Je, nilipaswa kuokoa fedha ngapi?

Kwa kuwa Kuwekeza Kuanzia Kwa Kuokoa, Tutaangalia Swali hili muhimu

Moja ya maswali ya mara kwa mara ya wawekezaji wapya wanauliza ni, "Ni kiasi gani cha fedha ambacho nipaswa kuokoa kwa kwingineko yangu ya uwekezaji?" Ingawa swali ni moja kwa moja, jibu si rahisi kwa sababu linategemea mambo machache yanayotofautiana na kila mtu au familia. Hebu tuangalie maswali na kisha tunaweza kukabiliana na kila mmoja hasa.

Kabla ya kuanza, hata hivyo, ni muhimu kwamba uelewe tofauti kati ya kuokoa na kuwekeza.

Ili kujifunza zaidi kuhusu hili na jinsi unapaswa kuwasiliana wote wawili, soma Kuokoa vs. Kuwekeza - Kupata Hifadhi ya Haki .

Maswali manne ya kukusaidia Kuamua ni kiasi gani unapaswa kuokoa

Kwanza, kuanza kwa kujiuliza maswali manne, kisha ukijibu majibu yako:

1. Je! Unapatikana kiasi gani cha mapato yasiyo ya kila mwaka kutoka kwa uwekezaji wako? Takwimu hii haipaswi kujumuisha tu gharama ya upatikanaji wa vitu unayotaka (kwa mfano, bei ya nyumba mpya), lakini matengenezo na upkeep, pia (inapokanzwa, hali ya hewa , bima, huduma ya lawn, nk).
2. Je, ni tete kiasi gani (maana, kutazama thamani ya akaunti yako kuhama) ungependa kuchukua? Kwa haraka zaidi unataka kupata tajiri, kubwa zaidi ya swings in value, wote juu ya upside na downside. Unaweza, kwa mfano, uangalie kushuka kwa akaunti yako kwa asilimia 50 au uende kwa asilimia 100 kwa mikakati yenye nguvu ambayo ina uwezo wa kukufikisha kwenye lengo lako mapema.

1. Je! Unahitaji umri gani kufikia umri gani? Hii ni muhimu kwa sababu faida kubwa za akaunti zisizo na kodi na iliyosafirishwa kodi hazitakuwepo ikiwa unataka kuondoa fedha kabla ya umri wa miaka 59 1/2 au labda utalazimika kulipa adhabu kubwa kwa IRS (isipokuwa unastahili kwa moja ya njia nane za kuepuka adhabu ya awali ya kuondolewa kwa asilimia 10 .

1. Kwa kiwango gani unayetaka kutoa dhabihu yako ya sasa ya maisha kwa malengo yako ya utajiri?

Sasa, hebu tutazame jinsi mambo haya yanavyofanya kazi pamoja ili kujibu swali: Ni lazima niwe na kiasi gani cha kuokoa?

Je, Unataka Fedha Zini Kutoka kwa Uwekezaji Wako Kila Mwaka?

Je, ni kiasi gani cha fedha ambacho kitachukua wewe kuishi kama unavyotaka? Je! Itachukua $ 50,000 kwa mwaka? $ 150,000? Labda $ 500,000. Rudi mapato yoyote uliyo nayo kutoka kwa kazi yako (ikiwa hutaki kufanya kazi, ruka hatua hii), na mapato mengine yoyote ambayo unaweza kuwa nayo. Kisha ugawanye takwimu na .04 ili kujua mali ambayo itachukua ili kuunga mkono kiwango hicho cha mapato ya kila mwaka. (Kwa nini .04, unauliza? Wafanyabiashara wengi wa fedha wanahesabu kuwa mwekezaji anaweza kuondoa asilimia 4 ya fedha zao kila mwaka na akaunti bado itazalisha kutosha, baada ya muda, ili kudumisha thamani yake ya sasa baada ya kurekebisha mfumuko wa bei .)

Mfano unaweza kusaidia. Hebu sema unataka kufanya $ 80,000 kwa mwaka ili kuishi kama unavyotaka. Unataka tu kufanya kazi wakati wa sehemu na takwimu unaweza kufanya $ 20,000 kwa mwaka. Unatarajia kukusanya $ 15,000 kwa mwaka katika Usalama wa Jamii. Ungependa kuchukua $ 80,000 - $ 35,000 = $ 45,000. Kisha $ 45,000 imegawanywa na .04 = $ 1,125,000. Hiyo ni kiasi ambacho kitahitajika kwako kupata $ 65,000 nyingine kutoka kwa uwekezaji wako na kamwe usipotee fedha.

Sasa, unahitaji kujua jinsi unataka pesa haraka. Hebu sema wewe ni 35 na unataka kustaafu kwa 65. Hiyo inakupa miaka 30. Kutumia yoyote ya maelfu ya wahesabuji mtandaoni (angalia hii kutoka kwa Bankrate, kwa mfano: Savings Calculator), unaweza kuziba namba zako na ueleze kile kitachukua katika suala la akiba ya kila mwezi kufikia lengo lako. Ukifikiri unaweza kupata asilimia 8 kwenye uwekezaji wako, itahitaji $ 754.85 kuweka kando kila mwezi mpaka ustaafu. (Ikiwa ulianza saa 25, badala yake, itachukua tu $ 322.26 kwa mwezi kwa sababu ya nguvu ya kuchanganya . Ikiwa ulianza saa 18, ingeweza kuchukua $ 181.09 kwa mwezi.)

