Wakurugenzi wa Mikopo Wanaweza Kusaidia, lakini Chunguza Chaguzi Zako
Ikiwa unajitahidi na kujifunza jinsi ya kuendeleza bajeti nzuri ili uweze kupata madeni yako kulipwa kwa wakati kila mwezi, unaweza kufikiria kutumia mshauri wa mkopo ili kurudi kwenye ufuatiliaji. Mashirika ya ushauri wa mikopo kwa watumiaji ni mashirika yasiyo ya faida ambayo itasaidia kupata suluhisho la kushangaza kwa matatizo ya kifedha.
Hata hivyo, mashirika ya mikopo ya mashirika yasiyo ya faida hulipa ada nyingi ambazo hazitumiwi kwa kupunguza madeni .
Wakati wa kuzingatia mshauri wa mkopo, ni muhimu kutumia tahadhari. Kuwa makini na kujua nini cha kutafuta kutafuta huduma za ushauri wa mikopo za halali ambazo zitapunguza, si kuongeza, deni lako.
Nini cha Kutarajia Kutoka kwa Shirika la Ushauri wa Mikopo ya Watumiaji
Mashirika yanayostahili kutoa ushauri wa usimamizi wa pesa, inaweza kukusaidia kwa kuandaa bajeti na kutoa warsha za bure za elimu na rasilimali. Washauri wazuri wanathibitishwa na kutoa wataalam wa usimamizi wa fedha na madeni kukusaidia.
Somo la awali la ushauri nasaha linaweza kudumu saa angalau na vikao vya kufuatilia vilivyopangwa ikiwa ni lazima. Mshauri atajadili hali yako ya kifedha na wewe kuendeleza mpango wa kibinafsi wa kukabiliana na madeni yako na kupata fedha zako kwa sura. Kulingana na kiasi cha deni lako mshauri anaweza kupendekeza mpango wa usimamizi wa madeni ambapo unapolipia malipo ya kila mwezi kwa shirika hilo na wanawalipa wadai wako.
Mshauri atazungumzia ada za marehemu, viwango vya chini vya riba, na upanuzi wa muda na wadai wako.
Usijiandikishe na shirika ambalo linadai huduma zao ni mbadala ya kufilisika . Mashirika haya yanasema kuwa huduma zao haziathiri mkopo wako. Wanaweza kukuambia uacha kuwalipa wadai wako na kutuma fedha hiyo kwa wakala.
Hiyo ni wazo mbaya kwa sababu tatu.
Kwanza, malipo ya marehemu yanaweza kuwa mbaya kwa alama yako ya mkopo. Alama ya chini ya mkopo inaweza kuwa vigumu zaidi kuhitimu mkopo mpya baadaye na inaweza pia kuathiri uwezo wako wa kukodisha ghorofa au kupata huduma ya simu za mkononi kwa jina lako. Alama hasi, ikiwa ni pamoja na malipo ya marehemu, inaweza kubaki kwenye historia yako ya mikopo kwa miaka saba.
Pili, hakuna uhakika kwamba wadai watakubali malipo ya sehemu . Wanaweza kukataa masharti yoyote ambayo mbadala ya kufilisika inapendekeza, na kuacha uwezekano wa hali mbaya zaidi kuliko ulipoanza. Hatimaye, ada za marehemu na kuongeza riba kwa mizani isiyolipwa. Hiyo ni pesa ambayo ungepaswa kulipa, juu ya ada yoyote kubwa ya shirika la mikopo yenyewe inaweza kuwa na malipo.
Jinsi ya Chagua Shirika la Ushauri wa Mikopo ya Watumiaji
Wakati kulinganisha washauri wa mkopo wa watumiaji, kuna mambo machache ya kukumbuka.
Fikiria ni bendera nyekundu ikiwa wakala wa ushauri wa mikopo haitumii habari ya bure kuhusu shirika kabla ya kuomba maelezo juu ya hali yako. Angalia Ofisi Bora ya Biashara, shirika la ulinzi wa watumiaji wa ndani, na Foundation ya Taifa ya Ushauri wa Mikopo kuhusu uhalali wa orodha ya mashirika ya ushauri.
