Hao ni kitu kimoja!
Mimi hivi karibuni nimepata swali kubwa kutoka kwa msomaji nipenda kushiriki. Msomaji anauliza:
"Ninachukia kulipa ada za overdraft ... (I) kuweka pesa zaidi katika akaunti yangu ya benki hivyo si lazima kulipa hizi. Je! Hii ni mfuko wa dharura ? "
Swali kubwa. Msomaji anauliza kama mto wa fedha ambayo anaendelea katika akaunti yake ya kuangalia ili kulinda dhidi ya adhabu ya mfuko usio na uwezo inaweza kuchukuliwa kama sehemu ya mfuko wake wa dharura.
Jibu fupi: hapana. Hii ndiyo sababu.
Mfuko wa dharura ni nini?
Moja ya sheria za juu katika fedha binafsi ni kwamba unapaswa kudumisha mfuko wa dharura.
Fedha nyingi za dharura zinapaswa kufikia miezi 3 hadi 6 ya gharama za maisha. Ikiwa una kazi isiyojumuisha ambayo malipo yako yanategemea sana tume na bonuses, au kama wewe ni mkandarasi au freelancer, au kama unafanya kazi katika sekta ya kushuka, ungependa kuongeza mfuko wako kufikia miezi 6-9 ya gharama za maisha.
Mfuko huu unapaswa kutumika tu kulipa gharama ambazo zinawashtaki . Vitu kama kupoteza kazi, muswada wa hospitali mazuri, au muswada mkubwa wa mifugo kwa mbwa mwenye afya, mwenye umri wa miaka mmoja.
Kwa maneno mengine, mfuko wa dharura hutumikia kusudi la kufunika gharama zisizotarajiwa. Gharama yoyote ambayo unaweza kutarajia - kama vile bili za kutengeneza gari (kila gari litavunjika mara kwa mara) - inapaswa kulipwa kutoka kwa mfuko uliowekwa kwa lengo hilo .
Mto ni nini?
Mto, kwa kulinganisha, ni usawa unaoweka katika akaunti yako ya akiba ili kujilinda dhidi ya adhabu ya kifungu cha kutosha na ada za overdraft .
"Hii ina maana gani?"
Hebu fikiria kuwa una $ 1,000 hasa katika akaunti yako ya kuangalia.
Jumatatu, unaandika hundi ya dola 200, unalipa bili yako ya kadi ya mkopo mtandaoni kwa dola 400, na wewe hupeleka kadi yako ya debit kwa tani $ 400.
Mwishoni mwa siku Jumatatu, una thamani ya $ 1,000 ya mashtaka ambayo inasubiri ambayo itachukuliwa kutoka akaunti yako ya kuangalia.
Hebu sema kwamba malipo ya muswada wa kadi ya $ 400 na dola ya $ 400 debit malipo baada ya Jumanne. Siku ya Jumatano, unachunguza akaunti yako na uone kuwa bado una $ 200 huko.
Wewe ni mtu mwenye shughuli nyingi na mambo mengi kwenye akili yako; umesahau kwamba uliandika hundi ya $ 200 ambayo bado inasubiri. Unadhani kwamba $ 200 katika akaunti yako ya kuangalia ni yako ya kuchukua, hivyo kuondoa $ 40 kutoka ATM.
Baadaye siku hiyo hiyo, mtu anajaribu kulipa hundi - lakini sasa una uwiano wa $ 160. Kwa maneno mengine, huna fedha za kutosha. Bounces ya hundi na benki yako inadaiwa ada ya $ overdraft ya $ 35.
Kwa nini unahitaji mto wa fedha
Unawezaje kuepuka hili ? Weka mto katika akaunti yako ya kuangalia. Watu wengine wanaendelea mto ambao ni ndogo kama $ 100; wengine wanajisikia salama wakati wana $ 1,000 walipotea kwenye akaunti yao. Wakati mdogo unataka kutumia kufuatilia mizani yako , mto wako mkubwa unahitaji kuwa.
Mto huu ni usawa wa akaunti yako ya msingi ya kuangalia. Mara baada ya akaunti yako ya kuchunguza ikicheza chini ya mto huo, unapaswa kufikiria kiakili kuwa "uondolewa."
Wewe sio teknolojia iliyobadilishwa mbele ya benki; huwezi kupata hundi yoyote au kupigwa na adhabu yoyote ya mfuko haitoshi. Lakini unapopiga chini chini ya mto wako, unapaswa kuzingatia mwenyewe kushikilia usawa wa "zero" katika akili yako mwenyewe.
Kutumia mfano sawa kama hapo juu: hebu fikiria kwamba "mto" wako ni $ 300. Nini kitatokea?
Jinsi Kuweka Mkoba wa Fedha Inaweza Kusaidia Fedha Zako
Kwanza - Ikiwa ulikuwa na $ 1,000 kwenye akaunti yako, huwezi kamwe kufanya malipo ya $ 1,000 kwa Jumatatu. Ungependa kufikiria kwamba akaunti yako ya benki ina dola 700 tu, kwa kuwa $ 300 ni mto usioweza kuambukizwa. Huenda umezuia kununua kitu kwa kadi yako ya debit siku hiyo.
Pili - Ikiwa umefanya makosa ya $ 1,000 kwa malipo ya Jumatatu, utaona kosa lako juu ya kuangalia usawa wako na kuona $ 200 tu iliyoachwa katika akaunti yako.
Hiyo ingeondoa kengele kwenye kichwa chako, kwa kuwa kiasi hicho ni chini ya mto wako. Hutakuondoa fedha zaidi kutoka kwa ATM. Badala yake, ungeweza kupiga fedha katika akaunti yako ya kuangalia haraka iwezekanavyo, ukijaza mto wako.
Chini ya Chini: Mto ni usawa mdogo (dola 100 - $ 1,000) unazoendelea katika akaunti yako ya kuangalia kwa ajili ya kuzuia overdrafts. Mfuko wa dharura ni usawa mkubwa unaohifadhi katika akaunti ya akiba kwa ajili ya kukuchochea hali mbaya kama kupoteza kazi. Hizi ni dhana tofauti; mto wako si mfuko wa dharura.