Ofisi ya mikopo ni kampuni inayokusanya na kuhifadhi maelezo ya mikopo ya mtu binafsi na kuiuza kwa wakopaji, wadeni, na watumiaji kwa namna ya ripoti ya mikopo. Ingawa kuna mengi ya bureaus ya mikopo kwa Marekani, watumiaji wengi wanajua na tatu kubwa: Equifax, Experian, na TransUnion. Kazi kubwa zaidi ya mikopo hufanya zaidi ya kukusanya na kutoa ripoti habari za mikopo ya watumiaji.
Pia hutoa mengi ya ufumbuzi ambao husaidia biashara kufanya maamuzi bora zaidi.
Aina ya Habari Ofisi za Mikopo za Kukusanya
Ofisi ya mikopo huhifadhi maelezo kadhaa kuhusiana na wewe na historia ya mikopo, kuanzia wakati unafungua akaunti yako ya kwanza ya mkopo. Kwa mfano, ofisi ya mikopo hukusanya Habari juu ya akaunti za mikopo: historia yako ya kulipa, kiasi cha mikopo uliyopatikana, kiasi cha mikopo unayotumia, makusanyo ya udeni bora, maelezo juu ya rekodi za umma kama kufilisika, vifungo vya kodi, kufuta, na repossession.
Ofisi ya Mikopo pia huhifadhi habari zisizo za mikopo kuhusu wewe ikiwa ni pamoja na anwani yako, waajiri wa sasa na wa zamani, na maelezo ya mshahara. Ingawa habari hii haitumiwi kuhesabu alama yako ya mkopo, biashara inaweza kuzingatia wakati wanapojaribu kufanya biashara na wewe.
Wapi Ofisi ya Mikopo hupata Habari?
Ofisi ya mikopo hutegemea mabenki na biashara nyingine ili kuwapa habari za watumiaji.
Makampuni mengi unayofanya biashara na kutuma sasisho mara kwa mara kwenye akaunti zako wazi. Ofisi ya Mikopo pia inapata taarifa kuhusu wewe kutoka kwa rekodi za mahakama za umma.
Ofisi ya Mikopo hutumia vyanzo tofauti kwa kupata taarifa ili ripoti yako ya mikopo inaweza kutofautiana kidogo kutoka ofisi hadi ofisi. Akaunti zote huenda zikosekana kutoka ripoti yako ya mikopo.
Nani anatumia Data ya Mikopo ya Mikopo?
Mabenki na watoa kadi ya mkopo ni watumiaji walio wazi sana wa habari zinazotolewa na bureaus za mikopo. Makundi mengine ya makampuni yanageuka kwenye bureaus za mikopo ili kufanya maamuzi juu yako. Waajiri, makampuni ya bima, wamiliki wa nyumba, na watoza ushuru wote wanaomba taarifa kutoka kwa bureaus ya mikopo.
Mikopo ya mikopo hutoa orodha ya uhifadhi wa mabenki na makampuni ya bima ili kusaidia makampuni haya kuamua ambayo watumiaji wanaweza kuchukua faida ya bidhaa zao. Wakopaji wa kadi ya mkopo, kwa mfano, wanaweza kuomba orodha ya watumiaji wenye mizani ya kadi ya mkopo wa juu kutuma watumiaji hawa hutoa kadi za mkopo wa usawa. Ikiwa umewahi kujiuliza jinsi kadi ya mikopo iliyothibitishwa kabla hutoa upepo katika akaunti yako ya benki au jinsi mabenki anavyoweza kutoa refinance isiyoombwa kutoka kwenye mikopo yako, ndivyo ilivyo. (Kwa njia, unaweza kuchagua kuzima kwa kwenda kwenye OptOutPrescreen.com.)
Sheria kuhusu Huduma za Mikopo
Sheria ya Taarifa ya Mikopo ya Haki (FCRA) ni sheria ya shirikisho ambayo inafafanua jinsi ofisi za mikopo zinapaswa kufanya kazi. FCRA inatoa watumiaji haki ya ripoti sahihi ya mikopo. Ikiwa unapata makosa katika ripoti yako ya mikopo, unaruhusiwa kupinga makosa haya na ofisi za mikopo.
Ofisi ya mikopo ni basi inahitajika kufanya uchunguzi na kusahihisha makosa wakati inahitajika.
Bureaus za Mikopo kutoa Ripoti za Mikopo Bure
Pia una haki ya kuagiza ripoti yako ya mikopo kutoka kwenye huduma za mikopo tatu. Sheria ya Haki na ya Haki ya Mikopo inakupa haki ya ripoti moja ya mikopo ya bure kila mwaka kutoka kwa kila tatu ya bure ya mikopo ya mikopo. Unaweza kuagiza ripoti ya kila mwaka ya mikopo kupitia AnnualCreditReport.com.
Pia, bureaus za mikopo zinahitajika kukupa ripoti ya bure ya mikopo ikiwa:
- ulikuwa na ombi la kukataliwa kwa sababu ya taarifa juu ya ripoti yako ya mikopo
- wewe si ajira na una mpango wa kuanza kazi ya utafutaji ndani ya siku 60
- wewe ni juu ya ustawi
- wewe ni mwathirika wa wizi wa utambulisho.
Taarifa yako ya Mikopo inaweza Kuwa na Makosa
Mmoja kati ya watumiaji 20 wana hitilafu ya ripoti ya mikopo ambayo itapungua alama zao za mikopo kwa uhakika kwamba inafanya kupata mikopo ya gharama kubwa zaidi, kulingana na utafiti wa 2013 na Tume ya Biashara ya Shirikisho.
Maelezo ya mtu mwingine yanaweza kufuta ripoti juu ya ripoti yako ya mikopo, hasa kama jina lao au maelezo mengine ya kibinafsi yanafanana na yako. Sheria ya Shirikisho inakupa haki ya kupinga makosa kwenye ripoti yako ya mikopo, lakini mchakato haufanyi kazi kwa urahisi kama ilivyofaa. Mwaka 2013, mwanamke wa Oregon alishinda mashtaka ya $ 18 milioni dhidi ya Equifax, mojawapo ya ofisi kubwa tatu za mikopo, baada ya kushindwa kurekebisha kosa la ripoti ya mikopo ambayo alipingana mara 13 kwa kipindi cha miaka miwili.
Hitilafu hizi hutolewa wakati mwingine na kuthibitishwa na wadeni na wakopaji ambao hutegemea habari (wakati mwingine makosa) katika mifumo yao ya kompyuta badala ya nyaraka zinazotolewa na watumiaji.
Bureaus za Mikopo hutoa tu habari
Wakati ofisi za mikopo zinatoa taarifa au mikopo yote ambayo wakopaji na wakopaji hutumia kukataa au kupitisha maombi yako, ofisi yenyewe haifanyi uamuzi wa mikopo.