Utafiti wa Mapato ya Kustaafu

by Dana Anspach

Njia ya Elimu ya Kuzalisha Mapato ya Kustaafu

Chini utapata rasilimali ambazo humba kina ndani ya idadi ili kuamua jinsi gani, wakati na kwa nini mikakati fulani ya kuzalisha kazi ya mapato ya kustaafu, na jinsi yanavyofaa wakati ikilinganishwa na mikakati mingine.

Mkusanyiko huu wa utafiti wa mapato ya kustaafu inachukua portfolios za uwekezaji na bidhaa za misaada, huwaangalia ndani na nje, kwa kichwa na chini, na hutoa usambazaji kwa ukarimu wa chati, grafu, na meza ambazo zinakuambia jinsi kila mkakati unavyofanya kazi ya kuzalisha mapato ya maisha ya muda mrefu ya kurekebisha mapato.

01 Ugawaji wa Mali isiyohamishika kwa Wastaafu

Makala 2015 ya David Blanchett, mkuu wa utafiti wa kustaafu kwa Morningstar, anazungumzia kwa nini unaona hitimisho tofauti kuhusu mgao "bora" wa kustaafu. Ikiwa uchunguzi mmoja unahitimisha unapaswa kupungua kwa usawa unapo umri, na uchunguzi unaofuata unasema unapaswa kuwaongeza, ni nini mawazo ya msingi ambayo yanasababisha jibu tofauti? Anashughulikia yote haya.

02 Kufanya Sense Kati ya Mikakati Yanayobadilika ya Kutumia Waajiriwa

Karatasi hii ya 2015 na Wade Pfau inalinganisha matumizi kumi ya ustaafu tofauti au njia za uondoaji, kama vile matumizi ya asilimia iliyobaki ya usawa uliobaki kila mwaka, kutumia kiasi cha mara kwa mara, au kutumia sehemu kubwa kama wewe umri kama vile lazima kufanya na required sheria ndogo za usambazaji.

03 Kupunguza Hatari ya Kustaafu na Glidepath Kuongezeka kwa Equity

Karatasi hii ya 2013 na Wade Pfau na Michael Kitces hutoa mbinu mpya ambayo inaweza kupinga hekima ya kawaida. Mtazamo unaendelea chini ya kupima ingawa.

Wanasema kuwa mstaafu anaweza kufaidika na kuongeza hatua kwa hatua ya ugawaji wao wa usawa katika kustaafu, lakini watafanya hivyo kwa kutumia chini ya mapato yao yaliyopangwa kwa mara ya kwanza na ya kuhesabu mara kwa mara mara kwa mara.

Zaidi ya mzunguko wa soko mbalimbali, mbinu hii ilikuwa na uwezekano mkubwa wa mafanikio kuliko mbinu ya kawaida ya kupungua kwa usawa wakati wa kustaafu. Katika blogu iliyotengenezwa mwaka wa 2015, Wade, inarudia upya dhana hii na Kuongezeka au Si Kuongezeka: Ugawaji wa hisa Wakati wa Kustaafu.

04 Kuongeza Mwelekeo wa Mapato

Kazi hii ya utafiti wa asubuhi inafanya kazi ya ajabu ya kuonyesha tofauti kati ya mbinu ya jadi ya kuwekeza, na nini kinachohitajika ili kuzalisha mapato endelevu ya kustaafu. Kama inavyosema,

"Mpaka wa ufanisi wa jadi unao na hifadhi na vifungo huchukulia tu biashara ya kurudi hatari kwa kurudi kwingineko, si uwezo wa kwingineko wa kuzalisha viwango vya mapato endelevu."

