Mikakati ya Kuondoa Ushuru
Kuna mikakati mitatu ya kustaafu ya kustaafu kuzingatia, na kila mmoja ana tofauti nyingi. Kutumia mbinu sahihi kwa hali yako inaweza kusababisha kuokoa ushuru.
Mbinu iliyoboreshwa inaweza kuhifadhi $ 50,000 hadi $ 100,000 kwa kodi juu ya kustaafu kwa miaka 30 kwa wastaafu wengi.
Mkakati wa kawaida
Watu wengi walifuata mkakati wa uondoaji wa kawaida miaka 10 iliyopita. Walitumia akiba ya kustaafu akaunti na uwekezaji ili kusaidia gharama za maisha wakati wanasubiri kuondoka kutoka IRA hadi umri wa miaka 70½ wakati mgawanyo wa chini unahitajika. Njia hii mara nyingi ilikuwa pamoja na kuanzisha Usalama wa Jamii mapema, kati ya umri wa miaka 62 na 65.
Utafiti zaidi unapatikana sasa juu ya namna njia hii itafanyika zaidi ya wakati, na wastaafu wanapata nadhifu. Wengi wanafahamu kuwa kuchelewesha mwanzo wa Usalama wa Jamii hadi umri wa miaka 66 au 70 utatoa usalama zaidi wa muda mrefu.
Bado utahitajika kuamua ni akaunti zipi zinazotokana na wakati unapunguza kasi Usalama wa Jamii. Jibu bora inategemea bracket yako ya ushuru. Kwa wale walio na mapato ya pensheni, mkakati wa kawaida wa kujiondoa mara nyingi hufanya maana zaidi.
Wakati wa kukusanya pensheni, unatoka kwenye akiba ya ustaafu usio na kustaafu na uwekezaji na usagusa IRAs, 401 (k) s au 403 (b) s mpaka unahitajika kufanya hivyo.
Kwa wale walio na kipato cha pensheni, au pensheni ndogo sana kama dola mia chache kwa mwezi, mikakati miwili ijayo - amri ya kurekebisha au mseto - inaweza kusababisha kodi ndogo iliyolipwa kwa kustaafu kuliko njia ya kawaida.
Rejea Mkakati wa Utaratibu
Mkakati wa uondoaji wa kustaafu kwa uondoaji wa nyuma ni wakati unapoondoa kwenye akaunti zako za kustaafu kama IRAs na 401 (k) s kwanza wakati kuruhusu Roth IRAs yoyote na uwekezaji wa akaunti ya kustaafu kuendelea kujilimbikiza. Hii inaweza kuwa mbinu ya ufanisi zaidi ya kodi kwa watu ambao hawana pensheni, wana kiasi kikubwa cha akiba katika IRA, na ni kuchelewesha mwanzo wa Usalama wa Jamii hadi umri wa miaka 70.
Kwa nini mbinu hii itakuwa bora? Ikiwa unastaafu kabla ya umri wa miaka 70 na huna pensheni, kuna uwezekano kwamba mapato yako yanayopaswa kuwa chini yatakuwa ya chini kati ya umri wa miaka 60 na 70. Kwa kuondoka kutoka IRAs wakati wa miaka ambayo mapato yako yanayopaswa ni ya chini, unaweza "kujaza "Mabaki ya kodi ya asilimia 10 na 15.
Hii inafanya ufahamu kamili kama mgawanyo wako unaohitajika kutoka kwa IRAs huenda uweke kukuingia kwenye asilimia 25 au bracket kodi ya juu wakati unapofikia umri wa miaka 70½. Ni bora kuondoka sasa na kulipa senti 10 au 15 kwa dola kuliko kujiondoa baadaye na kulipa senti 25 au zaidi kwa dola.
Mkakati wa mseto
Kwa njia ya mseto, unatoka kwenye aina nyingi za akaunti ndani ya mwaka huo huo. Kwa mfano, unaweza kuondoa $ 20,000 kutoka akaunti isiyo ya kustaafu kwa kuuza mfuko wa fedha au kuingiza fedha kwenye CD wakati pia huondoa $ 20,000 kutoka kwa IRA.
Njia hii inafanya kazi vizuri sana ikiwa imeboreshwa kwa hali yako kwa kutekeleza kiwango cha kodi yako kila mwaka kwa kustaafu.
Kuna matoleo machache ya mkakati wa kustaafu wa usambazaji wa mseto. Toleo moja linahusisha uongofu wa Roth IRA. Unatumia akaunti zako zisizo za kustaafu wakati ukibadilisha sehemu ya IRA yako kwa Roth IRA kila mwaka. Idadi ya waongofu imedhamiriwa kwa kuhesabu ni kiasi gani kinachojaza asilimia 15 au bracket ya asilimia 25 ya ushuru. Njia hii inafanya kazi kama una fedha za kutosha katika akaunti zisizo za kustaafu kulipa kodi kwa kiasi cha uongofu wa Roth. Waongofu wa Roth hupunguza mgawanyo wa chini unahitajika baadaye, na hivyo kupunguza kiwango cha kodi utakayilipa kwa umri wa miaka 70 na zaidi katika matukio mengi.
Njia nyingine ya kutekeleza njia hii ni kujiondoa kwenye akaunti zote mbili za IRA na zisizo za kustaafu wakati huo huo, lakini bila kufanya mabadiliko ya Roth.
Hii mara nyingi ni njia bora zaidi ikiwa huna akiba ya kutosha ya akaunti ya kustaafu ili kufidia wote kodi kwenye uongofu wa Roth na sehemu ya gharama zako za maisha.
Mpangaji mzuri wa kustaafu au mtaalamu wa kodi anaweza kukimbia makadirio ya mwaka wa 20 hadi 30 ambayo inakadiria kodi na inakuonyesha ni kiasi gani kinachopaswa kutokea kutokana na akaunti ambazo zinaweza kusababisha kiasi cha kodi cha chini zaidi kilicholipwa zaidi ya miaka yako ya kustaafu.