Kumbuka: Usiweke Mayai Yote Katika Kikapu Kimoja
Ikiwa wewe ni mwekezaji mpya au umekuwa kwenye mchezo wa uwekezaji kwa muda, neno moja ambalo utasikia mara kwa mara ni mseto . Sababu ya hii ni rahisi na muhimu. Kupiga kura ni muhimu kwa kupunguza hatari. Jim Cramer, mwenyeji mzuri wa mpango wa televisheni wa Mad Money ya CNBC, anasema, "Dharadi ni dhana moja muhimu zaidi katika kuwekeza. Ni ufunguo wa kuepuka hasara kubwa na kuhakikisha kuwa unaweza kuzunguka dhoruba. "
Hivyo ni jinsi gani unavyoweza kutofautiana kwingineko yako na inaweza kuwa na mchanganyiko mno sana kuwa jambo baya? Kuna njia mbalimbali za kutofautiana kwingineko yako, lakini kukumbuka kwamba maamuzi yoyote makubwa ya kifedha yanapaswa kufanywa na mshauri wa kifedha aliyeaminika au baada ya kufanya kazi nyingi za nyumbani. Pia ni muhimu kukumbuka kuwa mseto mingi unaweza kuwa na gharama nafuu.
1. Usalama wa Usalama
Ngazi ya msingi ya utofauti ni mseto wa usalama . Hapa, hatari ni kupungua kwa kuongeza idadi ya hifadhi tofauti katika kwingineko. Swali kubwa hapa ni jinsi hifadhi nyingi ambazo unapaswa kumiliki vizuri. Uchunguzi umeonyesha kuwa kiwango cha mseto kinaendelea kuongezeka kama hifadhi zaidi zinaongezwa kwa kwingineko, lakini kwa kiwango cha kushuka kwa kasi. Kuwa na hifadhi machache sana ni hatari, lakini kumiliki mno kunaweza kuwa yenye nguvu. Inaweza pia kuwa ya gharama kubwa sana, na kwa hakika ni vigumu kuendelea na habari na fedha za kampuni kubwa.
Kwa usawa bora wa usalama, ni bora kuzungumza na mtaalam kuhusu hifadhi nyingi zinazopaswa kuwa katika kwingineko yako. Mshauri anayeaminika anaweza kupendekeza mkakati ambao utatoa faida za utofauti wa usalama bila kwenda juu.
2. Sekta ya Ugawaji
Mtawanyiko wa sekta ni muhimu sana kuzingatia.
Sekta ni kundi fulani la hifadhi ndani ya soko maalum la kiuchumi. Kuwa pia uzito katika sekta moja inaweza kusababisha kitu lakini maumivu ya kichwa kama sekta hiyo inachukua hit kubwa. Fikiria mgogoro wa kifedha wa 2008. Kusema kuwa sekta ya kifedha ilikuwa imepigwa ngumu ni kupunguzwa. Mtu yeyote ambaye alikuwa na idadi kubwa ya hifadhi za benki labda aliona thamani yao ya kuacha kwa kiasi kikubwa, mara moja kwa usiku.
Hapa kuna orodha ya sekta kuu za soko:
- Vya kutumia
- Usafiri
- Teknolojia
- Consumer Discretionary
- Wafanyabiashara
- Mazao ya Watumiaji
- Vya kutumia
- Fedha
- Nishati
- Vifaa vya Msingi
- Huduma za Mawasiliano
- Huduma ya afya
Kumbuka, sekta binafsi za soko zinaweza na zinazalisha kurudi kwa kiasi kikubwa, kulingana na hali ya kiuchumi. Uwekezaji katika idadi ndogo ya sekta inaweza kuongeza tete (hatari) ya kurudi.
3. Viwanda Diversification
Ngazi inayofuata ya mseto ni tofauti ya sekta . Ni uwezekano kabisa kwamba dhamana zinashiriki sekta hiyo, lakini sio lengo la biashara moja. Hebu tuchukue sekta ya teknolojia kama mfano. Kuna makampuni ambayo yanalenga kufanya kompyuta, wengine wanaofanya vipengele vya kompyuta, na wengine wanaoendeleza programu. Na hii ni vigumu kupiga uso juu ya teknolojia.
Katika sekta ya huduma za afya, utapata makampuni ambayo yanazalisha dawa, wengine wanaojenga vifaa vya matibabu, na wengine wanaofanya kazi ya kupata tiba ya ugonjwa na ugonjwa. Kama unavyoweza kuona, unaweza kupanua uwekezaji mkubwa katika sekta fulani.
