Tambua kiasi gani unachohitaji katika kustaafu, basi ni kiasi gani unachohitaji kuhifadhi
Lakini ni kiasi gani?
Kujua ni kiasi gani cha fedha ambacho unapaswa kuweka kando kila mwezi kwa kustaafu, wewe kwanza unahitaji kuhesabu jinsi kubwa ya kiota cha kiota - kwa jumla - unapaswa kujenga.
Kwa maneno mengine: Ni kiasi gani cha fedha unahitaji kustaafu? Utahitaji kujibu swali hilo kabla ya kugeuka-mhandisi kiasi ambacho unapaswa kuweka kando katika bajeti yako.
Hapa kuna njia ambayo unaweza kuhesabu jinsi kubwa ya yai ya kiota unayohitaji:
Hatua ya 1:
Panga sehemu gani ya mapato yako ya sasa unayotaka kuchukua nafasi wakati wa kustaafu.
Wataalamu wengi hupendekeza kuchukua nafasi kati ya 70% hadi 85% ya mapato yako ya kabla ya kustaafu. Punguza mapato yako ya kila mwaka kwa asilimia 70 hadi 85% ili kufikia mapato yako ya kustaafu kwa lengo la dola leo. Ikiwa mapato yako ya sasa ni $ 100,000 na unaamua kuwa unataka kuchukua nafasi ya 80% ya kustaafu, mapato yako ya kustaafu ya lengo (kwa dola za leo) ni $ 80,000 kwa mwaka. (Usijali kuhusu kurekebisha kwa mfumuko wa bei wakati wa hatua hii.)
Ikiwa wewe na mke wako mlipata pesa nje ya nyumba, hakikisha kuwa mkamilisha zoezi hili kwa mapato yako ya pamoja. Ikiwa unapolipwa $ 50,000 kila mwaka na mke wako anapata $ 75,000 kila mwaka, kuongeza kipato chako pamoja ($ 125,000 kila mwaka) na kisha kuzidi kwa asilimia 70 hadi asilimia 85.
Hatua ya 2:
Kurekebisha takwimu kutoka Hatua ya 1 ili kuzingatia 4% ya mfumuko wa bei.
Hapa ndivyo:
Ikiwa wewe ni miaka kumi mbali na kustaafu, ongezeko mapato yako ya kustaafu ya lengo kwa sababu ya mfumuko wa bei ya 1.48. Ikiwa wewe ni miaka 15 mbali na kustaafu, tumia sababu ya mfumuko wa bei ya 1.8. Ikiwa wewe ni miaka 20 mbali na kustaafu, ongezeko la 2.19, na ikiwa uko miaka 25 kutoka kwa kustaafu, ongezeko kwa 2.67.
( Kumbuka: Mahesabu haya yanatambuliwa kwa kitabu 12 Hatua ya Kustaafu kwa Uojivu , iliyochapishwa na Fedha ya Binafsi ya Kiplinger .)
Kwa mfano, katika Hatua ya 1 uliamua kuwa unataka kuishi kwenye mapato ya $ 80,000 kwa mwaka (kwa dola za leo) wakati wa kustaafu.
Hebu tufikiri kwamba wewe pia uko miaka 25 kutoka kwa kustaafu.
Katika hatua hii ya pili, unachukua takwimu hiyo - dola 80,000 kwa mwaka kwa dola za leo - na utazidisha kwa 2.67. Jibu lako ($ 80,000 x 2.67 = $ 213,600) linawakilisha mapato yako ya kustaafu ya lengo katika dola za baadaye, baada ya kurekebisha kwa mfumuko wa bei.
Kwa maneno mengine: Ili kudumisha maisha ambayo mapato ya kila mwaka ya $ 80,000 hutoa leo, utahitaji $ 213,600 kwa mwaka katika miaka 25 tangu sasa.
Hatua ya 3:
Ingia kwenye tovuti ya Usalama wa Jamii ya Serikali ili kujua ni nini faida yako ya Usalama wa Jamii itakavyokuwa.
Hatua ya 4:
Wasiliana na idara yako ya rasilimali za watu ili kujua ni kiasi gani cha pensheni, ikiwa ni chochote, unastahili kupokea. Theluthi mbili ya Wamarekani hawapati tena kukusanya pensheni, lakini ninahusisha hatua hii kwa faida ya theluthi moja ya Wamarekani ambao ni.
Hatua ya 5:
Kutumia mambo sawa ya mfumuko wa bei niliyoainisha katika Hatua ya 2, kurekebisha kiasi hicho kwa mfumuko wa bei.
Kwa mfano, ikiwa unastahili kupata $ 20,000 kwa mwaka kutoka kwa Usalama wa Jamii kwa dola za leo na ukopo miaka 25 kutoka kwa kustaafu, uongeze $ 20,000 kwa sababu ya mfumuko wa bei ya 2.67.
