CD ni uwekezaji mkubwa ikiwa unataka kuweka fedha salama. Fedha zinaweza kuwa bima ya FDIC (ikiwa inafaa), na unaweza kupata riba zaidi kuliko utapata kutoka akaunti ya akiba .
Lakini CD zinaundwa kuwa uwekezaji wa muda mrefu. Tofauti na akaunti yako ya kuangalia , ambayo inaruhusu shughuli nyingi (amana na / au kuondolewa) kila siku, CD zina maana ya kushoto peke yake.
Ratiba ya Adhabu ya Mfano
Ikiwa unatoka mapema, mabenki kawaida hukupa malipo ambayo ni sawa na maslahi ambayo ungependa kupata ikiwa umeishi CD kwa ukomavu. Unaweza kuona ilichukuliwa kama "siku 90 ya riba" kwa uondoaji wa mapema. Hakuna kiwango cha adhabu ya juu, hivyo hakikisha kusoma nakala nzuri. Ratiba ya adhabu ya sampuli inaweza kuonekana kama:
- CD za nywele 11 au malipo ya miezi mitatu ya riba
- CD hadi miezi 12 hadi 59 zinathamini manufaa ya miezi sita
- Mwezi 60 au CD zaidi huwa na riba ya miezi 12
Tena, mabenki huweka sera zao wenyewe, ambayo inaweza kuwa zaidi au kidogo kusamehe. Angalia na benki yako kabla ya kununua CD - na kwa hakika kabla ya kutolewa mapema.
Kutembea mbali na Chini
Mbali na kukosa fedha ambazo ungependa kupata, unaweza kweli kupoteza pesa na kutembea na chini ya kuwekwa kwenye CD.
Kwa mfano, CD ya mwezi 12 ni rahisi kufikiria ikiwa unatoka nje baada ya miezi 11. Pengine utakwenda na zaidi kuliko wewe awali kuweka katika CD (si kama vile ingekuwa , lakini angalau wewe kupata kitu). Lakini vipi ikiwa unatoka nje baada ya miezi 2? Bado haujali faida ya miezi sita na hutaweza - lakini benki bado itachukua kiasi hicho.
Kwa kufanya hivyo, "watavamia mkuu" au kuchukua baadhi ya amana yako ya awali.
Jinsi ya kuepuka adhabu za CD
Ikiwa lazima kabisa uondoke mapema, angalia kama kuna njia ya kupiga adhabu yoyote. Kwanza, haipaswi kuuliza. Ikiwa uko kwenye taasisi ya kirafiki au ndogo ya umoja wa mikopo , wafanyakazi wanaweza kukubali adhabu kwako. Ikiwa sio, wote wanaweza kusema ni "hapana". Utahitaji kufanya hivyo ndani ya mtu (au labda juu ya simu) ikiwa utaomba kuachiliwa - mfumo wa automatiska hauwezi kukufaidi yoyote.
Pia, unaweza kustahili kufuzu kwa kifo, ulemavu, kustaafu, na matukio mengine ya maisha. Hii ni pale ambapo ni muhimu (mara nyingine tena) kuzungumza moja kwa moja na mwakilishi na kujua kama unaweza kustahili kufuzu.
Ili kuepuka adhabu baadaye (bila kutabiri baadaye), unaweza kujaribu kutumia chaguo zaidi. CD sio chaguo mbaya - hupata zaidi kwa kuahidi kuacha pesa yako peke yake - lakini kunaweza kuwa na njia mbadala zaidi ikiwa unaendelea kulipa adhabu.
- CD za maji ni sawa na CD za kawaida, lakini zinakuwezesha kuvuta fedha mapema. Wakati mwingine kuna mipaka juu ya jinsi mapema na kiasi gani, lakini wana thamani ya kutathmini.
- CD za mkali ni mkakati ambako unapokua CD mara kwa mara, hukupa fursa ya kuchukua pesa bila malipo. Kwa mfano, unaweza kuwa na CD kukomaa kila baada ya miezi mitatu hadi sita, kukupa chaguo .
- Akaunti ya soko la fedha hulipa zaidi ya akaunti za akiba, lakini kwa ujumla si kama vile CD. Faida ni kwamba unaweza kufanya matumizi mdogo kutoka kwa akaunti kwa kutumia kadi ya debit au kikao cheki.
- Kadi za mkopo ni njia kubwa ya kukopa, lakini ikiwa unahitaji pesa haraka na CD yako itakua mapema ingeweza gharama kidogo kuweka gharama za dharura kadi (na kulipa haraka kama CD inakua). Bila shaka, wazo bora zaidi ni kuweka mfuko wa dharura .
Sababu ya Kutoa Adhabu za CD
Benki inatarajia kuweka fedha zako kuwekwa kwa kipindi cha chini (kama miezi 6, mwaka, au miaka 5). Kwa kurudi, benki iko tayari kukupa kiwango cha juu. Benki hufaidika kutokana na kuwa na hakika kuhusu muda gani unaweza kutumia pesa yako, na huna gharama za mara kwa mara za malipo na fedha hizo.
Kwa nini benki haiwezi kukupa kiwango cha juu na kuruhusu uitumie pesa wakati wowote unapohisi kama hayo?
Kwa sababu benki imefanya ahadi na pesa. Benki huwapa wateja wengine fedha na hununua uwekezaji ambao una maturities kama CDs.
Ikiwa unataka fedha zako mapema, benki inaweza kulipa "adhabu" mahali pengine. Kwa maelezo zaidi, angalia jinsi mabenki hufanya pesa kwa pesa zako.