Ikiwa hutaki kuondoka chochote kwa familia yako, marafiki, au usaidizi ( salili iliyosaidiwa ya uaminifu inaweza kuwa chaguo bora kwa wawekezaji), takwimu za akiba zitakuwa za chini kwa sababu mfano huu unadhani unashika mfuko wa $ 1,125,000 kwa kudumu.

Ndiyo sababu utaona wengi wa mipangilio ya kifedha kukadiria maisha yako. Wao kweli wataunda mpango ili pesa yako itatoke, sema, umri wa miaka 85 au 90.

Unaweza kufikia lengo lako kwa kasi zaidi kwa kuokoa zaidi kila mwezi. Iwe au unaweza kukamilisha au utaweza kutegemea ni kiasi gani unayotaka kutoa dhabihu. Hata zaidi ya dola 300 kwa mwezi inaweza kumaanisha kuwasili katika lengo lako la akiba , au labda hata miongo, mapema kuliko wewe. Je, hiyo ni ya kuendesha gari ya gari au kutayarisha chochote isipokuwa maji katika migahawa? Hiyo inategemea vipaumbele vyako na hakuna mtu anayeweza kujibu swali hilo kwako. Nilishughulikia hili katika Bouquet ya Roses ya $ 25,000.

Miaka michache iliyopita, nilifanya ufafanuzi juu ya hali katika Detroit. Kutokana na ukosefu wa ajira unaoongezeka, matarajio mabaya ya kazi, na idadi ya watu duni ya eneo hilo, niliulizwa nini ningefanya ikiwa familia yangu ilikuwa katika mji. Jibu langu: Nenda. Ningependa pakiti kila kitu tulichokimiliki, kupata hali nzuri ya kiuchumi, na uhamia huko. Vikwazo vya kuambukizwa kitu (katika kesi hii, kazi kubwa ya kulipa na shule nzuri kwa watoto ) itakuwa bora zaidi kwa kutupa mstari wangu katika bwawa na samaki mengi.

Watu wachache waliitikia kwa nguvu kwamba sikuwa nje ya mstari wa kupendekeza kwamba familia zijiondoe wenyewe. Sijui jinsi ya kusema hivi kwa upole, hivyo nitaiweka nje pale: Ikiwa hutaki kujisumbua mwenyewe kwa nafasi katika maisha bora, unapaswa kujifunza kuwa na maudhui na umasikini. Hiyo ndiyo yote utakayopata.

Katika maisha yangu, hii ilikuwa uamuzi niliyofanya mapema. Tofauti na marafiki zangu wote, nilikataa kununua gari hadi nilipokuwa na umri wa miaka 23 kwa sababu nilipokuwa kijana, niligundua kwamba walikuwa na gharama kubwa zinazoendelea kwa njia ya gesi, bima, na zaidi. Ilichukua nidhamu (na hakika hakuwa na furaha kila wakati), lakini wakati nilipofanya kwa gari yangu ya kwanza muda mfupi baada ya chuo cha kuhitimu, ilikuwa Jaguar nzuri niliyopata kwa bei ya kuvutia sana. Wakati huo, nilikuwa na deni kidogo, kodi yangu kulipwa, na nimejenga shukrani kubwa ya uwekezaji kwingineko kwa kufanya kazi njia yangu kupitia shuleni. Kuokoa na kuwekeza kwangu kulipwa, licha ya kujiweka chuo kikuu. Marafiki zangu hakuwa na uvumilivu, walitaka kukidhi kwa papo hapo, na kununua magari yao kwa 16 na mikopo ya magari ambayo imeshtakiwa riba.

Utawala wa kifua unaweza kufupishwa kama unavyopenda kutoa leo, kasi unaweza kufikia lengo lako la akiba na utajiri . Onyo moja: Usichukue hii kwa ukali. Kama mwanauchumi aliyejulikana John Maynard Keynes alisema, "Katika muda mrefu, sisi wote tumekufa." Fedha ipo tu kukuwezesha kuwa na aina ya maisha unayotaka na kufungua milango ya fursa kwa familia yako. Kama baba yangu aliniambia kabla yeye na mama yangu wasiacha kwenye chuo chuo miaka yote iliyopita, kamwe usinunua nafasi au uzoefu wa pesa kwa sababu itakuwa maskini. Mimi hakika sikuwa kama maskini (mbali na hayo). Zaidi ya hii ilikuwa inawezekana kwa sababu nidhamu yangu mapema iliruhusu mimi kuepuka madai ya maslahi makubwa Wamarekani wengi kulipa nyumba zao, kadi za mkopo, magari, mikopo ya wanafunzi , akaunti ya duka la malipo, na zaidi.

Unaweza kutumia calculator sawa kutoka mapema katika makala ili kuongeza kiwango cha akiba unao tayari kuweka kila mwezi. Itakuwa na jibu jipya, kukuonyesha jinsi utafikia lengo lako hivi karibuni. Kwa mfano wa mfano wetu wa awali, mwenye umri wa miaka 25 ambaye alikuwa tayari kukataa $ 300 kwa mwezi angeweza kustaafu kwa ratiba ya umri wa miaka 57 na miezi 10, au karibu miaka 7 na miezi 2 mapema kuliko ilivyopangwa . Je, hiyo ni thamani kwako? Je, kuacha $ 300 kwa mwezi kuna thamani ya miaka 7 + ya kustaafu? Tena, unaweza tu kujibu swali hilo.

Habari Zaidi Kuhusu Kuokoa Fedha

Kwa habari zaidi kuhusu jinsi unaweza kuanza kuokoa fedha, soma Mwongozo Kamili wa Mwanzoni wa Kuokoa Fedha .