Panga Akaunti Yoyote ya Kuajiri (IRA) Ni Bora Kwako
Lakini ndivyo ambapo kufanana kati ya aina za IRAs kumalizika. Wakati wa kuchagua kati ya kuchangia IRA ya Jadi au Roth IRA, lazima kwanza ujue tofauti.
Kwa baadhi, uamuzi kati ya Roth IRA na IRA ya jadi ni rahisi, kwa sababu inaweza kufikia kustahili. Hebu tuangalie.
Je, unastahiliwa kwa IRA ya Kodi ya Jadi-Deductible?
Hatua ya kwanza katika kuamua kama IRA ya Jadi ni chaguo nzuri kwako ni kuamua kama una haki ya kutoa michango kwa IRA ya Jadi kutoka kwenye mapato yako ya kodi. Faida ya haraka ya IRA ya jadi ni kwamba mchango unaofanya unaweza kupatikana kikamilifu au sehemu kutoka kwa mapato yako ya kodi. Lakini wakati kila mtu aliye na mapato yanayopaswa kurithi anastahili kutoa michango kwa IRA ya jadi (hadi kufikia kikomo cha sasa, bila shaka), sio kila mtu anayestahiki kutoa mchango huo.
Kuweka tu, ikiwa wewe na mke wako sio na mpango wa kustaafu wa mwajiri, unastahili kutoa michango ya kodi ya kodi kwa IRA ya jadi bila kujali mapato yako ya kurekebishwa mapato (MAGI).
Ikiwa umefunikwa na mpango mwingine wa kustaafu kama 401 (k) ; hata hivyo, utoaji wa michango yako ya jadi ya IRA itapungua wakati MAGI yako itafikia mipaka fulani kulingana na hali yako ya kufungua. Hivi sasa, mipaka ya punguzo kwa michango ya jadi ya IRA kwa kufungua hali ni kama ifuatavyo.
| Mmoja au Mkuu wa Kaya | |
|---|---|
| Mapato yaliyobadilishwa ya Marekebisho (MAGI) | Utoaji wako wa IRA unawezesha Uhalali |
| $ 61,000 au chini | Utoaji kamili hadi kikomo chako cha mchango |
| Zaidi ya $ 61,000, lakini chini ya $ 71,000 | Kuondolewa kwa sehemu |
| $ 71,000 au zaidi | Hakuna punguzo |
| Mke aliyezalisha Mjane Mshirika au Mstahiki (er) | |
|---|---|
| Mapato yaliyobadilishwa ya Marekebisho (MAGI) | Utoaji wako wa IRA unawezesha Uhalali |
| $ 98,000 au chini | Utoaji kamili hadi kikomo chako cha mchango |
| Zaidi ya $ 98,000, lakini chini ya $ 118,000 | Kuondolewa kwa sehemu |
| $ 118,000 au zaidi | Hakuna punguzo |
| Kuoa kwa Kuoa kwa Separately | |
|---|---|
| Mapato yaliyobadilishwa ya Marekebisho (MAGI) | Utoaji wako wa IRA unawezesha Uhalali |
| Chini ya $ 10,000 | Kuondolewa kwa sehemu |
| $ 10,000 au zaidi | Hakuna punguzo |
Utataka kutumia mipaka hii kama mwongozo katika kuamua kustahili kwako kuteka michango ya jadi ya IRA kutoka kwa mapato yako ya kodi, lakini ujue kwamba IRS mara kwa mara hubadilisha mipaka hii kwa mfumuko wa bei.
Je, unastahiki Roth IRA?
Viwango vya mapato ni zaidi ya uhuru kwa Roth IRA, na bado unaweza kuanzisha na kuchangia Roth IRA hata kama tayari ushiriki katika mpango wa kustaafu wa mstaafu kama vile 401 (k), Ushauri wa Faida au Mpango wa Pensheni na / au una IRA ya jadi iliyopo, ndani ya viwango fulani vya mapato.
Sababu ya matibabu haya tofauti ya Roth IRAs ni kwamba michango ya Roth IRAs haiwezi kuchukuliwa kama punguzo dhidi ya mapato yako ya kodi.
Kiasi ambacho unaweza kuchangia Roth IRA kinategemea hali yako ya kufungua na mapato yaliyobadilishwa kwa kiasi kikubwa (MAGI). Kwa sasa, mipaka hiyo ni:
| Mmoja, Mfalme wa Kaya, au Kuoa kwa Ndoa | |
|---|---|
| Mapato yaliyobadilishwa ya Marekebisho (MAGI) | Mpaka wako wa Mchango wa Roth IRA |
| Chini ya dola 116,000 | Kiasi kamili hadi kikomo cha mchango |
| $ 116,000 au zaidi, lakini chini ya $ 131,000 | Mchango uliopungua |
| $ 131,000 au zaidi | Sufuri |
| Mke aliyezalisha Mjane Mshirika au Mstahiki (er) | |
|---|---|
| Mapato yaliyobadilishwa ya Marekebisho (MAGI) | Mpaka wako wa Mchango wa Roth IRA |
| Chini ya $ 183,000 | Kiasi kamili hadi kikomo cha mchango |
| $ 183,000 au zaidi, lakini chini ya $ 193,000 | Mchango uliopungua |
| $ 193,000 au zaidi | Sufuri |
| Kuoa kwa Kuoa kwa Separately | |
|---|---|
| Mapato yaliyobadilishwa ya Marekebisho (MAGI) | Mpaka wako wa Mchango wa Roth IRA |
| Chini ya $ 10,000 | Mchango uliopungua |
| $ 10,000 au zaidi | Sufuri |
Utataka kutumia mipaka hii kama mwongozo katika kuamua ustahiki wako wa kuchangia Roth IRA, lakini ujue kwamba IRS mara kwa mara hubadilisha mipaka hii kwa mfumuko wa bei.