Jibu, $ 53,400, ni kiasi cha fedha ambazo utakusanya kutoka Usalama wa Jamii katika dola za baadaye, baada ya kurekebisha kwa mfumuko wa bei.
Kumbuka:
- Ikiwa wewe ni miaka 10 kutoka kwa kustaafu, ongezeko kwa 1.48.
- Ikiwa wewe ni miaka 15 kutoka kwa kustaafu, ongezeko na 1.8.
- Ikiwa una miaka 20 kutoka kwa kustaafu, ongezeko kwa 2.19.
- Ikiwa una miaka 25 kutoka kwa kustaafu, ongezeko kwa 2.67.
Hatua ya 6:
Tondoa faida yako ya Usalama wa Jamii na faida ya pensheni kutoka kwa mfumuko wa bei yako. Inaonyesha ni kiasi gani cha fedha utahitaji kuja na kwingineko yako ya uwekezaji.
Kwa mfano:
- Mapato ya Marekebisho ya Malipo ya Kustaafu ya Mfumuko wa bei: $ 213,600 kwa mwaka
- Faida ya Usalama wa Usalama wa Jamii: Mfumu $ 53,400
- Pensheni: $ 0
- Upungufu: $ 160,200 kwa mwaka
Kwa maneno mengine, unahitaji kujenga kwingineko ya uwekezaji ambayo inaweza kuzalisha $ 160,200 kwa mwaka kwa mapato.
Hatua ya 7:
Ongeza idadi hii na 25. Hiyo ni jinsi kubwa ya kwingineko ya uwekezaji utahitaji kutunza mahitaji yako ya kustaafu.
Kwa mfano: Ikiwa unahitaji kuja na dola 160,200 kwa mwaka, unahitaji ($ 160,200 x 25 = $ 4,005,000 katika kwingineko yako ya kustaafu. Kwa maneno mengine, utahitaji dola milioni 4 za kustaafu.)
Kwa nini kuongezeka kwa 25? Kwa sababu ya kanuni ya kidole inayojulikana kama "utawala wa 4% wa uondoaji," ambayo inasema kwamba unaweza kuondoa 4% ya kwingineko yako kila mwaka bila kuendesha hatari kubwa ya kupungua chini ya hifadhi yako.
Pata maelezo zaidi kuhusu "utawala wa 4% wa uondoaji" na sambamba "ongezeko kwa utawala wa 25" katika makala hii.
Hatua ya 8:
Tumia kiasi gani cha fedha ambacho utahitaji kuokoa kila mwezi ili uunda dola milioni 4 za $ (au hata hivyo kubwa ya kwingineko unayohesabu mwenyewe).
Makala hii itakupa maelezo ya jumla ya kiasi gani unahitaji kuondoa kila mwezi ili kujenga yai ya $ 1 milioni ya kiota . Inadhani unaanza na $ 0 imehifadhiwa.
Kwa kuwa pengine una pesa katika akaunti zako za kustaafu tayari, unapaswa kutumia tu makala hiyo kwa maelezo ya picha kubwa. Ili kuhesabu kiasi sahihi ambacho wewe binafsi unahitaji kuokoa, tumia kihesabu cha riba kikubwa .
Calculator maslahi ya kiwanja itapima mapato ambayo inarudi kurudi. Kwa mfano: Katika Mwaka wa 1, unawekeza dola 10,000 na kupata kurudi kwa asilimia 5. Mwishoni mwa Mwaka wa 1, una jumla ya $ 10,500. Katika Mwaka wa 2, unaweka $ 10,500 kamili - kwa maneno mengine, faida zako (dola 500) zinafanya faida zao wenyewe. Baada ya muda, hii ni chombo chenye nguvu sana cha kuongezeka kwa pesa zako. Pata maelezo zaidi kuhusu maslahi ya kiwanja hapa.
Unapotumia calculator, fikiria kuwa masoko yatarudi asilimia 7 hadi 8 kama wastani wa muda mrefu wa mwaka. (Ingiza asilimia 7 au asilimia 8 mahali ambapo huuliza "kiwango.")
Calculator hii itakuonyesha ni kiasi gani cha fedha ambacho unahitaji kuweka kando kila mwezi ili kujenga yai yako ya kustaafu ya kiota.
Hatua ya 9:
Unda nafasi katika bajeti yako kuweka pesa hii kwa ajili ya kustaafu. Tumia karatasi hizi za kazi ili kuzingatia maeneo katika bajeti yako ambayo unaweza kupunguza matumizi yako ili uweze kuweka kando ya ziada kwa ajili ya kustaafu.
Zaidi ya hayo, usisahau kwamba unaweza pia kuzingatia kupata kipato cha ziada, pia. Chukua kazi ya pili, na uhifadhi kipato hiki cha ziada kwa kustaafu kwako.