"Kuzingatia muhimu ni kutambua kuwa wawekezaji wa kustaafu wanajali zaidi kuhusu kipato kuliko kurudi kwingineko. Lakini MVO (mwelekeo wa uwiano wa ufanisi) inazingatia tu biashara ya kurudi kwa hatari kwingineko kwa masharti ya kurudi; haina kufikiria biashara ya kurudi kwa hatari ya wasiwasi kuu ya wastaafu - uwezo wa kwingineko wa kuzalisha mapato endelevu ya kustaafu. "

05 Mikakati ya Fedha ya Kustaafu kwa Ufanisi

Jarida hili la 2007 na William F. Sharpe, Jason S. Scott, na John G. Watson huelezea kitu kinachojulikana kama "njia ya lockbox". Wao huelezea shida wanayojaribu kutatua kama ifuatavyo,

Tatizo: "Kwa kila mwaka katika siku zijazo, na kwa nchi zote za dunia kila mwaka, mwekezaji wetu lazima awe na hakika kuchagua kiasi gani cha kula na sera ya uwekezaji kuunga mkono matumizi hayo.Kama masoko yametimia, retiree yetu inaweza kununua pesa inadai juu ya mataifa ya baadaye, na fedha katika dhamana hizi kulipa kwa matumizi. "

Wanaendelea kutumia fomu nyingi za hisabati kuonyesha jinsi sheria za kidole kama utawala wa 4% hazifanyi kazi ili kutatua tatizo hili. Wakati wa kutazama sheria hii ya kidole wanasema,

"" Mkakati wa ustawi wa ustawi lazima uwekewe kabisa katika mali isiyo na hatari ili kutoa matumizi ya mara kwa mara katika kila hali ya baadaye. "Hata hivyo, 4% ya utawala hutawala mkakati wa uwekezaji hatari, mara kwa mara na utawala usio na hatari, unaoendelea. ni tofauti ya msingi kati ya mikakati yake, na kwa sababu hiyo, ni ufanisi. "

Mwelekeo wa Mipango ya Mapato ya Kustaafu

Hii ni mawasilisho mafupi yaliyotolewa na Ernst & Young na moja ya mikutano ya Retirement Industry Association. Inatoa grafu kadhaa ambazo zinaonyesha kwa nini kufuata kitu kama mfumo wa uondoaji wa utaratibu (unaojulikana kama SWP) hauwezi kufanya kazi kama unavyofikiri.

Wanahitimisha kuwa ufumbuzi na mikakati ya kustaafu haipaswi kutathminiwa kwa kutumia metrics za jadi (kwa mfano kurudi kwa jumla, ada, tete ya kurudi, nk) lakini lazima iwe kulingana na matokeo kama vile kutokuwa na fedha, kupunguza hatari ya uhaba (hatari ya kuchukua malipo ya kulipwa kwa kustaafu) na kuongeza thamani ya uhamisho wa mali yako ya mwisho.

07 Kuondoa Mapema

Kwa rasilimali za ziada angalia tovuti hii na John Greaney. Ana mkusanyiko wa habari juu ya tovuti yake ya RetireEarly. Pia ameweka pamoja ripoti ya ukurasa wa 68 juu ya kuzalisha kipato cha kustaafu kutoka kwingineko ya uwekezaji na hesabu ya "kiwango cha uondoaji salama". Anadaiwa $ 5.00 kwa ripoti hiyo. Nimenunua na kuisoma. Inasoma kama thesis, hivyo uwe tayari kujiunga na masomo wakati unapoketi chini ili uisome. Ikiwa ungependa njia ya kitaaluma utafurahia.

08 Mfuko wa Viwanda wa Mapato ya Kustaafu

Shirika la Viwanda la Mapato ya Kustaafu (RIIA) kimsingi linalenga kuzalisha utafiti kwa jumuiya ya huduma za kifedha, hivyo wengi wa utafiti wao hupatikana kwa wanachama tu.

Hata kama huna upatikanaji wa utafiti wao unapaswa kuchunguza ukurasa wa mbinu zao, ambazo nimeunganishwa na hapo juu, kwani hutoa muhtasari mkubwa wa ukurasa wa ugumu wa kujaribu kujaribu maisha ya mapato. Ikiwa wewe ni katika sekta hiyo, unaweza pia kufikiri kuwa mwanachama. Nilifanya.