Jadi ya IRA dhidi ya Roth IRA
Ustahiki wako wa kutoa michango ya jadi ya IRA na ustahiki wako wa kuchangia Roth IRA unaweza kufahamu vizuri ambayo IRA unayochagua. Lakini vipi ikiwa unastahiki faida za aina zote mbili, ni jinsi gani unavyochagua? Njia bora ya kufanya uamuzi sahihi baada ya kuamua ustahiki wako ni kupima mambo ya kipekee ya kila aina ya IRA dhidi ya mtu mwingine.
Ukifikiri unastahiki kutoa mchango wako kwa IRA ya jadi, michango yoyote itapanda kodi iliyorejeshwa, ambayo inamaanisha huwezi kulipa kodi kwa michango yako hadi utawaondolea, labda kwa kustaafu. Unapoondoa fedha, utalipa kodi kwa michango yako yote na mapato. Ikiwa haukustahili kupunguzwa, michango yako na urithi wako bado utafaidika na kukua kwa kodi, na kwa nini kuwa na IRA bado ni chaguo bora kwa mtu yeyote anayehifadhi kwa ajili ya kustaafu. Wakati huna kupata punguzo la kodi wakati unatoa mchango kwa Roth IRA, nguvu za Roth IRAs ni kwamba mapato ni daima bila malipo. Ukuaji huu wa bure wa ushuru na ukweli kwamba Roth IRAs sio chini ya sheria ndogo za usambazaji zinazohitaji uondoaji (pia hujulikana kama mgawanyo wa chini wa lazima au RMD) baada ya umri wa miaka 70½ ni faida zao kuu.
Je, unasaidiwa zaidi na Roth IRA?
Ikiwa utafaidika zaidi kutoka Roth IRA kinyume na IRA ya Jadi inategemea vigezo kama vile utakavyokuwa kabla ya kustaafu wakati unapanga mpango wa kuanza kuchukua usambazaji, na bracket yako ya kodi sasa na itakuwa nini wakati wa kustaafu. Hata kama unastahiki kuchangia kodi ya jadi ya kodi ya kodi, unaweza kufaidika zaidi kwa muda mrefu kwa kuwekeza katika Roth IRA badala yake.
Faida ya kodi ya Roth IRA inakua kwa idadi ya miaka kati ya wakati unapoanzisha Roth IRA na wakati unapoanza kuchukua usambazaji. Pia kuna uwezekano wa faida za kodi ikiwa unatarajia kuwa katika mabaki ya kodi ya juu zaidi ya kustaafu kuliko wewe sasa ama kwa sababu ya mapato ya juu au code tofauti ya kodi (ambayo ingekuwa inabiriwa). Kuamua kweli kama utakuja mbele na Roth, unapaswa kufanya nambari fulani ya kuunganisha na kuangalia picha yako ya jumla ya uwekezaji. Unaweza hata kutaka kuzungumza na mhasibu wa kodi.
Kubadilisha Fedha za jadi za IRA kwa Roth IRA
Watu wengine wanastahili kubadilisha fedha zilizofanyika katika IRA ya Jadi hadi Roth IRA, lakini uongofu huo unahitaji kodi kulipwa kwa kiasi kilichobadilishwa wakati wa kubadilika. Ongea na mshauri wa IRA kabla ya kufanya uamuzi kuhusu uongofu.
Nyingine Miscellaneous IRA Maelezo
- Unaweza kuanzisha IRA na taasisi yoyote ya kifedha iliyoidhinishwa na Kanuni ya Mapato ya ndani, kama mabenki, makampuni ya uaminifu, mabenki ya akiba, makampuni ya udalali au makampuni ya mfuko wa pamoja.
- Una hadi Aprili 15 ya mwaka kila mwaka kuchangia IRA kwa mwaka uliopita wa kodi, lakini mapema mwaka unafanya mchango wako, mapato zaidi utajikusanya.
- * Wakati mchango wa Roth IRA na mapato kwa ujumla huchukuliwa kuwa hazipatikani kodi, ambayo inahusu kodi ya mapato ya shirikisho. Sheria za kodi za kodi kwenye mgawanyo wa Roth IRA hutofautiana kutoka hali hadi hali.
Makala hii ina maana kama maelezo ya jumla ya Roth dhidi ya IRA za jadi. Kuna maelezo mengine mengi ambayo yanafunikwa kwenye kurasa za tovuti za IRS zilizotolewa kwa IRAs. Kwa kulinganisha kwa upande mmoja wa sheria zinazosimamia IRA za Jadi na Roth, tazama chati ya kulinganisha ya IRS.