuwa kipengele muhimu katika muda mrefu wa kurudi kwa soko la maskini kwa sababu inathibitisha sehemu ya mapato yako ya kustaafu.

Kuelewa Kanuni

Faida za kuishi zinaweza kutoa kipato cha kustaafu uhakika, lakini lazima uhakikishe kuwa unaelewa mahitaji ambayo unapaswa kukutana kabla ya kutumia dhamana. Uliza maswali haya kuhusu annuity yako variable kabla ya kuchagua kwa wapanda farasi.

• Je! Unapaswa kumiliki sera kwa muda gani?
• Ni gharama gani?
• Je, mpanda farasi anaweza kukomesha na gharama zimezimishwa ikiwa huhitaji tena?
• Je! Unahitajika kufuta mkataba wa kutumia faida?

Usitumie sera na manufaa ya maisha isipokuwa na mpaka utambue jinsi faida inavyofanya kazi na wakati unavyoweza kutumia.

Kuboresha Kifo Faida

Faida ya kifo cha msingi inayotolewa na annuity ya kutofautiana ni dhamana ya kwamba baada ya kifo chako, kampuni ya bima italipa mrithi wako angalau kiasi ulichoingiza. Lakini hiyo haina sauti kama faida nyingi, na ndiyo sababu wengi wa mwaka hutoa aina fulani ya faida ya "kufafanuliwa" ya kifo pia.

Faida ya kifo iliyoimarishwa inakuja kwa njia ya mpandaji wa kifo ambaye hutoa kila hatua au kila mwaka "hatua za juu." Ikiwa sera hiyo ina hatua ya kila mwezi, kampuni ya bima inachukua picha ya thamani ya akaunti yako kila mwezi. thamani ya kumbukumbu inakuwa pesa ya manufaa ya kifo wakati unapokufa, hata kama thamani ya soko bado iko chini. Faida nyingi za kifo hupunguzwa kwa pesa zozote unazochukua.

Wafanyakazi wa kifo hiki wana gharama zaidi ya faida ya kifo cha msingi yenyewe. Mshangao wa kifo aliye na hatua ya kila mwezi anaweza kukupa gharama yoyote kutoka kwa .25 hadi asilimia 50 ya thamani ya akaunti kwa mwaka. Gharama ya asilimia 50 kwa mwaka inaweza kuongeza sana kwa muda.

Kifo hufafanua wapandaji ambao hutoa kila mwezi au kila mwaka hatua za juu zinaweza kukupa njia ya kuifunga katika faida ya soko kupitisha pamoja na warithi wako.

Ikiwa huwezi kuhitimu bima ya maisha na huna haja ya kutumia fedha zako wakati wa maisha yako, hii inaweza kuwa njia nzuri ya kutoa faida zaidi kwa wafadhili. Faida haiwezi kupitishwa pamoja na kodi kwa ufanisi kama njia nyingine, hata hivyo.

Neno la Onyo

Ikiwa una wapandaji wengi wa ziada juu ya kodi yako ya kutofautiana, ada zinaweza kuongeza hadi asilimia 3.5 hadi asilimia 4 kwa mwaka. Malipo ya juu hufanya iwezekanavyo kwa uwekezaji kufanya vizuri kutosha kulipia ada na kukua, kwa hiyo uwe macho kuhusu kuongeza vipengele ambavyo huhitaji sana.