4. Usimamizi wa Misaada
Ngazi inayofuata ya mtaji wa soko la mseto. Bila shaka umetumikia kusikia au kusoma maneno ya cap-cap, katikati ya cap, na hifadhi ndogo ndogo ya kila siku. Kama mapitio, mtaji ni tu bei ya hisa ya kampuni inayoongezeka na idadi ya hisa bora. Kwa mfano, kampuni ambayo bei ya hisa ni dola 25 na hisa 10,000,000 bora ina mtaji wa soko wa $ 250,000,000. Viwango vya mtaji vinatambuliwa na kofia yao ya soko:
- Vifupisho Vya Kubwa - hifadhi kubwa ya cap huwa na mtaji zaidi ya dola bilioni tano. Mifano fulani inaweza kuwa General Motors, Microsoft, na Coca-Cola. Hifadhi kubwa za kofia ni hatari zaidi kuliko vifuniko katikati na vifuniko vidogo vidogo, ambayo pia ina maana kwamba huwa na kuzalisha angalau (hatari ndogo = kurudi chini). Thamani ya hifadhi kubwa za cap hufuatiwa na fahirisi mbili kuu, Wastani wa Dow Jones Industrial na Standard & Poor 500.
- Mid Cap Stocks- mid-cap hifadhi kawaida ina mtaji kati ya dola bilioni moja na tano. Hifadhi ya makampuni katika sekta hii ya soko kutoa wawekezaji fursa ya kuwekeza katika makampuni zaidi msimu kuliko wenzao ndogo-cap, lakini si kubwa kama cap kubwa hifadhi. S & P 400-Mid Cap Equity Index ni alama bora zaidi ya hifadhi ya katikati na hutoa index yenye thamani ya hisa 400.
- Vifungu vidogo vidogo - hifadhi ndogo ndogo ni kawaida ya makampuni madogo, yanayokuza ukuaji na mtaji wa dola bilioni moja. Vifungo vidogo vidogo vinajulikana kwa kuwa kikundi cha hatari cha hifadhi, lakini pia kutoa fursa kubwa ya kurudi. Kuna vigezo viwili vikuu vinavyofuatilia hifadhi hizi. Moja ni Russell 2000 , ambayo inafuatilia 2000 hisa ambazo zinawakilisha 11% ya jumla ya mtaji wa soko la Marekani. Nambari nyingine ndogo ya cap ni NASDAQ inayojulikana (Chama cha Taifa cha Wafanyabiashara wa Dhamana Kutoka kwa Nukuu), ambayo ni nambari iliyo na uzito wa cap ambayo inachukua utendaji wa dhamana za juu.
5. Ugawaji wa Kijiografia
Mipangilio ya kijiografia inahusika na portfolios zinazoendelea zilizo na hisa za kimataifa na Marekani. Zilizopita zinatuonyesha kuwa portfolios zilizo na hisa zote za kimataifa na za ndani zimekuwa na viwango vya chini vya hatari zaidi kuliko wale waliowekeza pekee kwa moja au nyingine. Hata hivyo, inachukua mwekezaji mwenye majira kuwa na urahisi na kuwekeza katika hisa za kimataifa.
6. Sinema ya Uwekezaji
Uwekezaji wa mtindo wa uwekezaji ni njia ambayo wewe, kama mwekezaji binafsi, kusimamia kwingineko yako. Mitindo ya uwekezaji inaelekea kuingia ndani na kutokubalika kwenye soko, kwa mtindo mmoja unaojumuisha wengine kwa vipindi fulani. Kwa sababu hii, kuchagua mtindo mmoja unaweza kuwa hatari sana. Chini ya kupata maelezo mafupi sana ya mitindo kuu tatu ya kuwekeza:
- Thamani - mbinu hii inatafuta makampuni ambayo yanaonekana kuwa hayathaminiki na soko la sasa
- Ukuaji - njia hii inataka kutambua makampuni ambayo yanaweza kukua kwa kasi zaidi kuliko soko
- Kuelezea - njia hii ni mbinu zisizo na upande wowote, na hujaribu kuiga index ya soko
Kumbuka, uchanganuzi ni njia muhimu ya kupunguza hatari, lakini mseto mingi unaweza kuwa na gharama nafuu. Hakikisha kufanya kazi zako za nyumbani na daima ushauriana na mshauri wa kifedha aliyeaminika kabla ya kufanya maamuzi yoyote mazuri.
Kufafanua: Habari hii hutolewa kwako kama rasilimali kwa ajili ya habari tu. Inawasilishwa bila kuzingatia malengo ya uwekezaji, uvumilivu wa hatari au hali ya kifedha ya mwekezaji yeyote maalum na inaweza kuwa halali kwa wawekezaji wote. Utendaji wa zamani sio dalili ya matokeo ya baadaye. Uwekezaji unahusisha hatari ikiwa ni pamoja na hasara iwezekanavyo ya mkuu. Taarifa hii haikusudiwa, na haipaswi, kuunda msingi wa uamuzi wowote wa uwekezaji unayoweza kufanya. Daima ushauriana na mshauri wako wa kisheria, kodi au uwekezaji kabla ya kufanya maamuzi yoyote ya uwekezaji / kodi / mali / mipango ya kifedha au maamuzi.