Fikiria kodi kabla ya kuamua kujisalimisha au kubadilishana kubadilishana annuity.
- Ikiwa ni IRA, unaweza kuiingiza juu, au kuihamisha.
- Ikiwa sio IRA, unaweza kutumia kubadilishana 1035, au kuipa.
- Ikiwa ni kipato cha mapato, unapaswa kupata mtu kukununua.
Chaguo moja na mbili hapo juu hutumika kwa misaada ambayo bado hulipa mapato ya kila mwezi. Chaguo tatu hutumika ikiwa annuity ni kulipa mapato. Hapa ni jinsi kila chaguzi hizi hufanya kazi.
Kutoka kwa Mwaka Unapokuwa IRA au Akaunti ya Kustaafu
Ikiwa una annuity variable ambayo inamilikiwa ndani ya akaunti ya IRA unaweza tu kukusanya fedha zako nje ya annuity variable na kwa mara kwa mara IRA katika benki, kampuni ya mfuko wa fedha , au kampuni ya udalali. Tangu fedha bado ziko ndani ya mshumaa wa IRA, inachukuliwa kuwa uhamisho au rollover, na hakuna kodi inayotokana na shughuli hiyo. Kuwa na ufahamu; vikwazo vingine vinajitolea mashtaka ambayo yanaweza kufikia miaka kumi na tano kutoka tarehe yako ya ununuzi. Kabla ya kufuta au kubadilishana kila annuity variable, angalia ada yoyote ambayo inaweza kutumika. Ikiwa mashtaka ya kujisalimisha ni ya juu lakini yatakuwa ya chini kwa miaka michache, inaweza kuwa bora kusubiri miaka michache kabla ya kuenea juu ya akaunti yako ya IRA kwenye akaunti tofauti.
Kudai hakuna malipo ya kujisalimisha, au ni chini kabisa (2% au chini) kisha katika hali nyingi kwa kuhamisha annuity variable ndani ya IRA kwa kwingineko ya fedha index , unaweza kupunguza gharama yako kutoka 2% - 3.75% kwa kila mwaka hadi 50% - 1% kwa mwaka.
Haya ya chini ya ada inayoendelea inaweza kusababisha akiba kubwa kwa muda. Ikiwa unaweza kupunguza ada kwa 2% kwa mwaka kwa uwekezaji wa $ 100,000. Utahifadhi zaidi ya $ 20,000 zaidi ya muda wa miaka kumi.
Kupata nje ya Annuity Hiyo si IRA
Ikiwa una mali ya kutofautiana isiyo ya ndani ya IRA au aina nyingine ya akaunti ya kustaafu kama 403 (b), kabla ya kufuta annuity, kwa madhumuni ya kodi, unahitaji kujua kama annuity yako ina faida au kupoteza.
Ili kufanya hivyo, kwanza, unahitaji kujua msingi wa gharama yako. Msingi wa gharama ni jumla ya fedha unazoweka katika mwaka. Ikiwa hujui misingi ya gharama, piga simu ya huduma ya wateja kwenye taarifa yako na uulize. Kisha, kulinganisha msingi wa gharama yako kwa thamani ya sasa ya annuity yako variable.
Ikiwa kuna faida - Ikiwa malipo yako yana faida, na wewe utafikia fedha, utalipa kodi ya mapato ya kawaida kwa faida yoyote. Ikiwa kuna faida kubwa katika malipo yako, badala ya kuingiza fedha, unaweza kuibadilisha (inayoitwa kubadilishana 1035) kwa malipo ya malipo yasiyo na malipo yaliyo na gharama ndogo. Kwa mfano, Vanguard, kwa mfano, hutoa ada ya chini ya malipo. Ikiwa mkopo wako unapata faida ndogo, ungependa kupata fedha kwa mwaka na kutumia fedha ili kuwekeza katika njia zingine za gharama nafuu kwa kufungua mfuko wa pamoja au akaunti ya udalali.
Ikiwa kuna hasara - Kama thamani ya sasa ya annuity yako variable ni ya chini kuliko msingi gharama, una hasara. Ukifuta annuity, unaweza kuwa na madai ya kupoteza kwa kurudi kodi yako. Kuwa tahadhari ya kufuta annuity variable ambayo ina hasara, kama katika kesi hizi faida ya kifo juu ya annuity inaweza kuwa angalau sawa na gharama yako msingi, hivyo kwa kufuta annuity; ungekuwa umeelezea kiwango fulani cha faida ya kifo.
Kutokana na Taji ya Mapato
Annuity ya mapato ni annuity ambayo ni kulipa faida ya kila mwezi na wewe. Aina ya annuity inaweza kuwa vigumu kutoka. Unapaswa kumtafuta mtu atakadiriwa nini mkondo unaoendelea unaofaa, na kukupa pesa. Inajulikana kama makazi ya muundo. Mambo ya Watumiaji hutoa orodha ya makampuni bora kuwasiliana na kununua pesa yako. Wasiliana kadhaa kabla ya kuamua juu ya kutoa.
Mambo mengine ya Kuzingatia
Annuities ni mkataba na kampuni ya bima. Mikopo kadhaa huhakikisha kiwango fulani cha kipato cha kustaafu. Hakikisha unaelewa dhamana zote kabla ya kuondoka kwa mwaka. Unaweza kufuta faida ya bima ambayo huwezi kuchukua nafasi. Ikiwa unaelewa faida, na haziku thamani kwako, kisha kupata nje ya mkopo wako ni uwezekano wako wa kufanya kazi bora.