Jifunze Jinsi ya Kushughulikia Tumaini isiyoeleweka

Kubadilisha Umiliki, Kuweka Haki na Kuboresha Wafadhili

Linapokuja ufadhili wa Uaminifu wa Kudumu wa Kuishi, usiwe na kuchanganyikiwa kwa sababu uaminifu hauwezi "kugeuzwa" badala ya "kujiondoa" - Dhamana zisizoweza kudumu zinafadhiliwa sawasawa na Dhamana ya Kuishi ya Kujiuzulu. Tofauti ni kwamba unapaswa kuwa makini juu ya kile unachochopia kwenye Hifadhi ya Hai ya Kuaminika kwa sababu utakuwa ukiacha umiliki na udhibiti juu ya mali iliyofadhiliwa.

Mara nyingi, wewe na wakili wako wa mipangilio ya mali isiyohamishika watakuwa wameamua muda mrefu kabla ya Hifadhi ya Uhai Haiwezekani hata kuundwa kile kinachofaa.

Kwa nini? Kwa sababu Vidokezo vya Uhai Haiwezekani vimeundwa kushikilia na kumiliki mali moja au mali maalum, na hivyo hutumiwa tu katika hali ndogo sana. Hapa ni muhtasari wa taratibu za ufadhili wa Uwezo wa Kudumu wa Kudumu:

Mabadiliko ya Kichwa / Umiliki

Kwa mali kama akaunti za benki ; yasiyo ya IRA na yasiyo ya 401 (k) akaunti za uwekezaji na udalali ; hifadhi na vifungo vyenye fomu ya cheti; sera ya bima ya maisha; na mali isiyohamishika, aina hizi za mali zinafadhiliwa kwenye Kitengo cha Kuishi cha Hai Hai kwa kubadilisha mmiliki wa mali kutoka kwa jina la mtu binafsi wa Trustmaker kwa jina la uaminifu:

• Kichwa cha sasa: "William Sample"
• Kichwa kipya: "Jane Mfano, Msaidizi, au wafuasi wake katika imani, chini ya William Sample Irrevocable Trust, tarehe 1 Januari 2009."

Ugawaji wa Haki za Umiliki

Kwa mali kama vile madhara binafsi bila jina la kisheria (mapambo, kazi za sanaa, antiques na kadhalika); mkopo unaolipwa kwako (mikopo binafsi ambayo umefanya na rehani ambazo umechukua nyuma); marufuku, haki miliki na hati miliki; aina fulani ya haki za mafuta, gesi na madini; na maslahi ya ushirikiano na maslahi ya uanachama katika makampuni madogo ya dhamana, aina hizi za mali zinafadhiliwa katika Hifadhi ya Hai ya Kuishi kwa kugawa haki za umiliki kutoka kwa jina la mtu binafsi wa Trustmaker kwa jina la uaminifu:

• Kichwa cha sasa: "William Sample"
• Lugha ya Ugawaji: "Mimi, William Mfano, hapa nikipa haki yangu yote, jina na maslahi yangu na kwa Taarifa hiyo ya Kuahidi mnamo Januari 31, 2008 kwa kiasi kikubwa cha $ 40,000 na kati ya William Sample kama mkopeshaji na John Smith kama mkopo, kwa Jane Mfano, Msaidizi, au wafuasi wake katika imani, chini ya William Sample Irrevocable Trust, tarehe 1 Januari 2009. "

• Kichwa kipya: "Jane Mfano, Msaidizi, au wafuasi wake katika imani, chini ya William Sample Irrevocable Trust, tarehe 1 Januari 2009."

Mabadiliko ya Faida

Kwa mali kama bima ya maisha; akaunti za kustaafu, ikiwa ni pamoja na IRAs, 401 (k) na 403 (b) s; faida fulani za pensheni ; na Akaunti za Akiba ya Afya (HSAs) na Akaunti za Akiba ya Matibabu (MSAs), mali hizi hazijitokewa kwa jina la Imara ya Kuaminika Hai. Badala yake, wafadhili wa msingi na / au sekondari wa aina hizi za mali hubadilishwa kuwa uaminifu:

• Mfadhili wa sasa: "Jane Mfano"
• Mfadhili mpya: "Jane Mfano, Msaidizi, au wafuasi wake katika imani, chini ya William Sample Irrevocable Trust, tarehe 1 Januari 2009."

Kumbuka, hata hivyo, kwamba ili mali ambayo ina sifa ya wafadhili iondokewe kwa thamani ya mali yako kwa madhumuni ya kodi ya mali , mmiliki wa mali atahitaji pia kubadilishwa kwenye Irrevocable Living Trust kwa kutumia taratibu zilizowekwa katika aya ya 1 na 2 hapo juu. Nini hii ina maana ni kwamba kwa watu wengi aina pekee ya mali ambayo itakuwa jina kwa jina la Irrevocable Living Trust ni sera ya bima ya maisha.