Mashirika haya yanaweza kutambua chochote kilichokuwa na malalamiko ya walaji. Hata hivyo, kutokuwa na malalamiko sio uhakika kwamba wao ni halali.
Kama rasilimali ya kufuatilia, wasiliana na Programu ya Wadhamini wa Marekani kwa orodha ya mashirika ya ushauri wa mikopo ya kupitishwa ambayo inaweza kutoa ushauri kabla ya kufilisika.
Mara baada ya kupunguza orodha yako, uulize shirika la ushauri wa mikopo kwa maswali haya:
- Huduma zako ni nini? Unataka shirika ambalo lina huduma nyingi kama vile ushauri wa bajeti na madarasa ya usimamizi wa madeni . Omba wazi ya mashirika ambayo yana mpango wa usimamizi wa madeni (DMP) kama chaguo pekee. Wanapaswa kutoa huduma nyingine za ushauri nasaha pia.
- Je! Hutoa taarifa ya bure? Mashirika haipaswi malipo kwa vifaa vya elimu au maelezo kuhusu shirika hilo.
- Je, unadai ada? Pata bei maalum ya ada za kuweka au za kila mwezi, ikiwa zinafaa.
- Unawezaje kunisaidia kuepuka matatizo ya madeni ya baadaye? Unataka mpango wa kusimamia madeni , si mpango wa haraka wa kuondoa madeni ya madeni.
- Ni shirika hili la leseni ya kutoa huduma za usimamizi wa kifedha katika hali? Je, washauri wako wamehakikishiwa na kufundishwa na chama ambacho haijishiriki?
Ikiwa unakimbia kwenye shirika la ushauri wa mikopo unaojitahidi kujibu maswali yako au inasema hawawezi kukupa habari yoyote mpaka utawapa maelezo ya akaunti yako ya benki au kulipa ada, hiyo ni ishara ya onyo kwamba haipatikani. Katika hali hiyo, wewe ni bora zaidi kusema shukrani, lakini hakuna shukrani kwa huduma zao.
Ni Shirika la Ushauri wa Mikopo kwa Watumiaji Haki kwa Hali Yako?
Kuzungumza na mashirika ya ushawishi wa mikopo ni wa mwanzo tu. Kisha, unatakiwa uone kama huduma ni kweli unayohitaji, au ikiwa unaweza kufikia zaidi kwa wewe mwenyewe. Kumbuka, ushauri wa mikopo haufanyi chochote ambacho huwezi kufanya; wao tu kutoa mwongozo kwa njia bora ya kusimamia madeni yako. Unaweza kuwasiliana na wakopaji na kujadili masharti ya malipo ya akaunti yako. Mtu yeyote anaweza kufanya hivyo peke yake, lakini wakati mwingine watu wanahitaji usaidizi kidogo wa ziada kukaa kwenye kufuatilia.
Kuzingatia nyingine ni kama au unaweza kuwa na nidhamu katika matumizi na kuunda majukumu ya kifedha bila msaada wa ushauri wa mikopo. Washauri hawa wanaweza kukufundisha katika kukabiliana na lengo na malengo yako ya kifedha. Sababu unayozingatia huduma hizi ni kwa sababu umeshuka njia ya kifedha ya sauti. Kutumia msaada wa shirika la ushauri wa mikopo unaweza kukusaidia kupata utulivu wa kifedha .
Ukiamua kutumia huduma za ushauri wa mikopo , soma mkataba wa mkataba kabla ya kuingia. Mkataba unapaswa kutoa maelezo ya ada au mchango; maelezo ya huduma; ratiba ya makadirio ya pesa; masharti ya kukomesha; na, mchakato wa ufumbuzi wa migogoro. Uliza usahihi juu ya masharti yoyote usiyoyaelewa.
Tamaa ya uhuru wa kifedha ni kitu ambacho watu wengi wanashiriki. Ikiwa unaamua kufanya kazi na wakala wa ushauri wa mikopo ya watumiaji, hakikisha malengo yao yanayofanana na yako na haujafungwa na kashfa ambayo inaweza kukuingiza kwenye shimo kubwa la kifedha.